L’analyse des PME qui souhaitent emprunter

L’analyse des PME qui souhaitent emprunter

15/11/2019 Masterclass

Module n°4 : nous vous expliquons comment nos experts analysent les demandes de prêt avant de vous les proposer au financement et comment ils s’assurent de la capacité de remboursement de l’entreprise emprunteuse.

 Le module n°4 en bref 

Les 5 piliers de l'analyse financière chez Look&Fin.

  • Quel est le besoin à financer ?
  • Quelle est la situation financière de l’entreprise emprunteuse ?
  • Quel est son comportement de paiement ?
  • Qu’en est-il du management et de l’actionnariat ?
  • Sur quel type de marché l’entreprise est-elle active ?

 Pourquoi ça m’intéresse ?

  • Découvrez comment nos experts analysent le niveau de risque et la capacité de remboursement de l’entreprise emprunteuse
  • En fonction de votre profil prêteur, vous optez d’abord pour des dossiers assurés ou non et vous sélectionnez ensuite la classe de risque, de A+ à E.

 Concrètement

Lorsqu’une entreprise introduit une demande de prêt, notre équipe de pré-analyse vérifie dans un premier temps si les critères d’éligibilité sont rencontrés : à titre d’exemple, l’entreprise doit disposer de minimum trois ans d’existence et afficher un Bénéfice Avant Intérêts, Impôts et Amortissements positif (BAIIA ou EBITDA en anglais). L’analyse repose ensuite sur 5 piliers :  

1) Le besoin de financement     

Look&Fin finance tous types de besoin : besoin en fonds de roulement, croissance, immobilier, investissements corporels et incorporels, recrutement, retournement… Les analystes vont évaluer si le besoin déclaré par le candidat emprunteur correspond bien à la réalité et s’il n’est pas sous-estimé. Enfin, les éléments qui seront approfondis durant l’analyse dépendent notamment de la nature du besoin de financement. 

2) La situation financière   

Les comptes de l’entreprise sont épluchés et divers indicateurs financiers sont analysés, dont l’évolution du chiffre d’affaires et les ratios de rentabilité, d’endettement et de solvabilité ainsi que les capacités d’autofinancement de l’entreprise. Cette partie de l’analyse permet de mieux comprendre comment l’entreprise a performé sur les dernières années et si elle dispose des capacités financières suffisantes pour contracter un crédit additionnel. 

3) Le comportement de paiement     

Pour chaque entreprise, nos analystes croisent les données de plusieurs sources externes fiables afin de déceler les éventuels retards de paiements, impayés, voire saisies en cours. La connaissance du comportement de paiement complète l’analyse obtenue sur la base des comptes annuels puisqu’elle permet une compréhension instantanée de l’évolution des paiements, de la situation de la trésorerie et des intentions de paiement de l’entreprise. Les relevés des comptes bancaires ainsi que les balances fournisseurs et clients sont également exigés afin d’attester de l’évolution récente de la trésorerie. 

4) Le management et l’actionnariat   

Les chiffres nous révèlent beaucoup de choses mais nous analysons aussi l’aspect “ humain ” : l’équipe dirigeante a-t-elle les reins solides ? Quel est son parcours professionnel ? Sa réputation sur la toile est-elle intacte ? Combine-t-elle à la fois des compétences en termes de connaissance du métier, de gestion et de processus de vente ? Quel est l’actionnariat de l’entreprise?

5) Le marché 

Cette analyse a pour but d’identifier les grandes tendances en matière de croissance et d'intensité concurrentielle du secteur d’activité de l’entreprise emprunteuse : s’agit-il d’un marché concentré ou fragmenté ? L’entreprise dispose-t-elle d’un avantage concurrentiel ou d’un positionnement de niche ? Qui sont ses concurrents ?

  The bigger picture

Quel est l'objectif de cette analyse ?

Une fois cette analyse effectuée en interne, les dossiers se voient attribuer un rating de A+ à E reflétant la perception du risque par le comité de sélection. Les analystes de Look&Fin se penchent ainsi sur les piliers détaillés ci-dessus et sur la durée du prêt souhaité par l’emprunteur.  Les classes de risque sont les suivantes : la classe A représente les dossiers les moins à risque, E, les dossiers les plus à risque. De commun accord avec l’Emprunteur, l’analyste en charge du dossier détermine alors le taux lié à la classe de risque.

Les conclusions des analyses sur les PME sélectionnées vous sont proposées d’abord par le biais d’un mail et sont ensuite effectivement mises en ligne dans un dossier. Ces dossiers sont très complets et reprennent les 5 piliers de l’analyse effectuée en amont ainsi que leur rating de A+ à E

Au moment de décider si vous souhaitez investir dans un nouveau projet, vous disposez ainsi de toutes les informations nécessaires pour prendre une décision en toute connaissance de cause.

Article liés

La diversification des prêts

Module n°6 : nous vous expliquons pourquoi il est essentiel de diversifier vos prêts et comment faire.    Le module n°6 en...

Lire la suite

La gestion des remboursements et des impayés

Module n°5 : nous vous expliquons les étapes que Look&Fin met en place pour gérer les remboursements et les éventuels impayés.   Le...

Lire la suite

La vie d’un prêt de A à Z

Module n°3 : nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir sur la vie d'un prêt chez Look&Fin.  Le module n°3 en bref  Les...

Lire la suite

Nos produits

Découvrez en 8 modules les coulisses du crowdlending et comment optimiser vos investissements sur Look&Fin.  Le module n°2 en bref  Le...

Lire la suite

Les fondamentaux du crowdlending

 Le module n°1 en bref  Le Crowdlending Peer to Business (P2B) permet aux particuliers de prêter directement aux entreprises via...

Lire la suite

Agréé FSMA

Look&Fin est immatriculé en tant que Plateforme de Financement Alternatif

Membre fondateur

Membre