Erkend door de PSFP
Look&Fin is ingeschreven bij de FSMA als Participatory Finance Service Provider
Stichtend lid
Lid
ALGEMENE GEBRUIKSVOORWAARDEN
Artikel 1 - DEFINITIES
Termen met een hoofdletter die in deze Algemene Gebruiksvoorwaarden worden gebruikt, hebben de volgende definities:
1.1 Kandidaat-Projecteigenaar: de rechtspersoon die op zoek is naar financiering en namens wie een Fondsenwerving of een Crowdfundingaanbod online op de Site wordt geplaatst.
1.2 Kandidaat-Investeerder: de natuurlijke persoon of rechtspersoon die een Kandidaat-Projecteigenaar wenst te financieren en die de Algemene Gebruiksvoorwaarden van de Site heeft aanvaard.
1.3 Verzekerd kapitaal: het label dat op de Site gebruikt wordt en dat aan de Kandidaat-Investeerder aangeeft dat hij te maken heeft met een Verzekerde Fondsenwerving, omdat deze gedekt wordt door een verzekering overeenkomstig artikels 3.20 tot 3.27 van de Algemene Gebruiksvoorwaarden.
1.4 Cliënt: de Kandidaat-Projecteigenaar of de Kandidaat-Investeerder die de Algemene Gebruiksvoorwaarden van de Site heeft aanvaard. A fortiori verwijst de term Cliënt eveneens naar de Projecteigenaar en de Investeerder.
1.5 Algemene Gebruiksvoorwaarden of AGV: deze Algemene Gebruiksvoorwaarden.
1.6 Opschortende Voorwaarde nr. 1: de Financieringsdoelstelling die is vastgelegd in de Fondsenwerving en die moet worden bereikt binnen de meegedeelde termijn.
1.7. Opschortende Voorwaarde(n) nr. 2: de gebeurentenis(sen) vermeld in de Fondsenwerving en die moet(en) worden voltooid binnen de gestelde tijdslimiet.
1.8 Bevestiging: het feit dat de Kandidaat-Investeerder op de Site de Inschrijving op een Fondsenwerving bevestigt door op de knop 'Bevestigen' te drukken.
1.9 Leningsovereenkomst Investeerder: de gestandaardiseerde leningsovereenkomst dat rechtstreeks wordt afgesloten tussen de Projecteigenaar en de Investeerder als onderdeel van een Directe Fondsenwerving. Dit is het beleggingsinstrument dat de vordering van de Investeerder op de Projecteigenaar materialiseert
1.10 Leningsovereenkomst Projecteigenaar: de Leningsovereenkomst die wordt afgesloten tussen LOOKANDFIN FINANCE en de Projecteigenaar in het kader van een Verzekerde of Standaardfondsenwerving.
1.11 Investeerder: de natuurlijke of rechtspersoon die op de Site intekent op een Crowdfundingaanbod en zo contractueel verbonden wordt met het Financieringsvehikel of rechtstreeks met de Projecteigenaar, afhankelijk van het soort Fondsenwerving.
1.12 Ervaren Investeerder: Ervaren Investeerder: de Investeerder die een professionele cliënt is of als zodanig wordt behandeld krachtens Bijlage II, Sectie I, punt 1), 2), 3) of 4) van Richtlijn 2014/65/EU van 15 mei 2014 betreffende markten voor financiële instrumenten.
1.13 Niet-Ervaren Investeerder: de Investeerder die geen Ervaren Investeerder is.
1.14 Fondsenwerving: het Crowdfundingaanbod dat online op de Site wordt geplaatst door LOOKANDFIN. Afhankelijk van het type Fondsenwerving treedt het Financieringsvehikel of, al naargelang het geval, de Kandidaat-Projecteigenaar op als emittent door ofwel de uitgifte van Effecten aan te beiden in het geval van het Financieringsvehikel, ofwel het afsluiten van gestandaardiseerde Leningsovereenkomsten in het geval van de Projecteigenaar, in ruil voor de financiering die hen zal worden toegekend via de Inschrijving door de Investeerders. Zoals hieronder wordt aangegeven, kan het gaan om een Directe Fondsenwerving, een Verzekerde Fondsenwerving of een Standaardfondsenwerving.
1.15 Verzekerde Fondsenwerving: het Crowdfundingaanbod dat online wordt gezet op de Site door LOOKANDFIN namens het Financieringsvehikel en dat geniet van een verzekeringsdekking in overeenstemming met artikel 3.20 tot 3.27 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden. Door in te schrijven op een Verzekerde Fondsenwerving wordt de Investeerder een schuldeiser van het Financieringsvehikel.
1.16 Standaardfondsenwerving: het Crowdfundingaanbod dat online op de Site wordt geplaatst door LOOKANDFIN namens het Financieringsvehikel en dat geen verzekeringsdekking geniet in tegenstelling tot de Verzekerde Fondsenwerving. Door in te schrijven op een Standaardfondsenwerving wordt de Investeerder een schuldeiser van het Financieringsvehikel.
1.17 Directe Fondsenwerving: het Crowdfundingaanbod dat online op de Site wordt geplaatst door LOOKANDFIN FINANCE voor rekening van de Kandidaat-Projecteigenaar. Door in te schrijven op een Directe Fondsenwerving wordt de Investeerder een schuldeiser van de Projecteigenaar. Het bijzondere aan de Directe Fondsenwerving is dat het de Investeerder recht geeft op een belastingvoordeel zoals wordt uitgelegd in de artikels 2.5, 11.6 tot 11.9 en 13 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden.
1.18 Note: het Effect dat de vordering van de Investeerder ten aanzien van het Financieringsvehikel materialiseert.
1.19 Financieringsdoelstelling: het bedrag dat wordt genoemd in een of meer Fondsenwervingen die tegelijkertijd worden uitgegeven voor dezelfde Kandidaat-Projecteigenaar en dat moet worden bereikt binnen de meegedeelde termijn. De Financieringsdoelstelling vormt Opschortende voorwaarde nr. 1. In het geval dat meer dan één Fondsenwerving wordt uitgeschreven voor dezelfde Kandidaat-Projecteigenaar komt de unieke Financieringsdoelstelling overeen met het minimumbedrag dat moet worden opgehaald voor alle Fondsenwervingen samen.
1.20 Crowdfundingaanbod: de Fondsenwerving die online wordt geplaatst op de Site door LOOKANDFIN.
1.21 Projecteigenaar: De rechtspersoon namens wie een Crowdfundingaanbod op de Site is geplaatst en die ofwel een Leningovereenkomst Projecteigenaar sluit in het geval van Verzekerde of Standaardfondsenwerving, ofwel een Leningovereenkomst Investeerder sluit in het geval van Directe Fondsenwerving.
1.22 Crowdfundingplatform: de Site uitgebaat door LOOKANDFIN in haar hoedanigheid van crowdfundingdienstverlener.
1.23 Crowdfundingdienstverlener: LOOKANDFIN die de Site beheert en de Crowdfundingdienst levert. Het is een naamloze vennootschap met maatschappelijke zetel te Louizalaan, 475, 1000 Brussel, ingeschreven bij de Kruispuntbank van Ondernemingen onder het nummer 0846.783.769 en ingeschreven bij de btw-administratie onder het nummer 0846.783.769.
1.24 Crowdfundingproject: de professionele activiteit of activiteiten die de Projecteigenaar wenst te financieren door middel van het Crowdfundingaanbod.
1.25 Crowdfundingverordening: Verordening (EU) 2020/1503 van 7 oktober 2020 betreffende Europese crowdfundingdienstverleners voor bedrijven.
1.26 Crowdfundingdienst: de dienst die bestaat uit het verenigen van de belangen van Investeerders en Projecteigenaars en die tot doel heeft:
- ofwel de belegging van Effecten uitgegeven door het Financieringsvehikel, evenals het ontvangen en doorsturen van orders ontvangen van Investeerders overeenkomstig artikel 2.1, a), ii) van de Crowdfundingverordening in geval van een Verzekerde en Standaardfondsenwerving,
- of het faciliteren van het verstrekken van leningen die aanleiding geven tot het sluiten van Leningsovereenkomsten overeenkomstig artikel 2.1, a), i) van de Crowdfundingverordening in geval van een Directe Fondsenwerving.
1.27 Site: de website www.lookandfin.com.
1.28 Inschrijving: het feit dat een Kandidaat-Investeerder door zijn Bevestiging aangeeft bereid te zijn een Projecteigenaar te financieren via het Financieringsvehikel of, in het geval van een Directe Fondsenwerving, de Projecteigenaar rechtstreeks te financieren. Zodra de Inschrijving is verricht, wordt de Kandidaat-Investeerder een Investeerder en stuurt LOOKANDFIN hem automatisch een e-mail om de genoemde Inschrijving te bevestigen.
1.29 Effect: het beleggingsinstrument dat wordt uitgegeven door het Financieringsvehikel en waarop de Investeerder inschrijft in ruil voor het gefinancierde bedrag in het kader van Verzekerde of Standaard fondsenwerving. Het Effect is een schuldbewijs dat bekend staat als een 'Note'. Het Effect vertegenwoordigt de vordering van de Investeerder ten aanzien van het Financieringsvehikel.
1.30 Financieringsvehikel: de special purpose entity in de zin van artikel 2.1, q) van de Crowdfundingverordening, genaamd LOOKANDFIN FINANCE. Het gaat om een naamloze vennootschap met maatschappelijke zetel gevestigd te Louizalaan 475 in 1000 Brussel, ingeschreven bij de Kruispuntbank van Ondernemingen onder het nummer 0683.777.546 en ingeschreven bij de btw-administratie onder het nummer 0683.777.546. Het Vehikel treedt op in het kader van de Verzekerde Fondsenwervingen en de Standaardfondsenwervingen met uitzondering van de Directe Fondsenwervingen. Dit Financieringsvehikel werd opgericht door LOOKANDFIN.
Artikel 2 – GEBRUIKSVOORWAARDEN
(a) Algemeen
2.1 De Site is eigendom van en wordt beheerd door LOOKANDFIN, die de activiteit van Crowdfundingdienstverlener uitoefent in de zin van artikel 2.1 a), i) et ii) van de Crowdfundingverordening.
De toegang tot de homepage van de Site en een deel van de inhoud ervan is gratis.
De meeste pagina's van de Site, bijvoorbeeld met betrekking tot de Crowdfundingaanbiedingen, de Inschrijving hierop en de voorstelling van de Kandidaat-Projecteigenaars zijn echter voorbehouden voor Cliënten die zich voorafgaandelijk op de Site hebben ingeschreven als Kandidaat-Investeerder.
2.2 De inschrijving op de Site als Kandidaat-Investeerder betekent dat u vooraf kennis heeft genomen van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden en ze zonder voorbehoud heeft aanvaard.
De inschrijving op de Site betekent ook dat u meerderjarig bent en de wettelijke bevoegdheid bezit om overeenkomsten te sluiten.
Voordat de toekomstige Kandidaat-Investeerder zijn inschrijving bevestigt, wordt hem gevraagd te bevestigen dat hij deze Algemene Gebruiksvoorwaarden heeft ontvangen, er daadwerkelijk kennis van heeft genomen en ze heeft aanvaard.
Overeenkomstig artikel 5.21 van het Burgerlijk Wetboek komt de bilaterale rechtsbetrekking tussen de Cliënt en LOOKANDFIN tot stand op het moment van aanvaarding door de Cliënt van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden op de Site en op de locatie van de maatschappelijke zetel van LOOKANDFIN vermeld in artikel 1.23 hierboven.
(b) Verzekerde en Standaardfondsenwervingen
2.3 LOOKANDFIN FINANCE treedt in de hoedanigheid van Financieringsvehikel op als tussenpersoon tussen de Investeerders en de Projecteigenaars in het kader van de Verzekerde Fondsenwervingen en Standaardfondsenwervingen. Dit Financieringsvehikel werd opgericht, wordt beheerd en bestuurd door LOOKANDFIN.
De Kandidaat-Investeerders die een Kandidaat-Projecteigenaar wensen te financieren, zullen dit kunnen doen door in te schrijven op een Crowdfundingaanbod uitgegeven door het Financieringsvehikel en door aan LOOKANDFIN FINANCE het bedrag over te schrijven waarvoor ze het Project van de Kandidaat-Projecteigenaar van hun keuze wensen te financieren.
Wanneer de Financieringsdoelstelling is bereikt, zal LOOKANDFIN FINANCE de Kandidaat-Projecteigenaar financieren voor het bedrag dat gelijk is aan het totaal van de bedragen die door LOOKANDFIN FINANCE zijn opgehaald bij de Investeerders die hebben ingetekend op de Fondsenwerving bestemd voor de financiering van de Kandidaat-Projecteigenaar in kwestie. Deze financiering zal aanleiding geven tot het afsluiten van een Leningsovereenkomst Projecteigenaar tussen LOOKANDFIN FINANCE en de Projecteigenaar voor een hoofdsom gelijk aan die van de toegekende financiering.
LOOKANDFIN FINANCE zal op haar beurt schuldbewijzen, Notes genaamd, uitgeven aan de Investeerders, als bewijs van hun schuld ten aanzien van LOOKANDFIN FINANCE.
