Les fondamentaux du crowdlending

Les fondamentaux du crowdlending

 Le module n°1 en bref 

• Le crowdlending Peer to Business (P2B) permet aux particuliers de prêter directement aux entreprises via une plateforme. C’est l’ubérisation du crédit pour les entreprises.

• Cette tendance mondiale en plein essor répond à différents besoins dans un contexte de taux bas.

• Les plateformes de crowdlending et de crowdfunding immobilier sont régulées. L’harmonisation de la régulation au niveau européen, pour un cadre unique, est actuellement en cours (prévue pour fin 2022).

 Pourquoi ça m’intéresse ?

Un rendement attractif sans frais : dans un contexte de taux bas, voire négatifs, le crowdlending P2B est une nouvelle classe d’actifs qui vous permet de placer votre épargne à des taux bruts allant de 5,25% à 11% l’an en fonction du risque associé. Vous soutenez l’économie réelle en sélectionnant directement les PME auxquelles vous prêtez et tout cela, sans frais ! 

Une régulation qui me protège : en Belgique, les plateformes sont agréées et régulées par la FSMA (Financial Services & Markets Authority) qui contrôle notamment les procédures mises en place, le caractère fit & proper des dirigeants ainsi que la transparence et la complétude des informations qui vous sont transmises. Depuis juin 2023 Look&Fin s'est vue octroyer par la FSMA l’agrément ECSP (European Crowdfunding Service Providers) ou en français PSFP (Prestataire de Services de Financement Participatif). Ce précieux sésame va lui permettre à terme d'étendre ses services sur tous les marchés européens et d’en proposer de nouveaux. 

 Concrètement

Chez Look&Fin, vous êtes très nombreux à vouloir prêter. Afin de pouvoir satisfaire un maximum d’entre vous : 

1. Nous travaillons pour vous proposer la plus large sélection possible de PME à financer. Ainsi, vous pourrez investir dans des entreprises dont le besoin n'est que de 50.000 euros, tout comme dans d'autres entreprises dont le besoin de financement peut culminer jusqu'à 5 millions d'euros. 

2. Nous limitons volontairement le montant maximum par prêt en fonction des montants à financer.

  The bigger picture

Le  Crowdlending P2B ou prêt participatif est une forme de financement des entreprises par le prêt via une plateforme digitale. Le crowdlending connaît un véritable essor à l’échelle mondiale, et pour cause : il permet d’une part aux entreprises d’accéder à des financements alternatifs en quelques clics seulement, et d’autre part aux particuliers de financer des projets plus transparents à des taux d’intérêt intéressants.

Selon Forbes, en 2023, le marché mondial de la finance alternative pourrait atteindre le cap des 500 milliards d’euros de collecte par an. Le secteur afficherait une croissance de 25% par an qui touche tous les segments : peer to peer lending, Crowdlending, Crowdlending immobilier, equity Crowdfunding et invoice trading. Le crowdlending P2B représente quant à lui le deuxième marché le plus important, avec un 1/3 des volumes. Selon les prévisions, la valeur des transactions dans ce secteur s'élèvera à 180,8 milliards USD en 2019 et devrait afficher un taux de croissance annuel moyen de 15 % pour atteindre un montant total de quelque 280 milliards USD d'ici à 2022.  

Le crowdlending a par ailleurs bien résisté à la crise du Covid-19 qui a débuté en mars 2020. Une étude de la Banque Mondiale de novembre 2020 fait ressortir que dans le cadre de la crise sanitaire, ce secteur est en croissance pour 13% des répondants. Il est stable pour 12%, en décroissance pour 8% et 27% déclarent qu’il est trop tôt pour se prononcer.

Le Crowdlending P2B ou prêt participatif permet aux PME d’obtenir un crédit pour financer la plupart de leurs investissements: croissance, immobilisations incorporelles et corporelles, immobiliers, recrutement, restructuration de dette et retournement. Mais pourquoi ce mode de financement séduit les entreprises ? Tout simplement parceque l’obtention du crédit via une plateforme de crowdlending est 100% digital, simple, rapide et sans paperasse.

En Europe, les activités des plateformes sont régulées à l’échelon national. Ainsi, ces acteurs doivent obtenir un statut d’IFP ou CIP en France, ou de PFA en Belgique. Actuellement les agréments et contrôles qui en découlent varient d’un pays à l’autre mais la Commission européenne a publié en mars 2018 une nouvelle proposition de règlement à destination des plateformes de financement participatif. Ce règlement prévoit la création d’un statut européen "Crowdfunding Service Provider" (ECSP) qui sera sous le contrôle de l’ESMA (European Securities and Markets Authority), le régulateur européen. Ce nouveau, en cours d'adoption par Look&Fin, statut permettra d’opérer sur un marché européen harmonisé.

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