Les fondamentaux du crowdlending

Les fondamentaux du crowdlending

03/10/2019 Masterclass

 Le module n°1 en bref 

  • Le Crowdlending Peer to Business (P2B) permet aux particuliers de prêter directement aux entreprises via une plateforme. C’est l’ubérisation du crédit pour les entreprises.

  • Cette tendance mondiale en plein essor répond à différents besoins dans un contexte de taux bas.

  • Les plateformes de crowdlending sont régulées. Néanmoins, l’harmonisation de la régulation au niveau européen se fait attendre. 

 Pourquoi ça m’intéresse ?

Un rendement attractif sans frais : dans un contexte de taux bas, voire négatifs, le crowdlending P2B est une nouvelle classe d’actifs qui vous permet de placer votre épargne à des taux bruts allant de 2% à 10% l’an en fonction du risque associé. Vous soutenez l’économie réelle en sélectionnant directement les PME auxquelles vous prêtez et tout cela, sans frais ! 

Une régulation qui me protège : en Belgique, les plateformes sont agréées et régulées par la FSMA (Financial Services & Markets Authority) qui contrôle notamment les procédures mises en place, le caractère fit & proper des dirigeants ainsi que la transparence et la complétude des informations qui vous sont transmises.

 Concrètement

Chez Look&Fin, vous êtes très nombreux à vouloir prêter. Afin de pouvoir satisfaire un maximum d’entre vous : 

  1. au-delà de vous proposer toujours plus d’opportunités, nous travaillons à augmenter les montants recherchés en ciblant des PME de taille plus importante (le chiffre d’affaires moyen des emprunteurs est passé de 4 millions € en 2015 à 20 millions € en 2018) ; 

  2. nous limitons volontairement le montant maximum par prêt en fonction des montants à financer.

  The bigger picture

Le  Crowdlending P2B ou prêt participatif est une forme de financement des entreprises par le prêt via une plateforme digitale. Le crowdlending connaît un véritable essor à l’échelle mondiale, et pour cause : il permet d’une part aux entreprises d’accéder à des financements alternatifs en quelques clics seulement, et d’autre part aux particuliers de financer des projets plus transparents à des taux d’intérêt supérieurs aux taux bancaires.

Selon Forbes, en 2023, le marché mondial de la finance alternative pourrait atteindre le cap des 500 milliards d’euros de collecte par an. Le secteur afficherait une croissance de 25% par an qui touche tous les segments : peer to peer lending, Crowdlending, Crowdlending immobilier, equity Crowdfunding et invoice trading. Le crowdlending P2B représente quant à lui le deuxième marché le plus important, avec un 1/3 des volumes. Selon les prévisions, la valeur des transactions dans ce secteur s'élèvera à 180,8 milliards USD en 2019 et devrait afficher un taux de croissance annuel moyen de 15 % pour atteindre un montant total de quelque 280 milliards USD d'ici à 2022.  

Le Crowdlending P2B permet aux PME d’obtenir un crédit pour financer la plupart de leurs investissements: croissance, immobilisations incorporelles et corporelles, immobiliers, recrutement, restructuration de dette et retournement. Mais pourquoi ce mode de financement séduit les entreprises? L’obtention du crédit devient 100% digital, rapide, sans paperasse ni caution.

En Europe, les activités des plateformes de crowdlending sont régulées à l’échelon national. Ainsi, ces acteurs doivent obtenir un statut d’IFP ou CIP en France, ou de PFA en Belgique. Actuellement les agréments et contrôles qui en découlent varient d’un pays à l’autre mais la Commission européenne a publié en mars 2018 une nouvelle proposition de règlement à destination des plateformes de financement participatif. Ce règlement prévoit la création d’un statut européen "Crowdfunding Service Provider" (ECSP) qui sera sous le contrôle de l’ESMA (European Securities and Markets Authority), le régulateur européen. Ce nouveau statut permettra d’instaurer un marché européen harmonisé.

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