Op de maandelijkse vervaldagen betaalt de Projecteigenaar de aan LOOKANDFIN FINANCE verschuldigde maandelijkse aflossing terug en LOOKANDFIN FINANCE betaalt op haar beurt de betrokken Investeerders terug ten belope van hun respectieve vorderingen die blijken uit hun Note, zoals meer gedetailleerd uiteengezet in de artikels 3.13 tot 3.17 hierna.
2.4 Voor elke Verzekerde of Standaardfondsenwerving zal een compartiment worden aangemaakt binnen het vermogen van het Financieringsvehikel overeenkomstig artikel 4, §1 van de Wet van 18 december 2016 tot regeling van de erkenning en de afbakening van crowdfunding.
In overeenstemming met voornoemd artikel 4, § 1, zal elke financiering die door het Financieringsvehikel aan een Projecteigenaar wordt toegekend, ondergebracht worden in een afzonderlijk compartiment binnen het vermogen van het Financieringsvehikel en onderworpen worden aan een afzonderlijke boekhoudkundige behandeling, waarbij de boekhouding van het Financieringsvehikel per compartiment wordt gevoerd.
Evenzo zullen alle verbintenissen en transacties van het Financieringsvehikel met betrekking tot een Projecteigenaar ten laste worden gebracht van het overeenkomstige compartiment van het Financieringsvehikel.
Op dezelfde manier en niettegenstaande de artikels 7 en 8 van de Hypotheekwet van 16 december 1851, zullen de rechten van de Investeerders met betrekking tot de financiering van een Projecteigenaar beperkt zijn tot de activa van het overeenstemmende compartiment in het vermogen van het Financieringsvehikel en, omgekeerd, zullen de rechten van de Investeerders met betrekking tot het compartiment beperkt zijn tot de activa van dat compartiment.
Dit betekent dat de schuldvorderingen waarvan LOOKANDFIN FINANCE houder is jegens een Projecteigenaar en die geplaatst zijn binnen een specifiek compartiment, uitsluitend zullen worden gebruikt voor de terugbetaling van de overeenkomstige Investeerders, met name de Investeerders die geïnvesteerd zullen hebben in het kader van de Fondsenwerving met het oog op de financiering van de Projecteigenaar in kwestie.
Het gevolg daarvan is dat de terugbetaling van de Investeerders door LOOKANDFIN FINANCE vooraf impliceert dat deze laatste terugbetaald werd door de Projecteigenaar zoals aangegeven in de onderstaande artikels 3.13 tot 3.17.
(c) Directe Fondsenwervingen
2.5 De Directe Fondsenwervingen die op de Site worden geplaatst door LOOKANDFIN namens een Kandidaat-Projecteigenaar worden direct onderschreven door de Kandidaat-Investeerders, zonder tussenkomst van het Financieringsvehikel.
De Leningsovereenkomst Investeerder wordt in dit geval rechtstreeks tussen de Kandidaat- Projecteigenaar en de Kandidaat-Investeerder afgesloten waardoor er een rechtstreekse contractuele band tussen hen ontstaat.
Een bijzonder kenmerk van Directe Fondsenwervingen is dat deze recht geven op een fiscaal voordeel of incentive toegekend, naargelang het geval, door het Brussels Hoofdstedelijk Gewest, het Waals Gewest of het Vlaams Gewest, indien aan verschillende voorwaarden wordt voldaan.
Dit fiscaal voordeel neemt de vorm aan van een belastingvermindering, zoals toegelicht wordt in artikels 11.6 tot 11.9 en 13 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden.
Artikel 3 – DOEL VAN DE SITE – BESCHRIJVING VAN DE WERKING EN VOORWAARDEN
(a) Doel van de Site
3.1 Het doel van de Site is het aanbieden door LOOKANDFIN van een Crowdfundingdienst waarbij de belangen van Investeerders en Projecteigenaars worden samengebracht met als doel:
(b) Werking van de Site - Verzekerde Fondsenwervingen en Standaardfondsenwervingen
3.2 Een Kandidaat-Investeerder dient zich vooraf te registreren op de Site om toegang te krijgen tot het gedeelte van de Site dat betrekking heeft op Kandidaat-Projecteigenaars, Crowdfundingaanbod en hun Inschrijving.
Wanneer een Kandidaat-Investeerder in het kader van een Fondsenwerving een Kandidaat-Projecteigenaar heeft gekozen en het bedrag dat hij aan hem via het Financieringsvehikel wil lenen, vindt de Inschrijving plaats via de Site, zonder dat LOOKANDFIN enigszins partij is bij de Inschrijving.
Concreet selecteert de Kandidaat-Investeerder de Kandidaat-Projecteigenaar van zijn keuze en geeft hij via de Site het bedrag op dat hij wenst te investeren en, indien van toepassing, selecteert hij de Verzekerde Fondsenwerving of de Standaardfondsenwerving waarop hij wenst in te tekenen.
De voorwaarden van de Inschrijving (rentevoet, duur, periodiciteit en terugbetalingsmodaliteiten) worden op de Site vermeld in de informatiefiche van de Fondsenwerving voor elk Crowdfundingaanbod.
3.3 De Kandidaat-Investeerder krijgt het model van de Note voorgelegd dat overeenkomt met zijn belegging en wordt vervolgens verzocht om over te gaan tot de Bevestiging van zijn keuze op de Site te bevestigen, wat juridisch inhoudt dat er een Inschrijving ontstaat die de Kandidaat-Investeerder ertoe verbindt het bedrag van de Inschrijving over te maken aan het Financieringsvehikel, dat verantwoordelijk is om hetzelfde bedrag onder dezelfde voorwaarden te investeren in het kader van de financiering van de Kandidaat-Projecteigenaar, onder voorbehoud van de voorafgaande vervulling van de Opschortende Voorwaarden nr. 1 en 2 waarnaar wordt verwezen in de artikels 3.9 tot 3.11 hieronder.
LOOKANDFIN stuurt vervolgens een bevestigingsmail naar de Kandidaat-Investeerder zodra deze zijn Inschrijving op een Fondsenwerving op de Site heeft bevestigd. Het e-mailbericht bevestigt en herhaalt de financiële voorwaarden van de Inschrijving en bevat in de bijlage het model van de Note die door LOOKANDFIN FINANCE zal worden uitgegeven. De e-mail bevat eveneens het nummer van de betaalrekening van LOOKANDFIN FINANCE waarop de Kandidaat-Investeerder het bedrag van zijn Inschrijving dient te storten.
3.4 Zodra de Inschrijving op de Site is bevestigd, komt er een bilaterale rechtsverhouding tot stand tussen de Kandidaat-Investeerder, die nu de Investeerder wordt, en LOOKANDFIN FINANCE.
Overeenkomstig artikels 9.3 en volgende hieronder, wordt het bedrag van de Inschrijving rechtstreeks door de Investeerder overgemaakt op de betaalrekening van LOOKANDFIN FINANCE. Hierdoor geeft de Kandidaat-Investeerder opnieuw te kennen dat hij wenst in te schrijven op het Crowdfundingaanbod van het Financieringsvehikel.
Als aan de Opschortende Voorwaarden nr. 1 en 2 vermeld in artikels 3.9 tot 3.11 hieronder is voldaan, zal LOOKANDFIN FINANCE, naargelang het geval, intekenen op de door de Projecteigenaar uit te geven obligatie of de Leningsovereenkomst sluiten met de Projecteigenaar alvorens de opgehaalde fondsen vrij te geven aan de Projecteigenaar.
Op het moment van de vrijgave van de opgehaalde fondsen ten gunste van de Projecteigenaar, zal LOOKANDFIN FINANCE elk van de betrokken Investeerders per e-mail hun door LOOKANDFIN FINANCE ondertekende Note bezorgen.
De terugbetalingen van de verplichtingen door de Projecteigenaar aan het Financieringsvehikel en vervolgens door het Financieringsvehikel aan de Investeerders zullen uitgevoerd worden zonder dat de fondsen op enig ogenblik deel uitmaken van het vermogen van LOOKANDFIN.
(c) Werking van de Site – Directe Fondsenwervingen
3.5 De werking beschreven in artikels 3.2 tot 3.4 voor de Verzekerde Fondsenwervingen en Standaardfondsenwervingen is van toepassing op de Directe Fondsenwervingen, met uitzondering van wat wordt aangegeven in dit artikel.
Indien de Kandidaat-Investeerder kiest voor een Directe Fondsenwerving, schrijft de Kandidaat-Investeerder in op een Directe Fondsenwerving zonder enige tussenkomst van het Financieringsvehikel. De af te sluiten Leningsovereenkomst Investeerder zal hierbij rechtstreeks afgesloten worden tussen de Kandidaat-Investeerder en de Kandidaat-Projecteigenaar, zonder tussenkomst van LOOKANDFIN FINANCE.
Zodra de Leningsovereenkomst Investeerder gesloten is door middel van een Inschrijving op de Site, ontstaat er een bilaterale rechtsverhouding tussen de Kandidaat-Investeerder, die Investeerder is geworden, en de Kandidaat-Projecteigenaar, die Projecteigenaar is geworden.
Overeenkomstig artikels 9.3 en volgende hieronder, wordt het bedrag rechtstreeks door de Investeerder overgemaakt op de betaalrekening van de Projecteigenaar. Hierdoor geeft de Investeerder opnieuw te kennen geld te willen lenen aan de Projecteigenaar.
De betaalrekening van de Projecteigenaar geopend bij de betalingsinstelling BELFIUS Bank (hierna 'BELFIUS') blijft geblokkeerd tot de Opschortende Voorwaarden nr. 1 en nr. 2 waarvan sprake in onderstaande artikels 3.9 tot 3.11 zijn vervuld.
Wanneer aan de Opschortende Voorwaarden nr. 1 en nr. 2, waarvan sprake in onderstaande artikels 3.9 tot 3.11, is voldaan, zal LOOKANDFIN de betalingsinstelling BELFIUS hierover op de hoogte stellen, die zal overgaan tot het vrijgeven van de opgehaalde fondsen ten gunste van de Projecteigenaar.
Op het moment van de vrijgave van de opgehaalde fondsen ten gunste van de Projecteigenaar, zal LOOKANDFIN FINANCE elk van de betrokken Investeerders per e-mail hun door de Projecteigenaar ondertekende Leningsovereenkomst bezorgen.
De terugbetalingen van de leningen door de Projecteigenaar aan de Investeerders zullen uitgevoerd worden zonder dat de fondsen op enig ogenblik deel uitmaken van het vermogen van LOOKANDFIN.
(d) Selectie van Projecteigenaars door LOOKANDFIN
3.6 De Kandidaat-Projecteigenaars zijn onderworpen aan een voorafgaande selectie door LOOKANDFIN, rekening houdend met verschillende criteria met betrekking tot hun bestaande rentabiliteit en solvabiliteit en hun vooruitzichten voor toekomstige groei en ontwikkeling, zonder dat LOOKANDFIN garanties geeft of verbintenissen aangaat betreffende hun toekomstige prestaties of solvabiliteit en zonder dat zijn aansprakelijkheid kan worden ingeroepen in dit verband, zoals beschreven in artikel 5.3 hieronder.
Onder de vereiste criteria om te worden geselecteerd als Kandidaat-Projecteigenaar geldt bijvoorbeeld dat deze de balans van zijn een boekjaar moet hebben afgesloten, een jaarlijkse omzet moet behalen van minimaal 400.000 EUR, en moet beschikken over een positieve bedrijfsopbrengst van minimaal 40.000 EUR.
Als het Project betrekking heeft op vastgoed, moet de Kandidaat-Projecteigenaar ook voldoen aan de volgende voorwaarden:
3.7 De selectieprocedure begint met een vooronderzoek van het dossier nadat de Kandidaat-Projecteigenaar het ad-hocformulier heeft ingevuld. LOOKANDFIN gaat vervolgens over tot een evaluatie van het dossier die in voorkomend geval zal leiden tot een preselectie ervan.
In geval van preselectie zal aan de Kandidaat-Projecteigenaar bijkomende informatie worden gevraagd. Wanneer aan al deze elementen is voldaan, wordt er een gesprek georganiseerd tussen LOOKANDFIN en de Kandidaat-Projecteigenaar.
De analist van LOOKANDFIN die belast is met het dossier, stelt vervolgens een analyserapport op dat zal voorgelegd worden aan het selectiecomité van LOOKANDFIN ter besluitvorming. Na de selectieprocedure kent LOOKANDFIN een risicocategorie toe aan de Kandidaat-Projecteigenaar en zal het die risicocategorie vermelden op de informatiefiche van de Fondsenwerving.
De geselecteerde Kandidaat-Projecteigenaars moeten eveneens deze Algemene Gebruiksvoorwaarden goedkeuren. Door deze aanvaarding, door hun aanwezigheid op de Site en door de uitgifte van de obligatie of het afsluiten van een Leningsovereenkomst met LOOKANDFIN FINANCE of, door het afsluiten van Leningsovereenkomst met de Investeerders in het geval van een Directe Fondsenwerving, stemmen de Kandidaat-Projecteigenaar ermee in aan LOOKANDFIN FINANCE verbonden te worden, of in het geval van een Directe Fondsenwerving, aan de Investeerders. De Projecteigenaar zal opnieuw zijn wil te kennen geven om een overeenkomst af te sluiten met LOOKANDFIN FINANCE of rechtstreeks met de Investeerders in het geval van een Directe Fondsenwerving door te aanvaarden dat zijn bankrekening gecrediteerd wordt met het bedrag dat werd opgehaald in het kader van het Crowdfundingaanbod.
