Emprunter en crowdlending : comment ça marche?

Emprunter en crowdlending : comment ça marche?

Look&Fin est une plateforme d'investissement PFA (Plateforme de Financement Alternatif) agréée par la FSMA (Financial Services & Markets Authority). 

Créée en 2012, Look&Fin compte 30 collaborateurs. Elle analyse et sélectionne des entreprises à la recherche de financement qu'elle présente via son website à des investisseurs particuliers et professionnels. Elle se charge également du suivi de chaque dossier financé et accompagne les investisseurs tout au long de leurs prêts.

Look&Fin joue le rôle d'intermédiaire entre les investisseurs et les entreprises présentées sur son website. 

Elle assure l'analyse et la sélection des entreprises, la structuration des financements, la communication et la contractualisation entre les parties ainsi que le suivi des remboursements. Elle accompagne ainsi durablement chaque Emprunteur et chaque Prêteur.

Les services offerts aux entreprises par Look&Fin sont exclusivement destinés aux entreprises qui répondent aux critères suivants :

- être une entreprise européenne en croissance ayant au minimum 3 ans d'existence (société mère)
- comptabiliser un chiffre d'affaires de 1.000.000 € minimum
- présenter une capacité de remboursement de 50.000€ d'ébitda.

Toute entreprise présentant ces conditions est invitée à introduire sa demande de financement via la présente plateforme en ligne (onglet "Emprunter" > "Comment Emprunter?").

Les informations requises lors du dépôt d'une demande de financement sont de 3 types :
- Une description de la société
- Une description de l'activité et de l'usage des fonds sollicités
- Des informations financières, à savoir au minimum 

  • Vos 3 derniers bilans (version détaillée)
  • Une situation provisoire de votre exercice en cours
  • Un tableau d'amortissement de vos éventuels prêts en cours.

Ces informations ainsi que les documents les attestant seront demandés au candidat Emprunteur par email après avoir introduit sa demande de financement via la plateforme en ligne (test d'éligibilité sur base du numéro de TVA de l'entreprise).

Seuls les membres de Look&Fin ont accès aux informations de l'entreprise. Aucune information n'est rendue publique sans l'accord de l'entreprise.

Les étapes de sélection d'un dossier par Look&Fin sont les suivantes :

1° Le département de pré-analyse de Look&Fin détermine si les demandes de financement déposées via le website sont éligibles ou non.

2° En cas d'éligibilité, les analystes de Look&Fin réalisent une analyse approfondie de l'entreprise (capacité de remboursement, équipe, dépendance à un client, besoin en fonds de roulement, avantages compétitifs, concurrence,...)

3° En cas de sélection, Look&Fin définit avec le candidat Emprunteur les conditions de financement du dossier (besoin de financement, échéance et taux).

4° L'entreprise est proposée à l'investissement sur le website aux membres de Look&Fin.

Les services de Look&Fin sont facturés à l'Emprunteur sous la forme d'une commission prélevée sur les fonds levés.

Ces frais se composent de frais de dossier de 2.000€ htva et d'une commission de 4% htva du montant levé.

Actuellement les PME ont essentiellement accès à deux sources de financement : les institutions bancaires et les investisseurs professionnels.

Les banques financent ces entreprises principalement sous la forme de l'octroi de prêts. Des garanties telles que des cautions personnelles sont souvent exigées.

Les ventures capitalistes financent quant à eux les entreprises en capital. Ces derniers visent par conséquent des entreprises à haut potentiel de croissance. Cette démarche implique pour l'Entrepreuneur de céder une partie de son entreprise entraînant dès lors souvent une perte de contrôle.

Grâce à son modèle alternatif, Look&Fin S.A. permet aux PME de se financer tout en répondant à leurs besoins :
- un prêt adapté aux capacités de remboursement
- pas de garanties personnelles
- pas de dilution au sein de l'actionnariat
- un délai rapide pour obtenir les fonds (en moyenne deux semaines).

