Crowdlending : comment ça marche?

Crowdlending : comment ça marche?

Le principal risque encouru par l'investisseur réside dans le risque de faillite de l'entreprise financée. Toutefois, ce risque décroît progressivement au fur et à mesure que les remboursements sont perçus. En cas de faillite et de solde à percevoir, l'investisseur conserve ses droits en tant que créancier de l'entreprise faillie au même titre que tous les autres créanciers.

Look&Fin accompagne les prêteurs tout au long de leurs investissements. Afin de défendre au mieux leurs intérêts, une procédure de suivi à l'égard de l'Emprunteur est systématiquement entreprise lorsqu'un retard de paiement se présente.

L'investisseur n'a aucune responsabilité tant à l'égard de la société financée qu'à l'égard des tiers avec lesquels cette dernière contracterait.

Lors de sa souscription, l'investisseur connaît précisément les conditions auxquelles il investit. Ces conditions sont exprimées en taux d'intérêt annuel brut. Le taux offert aux investisseurs varie entre 4% et 12% l'an en fonction de la prime de risque de chaque dossier.

Le taux moyen pondéré sur les investissements actuellement réalisés s'élève à 7,5% l'an.

Les modalités de remboursement sont propres à chaque dossier. 3 formes de prêts peuvent être proposées : 

  • le prêt avec amortissement du capital : chaque mensualité comprend une part constante de remboursement en capital et en intérêts pendant toute la durée du prêt ;
  • le prêt avec remboursement du capital in fine (prêt "Bullet") : pendant la durée du prêt, seuls les intérêts sont remboursés mensuellement. Le capital est remboursé en une fois à l'échéance ;
  • le prêt avec une franchise en capital : les premiers mois, seuls les intérêts sont remboursés. Ensuite, chaque mensualité comprend une part constante de remboursement en capital et en intérêts pendant la durée restante du prêt.

Quelles que soient les modalités de remboursement, les maturités des prêts varient de 6 à 60 mois et les échéances sont toujours mensuelles. La première échéance intervient 1 mois après la mise à disposition des fonds à l'Emprunteur. Les paiements sont effectués directement sur le compte bancaire communiqué par le prêteur sur son profil sécurisé. 

Une fois que la totalité du montant recherché est atteinte (dossier 100% financé), les souscriptions sont clôturées et il n'est plus possible de prêter. Les souscripteurs disposent alors d'un délai de quelques jours pour verser le montant qu'ils ont souscrit ou pour se rétracter. Pour se rétracter, le souscripteur est invité à adresser un email à info@lookandfin.com dans un délai de max 14 jours à compter de sa souscription. 

Le financement de l'emprunteur est conditionné à l'atteinte d'un montant minimal à lever, renseigné sur le website. Si la to­ta­lité du mon­tant emprunté par l'entreprise n’a pas in­té­gra­le­ment été souscrit à l'échéance pré­vue, les fonds déjà ver­sés sur le compte bancaire de Look&Fin Finance sont rem­bour­sés aux investisseurs. Certains financements peuvent également faire l'objet de conditions suspensives supplémentaires définies au cas par cas et renseignées sur la fiche descriptive des dossiers concernés. Lorsque les montants souscrits ont été collectés et que les conditions suspensives sont réunies, les fonds sont mis à disposition de la société emprunteuse. Dans le cas où une condition suspensive n'aurait pas été réalisée, les fonds sont remboursés aux souscripteurs.

Le montant minimum proposé à l'investissement varie d'une entreprise à l'autre. Il est systématiquement communiqué à l'investisseur. Dans la majorité des cas, celui-ci est fixé à 500€.

Une fois inscrit sur la plateforme, le membre reçoit par email les opportunités d'investissement. Il a alors accès à une fiche détaillée sur l'entreprise à financer qui inclut notamment la classe de risque du dossier et les conditions financières proposées. Le membre dispose également d'un outil lui permettant de simuler ses gains en fonction du montant qu'il envisage de prêter.