(e) Online plaatsing op de Site van een Crowdfundingaanbod
3.8 De online plaatsing op de Site van een Crowdfundingaanbod wordt gevolgd door een Inschrijvingsperiode.
Zolang niet aan de hieronder genoemde Opschortende Voorwaarden nr. 1 en 2 is voldaan, overeenkomstig artikels 3.9 tot 3.11 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden, en behalve indien de Investeerder zijn herroepingsrecht uitoefent, overeenkomstig onderstaande artikels 9.1 en 9.2, blijft het bedrag dat deze laatste heeft gestort geblokkeerd staan op de bankrekening van LOOKANDFIN FINANCE, of in het geval van een Directe Fondsenwerving, op de rekening van de Projecteigenaar die speciaal voor deze Fondsenwerving is geopend bij de betalingsinstelling BELFIUS.
De Raamovereenkomst die vóór de online plaatsing van de Fondsenwerving op de Site met de Kandidaat-Projecteigenaar wordt gesloten, bepaalt bijgevolg dat het crowdfundingaanbod afhankelijk is van de voorafgaande vervulling van Opschortende Voorwaarden nr. 1 en 2. Daarbij wordt verduidelijkt dat, ingeval een van deze voorwaarden niet wordt vervuld, de contractuele verplichtingen die door LOOKANDFIN FINANCE, of in geval van een Directe Fondsenwerving door de Investeerders, in het kader van het Crowdfundingaanbod zijn aangegaan, niet moeten worden uitgevoerd.
In een dergelijk geval wordt het bedrag dat de Investeerders hebben gestort aan LOOKANDFIN FINANCE of, in het geval van een Directe Fondsenwerving, op de rekening van de Projecteigenaar die speciaal voor deze Fondsenwerving is geopend bij de betalingsinstelling BELFIUS, aan de Investeerders terugbetaald door middel van een overschrijving binnen een termijn van 20 kalenderdagen vanaf de definitieve vaststelling dat niet voldaan is aan de Opschortende Voorwaarde.
Omgekeerd zal de participatieve financiering plaatsvinden als aan beide Opschortende Voorwaarden nr. 1 en 2 vermeld in artikels 3.9 en 3.10 is voldaan, zodat:
3.9 Wat betreft Opschortende Voorwaarde nr. 1 met betrekking tot de Financieringsdoelstelling, wordt verwezen naar artikel 9.6 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden om het exacte moment te bepalen waarop Opschortende Voorwaarde nr. 1 geacht wordt te zijn vervuld.
Het is eveneens aangewezen om de fiche met essentiële informatie en de beschrijvende fiche voor elke Fondsenwerving op de Site te raadplegen om, geval per geval, voor elk Crowdfundingaanbod, de Financieringsdoelstelling en de termijn waarbinnen deze moet worden bereikt, te bepalen.
In het kader van een Directe Fondsenwerving wordt de Financieringsdoelstelling bepaald rekening houdend, op het in artikel 9.5 van de Algemene Gebruiksvoorwaarden vastgestelde tijdstip, met het totale bedrag van de betalingen gedaan op de rekening van de Projecteigenaar die bij de betalingsinstelling BELFIUS is geopend door elk van de Investeerders die op de Directe Fondsenwerving hebben ingetekend.
In het kader van een Verzekerde Fondsenwerving of Standaardfondsenwerving wordt de Financieringsdoelstelling bepaald door rekening te houden, op het in artikel 9.5 van de Algemene Voorwaarden vastgestelde tijdstip, met het totale bedrag van de betalingen uitgevoerd op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE door elk van de Investeerders die hebben ingetekend op de Verzekerde Fondsenwerving of Standaardfondsenwerving.
In alle gevallen, ongeacht of het gaat om een Verzekerde, Standaard- of Directe Fondsenwerving, maakt het bereiken van de Financieringsdoelstelling – en dus de vervulling van Opschortende Voorwaarde nr. 1 – integraal deel uit van de crowdfundingdienst die door LOOKANDFIN wordt verleend. De vervulling van Opschortende Voorwaarde nr. 1 hangt dan ook uitsluitend af van het vermogen van LOOKANDFIN om de benodigde fondsen in te zamelen met het oog op het bereiken van de Financieringsdoelstelling, waarbij de Projecteigenaar hier geen rol in speelt.
3.10.1 Voor de Verzekerde en Standaardfondsenwervingen is een Opschortende Voorwaarde nr. 2 voorzien wanneer naast het bereiken van de vastgestelde Financieringsdoelstelling, het welslagen van de Fondsenwerving afhankelijk is van een ander evenement dat vermeld wordt in blad met essentiële informatie en de beschrijvende fiche van de Fondsenwerving op de Site.
Opschortende Voorwaarde nr. 2 kan bijvoorbeeld bestaan uit het verkrijgen, door de Kandidaat-Projecteigenaar, van een aanvullende financiering – al dan niet bij een bank – ten belope van een bepaald bedrag en binnen een bepaalde termijn na de Fondsenwerving, of uit het verkrijgen van een specifiek contract, het afsluiten van een bepaald klantencontract, het verstrekken van zekerheden en waarborgen, of het voorleggen van bepaalde documenten. In dat geval komt de Opschortende Voorwaarde nr. 2 bovenop de Opschortende Voorwaarde nr. 1 met betrekking tot het halen van de Financieringsdoelstelling binnen de opgegeven termijn.
Er zal dus eveneens moeten worden verwezen naar het document met essentiële beleggersinformatie en naar de beschrijvende fiche van elke Fondsenwerving op de Website om, in voorkomend geval en per geval, de inhoud van Opschortende Voorwaarde nr. 2 en de termijn waarbinnen deze moet worden vervuld, te bepalen.
3.10.2 Voorafgaand aan de online plaatsing van de Verzekerde of Standaardfondsenwerving op de Website zal LOOKANDFIN de Projecteigenaar herinneren aan de elementen die Opschortende Voorwaarde nr. 2 uitmaken, evenals aan de uiterste datum voor de vervulling ervan. De Projecteigenaar zal worden uitgenodigd om een verklaring te ondertekenen waarin deze elementen en informatie worden opgenomen en waarmee hij zijn akkoord bevestigt. De Fondsenwerving zal niet op de Site worden geplaatst door LOOKANDFIN zolang de Projecteigenaar de verklaring met betrekking tot Opschortende Voorwaarde nr. 2 niet heeft ondertekend.
De vervulling van de elementen die deel uitmaken van Opschortende Voorwaarde nr. 2 en, bijgevolg, de vervulling van Opschortende voorwaarde nr. 2 zelf, is uitsluitend de verantwoordelijkheid van de Projecteigenaar, waarbij LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE niet betrokken zijn.
3.10.3 Bij wijze van afwijking van de termijn vermeld in het blad met essentiële beleggersinformatie en in de beschrijvende fiche van elke Fondsenwerving op de Site, kan de Projecteigenaar er desgewenst voor kiezen om een eerste verlenging van één bijkomende maand te verkrijgen voor de vervulling van Opschortende Voorwaarde nr. 2.
Een dergelijke verlenging houdt in dat de Projecteigenaar een vergoeding moet betalen aan LOOKANDFIN FINANCE, gelijk aan één maand contractuele rente, ter compensatie van de mobilisering van het uitgeleende kapitaal voor de Investeerders als gevolg van de verlenging.
Om deze verlenging te kunnen genieten, moet de Projecteigenaar:
Indien niet aan één van deze drie voorwaarden is voldaan, wordt de termijn niet verlengd, en zal LOOKANDFIN FINANCE overgaan tot terugbetaling aan de Investeerders overeenkomstig artikel 3.11 hieronder.
De Projecteigenaar kan, indien hij dat wenst, genieten van een tweede en laatste verlenging van de termijn voor de vervulling van Opschortende Voorwaarde nr. 2, voor een bijkomende periode van één maand.
Deze tweede verlenging houdt opnieuw de betaling in van een aanvullende vergoeding, gelijk aan één maand contractuele rente, ter compensatie van de mobilisering van het uitgeleende kapitaal voor de Investeerders als gevolg van deze verlenging, en is onderworpen aan dezelfde voorwaarden als de eerste verlenging.
Indien niet aan één van deze drie voorwaarden is voldaan, wordt de termijn niet verlengd, en zal LOOKANDFIN FINANCE overgaan tot terugbetaling aan de Investeerders overeenkomstig artikel 3.11 hieronder.
(f) Blokkering van de fondsen
3.11.1 Het totale bedrag dat werd verzameld op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE of, in het geval van een Directe Fondsenwerving, op de speciaal voor dit doeleinde geopende rekening van de Projecteigenaar bij de kredietinstelling BELFIUS, zal pas worden vrijgegeven en overgemaakt aan de Projecteigenaar nadat Opschortende Voorwaarden nr. 1 en 2, zoals bepaald in de artikels 3.9 tot 3.10 hierboven, zijn vervuld overeenkomstig artikel 9.6 van de Algemene Gebruiksvoorwaarden.
De door de Investeerder gestorte fondsen mogen dus uitsluitend worden aangewend voor (1) de Fondsenwerving waarvoor zij bestemd zijn, of voor (2) de volledige of gedeeltelijke terugbetaling ten gunste van de Investeerder in een van de volgende gevallen:
3.11.2 In het geval van Verzekerde en/of Standaardfondsenwervingen die bedoeld zijn voor de financiering van een vastgoedproject, wordt de Financieringsdoelstelling vastgesteld op basis van de waardebepaling van het te financieren onroerend goed zoals meegedeeld door de Projecteigenaar.
Deze waardebepaling omvat zowel de marktwaarde van het onroerend goed in de huidige staat als de marktwaarde na uitvoering van de geplande werken. Ze wordt vervolgens vergeleken met de waarde van het goed zoals geschat in een onafhankelijk taxatierapport dat wordt opgemaakt naar aanleiding van het Crowdfundingaanbod en vóór de online plaatsing ervan op de Site.
Indien uit het taxatierapport blijkt dat de marktwaarden in huidige staat en/of na uitvoering van de werken lager zijn dan de waarden die door de Projecteigenaar aan LOOKANDFIN zijn meegedeeld met het oog op de bepaling van de Financieringsdoelstelling, zal dit aanleiding geven tot een vermindering van het financieringsbedrag dat door LOOKANDFIN FINANCE ter beschikking van de Projecteigenaar wordt gesteld.
In dat geval mag de Loan-to-Value-ratio (LTV) niet hoger zijn dan een bepaald percentage van de marktwaarde in de huidige staat en een bepaald percentage van de marktwaarde na uitvoering van de werken, zoals vermeld in het blad met essentiële beleggersinformatie en in de beschrijvende fiche van de Fondsenwerving op de Website.
In de vastgoedsector wordt de Loan-to-Value-ratio (LTV) gedefinieerd als de verhouding, uitgedrukt in procent, tussen het bedrag van de lening toegekend door LOOKANDFIN FINANCE aan de Projecteigenaar en de waarde van het vastgoed dat het voorwerp uitmaakt van de financiering.
Indien de marktwaarden in huidige staat en/of na uitvoering van de werken zoals vastgesteld in het taxatierapport leiden tot een LTV-ratio die hoger is dan een van de hierboven vermelde percentages, zal het bedrag van de lening dat aan de Projecteigenaar ter beschikking wordt gesteld automatisch worden verminderd om de LTV-ratio te laten overeenstemmen met zowel de marktwaarde in huidige staat als de marktwaarde na de werken.
In dat geval zal niet het volledige bedrag dat via de Fondsenwerving werd opgehaald op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE worden vrijgegeven aan de Projecteigenaar, maar enkel het verminderde bedrag zoals berekend overeenkomstig dit artikel. Het overschot zal dan door LOOKANDFIN FINANCE worden terugbetaald aan de Investeerders.
Indien de lening wordt verminderd in het kader van een financiering die aanleiding geeft tot twee afzonderlijke terbeschikkingstellingen van de fondsen overeenkomstig artikel 3.11.3 hieronder, zal de noodzakelijke vermindering om de LTV-ratio te respecteren enkel betrekking hebben op het gedeelte van de financiering dat verband houdt met de aankoop van het goed, en niet op het gedeelte dat betrekking heeft op de renovatie ervan. In dat geval zal het aan de Projecteigenaar zijn om het verschil zelf bij te passen met eigen middelen.
3.11.3 In het geval van Verzekerde en/of Standaardfondsenwervingen die tot doel hebben een ondernemersactiviteit te financieren buiten de vastgoedsector, of de aankoop van een onroerend goed zonder renovatieproject, zal de terbeschikkingstelling van de opgehaalde fondsen aan de Projecteigenaar in de zin van artikel 3.11.1 hierboven gebeuren via een overschrijving op de bankrekening van de Projecteigenaar of van het notariskantoor dat door de Projecteigenaar werd gemandateerd.