Look&Fin évalue le candidat Emprunteur sur base d'un système de rating sétablissant de A à E. En fonction de la note obtenue, Look&Fin suggère un taux d'intérêt annuel au candidat Emprunteur. Ce taux varie au cas par cas de 4% à 12% l'an.
C'est l'Emprunteur qui a le dernier mot concernant le taux auquel il se financera.

Look&Fin S.A. a créé Look&Fin Finance S.A. qui est un véhicule financier ayant pour vocation de regrouper l'ensemble des prêts et d'investir en une fois le montant total récolté dans l'entreprise qui emprunte.

Le Prêteur qui participe à une levée de fonds proposée sur le website de Look&Fin prête à Look&Fin Finance S.A.. A charge pour celle-ci de regrouper l'ensemble des prêts récoltés dans le cadre de la levée de fonds et de les octroyer ensuite en un unique prêt à l'Emprunteur, aux mêmes conditions de taux d'intérêt et de durée. Chaque montant prêté est donc versé directement sur le compte bancaire de Look&Fin Finance S.A., seul interlocuteur pour l'Emprunteur. Cette centralisation permet une facilité de gestion et de suivi pour l'Emprunteur.

Look&Fin Finance S.A. est une société intermédiaire qui émet ses propres titres. Elle émet des Contrats de prêt qui sont spécifiques à chaque nouvelle opération en ligne.

Par exemple, lorsque la société X se finance via la plateforme Look&Fin, la société Look&Fin Finance S.A. émet de nouveaux Contrats de prêt X. Si toutes les conditions suspensives sont satisfaites, Look&Fin Finance S.A. prêtera le montant récolté à la société X.

La période de levée de fonds dure en moyenne moins de 10 minutes.

Si la to­ta­lité du mon­tant emprunté par l'entreprise n’a pas in­té­gra­le­ment été souscrit à l'échéance pré­vue, les fonds déjà ver­sés sur le compte bancaire de Look&Fin Finance S.A. sont rem­bour­sés aux Prêteurs.

Les Prêteurs versent les fonds sur le compte de Look&Fin Finance S.A.. Une fois les conditions suspensives réalisées et le délai de retractation légal de 14 jours passé, Look&Fin Finance S.A. verse l'intégralité des montants récoltés sur le compte bancaire de l'Emprunteur.

Les modalités de remboursement sont propres à chaque dossier. 3 formes de prêts peuvent être proposées : 

  • le prêt avec amortissement du capital : chaque mensualité est composée de capital et d'intérêts pendant toute la durée du prêt ;
  • le prêt avec remboursement du capital in fine (prêt "Bullet") : pendant la durée du prêt, seuls les intérêts sont payés mensuellement. Le capital est remboursé en une fois à l'échéance ;
  • le prêt avec une franchise en capital : les premiers mois, durant la période de franchise, seuls les intérêts sont payés. Ensuite, chaque mensualité est composée de capital et d'intérêts pendant la durée restante du prêt.

Quelles que soient les modalités de remboursement, les maturités des prêts varient de 6 à 60 mois et les échéances sont toujours mensuelles. La première échéance intervient 1 mois après la mise à disposition des fonds à l'Emprunteur. Les paiements sont effectués directement sur le compte bancaire communiqué par le Prêteur sur son profil sécurisé.

Les obligations de l'Emprunteur à l'égard de ses Prêteurs résident principalement dans le respect des modalités et de la périodicité des remboursements tel que convenu dans la convention. L'Emprunteur verse chaque remboursement mensuel de manière globale sur le compte de Look&Fin Finance S.A. qui se charge alors de reverser à chaque Prêteur le montant de sa quote-part.

Le suivi et l'accompagnement de chaque prêt est centralisé par Look&Fin S.A.. Un Credit Success Manager représente ainsi l'unique interlocuteur de l'Emprunteur durant toute la durée de son prêt.

Agréé FSMA

Look&Fin est immatriculé en tant que Plateforme de Financement Alternatif

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