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18/10/2019 Masterclass Crowdlending

Découvrez en 8 modules les coulisses du crowdlending et comment optimiser vos investissements sur Look&Fin.

 Le module n°2 en bref 

  • Le rendement rémunère le risque. Plus le risque est élevé, plus le rendement est important.
  • Produit n°1 : le prêt assuré permet de prêter en limitant le risque au maximum. En cas de défaut de la PME , une assurance couvre le capital investi. Rendement de 2% à 2,5% l’an.
  • Produit n°2 : le prêt à garantie régionale permet de prêter tout en bénéficiant d’une garantie régionale à hauteur de minimum 30% du capital restant dû. Rendement de 3,9% à 6% l’an.
  • Produit n°3 : le prêt dynamique permet de prêter en dynamisant son rendement grâce à une sélection de PME de qualité. Rendement de 7% à 9% l’an.

 Pourquoi ça m’intéresse ?

  • Découvrez quel produit correspond le mieux à votre profil de prêteur.

  • Outre le rendement, optimisez également la liquidité de vos prêts en variant les modalités de remboursement (amortissable, bullet, franchise). On vous explique.

 Concrètement

Lorsque vous investissez chez Look&Fin, 3 options s’offrent à vous en fonction de votre profil de prêteur :

  1. Produit n°1 : le prêt assuré vous permet de placer votre épargne à des taux bruts entre 2% et 2,5% l’an tout en bénéficiant d’une assurance souscrite auprès d’une compagnie tierce. En cas de défaillance de l’emprunteur, la compagnie vous indemnise de votre capital restant dû. Les prêts assurés disposent d’un rating A. Les prêts assurés sont principalement dédiés aux investisseurs avec un profil de risque défensif.

  2. Produit n°2 : le prêt à garantie régionale vous permet de placer votre épargne tout en soutenant les PME de votre région. Vous prêtez uniquement à des entreprises localisées dans la même région que votre lieu de domicile. (Bruxelles, Flandre ou Wallonie). Le rendement total de ces prêts varie entre 3,9% et 6% l'an en fonction de votre région. En cas de défaut de l'emprunteur, le capital restant dû sera remboursé à hauteur de 30% ou 40% sous forme de crédit d'impôt octroyé par la région dans laquelle vous êtes domicilié. Ces prêts sont notamment destinés aux investisseurs au profil de risque équilibré. Les prêts à garantie régionale disposent d'un rating B.

  3. Produit n°3 : le prêt dynamique offre un rendement qui dépend du risque du dossier. L’évaluation de ce risque est effectuée au cas par cas par nos analystes et ce pour chaque emprunteur (La PME). Le rendement brut annuel sur ce type de prêts varie entre 7% et 9% l’an. Des dossiers à hauts rendements dans le secteur immobilier, un secteur solide et à faible volatilité, sont aussi proposés dans le cadre de ce type de prêts. Pour ces dossiers vous bénéficiez de garanties hypothécaires sur des immeubles, qui rendent les prêteurs de Look&Fin des créanciers prioritaires en cas de défaut. Les prêts non assurés disposent d’un rating qui varie entre C (les moins risqués) et E (les plus risqués) et s'adressent à des investisseurs avec un profil de risque dynamique.

Au-delà des notions de rendement et de risque, vous devriez également optimiser la liquidité de vos prêts. En effet, en prêtant, vous immobilisez votre épargne sur la durée du prêt (de 6 à 60 mois) propre à l’entreprise à laquelle vous prêtez. Les échéances sont néanmoins mensuelles. Concrètement, 3 modalités de remboursement vous sont proposées :

  • le prêt avec amortissement du capital : durant toute la période de remboursement, vous percevez tous les mois le même montant sur votre compte bancaire. Cette mensualité se compose de votre capital et de vos intérêts. Autrement dit, le risque décroît progressivement ;

  • le prêt avec remboursement du capital in fine (prêt bullet) : pendant toute la durée du prêt, seuls les intérêts vous sont payés mensuellement. Votre capital est quant à lui remboursé en une seule fois à l'échéance ;

  • le prêt avec une franchise en capital : durant la période de franchise, typiquement durant les premiers mois du remboursement, seuls les intérêts sont payés. Ensuite, vous percevez des mensualités constantes comme c’est le cas pour les prêts avec amortissement du capital.

  The bigger picture

Selon votre profil de prêteur (défensif, équilibré, dynamique…), vous choisirez d'investir exclusivement sur tel ou tel type de prêt ou bien sur un mix de nos 3 produits disponibles. 

Comme le préconise l’adage « ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier » , plus la proportion des prêts dynamiques est importante dans votre portefeuille, plus celui-ci devra être diversifié. Nous vous expliquons précisément dans notre Masterclass 6 - Diversification de votre portefeuille - comment optimiser cette diversification. 

En termes de liquidité, les prêts bullet sont les moins liquides car vous devez attendre la dernière échéance pour que votre capital vous soit remboursé en une seule fois. C’est néanmoins une bonne forme de placement si vous souhaitez faire fructifier au mieux votre capital sur toute la durée du prêt. Selon votre profil de prêteur, vous choisirez ainsi de vous constituer un portefeuille qui répond à vos besoins en termes de liquidité à court ou à long terme.

Enfin n'oubliez pas d'optimiser votre encours. Votre encours, c’est le total de votre capital placé. Ce dernier évolue chaque mois en fonction de l’activité de votre portefeuille, c’est-à-dire les entrées (nouveaux prêts) et les sorties (les remboursements). Or, pour avoir une stratégie de placement optimale, il est important de maintenir un niveau d'encours constant puisque c’est ce dernier qui “travaille” en générant des intérêts.

Découvrir notre Masterclass 3 : La vie d’un prêt de A à Z

 

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