3.11.4 In het geval van Verzekerde en/of Standaardfondsenwervingen die tot doel hebben het renovatieproject van een onroerend goed te financieren, zonder financiering van de aankoop van dat goed, zal de terbeschikkingstelling van de opgehaalde fondsen aan de Projecteigenaar in de zin van artikel 3.11.1 hierboven gebeuren via een overschrijving op een betaalrekening, hierna de 'Centralisatierekening', die vooraf werd geopend bij de betaaldienstverlener iBanFirst en waarvoor dubbele handtekening vereist is van zowel LOOKANDFIN FINANCE als de Projecteigenaar.
Vanaf het moment dat de overschrijving naar de Centralisatierekening is uitgevoerd, worden de opgehaalde fondsen contractueel geacht ter beschikking van de Projecteigenaar te zijn gesteld en zullen de contractuele interesten beginnen lopen, overeenkomstig de aflossingstabel die is gehecht aan de Leningsovereenkomst Projecteigenaar.
De voorwaarden voor het openen van de Centralisatierekening zullen bepalen dat geen enkele overschrijvingsopdracht kan worden uitgevoerd vanop deze Centralisatierekening en dat geen enkele betaling van deze rekening kan worden uitgevoerd zonder de dubbele handtekening van zowel een vertegenwoordiger van LOOKANDFIN FINANCE als van de vertegenwoordiger van de Projecteigenaar.
Wanneer de Projecteigenaar facturen ontvangt met betrekking tot de uitvoering van renovatiewerken in het goed dat door LOOKANDFIN FINANCE wordt gefinancierd, zal hij deze facturen aan LOOKANDFIN FINANCE ter goedkeuring moeten voorleggen.
LOOKANDFIN FINANCE zal pas haar akkoord geven en de overschrijvingsopdracht mede ondertekenen wanneer aan de volgende voorwaarden is voldaan:
LOOKANDFIN FINANCE heeft het recht en de plicht om haar goedkeuring te weigeren indien aan één van bovenstaande voorwaarden niet is voldaan.
De Projecteigenaar verbindt zich ertoe om, op eerste verzoek en volledig, te antwoorden op elke vraag die LOOKANDFIN FINANCE zou hebben met betrekking tot de voorgelegde facturen. De Projecteigenaar aanvaardt dat de goedkeuring van LOOKANDFIN FINANCE mag én moet worden opgeschort zolang geen volledig antwoord op de gestelde vraag werd verstrekt.
Daarnaast heeft LOOKANDFIN FINANCE het recht om, hetzij via een eigen vertegenwoordiger, hetzij via een daartoe uitdrukkelijk gemachtigde derde, ter plaatse te gaan om de stand van de werken te inspecteren en deze te vergelijken met de inhoud van de voorgelegde facturen, om na te gaan of beide met elkaar in overeenstemming zijn.
Ter waarborg van de volledige terugbetaling van het kapitaal, de rente en de bijkomende kosten van de lening, zal de Projecteigenaar de bedragen die op de Centralisatierekening worden gecrediteerd in pand geven ten voordele van LOOKANDFIN FINANCE. Deze bedragen zullen geleidelijk worden verminderd naarmate de renovatiewerken worden betaald.
3.11.5 In het geval van Verzekerde en/of Standaardfondsenwervingen die zowel gericht zijn op de aankoop van een onroerend goed als op het renovatieproject van datzelfde goed, zal de terbeschikkingstelling van de opgehaalde fondsen aan de Projecteigenaar in de zin van artikel 3.11.1 hierboven als volgt gebeuren:
3.12 Voor elke Fondsenwerving vermeldt de Site, via een blad met essentiële beleggersinformatie en een beschrijvende fiche, de voorwaarden – in het bijzonder de financiële voorwaarden – van de Inschrijving op het Crowdfundingaanbod (rentevoet, looptijd, periodiciteit en wijze van terugbetaling), evenals de elementen waarmee kan worden bepaald of, en wanneer, Opschortende Voorwaarden nr. 1 en 2 zijn vervuld zoals aangegeven in de artikels 3.9 tot 3.10 hierboven.
De bilaterale relatie tussen de Investeerder en het Financieringsvehikel of, in geval van een Directe Fondsenwerving, tussen de Investeerder en de Projecteigenaar, wordt beheerst door onderhavige Algemene Gebruiksvoorwaarden en door de aangegane verbintenis of de leningsovereenkomst gesloten met het Financieringsvehikel, dan wel, in geval van een Directe Fondsenwerving, door de Leningsovereenkomsten gesloten met de Investeerders.
(g) Terugbetalingsmodaliteiten van de participatieve financiering
3.13 De terugbetalingsmodaliteiten van de Leningsovereenkomsten Investeerder en van de Notes waarop de Investeerders hebben ingeschreven, voorzien – afhankelijk van het geval – in maandelijkse, driemaandelijkse, halfjaarlijkse of jaarlijkse aflossingen, die bestaan uit een deel kapitaal en een deel rente, of aanvankelijk enkel uit rente, gevolgd door de terugbetaling van het kapitaal.
Overeenkomstig de aflossingstabel die is gevoegd bij elke Leningsovereenkomst Investeerder en bij elke Note, valt de eerste aflossingstermijn – afhankelijk van het geval – één maand, één trimester, één semester of één jaar na de effectieve terbeschikkingstelling van de fondsen aan de Projecteigenaar.
3.14 Voor Directe Fondsenwervingen opent de Projecteigenaar een betaalrekening bij de kredietinstelling BELFIUS en geeft hij aan deze laatste een onherroepelijke instructie, zolang de Leningsovereenkomsten niet volledig zijn terugbetaald in kapitaal, rente en kosten, om:
3.15 Voor Verzekerde of Standaardfondsenwervingen zal de Projecteigenaar bij zijn financiële instelling een onherroepelijk Europees domiciliëringsmandaat B2B SEPA registreren, waarmee hij LOOKANDFIN FINANCE machtigt om zijn financiële instelling de opdracht te geven om de rekening van de Projecteigenaar te debiteren voor de terugbetalingsbedragen zoals opgenomen in de aflossingstabel die als bijlage bij de Leningsovereenkomst Projecteigenaar wordt gevoegd.
Dit mandaat, verleend door de Projecteigenaar aan BELFIUS, is onherroepelijk zolang LOOKANDFIN FINANCE niet volledig is terugbetaald in hoofdsom, rente en kosten, met betrekking tot het in het kader van de Fondsenwerving toegekende financieringsbedrag.
De ontvangst van het bewijs van de registratie van het Europese B2B SEPA-domiciliëringsmandaat is een voorwaarde voor de terbeschikkingstelling van de fondsen aan de Projecteigenaar.
3.16.1 Looptijd van de terugbetaling van de Notes bij Verzekerde en Standaardfondsenwerving
Elke Leningsovereenkomst Projecteigenaar wordt gesloten voor een vaste looptijd, gedurende welke de volledige terugbetaling van de lening in kapitaal en rente moet plaatsvinden.
Op dezelfde manier geldt voor elke Leningsovereenkomst Investeerder en voor elke door een Investeerder onderschreven Note dat de looptijd ervan gelijk is aan die van de onderliggende Leningsovereenkomst Projecteigenaar waarop ze betrekking hebben.
3.16.2 Mogelijkheid tot vervroegde terugbetaling van de Leningsovereenkomst Projecteigenaar bij Verzekerde en Standaardfondsenwerving
Op voorwaarde dat er geen achterstallige betalingen zijn met betrekking tot de aflossingstabel van de Leningsovereenkomst Projecteigenaar én dat er geen onbetaalde facturen openstaan tegenover LOOKANDFIN, heeft de Projecteigenaar die werd gefinancierd in het kader van een Verzekerde of Standaardfondsenwerving te allen tijde het recht om de lening vervroegd terug te betalen.
Wanneer de Projecteigenaar meermaals werd gefinancierd door LOOKANDFIN FINANCE via meerdere Fondsenwervingen die nog aan het worden terugbetaald zijn, hebben LOOKANDFIN FINANCE en LOOKANDFIN bovendien het recht om de vervroegde terugbetaling van de lening in een bepaald dossier, evenals de handlichting van een hypotheek of de opheffing van een pandrecht in dat dossier, afhankelijk te maken van de voorafgaande betaling van eventuele achterstallen of openstaande facturen die bestaan in het kader van andere leningen waarvan de Projecteigenaar heeft genoten. Bijgevolg mogen LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE eisen dat de Projecteigenaar eerst alle openstaande bedragen in het kader van een andere lening terugbetaalt alvorens akkoord te gaan met een vervroegde terugbetaling en de bijhorende handlichting of opheffing van zekerheden in een ander dossier.
Indien de Projecteigenaar gebruik wenst te maken van de mogelijkheid tot vervroegde terugbetaling, moet hij LOOKANDFIN FINANCE op de hoogte brengen van zijn beslissing om de lening vervroegd terug te betalen. In die kennisgeving moet hij vermelden of hij de volledige hoofdsom dan wel slechts een gedeelte daarvan vervroegd wenst terug te betalen, met daarbij de exacte som van het kapitaal dat vervroegd zal worden terugbetaald.
Elke maandelijkse aflossing die vervallen is overeenkomstig de aflossingstabel die als bijlage bij de Leningsovereenkomst Projecteigenaar is gevoegd, blijft volledig verschuldigd. De vervroegde terugbetaling zal dus plaatsvinden op de vervaldag van de eerstvolgende maandelijkse aflossing volgend op de maand waarin de kennisgeving per e-mail door de Projecteigenaar werd verstuurd.
Indien het om een volledige vervroegde terugbetaling gaat, is de Projecteigenaar aan LOOKANDFIN FINANCE verschuldigd: de volledige terugbetaling van het resterende saldo van de lening in kapitaal, het bedrag van de maandelijkse aflossing die verviel vóór de verzending van zijn kennisgeving per e-mail, én een wederbeleggingsvergoeding overeenkomstig de bepalingen van de Leningsovereenkomst Projecteigenaar.
Indien het om een gedeeltelijke vervroegde terugbetaling gaat, is de Projecteigenaar aan LOOKANDFIN FINANCE verschuldigd: de gedeeltelijke terugbetaling van het resterende saldo van de lening in kapitaal zoals vermeld in zijn kennisgeving, het bedrag van de maandelijkse aflossing die verviel vóór de verzending van zijn kennisgeving per e-mail, én een wederbeleggingsvergoeding overeenkomstig de bepalingen van de Leningsovereenkomst Projecteigenaar.
De betaling van de hierboven vermelde bedragen door de Projecteigenaar aan LOOKANDFIN FINANCE moet uiterlijk gebeuren op de datum van inwerkingtreding van de vervroegde terugbetaling zoals vermeld in de afrekening. Elke handlichting van hypotheek, opheffing van pand of andere zekerheden zal steeds afhankelijk zijn van de volledige betaling van de bedragen zoals opgenomen in de afrekening van LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE.
Overeenkomstig de artikels 5.208 en 5.210 van het Burgerlijk Wetboek, zullen betalingen die de Projecteigenaar uitvoert in het kader van een vervroegde terugbetaling van de lening, worden toegerekend in de volgende volgorde:
Voor elk Crowdfundingaanbod dat online wordt geplaatst op de Site, zullen zowel het blad met essentiële beleggersinformatie als de beschrijvende fiche van de Fondsenwerving het bedrag vermelden van de rente die vervat is in de wederbeleggingsvergoeding die de Projecteigenaar verschuldigd is bij een volledige of gedeeltelijke vervroegde terugbetaling van de Leningsovereenkomst Projecteigenaar.
In geval van vervroegde terugbetaling in het kader van een Verzekerde of Standaardfondsenwerving zal LOOKANDFIN FINANCE op haar beurt de Investeerders vervroegd en in dezelfde verhouding terugbetalen voor het geheel of een deel van het resterende saldo van de lening in kapitaal, naargelang het een volledige of gedeeltelijke vervroegde terugbetaling betreft, alsook voor de maandelijkse aflossing die verviel vóór de verzending van de kennisgeving door de Projecteigenaar, en voor de wederbeleggingsvergoeding. De terugbetaling aan de Investeerders zal gebeuren zodra LOOKANDFIN FINANCE zelf op vervroegde wijze werd terugbetaald door de Projecteigenaar.
Om elke onduidelijkheid te vermijden, wordt uitdrukkelijk vermeld dat de mogelijkheid tot vervroegde terugbetaling niet van toepassing is op leningen verstrekt aan een Projecteigenaar in het kader van een Directe Fondsenwerving.
3.16.3 Mogelijkheid tot verlenging van de looptijd van de Leningsovereenkomst Projecteigenaar bij Verzekerde en Standaardfondsenwervingen
Sommige Leningsovereenkomsten Projecteigenaar kunnen voorzien in de mogelijkheid voor de Projecteigenaar om, indien hij dat wenst, één enkele verlenging van de looptijd van de lening te bekomen voor een bijkomende periode van zes maanden.
Om van deze verlenging gebruik te kunnen maken, moet de Projecteigenaar cumulatief voldoen aan de volgende voorwaarden:
Voor elk Crowdfundingaanbod dat online op de Site wordt geplaatst, zullen zowel het blad met essentiële beleggersinformatie als de beschrijvende fiche van de Fondsenwerving aangeven of de mogelijkheid tot verlenging van de looptijd van de Leningsovereenkomst Projecteigenaar bestaat, en in dat geval ook het percentage van de renteverhoging bij verlenging vermelden.