A l'heure précise d'ouverture des souscriptions, annoncée dans l'email, un bouton 'Prêter' apparaît. L'investisseur détermine alors le montant qu'il souhaite prêter et valide son intention de prêt. Les souscriptions sont enregistrées sur une base 'premier arrivé, premier servi'.  

L'investisseur reçoit un email lui confirmant sa souscription et l'invitant à effectuer le paiement du montant souscrit. Les informations requises pour effectuer le paiement sont disponibles sur son profil sécurisé. 

L'investissement n'est réalisé qu'à la réception des fonds dans le délai imparti sur le compte bancaire renseigné. Un email de confirmation est systématiquement envoyé à l'investisseur dès réception de son paiement.

Lorsqu'un investisseur prête à une entreprise proposée sur le website de Look&Fin, ce dernier prête à Look&Fin Finance. A charge pour celle-ci de regrouper l'ensemble des investissements des prêteurs, récoltés dans le cadre de la levée de fonds, et de les octroyer ensuite en un unique prêt à l'entreprise emprunteuse, aux mêmes conditions de taux d'intérêt et de durée. Chaque montant prêté est donc versé directement sur le compte bancaire de Look&Fin Finance et chaque prêt est matérialisé par un contrat de prêt nominatif, numéroté et émis par Look&Fin Finance. 

Lors de la souscription, l'investisseur reçoit un email de confirmation comprenant une version donnée à titre indicatif du contrat de prêt. Ce contrat de prêt comporte un tableau d'amortissement dont les dates d'échéances sont également renseignées à titre indicatif. La version définitive de ce contrat de prêt, signée par Look&Fin Finance, est accessible sur le profil de l'investisseur dès que le prêt entre Look&Fin Finance et la société emprunteuse a été légalement conclu, à savoir le jour de la mise à disposition des fonds à l'emprunteur.

Lorsqu’une mensualité est impayée, notre équipe "Credit Success" prend contact avec l'Emprunteur afin d'initier des échanges dans un cadre de confiance. La première étape consiste à comprendre pourquoi l’Emprunteur n’a pas honoré son échéance et à envisager un planning de régularisation. Si cette procédure à l'amiable n'aboutit pas à une régularisation dans un délai raisonnable, ce qui se produit toutefois la plupart du temps, l’Emprunteur est mis en demeure et dispose alors d’un délai d’1 mois pour régulariser la situation. Si celle-ci n’a pas été régularisée 30 jours après l’envoi de la mise en demeure, la totalité du prêt, capital et intérêts inclus, devient immédiatement exigible. Ce montant est majoré d’une indemnité forfaitaire et d’intérêts de retard. L'étape ultime en cas de retard de paiement consiste à transmettre le dossier à notre partenaire européen, expert du recouvrement, qui se charge de récupérer tout ou partie de la créance par voie judiciaire. Notre suivi est donc rigoureux pour un accompagnement complet afin de défendre au mieux vos intérêts.

Tout membre inscrit sur la plateforme peut aisément modifier son mot de passe en se rendant sur la page de connexion de la plateforme. Il peut y réinitialiser son mot de passe en cliquant sur "mot de passe oublié", inscrit en bleu en bas de l'encart permettant de se connecter.

Le taux d’intérêt exprimé dans les fiches descriptives des projets présentés sur le website et repris dans les Contrats de prêt émis par Look&Fin Finance S.A. est un taux d’intérêt brut, hors fiscalité. Le précompte mobilier belge de 30%, applicable sur l'ensemble des prêts structurés via Look&Fin Finance S.A., est retenu à la source, déclaré et versé à l’Administration fiscale belge par l'établissement de paiement partenaire de Look&Fin. L’investisseur perçoit dès lors des mensualités nettes et se trouve ainsi directement en ordre fiscalement. Il ne doit donc plus inscrire les montants qui lui sont versés au sein de sa déclaration fiscale annuelle.

En tout état de cause, il appartient à tout investisseur de demander conseil à son comptable ou conseiller fiscal quant à sa situation propre, les présentes FAQ n’ayant pas vocation à remplacer de tels conseils.

