Crowdlending : comment ça marche?

Crowdlending : comment ça marche?

Look&Fin est une plateforme d'investissement PFA (Plateforme de Financement Alternatif) agréée par la FSMA (Financial Services & Markets Authority). 

Créée en 2012, Look&Fin compte 30 collaborateurs. Elle analyse et sélectionne des entreprises à la recherche de financement qu'elle présente via son website à des investisseurs particuliers et professionnels. Elle se charge également du suivi de chaque dossier financé et accompagne les investisseurs tout au long de leurs prêts.

 

Look&Fin joue le rôle d'intermédiaire entre les investisseurs et les entreprises présentées sur son website. 

Elle assure l'analyse et la sélection des entreprises, la structuration des financements, la communication et la contractualisation entre les parties ainsi que le suivi des remboursements. Elle accompagne ainsi durablement chaque Emprunteur et chaque Prêteur.

En prêtant à des entreprises via le website de Look&Fin, vous soutenez l'économie réelle, vous diversifiez votre portefeuille de placements et vous bénéficiez de rendements attractifs tout en maîtrisant le risque.

Les entreprises proposées aux membres de Look&Fin ont fait l'objet d'une analyse approfondie et d'une sélection minutieuse par une équipe expérimentée et multidisciplinaire.

Les services offerts par Look&Fin sont exclusivement destinés aux personnes majeures ou aux personnes morales disposant de la capacité juridique pour contracter et ce quelle que soit leur nationalité ou résidence fiscale.

Une fois inscrit sur la plateforme, le membre est averti par email des nouvelles opportunités d'investissement. Il a alors accès à une fiche détaillée sur l'entreprise à financer qui inclut notamment la classe de risque du dossier et les conditions financières proposées. Le membre dispose également d'un outil lui permettant de simuler ses gains en fonction du montant qu'il envisage de prêter.

A l'heure précise d'ouverture des souscriptions, annoncée dans l'email, un bouton 'Prêter' apparaît (en orange). Le Prêteur détermine alors le montant qu'il souhaite prêter et valide son intention de prêt. Les souscriptions sont enregistrées sur une base 'premier arrivé, premier servi'.  

Le Prêteur reçoit ensuite un email lui confirmant sa souscription et l'invitant à effectuer le paiement du montant souscrit. Dans le cadre d'un dossier à capital assuré, le Prêteur sera invité à majorer ce montant du coût de la prime d'assurance à sa charge, clairement renseigné avant investissement. Les informations requises pour effectuer ce paiement (telles que les coordonnées bancaires, la communication de paiement et la date limite pour réception des fonds) sont disponibles sur son profil sécurisé (portefeuille en ligne).

L'investissement n'est réalisé qu'à la réception des fonds dans le délai imparti sur le compte bancaire renseigné. Un email de confirmation, validant définitivement le prêt, est systématiquement envoyé au Prêteur dès réception de son paiement.

Les étapes de sélection d'un dossier par Look&Fin sont les suivantes :

1° Le département de pré-analyse de Look&Fin détermine si les demandes de financement déposées via le website sont éligibles ou non.

2° En cas d'éligibilité, les analystes de Look&Fin réalisent une analyse approfondie de l'entreprise (capacité de remboursement, équipe, dépendance à un client, besoin en fonds de roulement, avantages compétitifs, concurrence,...)

3° En cas de sélection, Look&Fin définit avec le candidat Emprunteur les conditions de financement du dossier (besoin de financement, échéance et taux).

4° L'entreprise est proposée à l'investissement sur le website aux membres de Look&Fin.

Lors de sa souscription, le Prêteur connaît précisément les conditions auxquelles il investit. Ces conditions sont exprimées en taux d'intérêt annuel brut. Les taux offerts aux Prêteurs varient entre 2% et 10% l'an en fonction du risque de chaque dossier.

Lorsqu'il s'agit d'un prêt amortissable, le taux d'intérêt annuel s'applique sur le solde restant dû du prêt. Sachant que dans ce cas, une partie du capital est remboursée chaque mois, le montant des intérêts diminue donc progressivement dans le temps.

Le montant minimum d'un prêt par entreprise est fixé à 100€.

Le montant maximum d'un prêt varie quant à lui d'un dossier à un autre. Il est systématiquement communiqué aux Prêteurs. Dans certains cas, aucun montant maximum n'est imposé.

Une fois que la totalité du montant recherché est atteinte (dossier 100% financé), les souscriptions sont clôturées et il n'est plus possible de prêter. Les Prêteurs disposent alors d'un délai de quelques jours pour verser le montant qu'ils ont souscrit ou pour se rétracter. La date limite pour réception des fonds souscrits est communiquée au Prêteur sur son profil sécurisé.