In geval van verlenging van de looptijd van de Leningsovereenkomst Projecteigenaar, zal ook de looptijd van de door de Investeerders onderschreven Notes met eenzelfde periode worden verlengd. De terugbetaling aan de Investeerders zal plaatsvinden zodra LOOKANDFIN FINANCE zelf werd terugbetaald door de Projecteigenaar, zoals bepaald in artikel 3.17 hieronder.
Om onduidelijkheden te vermijden, wordt uitdrukkelijk vermeld dat de mogelijkheid tot verlenging van de looptijd van de Leningsovereenkomst Projecteigenaar niet bestaat in het kader van een Directe Fondsenwerving.
3.17 Wanneer LOOKANDFIN FINANCE optreedt als Financieringsvehikel in het kader van een Verzekerde of Standaardfondsenwerving, is haar verplichting om de Investeerders terug te betalen overeenkomstig hun Note op de verschillende maandelijkse vervaldata onderworpen aan een opschortende voorwaarde.
Deze voorwaarde bestaat uit de voorafgaande terugbetaling door de Projecteigenaar aan LOOKANDFIN FINANCE op de verschillende maandelijkse vervaldata van het verschuldigde bedrag ten opzichte van de terugbetaling van de Leningsovereenkomst of de obligatie uitgegeven door de Projecteigenaar en onderschreven door LOOKANDFIN FINANCE.
Dit betekent dat zolang niet is voldaan aan de voornoemde opschortende voorwaarde, de verplichting van LOOKANDFIN FINANCE om de Leningsovereenkomst terug te betalen aan de Investeerder opgeschort is.
Bijgevolg zijn de volgende veronderstellingen waarschijnlijk van toepassing:
Mocht blijken dat de vordering van LOOKANDFIN FINANCE op de Projecteigenaar definitief oninvorderbaar is geworden, bijvoorbeeld na het optreden van een situatie van insolvabiliteit of concurrentie van de Projecteigenaar en ondanks het invoeren van een vorderingsverklaring door LOOKANDFIN FINANCE, dan zal de verplichting van LOOKANDFIN FINANCE om de betrokken Investeerders terug te betalen gewoon definitief verdwijnen door het niet-nakomen van de opschortende voorwaarde vermeld in dit artikel.
Om elke onduidelijkheid te vermijden, wordt uitdrukkelijk in herinnering gebracht dat, zoals vermeld in artikel 2.5 hierboven, LOOKANDFIN FINANCE nooit tussenkomt in de terugbetaling van een Directe Fondsenwerving en dat in het kader van een dergelijke Directe Fondsenwerving de Projecteigenaar de enige en uitsluitende schuldenaar is van de verplichting tot terugbetaling van de lening aan de Investeerders, met uitsluiting van het Financieringsvehikel.
(h) Maatregelen in geval van wanbetaling door de Projecteigenaar
(i) Verzekerde Fondsenwervingen en Standaardfondsenwervingen
3.18 Indien de Projecteigenaar zijn verplichting tot terugbetaling van een contractueel vastgelegde maandelijkse terugbetaling helemaal niet of slechts gedeeltelijk nakomt, zal LOOKANDFIN FINANCE de Projecteigenaar in gebreke stellen voor de niet-uitvoering van zijn verplichtingen zoals aangegeven in onderstaand artikel 9.16.
Overeenkomstig de artikels 5.208 en 5.210 van het Burgerlijk Wetboek, zal elke gedeeltelijke betaling van één of meerdere aflossingstermijnen van de lening door de Projecteigenaar – zolang er geen sprake is van verval van termijn of van samenloop, discontinuïteit of insolventie – worden toegerekend in de volgende volgorde:
In de hypothese dat de ingebrekestelling zou leiden tot de verbeurdverklaring van de looptijd waardoor het saldo van de lening overeenkomstig onderstaand artikel 9.16 volledig opeisbaar zou worden uit hoofde van de Projecteigenaar, zal LOOKANDFIN FINANCE de vrijheid hebben om de Projecteigenaar voor de rechtbank te dagen om hem te doen overgaan tot de betaling en, in voorkomend geval vervolgens de uitvoering van het vonnis door te drukken.
Indien LOOKANDFIN FINANCE echter zou menen, gezien de historiek en de kenmerken van het dossier, dat er meer kans bestaat om de uitvoering van de verplichtingen van de Projecteigenaar te verkrijgen door hem gedurende een bepaalde periode gratie verlenen en/of samen met hem een aanzuiveringsplan op te maken, zal LOOKANDFIN FINANCE dit voorstellen aan de Investeerders die ingetekend hebben op de Fondsenwerving waarop de laattijdige betaling door de Projecteigenaar betrekking heeft, overeenkomstig wat voorzien is in artikel 28, §1, 1°van de wet van 18 december 2016 tot regeling van de erkenning en de afbakening van crowdfunding. De betrokken Investeerders zullen in dergelijk geval verzocht worden om aan LOOKANDFIN FINANCE hun instemming of weigering mee te delen van het voorstel tot een periode waarin de Projecteigenaar gratie verleend wordt en/of tot een afbetalingsplan volgens de volgende voorwaarden:
Ten slotte zal LOOKANDFIN FINANCE als enige de bevoegdheid hebben om te beslissen om al dan niet klacht in te dienen tegen de Projecteigenaar bij de rechtbank, de Investeerders al dan niet een voorstel voor te leggen tot een periode van gratie of een afbetalingsplan of om iedere andere maatregel aan de Projecteigenaar toe te kennen, zonder dat de beslissing of aansprakelijkheid van LOOKANDFIN FINANCE hierbij aangevochten kan worden door de Investeerders, ongeacht de beslissing die door LOOKANDFIN FINANCE genomen wordt.
Indien een gerechtelijke procedure wordt aangegaan tegen de Projecteigenaar door LOOKANDFIN FINANCE, zal deze alle vrijheid hebben om te beslissen over enerzijds de eventuele indiening van een gewoon of buitengewoon beroep tegen de gegeven uitspraak en anderzijds om de nodige bewarende of handhavingsmaatregelen inzake de gegeven uitspraak te treffen, zonder dat zijn beslissing of aansprakelijkheid hierbij aangevochten kan worden door de Investeerders.
LOOKANDFIN FINANCE zal eveneens kunnen beslissen om de aanklacht tegen de Projecteigenaar evenals de te treffen bewarende of handhavingsmaatregelen tegenover de Projecteigenaar te onderwerpen aan de voorafgaande betaling door alle Investeerders of een groot deel van hen, in functie van hun onbetaalde vordering, van de gerechtskosten en gerechtsdeurwaarderskosten die nodig zijn om gerechtelijke stappen te kunnen ondernemen tegen de Projecteigenaar of om de bewarende of handhavingsmaatregelen te kunnen treffen tegenover de Projecteigenaar. De Investeerders zullen in dergelijk geval ingelicht worden door LOOKANDFIN FINANCE van het bedrag van hun beoogde tussenkomst in de gerechtskosten en gerechtsdeurwaarderskosten en iedere Investeerder zal vrij zijn om te weigeren om deze kosten te dragen, in welk geval hij niet zal gehouden worden aan de betaling ervan. LOOKANDFIN FINANCE zal op zijn beurt vrij zijn om de Projecteigenaar niet aan te klagen of geen bewarende of handhavingsmaatregelen te nemen tegen hem indien het bedrag van de te dekken gerechtskosten en gerechtsdeurwaarderskosten niet vooraf ingezameld worden.
In elk geval, en ongeacht of de wanbetaling van een maandelijkse termijn volledig of gedeeltelijk is in hoofde van de Projecteigenaar, zal LOOKANDFIN FINANCE de Investeerders op de hoogte houden van de situatie, de genomen beslissingen en de ondernomen stappen.
Bij afwijking van het tweede lid van dit artikel 3.18 en van de artikels 5.208 en 5.210 van het Burgerlijk Wetboek, zal elke gedeeltelijke of volledige betaling van één of meerdere aflossingstermijnen van de lening door de Projecteigenaar, in geval van verval van termijn of van samenloop, discontinuïteit of insolventie, worden toegerekend in de volgende volgorde:
(ii) Directe Fondsenwervingen
3.19 Door deze Algemene Gebruiksvoorwaarden te aanvaarden, en onverminderd het recht van een Investeerder om zelf een ingebrekestelling te sturen naar de Projecteigenaar, machtigen Investeerders LOOKANDFIN om namens hen een ingebrekestelling te sturen naar de Projecteigenaar in het geval dat de Projecteigenaar een maandelijkse termijn geheel of gedeeltelijk niet terugbetaalt wanneer deze verschuldigd is.
De Investeerders machtigen LOOKANDFIN ook om de verzending van de genoemde ingebrekestelling op te volgen, zo nodig de Projecteigenaar te antwoorden en hem zelfs, indien nodig, de vervaldag en het totale bedrag dat aan elke Investeerder in kapitaal en rente verschuldigd is, te betekenen. Indien LOOKANDFIN de ingebrekestelling namens de Investeerders stuurt, zal LOOKANDFIN de Projecteigenaar hiervan op de hoogte brengen door een e-mail te sturen en een kopie van deze brief voor hen voorbehouden.
In het geval dat de verzending door LOOKANDFIN van de ingebrekestelling en de opvolging ervan niet leidt tot de vrijwillige terugbetaling van de lening, stopt de rol van LOOKANDFIN daar zodat elke Investeerder vrij is om, samen of afzonderlijk, op te treden ten aanzien van de in gebreke blijvende Projecteigenaar.
(i) Verzekeringsdekking
3.20 Bepaalde Fondsenwervingen op de Site worden gedekt door een verzekering krachtens een overeenkomst afgesloten tussen LOOKANDFIN FINANCE en een verzekeringsmaatschappij. Dat zijn de Verzekerde Fondsenwervingen.
Wanneer de financiering van een Kandidaat-Projecteigenaar op de Site aanleiding geeft tot een dekking door een verzekering en tot de uitgifte door LOOKANDFIN FINANCE van een Verzekerde Fondsenwerving, moet een onderscheid gemaakt worden tussen twee situaties:
In ieder geval zijn de Verzekerde Fondsenwervingen voorzien van het label ‘Verzekerd Kapitaal’ en geven ze zowel in de beschrijvende fiche van de Fondsenwerving als in het blad met de essentiële beleggingsinformatie waarvan sprake in artikel 4.5 hieronder het bestaan aan van de verzekeringsdekking.
Wanneer een Fondsenwerving gedekt wordt door de verzekering op basis van het label ‘Verzekerd Kapitaal’, betekent dit dat als de Projecteigenaar in gebreke blijft, de verzekeringsmaatschappij LOOKANDFIN FINANCE binnen de limieten en overeenkomstig de verzekeringspolis voor het verzekerde bedrag zal vergoeden. Het doel van de schadevergoeding die door de verzekeringsmaatschappij aan LOOKANDFIN FINANCE wordt betaald, is het resterende verschuldigde kapitaal uit hoofde van de lening toegekend aan de Projecteigenaar volledig te recupereren.
Deze sectie somt hieronder, enerzijds, de gevallen op waarin er sprake is van wanprestatie door de Projecteigenaar in de zin van de verzekeringsovereenkomst, en anderzijds, het bedrag van de schadevergoeding dat door de verzekeringsmaatschappij aan LOOKANDFIN FINANCE wordt uitgekeerd voor elk geval van wanprestatie door de Projecteigenaar.
3.21 In de volgende twee situaties zal de Projecteigenaar in elk geval in gebreke blijven:
3.22 Wanneer de Projecteigenaar Belgisch is, blijft deze in gebreke in de zin van de verzekeringsovereenkomst in de volgende gevallen:
3.23 Wanneer de Projecteigenaar Frans is, blijft deze in gebreke in de zin van de verzekeringsovereenkomst in de volgende gevallen:
3.24 Wanneer de Projecteigenaar Luxemburgs is, blijft deze in gebreke in de zin van de verzekeringsovereenkomst in de volgende gevallen:
3.25 Wanneer de Projecteigenaar in gebreke blijft in de zin van artikels 3.21 tot 3.24 hierboven, zal LOOKANDFIN FINANCE een schadeclaim indienen bij de verzekeringsmaatschappij.
Niettegenstaande artikel 3.17 hierboven zal de verplichting van LOOKANDFIN FINANCE om de vordering aan de Investeerders terug te betalen alleen worden opgeschort wanneer de verzekeringsmaatschappij LOOKANDFIN FINANCE ingevolge het verzekeringscontract heeft vergoed.
In een dergelijk geval zal de verplichting van LOOKANDFIN FINANCE om de vordering aan de Investeerders terug te betalen, in de volgende mate worden opgeschort:
Voor het volledige gedeelte van de vordering van de Investeerder dat als gevolg van de verdeling van de schadevergoeding van de verzekeringsmaatschappij niet is terugbetaald door LOOKANDFIN FINANCE, blijft de opschorting van de terugbetalingsverplichting uit hoofde van LOOKANDFIN FINANCE bestaan en deze terugbetalingsverplichting verdwijnt definitief als gevolg van het definitief falen van de opschortende voorwaarde in overeenstemming met artikel 3.17 in fine hierboven.
3.26 Als verzekeringsnemer betaalt LOOKANDFIN FINANCE aan de verzekeringsmaatschappij de verzekeringspremies die betrekking hebben op de Fondsenwervingen waaraan een verzekeringsdekking gekoppeld is.
