Nos produits

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18/10/2019 Masterclass Crowdlending

Découvrez en 8 modules les coulisses du crowdlending et comment optimiser vos investissements sur Look&Fin.

 Le module n°2 en bref 

Le rendement rémunère le risque. Plus le risque est élevé, plus le rendement est important.

  • Produit n°1 : le prêt Secured permet de prêter en bénéficiant d’une assurance sur le capital ou de garanties hypothécaires de 1er rang. Rendement de 2% à 3,5% l’an.
  • Produit n°2 : le prêt Balanced permet de prêter en dynamisant son épargne tout en bénéficiant d’une garantie publique de 30% à 40% ou de garanties hypothécaires de 2ème rang. Rendement de 3,5% à 6% l’an.
  • Produit n°3 : le prêt Dynamic permet de prêter en visant la performance grâce à des prêts assortis de sûretés octroyées par l’emprunteur. Rendement de 6% à 9% l’an.

 Pourquoi ça m’intéresse ?

  • Découvrez quel produit correspond le mieux à votre profil de prêteur.

  • Outre le rendement, optimisez également la liquidité de vos prêts en variant les modalités de remboursement (amortissable, bullet, franchise). On vous explique.

 Concrètement

Lorsque vous investissez chez Look&Fin, 3 produits - reflétant les garanties sur vos prêts - s’offrent à vous en fonction de votre profil d’investisseur (défensif / équilibré / dynamique):

  1. le prêt “Secured”
  2. le prêt “Balanced”
  3. le prêt “Dynamic”
  • Les prêts SECURED (Dossiers A+ ou A) sont principalement dédiés aux investisseurs avec un profil de risque défensif. Cette offre permet au prêteur de placer son épargne à des taux bruts entre 2% et 3,5% l’an tout en bénéficiant d'une assurance sur son capital (dossiers A+) ou de garanties hypothécaires (dossiers A). En cas de défaut de l’emprunteur, le prêteur est indemnisé par l'assureur crédit (pour les dossiers A+) ou par la réalisation des garanties hypothécaires (pour les dossiers A). Pour les dossiers A+ (assurés), vous êtes indemnisés à 100% de votre créance en cas de défaut de l’emprunteur.

 

  • Les prêts BALANCED (Dossiers B+ ou B) proposent le meilleur équilibre pour les particuliers qui souhaitent pour leur placement une formule couplant rendement et maîtrise du risque. Le prêt BALANCED B+ est dédié uniquement aux personnes physiques domiciliées en Belgique qui souhaitent prêter à des PME de leur région tout en bénéficiant d'une garantie publique sur 30% à 40% de leur capital. Le rendement sur ces prêts se compose d'un intérêt payé par l'emprunteur, complété par un crédit d'impôt. Les prêts BALANCED B sont quant à eux assortis de garanties hypothécaires de 2ème rang. Le rendement total des prêts BALANCED varie entre 3,5% et 6% l'an.

 

  • Les prêts DYNAMIC (Dossiers C+ et C) : Ces prêts aux rendements attendus élevés s’adressent aux investisseurs avec un profil de risque dynamique. En effet, les prêts DYNAMIC permettent aux prêteurs de placer leur épargne à des taux bruts entre 6% et 9% l’an. Cependant et afin de préserver au maximum les intérêts des prêteurs, Look&Fin met en place des sûretés dans le cadre de chaque dossier de ce type de prêt. Avec les prêts DYNAMIC C+, le prêteur bénéficiera d'un gage sur les créances ou sur le fonds de commerce de l'emprunteur. Les prêts DYNAMIC C permettent quant à eux d'avoir plusieurs débiteurs qui s'engagent à rembourser les prêteurs via une caution ou une codébition.

Au-delà des notions de rendement et de risque, vous devriez également optimiser la liquidité de vos prêts. En effet, en prêtant, vous immobilisez votre épargne sur la durée du prêt (de 6 à 60 mois) propre à l’entreprise à laquelle vous prêtez. Les échéances sont néanmoins mensuelles. Concrètement, 3 modalités de remboursement vous sont proposées :

  • le prêt avec amortissement du capital : durant toute la période de remboursement, vous percevez tous les mois le même montant sur votre compte bancaire. Cette mensualité se compose de votre capital et de vos intérêts. Autrement dit, le risque décroît progressivement ;

  • le prêt avec remboursement du capital in fine (prêt bullet) : pendant toute la durée du prêt, seuls les intérêts vous sont payés mensuellement. Votre capital est quant à lui remboursé en une seule fois à l'échéance ;

  • le prêt avec une franchise en capital : durant la période de franchise, typiquement durant les premiers mois du remboursement, seuls les intérêts sont payés. Ensuite, vous percevez des mensualités constantes comme c’est le cas pour les prêts avec amortissement du capital.

  The bigger picture

Selon votre profil de prêteur (défensif, équilibré, dynamique…), vous choisirez d'investir exclusivement sur tel ou tel type de prêt ou bien sur un mix de nos 3 produits disponibles. 

Comme le préconise l’adage « ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier » , plus la proportion des prêts dynamiques est importante dans votre portefeuille, plus celui-ci devra être diversifié. Nous vous expliquons précisément dans notre Masterclass 6 - Diversification de votre portefeuille - comment optimiser cette diversification. 

En termes de liquidité, les prêts bullet sont les moins liquides car vous devez attendre la dernière échéance pour que votre capital vous soit remboursé en une seule fois. C’est néanmoins une bonne forme de placement si vous souhaitez faire fructifier au mieux votre capital sur toute la durée du prêt. Selon votre profil de prêteur, vous choisirez ainsi de vous constituer un portefeuille qui répond à vos besoins en termes de liquidité à court ou à long terme.

Enfin n'oubliez pas d'optimiser votre encours. Votre encours, c’est le total de votre capital placé. Ce dernier évolue chaque mois en fonction de l’activité de votre portefeuille, c’est-à-dire les entrées (nouveaux prêts) et les sorties (les remboursements). Or, pour avoir une stratégie de placement optimale, il est important de maintenir un niveau d'encours constant puisque c’est ce dernier qui “travaille” en générant des intérêts.

Découvrir notre Masterclass 3 : La vie d’un prêt de A à Z

 

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