Look&Fin Finance est un véhicule financier qui a pour vocation de regrouper l'ensemble des prêts et d'investir en une fois le montant total récolté dans l'entreprise qui emprunte. 

Look&Fin Finance permet :

  • Plus de simplicité pour l'Emprunteur : un seul interlocuteur et un seul contrat de prêt.
  • Plus de réactivité : la gestion des remboursements est entièrement automatisée et gérée par Look&Fin Finance via des prélèvements directs sur le compte bancaire des Emprunteurs.
  • Plus d'efficacité : en cas de défaut de remboursement, la procédure de recouvrement est simplifiée et totalement maîtrisée par Look&Fin Finance.
  • Aucun impact sur le risque : les prêts sont compartimentés. Un défaut dans un dossier A n'impacte donc pas les remboursements d'un dossier B.

Après avoir souscrit, l'investisseur reçoit un email lui confirmant sa souscription et l'invitant à effectuer le paiement du montant souscrit via un virement bancaire. Les informations requises pour effectuer le paiement sont disponibles sur son profil sécurisé accessible sur le website.

L'investissement n'est réalisé qu'à la réception des fonds dans le délai imparti sur le compte bancaire renseigné.

Look&Fin a créé un véhicule de financement (SPV) qui s’appelle Look&Fin Finance. En investissant dans une entreprise présentée sur le website de Look&Fin, l'investisseur prête à Look&Fin Finance qui regroupe les investissements des prêteurs et les octroie ensuite en un unique prêt à l'entreprise emprunteuse.

Ce faisant, chaque montant prêté est versé directement sur le compte bancaire de Look&Fin Finance.

En prêtant à une entreprise via le website de Look&Fin, vous soutenez l'économie réelle, vous diversifiez votre portefeuille de placements (en investissant dans des actifs non liés directement aux marchés financiers) et vous bénéficiez de rendements attractifs tout en maîtrisant le risque.

Les entreprises proposées aux investisseurs, membres de Look&Fin, ont fait l'objet d'une analyse approfondie et d'une sélection minutieuse par une équipe expérimentée en capital à risque.

De plus, le service que vous offre Look&Fin est entièrement gratuit (avant, pendant et après l'investissement).

Look&Fin joue le rôle d'intermédiaire entre les investisseurs et les entreprises présentées sur son website. 

Elle assure l'analyse et la sélection des entreprises, la structuration des financements, la communication et la contractualisation entre les parties ainsi que le suivi des remboursements.

Look&Fin est une plateforme d'investissement agréée PFA (Plateforme de Financement Alternatif) par la FSMA (Financial Services & Markets Authority). 

Créée en 2012, Look&Fin compte 30 collaborateurs. Elle analyse et sélectionne des entreprises à la recherche de financement qu'elle présente via son website à des investisseurs particuliers et professionnels.  

Les étapes de sélection d'un dossier par Look&Fin sont les suivantes:

1° Les analystes de Look&Fin réalisent une analyse approfondie de l'entreprise (capacité de remboursement, équipe, dépendance à un client, besoin en fonds de roulement, avantages compétitifs, concurrence,...)
2° En cas de sélection, Look&Fin définit avec le candidat emprunteur les conditions de financement (besoin de financement, échéance et taux).
3° L'entreprise est proposée à l'investissement aux membres de Look&Fin.

L'entièreté des services offerts par Look&Fin (avant, pendant et après l'investissement) sont gratuits.

Les fonds sont exclusivement destinés à l'usage communiqué sur Look&Fin.

L'investisseur dispose des droits d'un créancier c'est-à-dire le droit de percevoir les montants dus aux échéances convenues dans la convention de prêt.

L'entreprise rembourse le prêt mensuellement et progressivement sur une période qui varie entre 24 et 60 mois.

Les services offerts par Look&Fin sont exclusivement destinés aux personnes majeures ou aux personnes morales disposant de la capacité juridique pour contracter et ce quelle que soit leur nationalité.

Agréé FSMA

Look&Fin est immatriculé en tant que Plateforme de Financement Alternatif

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