Tenzij anders vermeld, worden de kosten van de verzekeringspremie voor elke Verzekerde Fondsenwerving gedragen door de Projecteigenaar die het voorwerp vormt van de Verzekerde Fondsenwerving in kwestie.
3.27 Het bestaan van een verzekeringsovereenkomst tussen LOOKANDFIN FINANCE en de verzekeringsmaatschappij betekent niet dat er geen enkel risico meer bestaat op verlies van het kapitaal door de Investeerder aangezien de tussenkomst van de verzekeringsmaatschappij niet onvoorwaardelijk is.
Hoewel het risico voor de Investeerder om het geïnvesteerde kapitaal gedeeltelijk of volledig te verliezen zou inhouden dat er zich erg bijzondere, en zelfs uitzonderlijke, omstandigheden zouden voordoen, dienen de volgende gebeurtenissen ondanks alles vermeld te worden:
- in het geval zich een insolventiesituatie voordoet, zoals een faillissement, die de verzekeringsmaatschappij zelf treft,
- in het geval waarin de verzekeringsmaatschappij zich kan beroepen op een clausule in de verzekeringsovereenkomst om haar tussenkomst te weigeren. De tussenkomst van de verzekeringsmaatschappij veronderstelt immers, zoals voor iedere verzekeringsovereenkomst, dat de verzekerde een verzekeringsclaim indient binnen de contractuele termijn, dat de verzekerde het risico aan de maatschappij waarheidsgetrouw beschreven heeft bij de indiening van het dossier en dat de verzekerde de maatschappij waarheidsgetrouw inlicht over iedere gebeurtenis die zich zou kunnen voordoen en die kan leiden tot de verslechtering van het risico waarvan de verzekerde kennis zou nemen tijdens de looptijd van de overeenkomst, waarbij hij de verzekeringsmaatschappij in het bijzonder inlicht over de wanbetaling op een of meerdere vervaldata van de terugbetaling door de Projecteigenaar overeenkomstig de voorschriften van de verzekeringspolis. Bovendien en zoals voor alle verzekeringspolissen, omvat de polis die afgesloten wordt met LOOKANDFIN FINANCE uitsluitingssituaties waarin de verzekeringsmaatschappij niet gehouden wordt om tussen te komen, zoals bijvoorbeeld in geval van fraude, rampen, oorlog en sociale of politieke problemen, behalve indien LOOKANDFIN FINANCE kan aantonen dat het schadegeval geen verband houdt met deze gebeurtenissen.
Buiten deze hypotheses zal de wanbetaling van de Projecteigenaar aanleiding geven tot de betaling van de verzekeringsvergoeding en bijgevolg tot de recuperatie van het kapitaal door de Investeerder.
(j) Gewestelijke garantie
3.28 Bepaalde Standaardfondsenwervingen genieten van een waarborg die wordt verstrekt door het Vlaamse Gewest via tussenkomst van de vennootschap PMV-Standaardwaarborgen NV (hierna 'PMV' genoemd), met maatschappelijke zetel te 1000 Brussel, Oude Graanmarkt 63, ingeschreven in de Kruispuntbank van Ondernemingen onder nummer 0863.558.138.
PMV wordt gecontroleerd en beheerd door het Vlaamse Gewest en verleent haar waarborg voor bepaalde Fondsenwervingen op grond van een raamovereenkomst die werd afgesloten tussen enerzijds PMV en anderzijds LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE.
PMV treedt op krachtens het Vlaams decreet van 10 december 2021 houdende een generieke waarborgregeling voor ondernemingen en het besluit van de Vlaamse Regering van 21 oktober 2022 tot uitvoering van het decreet van 10 december 2021.
Fondsenwervingen die een waarborg van PMV genieten, zijn nooit Verzekerde of Directe Fondsenwervingen.
3.29 De waarborg van PMV is strikt voorbehouden aan Projecteigenaars met een exploitatiezetel op het grondgebied van het Vlaamse Gewest.
Wanneer een Fondsenwerving wordt gedekt door de waarborg van PMV, wordt dit duidelijk vermeld in het blad met essentiële beleggersinformatie en in de projectfiche op de Site.
De waarborg van PMV houdt in dat, in geval van wanbetaling door de Projecteigenaar, LOOKANDFIN FINANCE een beroep zal doen op de waarborg bij PMV en dat deze laatste, behoudens het geval van weigering tot tussenkomst door PMV zoals bedoeld in artikel 3.32 van de Algemene Gebruiksvoorwaarden waarnaar wordt verwezen, een vergoeding zal uitkeren aan LOOKANDFIN FINANCE ten belope van 75% van het bedrag van het vervallen en onbetaalde kapitaal en rente, evenals van het niet-vervallen en onbetaalde kapitaal, met een maximumplafond van € 1.250.000.
Er zal sprake zijn van wanbetaling door de Projecteigenaar in de zin van het decreet en het besluit vermeld in artikel 3.28 hierboven in de volgende gevallen:
3.30 In geval van een wanbetaling door de Projecteigenaar in de zin van artikel 3.29 hierboven zal LOOKANDFIN FINANCE een beroep doen op de waarborg bij PMV.
Overeenkomstig artikel 3.17 hierboven wordt de schorsing van de verplichting van LOOKANDFIN FINANCE om de schuldvordering van de betrokken Investeerders terug te betalen pas opgeheven zodra PMV LOOKANDFIN FINANCE heeft vergoed krachtens de waarborgovereenkomst, en dan nog uitsluitend ten belope van het door PMV betaalde schadebedrag.
In een dergelijk geval zal de verplichting van LOOKANDFIN FINANCE om de vordering aan de Investeerders terug te betalen, in de volgende mate worden opgeschort:
Voor het gedeelte van de schuldvordering van de Investeerder dat niet door LOOKANDFIN FINANCE is terugbetaald na de verdeling van het door PMV ontvangen schadebedrag, blijft de schorsing van de terugbetalingsverplichting van LOOKANDFIN FINANCE onverminderd gelden. Deze terugbetalingsverplichting vervalt bovendien volledig en definitief wegens de definitieve niet-vervulling van de opschortende voorwaarde, overeenkomstig de artikel 3.17 in fine hierboven.
3.31 In haar hoedanigheid van begunstigde van de waarborg betaalt LOOKANDFIN FINANCE aan PMV een premie met betrekking tot de Fondsenwerving die geniet van voornoemde waarborg.
Tenzij anders vermeld, worden de kosten van de premie gedragen door de Projecteigenaar waarvoor de Fondsenwerving georganiseerd wordt.
3.32 Het bestaan van de PMV-garantie betekent niet dat er geen risico bestaat op verlies van kapitaal en/of rente voor de Investeerder, aangezien de tussenkomst van PMV niet onvoorwaardelijk is.
Ten eerste wordt eraan herinnerd dat de tussenkomst van PMV slechts gedeeltelijk is, aangezien deze beperkt is tot 75% van het niet-betaalde vervallen of niet-vervallen kapitaal en van de vervallen en onbetaalde rente die de Projecteigenaar op het ogenblik van het in artikel 3.29 hierboven bedoelde wanbetalingsmoment verschuldigd is, en dit met een maximumplafond van 1.250.000 EUR.
Daarnaast kunnen er zich omstandigheden voordoen waarin PMV ofwel niet in staat is om haar garantie uit te voeren, ofwel het recht heeft om haar garantie te weigeren, overeenkomstig het decreet en het besluit vermeld in artikel 3.28 hierboven, evenals de raamovereenkomst die werd gesloten tussen PMV en LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE.
Deze omstandigheden zijn onder meer de volgende:
De tussenkomst van PMV veronderstelt dat LOOKANDFIN FINANCE binnen de contractuele termijn een beroep heeft gedaan op de waarborg, dat het beroep op de waarborg door PMV conform is bevonden en dat PMV haar waarborg niet geheel of gedeeltelijk weigert overeenkomstig de artikels 15 en 16 van het decreet waarnaar verwezen wordt in artikel 3.28 hierboven. Op basis van die bepalingen zou PMV het beroep op de waarborg als niet-conform kunnen beschouwen en bijgevolg haar waarborg geheel of gedeeltelijk kunnen weigeren in de volgende gevallen: (1) de voorwaarden vastgelegd in het decreet en het uitvoeringsbesluit bedoeld in artikel 3.28 hierboven, evenals de raamovereenkomst met PMV zijn niet vervuld; (2) LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE hebben bij de registratie van het waarborgdossier onjuiste verklaringen afgelegd tegenover PMV; en (3) LOOKANDFIN FINANCE heeft eenzijdig, zonder toestemming van PMV, de inhoud of de voorwaarden van de Leningsovereenkomst Projecteigenaar gewijzigd op een wijze die leidt tot een wezenlijke wijziging van het risico voor PMV en het Vlaamse Gewest.
Behalve in bovenstaande gevallen zal de wanprestatie van de Projecteigenaar wél aanleiding geven tot betaling door PMV van de waarborg en zal de betrokken Investeerder, binnen de grenzen van die waarborg, een deel van het vervallen kapitaal en de vervallen rente kunnen recupereren.
(k) Gelijktijdige uitgifte van meerdere Crowdfundingaanbiedingen voor eenzelfde Kandidaat-Projecteigenaar
3.33 De Kandidaat-Investeerders zijn volledig vrij om in te schrijven op de Fondsenwervingen van hun keuze, met name op de Directe Fondsenwervingen, de Verzekerde Fondsenwervingen of Standaardfondsenwervingen.
Wanneer een Kandidaat-Projecteigenaar tegelijkertijd meerdere parallelle Fondsenwervingen uitgeeft op de Site, zoals een Directe Fondsenwerving en/of een Verzekerde Fondsenwerving en/of een Standaardfondsenwerving, kunnen de Kandidaat-Investeerders vrij inschrijven op de Fondsenwerving van hun keuze, met dien verstande dat de vrijheid van de Kandidaat-Investeerders kan worden beperkt door de wettelijke beperkingen die specifiek gelden voor Directe Fondsenwerving, zoals uiteengezet in artikel 11.6 hieronder.
Artikels 3.34 en 9.10 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden voorzien het volgende:
De principes uiteengezet in de voorgaande alinea zijn van toepassing mutatis mutandis op elk soort Fondsenwerving, ongeacht of het om een Directe, een Verzekerde of een Standaardfondsenwerving gaat.
3.34 Wanneer een Kandidaat-Projecteigenaar tegelijkertijd meerdere parallelle Fondsenwervingen uitgeeft op de Site, zoals een Directe Fondsenwerving en/of een Verzekerde Fondsenwerving en/of een Standaardfondsenwerving, zal elke Fondsenwerving uitgegeven worden voor een maximumbedrag dat er eigen aan is en zal deze geplafonneerd zijn op dit maximumbedrag.
Het maximumbedrag waarop elke Fondsenwerving zal geplafonneerd worden, zal geen afbreuk doen aan het feit dat de Opschortende Voorwaarden nr. 1 en nr. 2, waarvan sprake in bovenstaande artikels 3.9 tot 3.10, gemeenschappelijk en toepasselijk zijn voor alle Fondsenwervingen die gelijktijdig op de Site worden uitgegeven voor eenzelfde Kandidaat-Projecteigenaar.
Zo zal er, wanneer de Financieringsdoelstelling wordt vastgelegd voor de Opschortende Voorwaarde nr. 1, uitdrukkelijk gestipuleerd worden dat deze Financieringsdoelstelling uniek en algemeen is voor alle in overweging genomen Fondsenwervingen samen die uitgegeven worden voor eenzelfde Kandidaat-Projecteigenaar. Het gevolg hiervan is dat de bedragen van de Inschrijvingen op de Directe Fondsenwervingen, Verzekerde Fondsenwervingen en Standaardfondsenwervingen die op de Site worden uitgegeven voor de financiering van eenzelfde Kandidaat-Projecteigenaar, zullen moeten worden samengeteld om te bepalen of de unieke en algemene Financieringsdoelstelling bereikt werd.
In het geval een Kandidaat-Projecteigenaar bijvoorbeeld voor een bedrag van 1.000.000 EUR wenst te worden gefinancierd, zou de unieke Financieringsdoelstelling (Opschortende Voorwaarde nr. 1) kunnen worden vastgelegd op 800.000 EUR, maar zal deze resulteren in de uitgifte op de site van drie afzonderlijke Fondsenwervingen:
In dit cijfervoorbeeld mag geen enkele Fondsenwerving aanleiding geven tot Inschrijvingen voor een bedrag dat hoger is dan het eigen plafond en, globaal gezien, zal de inschrijvingsperiode eindigen zodra het totale bedrag van 1.000.000 EUR is bereikt, zodat de Financieringsdoelstelling niet kan worden overschreden.
Artikel 4 - AARD VAN DE ACTIVITEIT VAN LOOKANDFIN - INFORMATIE - RISICO'S
4.1 LOOKANDFIN oefent via de Site de activiteit van Crowdfundingdienstverlener uit die betrekking heeft op de levering, als regelmatige beroepsactiviteit, van crowdfundingdiensten in de zin van artikel 2.1, a), i) en ii) van de Crowdfundingverordening. Deze diensten zijn reeds gedefinieerd in artikel 1.26 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden, waarnaar wordt verwezen.