Pour se rétracter, le Prêteur est invité à adresser un email à info@lookandfin.com dans un délai de max. 14 jours à compter de sa souscription.

Le financement de l'Emprunteur est conditionné à l'atteinte d'un montant minimal à lever, renseigné sur le website. Si la to­ta­lité du mon­tant recherché par l'entreprise n’a pas in­té­gra­le­ment été souscrite à l'échéance pré­vue, les fonds déjà ver­sés sont rem­bour­sés aux Prêteurs. Certains financements peuvent également faire l'objet de conditions suspensives supplémentaires définies au cas par cas et renseignées sur la fiche descriptive des dossiers concernés. Lorsque les montants souscrits ont été collectés et que les conditions suspensives sont réunies, les fonds sont mis à disposition de la société emprunteuse. Les remboursements mensuels débutent un mois après la date de libération des fonds. Dans le cas où une condition suspensive n'aurait pas été réalisée, les fonds sont remboursés aux Prêteurs.

Look&Fin S.A. a créé Look&Fin Finance S.A. qui est un véhicule financier ayant pour vocation de regrouper l'ensemble des prêts et d'investir en une fois le montant total récolté dans l'entreprise qui emprunte.

Le Prêteur qui participe à une levée de fonds proposée sur le website de Look&Fin prête à Look&Fin Finance S.A. A charge pour celle-ci de regrouper l'ensemble des prêts récoltés dans le cadre de la levée de fonds et de les octroyer ensuite en un unique prêt à l'Emprunteur, aux mêmes conditions de taux d'intérêt et de durée. Chaque montant prêté est donc versé directement sur le compte bancaire de Look&Fin Finance S.A. et chaque prêt est matérialisé par un contrat de prêt nominatif, numéroté et émis par Look&Fin Finance S.A.

Lors de la souscription, le Prêteur a accès à une version donnée à titre indicatif du contrat de prêt. Ce contrat de prêt comporte un tableau d'amortissement dont les dates d'échéances sont également renseignées à titre indicatif. La version définitive de ce contrat de prêt, signée par Look&Fin Finance S.A., est accessible sur le profil du Prêteur dès que le prêt entre Look&Fin Finance S.A. et l'Emprunteur a été légalement conclu, à savoir le jour de la mise à disposition des fonds à ce dernier.

Les modalités de remboursement sont propres à chaque dossier. 3 formes de prêt peuvent être proposées : 

  • le prêt avec amortissement du capital : chaque mensualité est composée de capital et d'intérêts pendant toute la durée du prêt ;
  • le prêt avec remboursement du capital in fine (prêt "Bullet"): pendant la durée du prêt, seuls les intérêts sont payés mensuellement. Le capital est remboursé en une fois à l'échéance ;
  • le prêt avec une franchise en capital : les premiers mois, durant la période de franchise, seuls les intérêts sont payés. Ensuite, chaque mensualité est composée de capital et d'intérêts pendant la durée restante du prêt.

Quelles que soient les modalités de remboursement, les maturités des prêts varient de 6 à 60 mois et les échéances sont toujours mensuelles. La première échéance intervient 1 mois après la mise à disposition des fonds à l'Emprunteur. Les paiements sont effectués directement sur le compte bancaire communiqué par le Prêteur sur son profil sécurisé.

Afin de modifier le compte bancaire sur lequel le Prêteur perçoit ses remboursements, il convient que ce dernier envoie sa demande de modification par email à info@lookandfin.com, y précise les modifications à apporter et accompagne cette demande d'une copie de sa carte d'identité.

Look&Fin procèdera ensuite à une vérification avant d'apporter les modifications demandées.

Look&Fin Finance S.A. est un véhicule financier qui a pour vocation de regrouper l'ensemble des prêts et d'investir en une fois le montant total récolté dans l'entreprise qui emprunte.

Look&Fin Finance S.A. permet :

  • Plus de simplicité pour l'Emprunteur : un seul interlocuteur et un seul contrat de prêt.
  • Plus de réactivité : la gestion des remboursements est entièrement automatisée et gérée par Look&Fin Finance S.A. via des prélèvements directs sur le compte bancaire des Emprunteurs.
  • Plus d'efficacité : en cas de défaut de remboursement, la procédure de recouvrement est simplifiée et totalement maîtrisée par Look&Fin Finance S.A.
  • Aucun impact sur le risque : les prêts sont compartimentés. Un défaut dans un dossier A n'impacte donc pas les remboursements d'un dossier B.

L'Emprunteur rembourse le prêt mensuellement et progressivement sur une période qui varie entre 6 et 60 mois. Les conditions de remboursement varient d'un dossier à un autre et sont présentées aux Prêteurs lors de la levée de fonds.

