Emprunter en crowdlending : comment ça marche?
Look&Fin est une plateforme d'investissement PFA (Plateforme de Financement Alternatif) agréée par la FSMA (Financial Services & Markets Authority).
Créée en 2012, Look&Fin compte 30 collaborateurs. Elle analyse et sélectionne des entreprises à la recherche de financement qu'elle présente via son website à des investisseurs particuliers et professionnels. Elle se charge également du suivi de chaque dossier financé et accompagne les investisseurs tout au long de leurs prêts.
Look&Fin joue le rôle d'intermédiaire entre les investisseurs et les entreprises présentées sur son website.
Elle assure l'analyse et la sélection des entreprises, la structuration des financements, la communication et la contractualisation entre les parties ainsi que le suivi des remboursements. Elle accompagne ainsi durablement chaque Emprunteur et chaque Prêteur.
Les PME ont essentiellement accès à deux sources de financement : les institutions bancaires et les investisseurs professionnels.
Les banques financent les entreprises principalement via l'octroi de prêts. Pour ce faire, des garanties telles que des cautions personnelles sont souvent exigées et le délai d'obtention des fonds peut varier de quelques semaines à quelques mois.
Les investisseurs professionnels financent quant à eux les entreprises en capital. Ces derniers visent par conséquent des entreprises à haut potentiel de croissance. Cette démarche implique pour l'Entrepreuneur de céder une partie de son entreprise entraînant dès lors souvent une perte de contrôle.
Grâce à son modèle alternatif, la plateforme de crowdlending Look&Fin permet aux PME de se financer autrement :
- un dépôt de dossier en 3 clics
- l'obtention du financement en deux semaines
- pas de dilution au sein de l'actionnariat.
Les services offerts par Look&Fin sont destinés aux entreprises en zone euro qui répondent aux critères suivants :
- Minimum 3 exercices comptables déposés
- Un EBITDA positif
- Un besoin de financement de 50.000€ à 5.000.000€
Toute demande de financement peut être déposée en 3 clics via l'onglet "Emprunter".
Déposer une demande nécessite le numéro de votre entreprise et le montant du financement recherché.
Dans un deuxième temps, les informations suivantes vous seront demandées :
- Une description de la société et de ses activités
- Une explication de l'usage des fonds sollicités
- Des informations financières (3 derniers bilans, une situation provisoire de l'exercice en cours, détail de l'endettement).
Seuls les membres de Look&Fin ont accès aux informations de l'entreprise. Aucune information n'est transmise ni rendue publique sans l'accord de l'entreprise.
Le dépôt d’une demande de financement ainsi que l'étude du dossier par les analystes de Look&Fin sont entièrement gratuits.
A l'octroi du financement, les frais suivants sont dus :
- Une commission de structuration : de 2,5% à 5% des fonds collectés
- Une commission de gestion des flux : de 0,08% à 0,125% par mois calculé sur l'encours du prêt
- Des frais de dossier : 2000€
Le taux d'intérêt est fixé selon la classe de risque du dossier. Il varie de 4% l'an à 13% l'an.
La sélection d'un dossier s'opère en deux temps :
1° La plateforme analyse l'éligibilité de l'entreprise pour un financement.
2° En cas d'éligibilité, les analystes réalisent une analyse approfondie de l'entreprise et de ses besoins. A l'issue de cette étape, une proposition de financement est faite au candidat Emprunteur.
La période de levée de fonds dure en moyenne moins de 10 minutes.
Les Prêteurs versent les fonds sur le compte de Look&Fin Finance S.A. Une fois les conditions suspensives réalisées, Look&Fin Finance S.A. verse l'intégralité des montants récoltés sur le compte bancaire de l'Emprunteur.
Look&Fin S.A. a créé Look&Fin Finance S.A. qui est un véhicule financier ayant pour vocation de regrouper l'ensemble des prêts et d'investir en une fois le montant total récolté dans l'entreprise qui emprunte.
Le Prêteur qui participe à une levée de fonds prête à Look&Fin Finance S.A. A charge pour celle-ci de regrouper l'ensemble des prêts récoltés dans le cadre de la levée de fonds et de les octroyer ensuite en un unique prêt à l'Emprunteur, aux mêmes conditions de taux d'intérêt et de durée. Chaque montant prêté est donc versé directement sur le compte bancaire de Look&Fin Finance S.A., seul interlocuteur pour l'Emprunteur. Cette centralisation permet une facilité de gestion et de suivi pour l'Emprunteur.
L'emprunt structuré via la plateforme de crowdlending Look&Fin sera comptabilisé au passif de mon bilan au même titre qu'une dette bancaire traditionnelle.
Les modalités de remboursement sont propres à chaque dossier. 3 formes de prêts peuvent être proposées :
- le prêt avec amortissement du capital : chaque mensualité est composée de capital et d'intérêts pendant toute la durée du prêt ;
- le prêt avec remboursement du capital in fine (prêt "Bullet") : pendant la durée du prêt, seuls les intérêts sont payés mensuellement. Le capital est remboursé en une fois à l'échéance ;
- le prêt avec une franchise en capital : les premiers mois, durant la période de franchise, seuls les intérêts sont payés. Ensuite, chaque mensualité est composée de capital et d'intérêts pendant la durée restante du prêt.
Les maturités des prêts varient de 6 à 60 mois et les échéances sont toujours mensuelles. La première échéance intervient 1 mois après la mise à disposition des fonds à l'Emprunteur.