Hiertoe werd LOOKANDFIN erkend als Crowdfundingdienstverlener en is het opgenomen in de ad-hoclijst die wordt bijgehouden door zijn toezichthoudende autoriteit. De vergunning van LOOKANDFIN werd afgeleverd door de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (hierna “FSMA”) gevestigd Congresstraat 12-14 te 1000 Brussel en waarvan de Site www.fsma.be is.
Met uitzondering van twee beleggingsdiensten, respectievelijk beleggen zonder vaste verbintenis en ontvangen en doorgeven van orders met betrekking tot effecten, waarvan de verlening uitdrukkelijk is toegestaan door de erkenning van LOOKANDFIN overeenkomstig artikel 2. 1, a), i) en ii) van de Crowdfundingverordening, verlenen LOOKANDFIN noch LOOKANDFIN FINANCE enige andere investeringsdienst of oefenen ze geen andere investeringsactiviteit uit in de zin van artikel 2, 1° en 2° van de wet van 25 oktober 2016 betreffende de toegang tot het beleggingsdienstenbedrijf en betreffende het statuut van en het toezicht op de vennootschappen voor vermogensbeheer en beleggingsadvies.
In het bijzonder oefenen LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE geen enkele activiteit van investeringsadvies uit in de zin van artikel 2, 1°, 5) van voornoemde wet van 25 oktober 2016, noch verlenen ze enige dienst van bewaring en beheer van financiële instrumenten voor rekening van cliënten in de zin van artikel 2, 2°, 1) van voornoemde wet.
LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE oefenen geen enkele activiteit van portefeuillebeheer uit in de zin van artikel 2, 1°, 4) van voornoemde wet van 25 oktober 2016.
4.2 LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE treden niet op als financiële tussenpersoon of als gekwalificeerde tussenpersoon in de zin van artikel 2, 9° en 10° van de wet van 2 augustus 2002 betreffende het toezicht op de financiële sector en de financiële diensten, noch als tussenpersoon in bank- en beleggingsdiensten in de zin van artikel 4 van de wet van 22 maart 2006 betreffende de bemiddeling in bank- en beleggingsdiensten en de distributie van financiële instrumenten.
4.3 Tot slot verlenen LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE geen betalingsdiensten in de zin van artikel I.9, 2°, van het Wetboek van economisch recht en treden zij niet op als betalingsdienstaanbieder in de zin van artikel 5 van de wet van 11 maart 2018 betreffende het statuut van en het toezicht op de betalingsinstellingen en de instellingen voor elektronisch geld, noch als agent van een betalingsinstelling of instelling voor elektronisch geld in de zin van de artikels 71 tot en met 74 en 190 van deze wet.
Bijgevolg ontvangt of bewaart LOOKANDFIN geen fondsen of beleggingsinstrumenten van zijn cliënten en heeft het geen mandaat of volmacht over de rekeningen van zijn cliënten.
4.4 Het inschrijven op een Fondsenwerving vormt voor de Investeerder een zeker risico met betrekking tot de volledige terugbetaling van de hoofdsom en interesten, aangezien de volledige terugbetaling door LOOKANDFIN FINANCE (of door de Projecteigenaar zelf in het geval van een Directe Fondsenwerving) afhangt van de solvabiliteit van de Projecteigenaar tijdens de duur die nodig is voor de betaling van de vereiste maandelijkse aflossingen om de lening terug te betalen.
Er bestaat namelijk een risico voor de Investeerder dat hij het kapitaal of de rente niet of niet volledig terugkrijgt bij faillissement van de Projecteigenaar, een omstandigheid waarmee LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE niets te maken hebben.
Hoewel de Kandidaat-Projecteigenaars geen echte 'starters' zijn, aangezien zij om vermeld te worden op de Site minimaal een afgesloten boekjaar moeten hebben in het geval van Corporate-projecten en minimaal 12 maanden activiteit in het kader van Real Estate-projecten, gaat het in de meeste gevallen om jonge ondernemingen die hun activiteit willen financieren. Het risico is dus groter in vergelijking met ondernemingen die genoteerd zijn op een gereglementeerde markt of ondernemingen die niet genoteerd zijn maar reeds langer bestaan.
Om de Kandidaat-Investeerder te helpen bij zijn keuzes op het vlak van Fondsenwervingen waaraan hij voornemens is deel te nemen, geeft LOOKANDFIN voor elke Fondsenwerving de risicocategorie aan die ze aan de Kandidaat-Projecteigenaar heeft toegekend. Deze risicoklasse hangt uitsluitend af van het type en de aard van de zekerheid die door de Kandidaat-Projecteigenaar wordt gesteld. Het begint met klasse A+ (laag risico) en eindigt met klasse C (speculatief risico). Een volledige beschrijving van de klassen A+ tot C en de methode die wordt gebruikt om deze te bepalen is te vinden op de Site onder de rubriek Informatie voor de Investeerders → Methode die wordt gebruikt om de risicoklasse te bepalen in overeenstemming met artikel 19.6 van de Crowdfundingverordening.
De inschrijving op een Fondsenwerving houdt eveneens een bepaalde immobilisatie van het geleende kapitaal in gezien het feit dat de Investeerder zal moeten wachten tot het einde van de financieren om de volledige terugbetaling van de lening in kapitaal en rente te ontvangen, afgezien van de mogelijkheid voor de Investeerder om zijn schuldvordering over te dragen aan een derde via een schuldvorderingsoverdracht. De eventuele keuze van een Investeerder om zijn vordering aan een derde partij over te dragen is een persoonlijke keuze waar LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE niet bij betrokken zijn.
Door deze Algemene Gebruiksvoorwaarden te aanvaarden, verklaart de Kandidaat-Investeerder dat hij naar behoren werd ingelicht over deze risico's en dat hij ze aanvaardt.
4.5 De Fondsenwervingen die verschijnen op de Site van LOOKANDFIN zijn openbare aanbiedingen van beleggingsinstrumenten die vrijgesteld zijn van de verplichting om een prospectus te publiceren in overeenstemming met (1.4) artikel 2017/1129, k) van de Verordening (EU) 2/2019 betreffende het prospectus dat moet worden gepubliceerd wanneer effecten aan het publiek worden aangeboden of tot de handel op een gereglementeerde markt worden toegelaten, en (7) artikels 1, §1 en 10 §5 van de wet van 11 juli 2018 op de openbare aanbieding van beleggingsinstrumenten en de toelating van beleggingsinstrumenten tot de verhandeling op een gereglementeerde markt (hierna 'de wet van 11 juli 2018 op de openbare aanbieding van beleggingsinstrumenten').
Aangezien er geen prospectus is, voert de FSMA geen voorafgaande controle uit op de informatie die op de Site wordt verstrekt betreffende de Kandidaat-Projecteigenaars, hun voorstelling en de georganiseerde Fondsenwervingen.
De Fondsenwervingen die op de Site verschijnen gaan echter vergezeld van een blad met essentiële beleggingsinformatie in overeenstemming met artikel 23 van de Crowdfundingverordening. Ook al vormt het blad met essentiële beleggingsinformatie absoluut een precontractueel informatiedocument ten aanzien van de Kandidaat-Investeerders, toch wordt de aandacht van deze laatsten ook gevestigd op het feit dat de FSMA de informatie op het voornoemde blad niet vooraf controleert.
4.6 Overeenkomstig artikel 4, §1 van de wet van 18 december 2016 tot regeling van de erkenning en de afbakening van crowdfunding, wordt LOOKANDFIN FINANCE diverse verplichtingen opgelegd wanneer het optreedt als Financieringsvehikel:
Bovendien legt artikel 4 §2 van de wet van 18 december 2016 tot regeling van de erkenning en de afbakening van crowdfunding ook op dat de juridische vorm die door het Financieringsvehikel wordt aangenomen de aansprakelijkheid van de Investeerders beperkt tot hun inbreng.
Zoals aangegeven in bovenstaand artikel 4.4, is het risico dat de Investeerder loopt in het kader van een Fondsenwerving noodzakelijkerwijs beperkt tot het verlies van het geïnvesteerde kapitaal en van de interesten ten gevolge van de eventuele wanbetaling van de Projecteigenaar dat leidt tot de opschorting en, in voorkomend geval, tot het wegvallen van de terugbetalingsplicht van LOOKANDFIN FINANCE jegens de Investeerders.
Artikel 5 - VRIJSTELLING EN BEPERKING VAN AANSPRAKELIJKHEID
5.1 De toegang en inschrijving van de Kandidaat-Investeerders op de Site zijn gratis.
Ondanks het feit dat LOOKANDFIN erover waakt dat het zijn Site continu en ononderbroken ter beschikking stelt van de Kandidaat-Investeerders, of meer algemeen van internetgebruikers, behoudt LOOKANDFIN zich echter op elk moment en zonder voorafgaande kennisgeving het recht voor om de toegang tot de Site te onderbreken om technische of andere redenen en om een einde te maken aan zijn diensten en dit zonder enigszins aansprakelijk gesteld te kunnen worden voor deze onderbrekingen en de mogelijke nadelige gevolgen die eruit zouden kunnen voortvloeien voor de internetgebruikers in het algemeen, en voor de Kandidaat-Investeerders in het bijzonder of voor derden.
Dit geldt met name indien de onderbreking van de toegang tot de Site zich zou voordoen tijdens een Fondsenwervingsperiode en een internetgebruiker of een Kandidaat-Investeerder vanwege deze onderbreking niet zou kunnen inschrijven op de Fondsenwerving.
LOOKANDFIN kan in geen geval aansprakelijk worden gesteld voor enige onderbreking van de dienst en er kan hem geen enkele schadevergoeding worden gevraagd wegens het niet-winnen of verliezen van opportuniteiten, het verlies van kansen, winstderving, inkomstenverlies of tijdverlies.
5.2 De rol van LOOKANDFIN beperkt zich tot het leveren van crowdfundingdiensten door Kandidaat-Investeerders met Kandidaat-Projecteigenaars in contact te brengen zodat de eerstgenoemden kunnen inschrijven op Fondsenwervingen die bedoeld zijn om de laatstgenoemden te financieren.
Daartoe zal LOOKANDFIN, naargelang het geval, de dienst verlenen om de toekenning van leningen of de plaatsing van effecten en het ontvangen en doorgeven van orders met betrekking tot deze effecten te vergemakkelijken.
Het is echter onmogelijk voor LOOKANDFIN om de goede uitvoering door de Projecteigenaar van zijn verplichtingen te garanderen, en meer specifiek zijn verplichting om de lening terug te betalen die hem toegekend is door LOOKANDFIN FINANCE of door de Investeerders in het kader van een Directe Fondsenwerving. Of de Projecteigenaar zijn terugbetalingsverplichting volledig kan nakomen, hangt immers af van de solvabiliteit van de Projecteigenaar gedurende de hele looptijd van de Leningsovereenkomst, een element waarover LOOKANDFIN geen controle heeft.
De Investeerders zullen bijgevolg geen beroep kunnen aantekenen jegens LOOKANDFIN of LOOKANDFIN FINANCE indien de Projecteigenaar in gebreke zou blijven van betaling, waardoor de verplichtingen tot terugbetaling van LOOKANDFIN FINANCE jegens de Investeerders overeenkomstig artikel 3.17 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden opgeschort zouden worden of, in voorkomend geval, zouden wegvallen. Hetzelfde geldt in geval van wanbetaling door de Projecteigenaar in het kader van een Directe Fondsenwerving waardoor de Projecteigenaar de lening niet zou terugbetalen aan de Investeerders.
5.3 Ook al worden, zoals vermeld in artikel 3.6 hierboven, de Kandidaat-Projecteigenaars onderworpen aan een voorafgaande selectie door LOOKANDFIN, rekening houdend met verschillende criteria in verband met hun bestaande rentabiliteit en solvabiliteit, en met hun toekomstige groei- en ontwikkelingsprognoses, toch geven LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE geen garantie of doen ze geen beloftes met betrekking tot hun toekomstige prestaties of solvabiliteit.
Wat de voorstelling van de Kandidaat-Projecteigenaars op de Site betreft, beperkt het doel van de activiteit van LOOKANDFIN zich tot het geven van advies over de bestaande rentabiliteit en solvabiliteit van de Kandidaat-Projecteigenaar en over diens toekomstige groei- en ontwikkelingsvooruitzichten, zonder dat dit advies een beleggingsadvies, zoals bepaald in artikel 4.1 hierboven, kan vormen of als dusdanig kan worden geïnterpreteerd.
De risicocategorieën waarvan sprake in de artikels 3.7 en 4.4 zijn het resultaat van de selectieprocedure die uitgevoerd wordt door LOOKANDFIN en zijn louter indicatief om de keuze van de Kandidaat-Investeerder, op basis van de verhouding tussen het risico dat hij bereid is te nemen en het rendement dat hij wenst te bekomen, gemakkelijker te maken. Deze risicocategorieën, en in het bijzonder de beperkte risicocategorieën A+ en A, zijn geen garantie voor de integrale terugbetaling door de Projecteigenaar, en bijgevolg door LOOKANDFIN FINANCE, van de lening in kapitaal en in interesten.
Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor toekomstige rendementen, zodat, afgezien van het geval van fraude, LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE niet aansprakelijk kunnen worden gesteld voor enige schade die een Investeerder zou lijden als gevolg van de verslechtering van de financiële situatie van een Projecteigenaar of door het in gebreke blijven van deze laatste in het kader van de terugbetaling van de lening.