Le contrat de prêt est un contrat nominatif cessible mais aucun marché secondaire permettant de céder ses créances à un tiers n'est organisé par Look&Fin.

Lorsqu’une mensualité est impayée, notre équipe Credit Success prend contact avec l'Emprunteur afin de régulariser la situation. La procédure est la suivante :

  • Recouvrement à l'amiable.
  • Mise en demeure de l'Emprunteur.
  • Déchéance du terme (la totalité du prêt, capital et intérêts inclus, devient immédiatement exigible).
  • Recouvrement par voie judiciaire.

Le Prêteur dispose des droits d'un créancier chirographaire, c'est-à-dire le droit de percevoir les montants dus aux échéances convenues dans la Convention de prêt.

Le principal risque encouru par le Prêteur est un risque de perte en capital.
En cas de dossier à capital assuré, le risque porte sur le rendement attendu.

Le Prêteur peut minimiser son risque en diversifiant ses prêts et/ou en souscrivant à des prêts à capital assuré.

Nous estimons qu'un portefeuille offre un bon niveau de diversification à partir de 40 prêts sans dépasser 5% du montant de son portefeuille par dossier.

Les prêts à capital assuré sont assortis d'une assurance crédit. En cas de défaut de l'Emprunteur, les Prêteurs reconstitueront 100% du capital prêté grâce à l'indemnisation versée par la compagnie d'assurance.

Le coût de la prime d'assurance est à charge du Prêteur et est dû à la souscription.

Les prêts à capital assuré sont répertoriés en classe de risque A+.

L'usage des fonds varie d'un dossier à un autre. Il est clairement défini dans la présentation de chaque dossier.

Les taux d’intérêt exprimés sur Look&Fin sont des taux d’intérêt bruts, hors fiscalité.

Pour les résidents fiscaux belges :

  • Personne physique : un précompte mobilier libératoire de 30% s'applique (quelle que soit la nationalité de l'Emprunteur).
  • Personne morale : aucun précompte mobilier n'est retenu à la source (quelle que soit la nationalité de l'Emprunteur).

Pour les non-résidents fiscaux belges, la retenue à la source dépendra de leur résidence fiscale. Tant que les formalités administratives ne sont pas remplies (formulaire 276 Int-Aut complété et signé), une retenue fiscale de 30% s'appliquera.

Les prêts en cours de remboursement sont intégrés dans la succession du défunt au même titre que ses autres actifs mobiliers.

Look&Fin se charge de la déclaration des avoirs au jour du décès et de transférer les actifs vers les héritiers lorsque la succession est liquidée.

Durant la période de liquidation de la succession, les remboursements continuent à être versés sur le compte du défunt.

Pour modifier votre mot de passe, cliquez sur "mot de passe oublié" sur la page de connexion / inscription.

L’offre Premium est accessible à tous dès 20.000€ à investir. Afin d’en bénéficier, il vous suffit de vous rendre sur la page dédiée de notre plateforme et de définir votre stratégie de diversification.

Le montant pré-réservé pour vous dans chaque dossier est défini automatiquement selon la stratégie de diversification que vous avez définie lors de votre souscription Premium. Il n’est donc pas possible de le modifier.

La diversification requise sur les prêts à capital assuré est moindre que celle nécessaire sur les prêts à capital non assuré. Le niveau de diversification sur les prêts à capital assuré vous est dès lors proposé de manière automatisée.

Vous partez en vacances ? Vous avez un autre projet en cours qui nécessite des liquidités ? Pas de soucis, vous pouvez définir sur votre profil en ligne une période de suspension durant laquelle aucun nouveau prêt ne vous sera réservé.
En cas de suspension de vos investissements après qu’une position vous ait été pré-réservée et pour laquelle vous n’avez pas encore versé les fonds, votre période de suspension sera par défaut de 1 mois.
En cas d’absence de paiement sans demande de suspension, Look&Fin se réserve le droit de vous exclure de l’offre Premium.

Vous disposez de 3 jours à compter de la réception du mail annonçant l’investissement pour effectuer votre virement.

Chaque investissement est effectué par virement bancaire. Procédez à votre paiement en 3 clics via votre portefeuille en ligne.

Le délai de constitution d’un portefeuille dépend du montant à investir et du niveau de diversification que vous avez fixés lors de votre inscription Premium. L’objectif de Look&Fin est de placer vos fonds dans un délai de 3 à 12 mois maximum à compter de l’activation de votre souscription Premium.

L'offre Premium de Look&Fin est entièrement gratuite. Elle pourrait à l’avenir prévoir des frais d’entrée et/ou de gestion, auquel cas nous vous en informerions et vous offrirons la possibilité de vous désinscrire.

Agréé FSMA

Look&Fin est immatriculé en tant que Plateforme de Financement Alternatif

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