Het is dan ook aan de Kandidaat-Investeerder om zelf een analyse te maken van de Kandidaat-Projecteigenaar en desgevallend advies te vragen van een investeringsadviseur, aangezien het advies dat LOOKANDFIN geeft op de Site, niet bedoeld is als vervanging van dit advies.
Dit is de reden waarom LOOKANDFIN aanbeveelt om in geval van twijfel bij de Kandidaat-Investeerder over de geschiktheid van dit soort belegging, gelet op zijn persoonlijke situatie, eerst advies te vragen van een professionele financieel adviseur.
5.4 LOOKANDFIN wijst erop dat krachtens artikel 23.9 en 23.10 van de Crowdfundingverordening en artikel 3 van de Wet van 18 december 2016 tot organisatie van de erkenning van en de afbakening van crowdfunding:
Voorafgaand aan de publicatie van de Fondsenwerving op de Site wordt de Projecteigenaar uitgenodigd om een verklaring op erewoord te ondertekenen waarin hij de juistheid bevestigt van de informatie opgenomen in het blad met essentiële beleggersinformatie. Het Crowdfundingaanbod zal niet op de Site worden gepubliceerd zolang de Projecteigenaar deze verklaring niet heeft ondertekend.
5.5 In elk geval is LOOKANDFIN niet aansprakelijk voor eventuele schade die de Investeerder zou lijden wegens een verzuim van zijn eigen verplichtingen, wegens een verzuim door de Projecteigenaar of een derde, of in geval van overmacht of toevallige gebeurtenis.
5.6 LOOKANDFIN wijst elke aansprakelijkheid af ingeval van foutieve, ontbrekende of onnauwkeurige informatie die via de Site verstrekt wordt, behalve in geval van fraude of grove nalatigheid en behalve indien de betreffende informatie wordt voorgeschreven door een wettelijke of regelgevende verplichting die aan LOOKANDFIN wordt opgelegd.
5.7 Indien zou blijken dat, buiten het geval van een tekortkoming van LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE aan hun wettelijke en reglementaire informatieverplichtingen, hun aansprakelijkheid toch in het gedrang komt, ondanks de gevallen van vrijstelling vermeld in de artikels 5.1 tot 5.5 hierboven, dan is de aansprakelijkheid van LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE in elk geval beperkt:
5.8 In het geval van Directe Fondsenwerving kunnen LOOKANDFIN en de Projecteigenaar in geen geval aansprakelijk worden gesteld indien zou blijken dat het Gewest waarin de Investeerder een fiscaal ingezetene is, weigert de Leningsovereenkomst te registreren en dus de fiscale incentive toe te kennen, op grond van het feit dat de Investeerder in tegenstelling tot de verklaringen van de Investeerder aan LOOKANDFIN niet zou voldoen aan de wettelijke voorwaarden om voor de genoemde fiscale incentive in aanmerking te komen. Voor dit punt wordt verwezen naar artikel 11 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden.
5.9 Elke Cliënt heeft het recht om een klacht in te dienen bij LOOKANDFIN binnen een termijn van één maand vanaf het feit dat aanleiding geeft tot de klacht De Cliënt die een dergelijke klacht wil indienen, wordt uitgenodigd om het tabblad 'Klachten' te raadplegen op de startpagina van de Website, dat ook toegankelijk is via deze link. In dit tabblad worden de door LOOKANDFIN vastgestelde klachtenprocedures uiteengezet en worden de ontvankelijkheidsvoorwaarden voor een klacht en de regels voor de behandeling en verwerking ervan door LOOKANDFIN toegelicht.
Artikel 6 – BEPERKTE TOEGANG
LOOKANDFIN behoudt zich eenzijdig het recht voor om de toegang te ontzeggen tot de hele Site of een deel ervan, en bijgevolg tot de Inschrijving op nieuwe Crowdfundingaanbiedingen, aan elke internetgebruiker, Kandidaat-Investeerder of Investeerder die:
LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE behouden zich tevens het recht voor om deze mensen te vervolgen en hen te vragen om de schade die het zou hebben geleden, te vergoeden.
Artikel 7 - INTELLECTUELE EIGENDOM
7.1 De volledige inhoud van de Site, waaronder met name de afbeeldingen, logo's, pictogrammen, afbeeldingen, HTML-code, database en iconen - met uitzondering van advertenties en eigennamen - is de intellectuele eigendom van LOOKANDFIN en is als zodanig beschermd door het auteursrecht en de rechten van de producent van een database.
De vorm van deze Site (plan, keuze en rangschikking van de rubrieken, organisatie van de gegevens en tabs) is beschermd door het stelsel van auteursrecht.
LOOKANDFIN kan de extractie en/of het hergebruik van het geheel of een substantieel deel op kwalitatief of kwantitatief vlak van de inhoud van de Site verbieden.
Titel 7 van Boek XI van het Wetboek van economisch recht betreffende de rechtsbescherming van databanken bepaalt dat de schending van deze rechten een misdrijf van namaak vormt en bestraft wordt met een boete van maximaal 100.000 EUR en een gevangenisstraf van maximaal drie jaar, en dat in geval van recidive de straffen kunnen worden verdubbeld.
Sommige namen, onderscheidende tekens en logo's op deze Site zijn geregistreerde handelsmerken of handelsnamen die toebehoren aan LOOKANDFIN of aan derden.
Gelijk welke kopie, vertaling, aanpassing, wijziging of gebruik van de hele Site of van een van de beschermde elementen ervan, in gelijk welke vorm of met welke middelen ook, is strikt verboden zonder de voorafgaande schriftelijke toestemming van LOOKANDFIN. Elke vraag hierover kan worden gericht aan info@lookandfin.com.
7.2 Elke internetgebruiker of Cliënt verbindt er zich toe de intellectuele eigendomsrechten na te leven en de informatie op de Site, met inbegrip van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden, niet te kopiëren, te reproduceren, eruit te halen, te exploiteren of te wijzigen, in welke vorm en op welke wijze ook.
Bij het ontbreken van een schriftelijke voorafgaande toestemming zoals beschreven in artikel 7.1 in fine, verleent LOOKANDFIN geen enkele licentie in dit verband.
7.3 In sommige van haar rubrieken bevat de Site hyperlinks naar content afkomstig van derden of naar websites die uitgebaat worden door derden.
LOOKANDFIN is niet verantwoordelijk voor de kwaliteit of de juistheid van deze websites en hun inhoud en er mag niet van worden uitgegaan dat het deze Site of hun inhoud goedkeurt, publiceert of toelaat.
De eigenaars, uitbaters en exploitanten van deze sites zijn alleen verantwoordelijk voor de naleving van wetten en reglementen die van toepassing zijn op de producten en diensten die zij aanbieden op hun Site, met name op het vlak van de consument, verkoop op afstand, prijsregulering, en andere.
In geen geval kan LOOKANDFIN aansprakelijk worden gesteld tegenover internetgebruikers, Kandidaat-Investeerders en Investeerders voor elke klacht of vordering tegen hen door een derde die beweert dat het gebruik van een van de elementen van de inhoud van de Site, of een van de producten of diensten die worden aangeboden op de Site, inbreuk maakt op een van zijn intellectuele eigendomsrechten.
7.4 Elke Cliënt van LOOKANDFIN verbindt zich ertoe de Site te gebruiken op een manier die geen schade berokkent aan andere Cliënten, en op een manier die vrij is van overlast of ongemakken.
Elke Cliënt blijft als enige verantwoordelijk voor de inhoud van de berichten, ongeacht hun formaat (tekst, beeld, geluid), en hun aard (openbaar of privé) die ze desgevallend achterlaten op de Site.
De Kandidaat-Investeerders en Investeerders verbinden er zich ook toe hun toegangscodes tot de Site (wachtwoord en gebruikersnaam) geheim te houden en niet door te geven aan derden.
De Kandidaat-Investeerders en Investeerders verbinden zich er ook toe geen gebruik te maken van de toegangscode van een andere Cliënt die ze te weten zouden komen.
De Kandidaat-Investeerders en Investeerders verbinden zich er ook toe zich de identiteit van een derde niet wederrechtelijk toe te eigenen door valse gegevens te gebruiken, ongeacht of deze louter denkbeeldig zijn of toebehoren aan een derde.
Artikel 8 – PRIVACY – BESCHERMING VAN PERSOONSGEGEVENS
8.1 Verwerkingsverantwoordelijken
LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE handelen in de hoedanigheid van gezamenlijke verwerkingsverantwoordelijken in de zin van artikel 26 van de Algemene Verordening Gegevensbescherming (EU) 2016/679 (hierna 'AVG').
LOOKANDFIN verzamelt persoonsgegevens van de Kandidaat-Investeerder, zowel voor zijn eigen rekening als voor rekening van LOOKANDFIN FINANCE volgens de hieronder beschreven modaliteiten.
LOOKANDFIN verzamelt uitsluitend de persoonsgegevens die strikt noodzakelijk zijn voor de registratie op de Site en voor de Inschrijving die de Kandidaat-Investeerder wenst uit te voeren.
8.2 Functionaris voor gegevensbescherming
De functionaris voor gegevensbescherming (contactpersoon betreffende de verwerking van persoonsgegevens) is, zowel voor LOOKANDFIN als voor LOOKANDFIN FINANCE, de heer Dominique WROBLEWSKI, wiens contactgegevens als volgt zijn: tel.: +32 2 529 59 69 en e-mailadres: dpo@lookandfin.com.
8.3 Registratie op de Site
Bij registratie op de Site verzamelt LOOKANDFIN de naam, voornaam, gebruikersnaam en e-mailadres van de Kandidaat-Investeerder. Deze gegevens zijn nodig voor de registratie en de identificatie van de Kandidaat-Investeerder, en zijn duidelijk aangegeven op de registratiepagina van de Site. Deze gegevensverwerking gebeurt op basis van artikel 6.1, a) (uw toestemming) van de AVG.
8.4 Inschrijving op een Fondsenwerving
Om een Kandidaat-Investeerder de kans te bieden over te gaan tot een Inschrijving, verzamelt en verwerkt LOOKANDFIN de gegevens van de Kandidaat-Investeerder die nodig zijn voor de Inschrijving door de Kandidaat-Investeerder op het Crowdfundingaanbod evenals de uitvoering door LOOKANDFIN FINANCE of, in het geval van een Directe Fondsenwerving, door de Projecteigenaar van zijn terugbetalingsverplichting jegens de Investeerder.
Deze gegevensverwerking gebeurt op basis van de artikels 6.1, a) (uw toestemming) b) (uitvoering van een overeenkomst) van de AVG.
De volgende gegevens worden verzameld: naam, voornaam, postcode, e-mailadres, telefoonnummer, geboortedatum en -plaats, kopie van de identiteitskaart of van het paspoort, kopie van een bewijs van verblijf, bankrekeningnummer, IP-adres. Deze gegevens worden duidelijk vermeld op de pagina's van de Site en op het Identificatieformulier voorafgaand aan de Inschrijving van een Kandidaat-Investeerder.
8.5 Communicatie van de gegevens
Om de uitvoering door LOOKANDFIN FINANCE of, in het geval van een Directe Fondsenwerving, door de Projecteigenaar van zijn verplichtingen, communiceert LOOKANDFIN aan LOOKANDFIN FINANCE en aan BELFIUS de volgende persoonsgegevens door: naam, voornaam, postcode en bankrekeningnummer.
Voor de uitvoering van zijn verplichtingen en die van LOOKANDFIN FINANCE in uitvoering van de Inschrijving, geeft LOOKANDFIN ook bepaalde gegevens door:
Deze gegevensverwerking gebeurt op basis van de artikels 6.1, a) (uw toestemming) en b) (uitvoering van een contract) van de AVG.
8.6 Statistieken en studies
De gegevens zullen na anonimisering door LOOKANDFIN worden verwerkt voor doeleinden van interne statistiek opdat LOOKANDFIN het gebruik van de Site door de Kandidaat-Investeerders zou kunnen bestuderen en begrijpen.
Deze gegevensverwerking gebeurt op basis van artikel 6.1, a) (uw toestemming) van de AVG.
8.7 Direct marketing
Door zich te registreren op de Site verzoeken de Kandidaat-Investeerders om de verlening door LOOKANDFIN van een crowdfundingdienst in de zin van artikel 2.1, a) van de Crowdfundingverordening.
Opdat LOOKANDFIN de verzochte alternatieve financieringsdiensten zou kunnen verlenen, zal LOOKANDFIN de Kandidaat-Investeerders en Investeerders informatie verschaffen met betrekking tot de nieuwe Fondsenwervingen en nieuws met betrekking tot crowdlending.
De verwerking van de gegevens is, in dat geval, gebaseerd op zowel de uitvoering van een overeenkomst die werd afgesloten met de Cliënten (artikel 6.1 b) van de AVG) als op het legitieme belang van LOOKANDFIN, waarbij tegelijk rekening wordt gehouden met het in lijn zijn met de rechten van de Cliënten (artikel 6.1 f) van de AVG).
De Kandidaat-Investeerders en Investeerders kunnen zich verzetten tegen deze mailings door gewoon een e-mail te sturen naar: dpo@lookandfin.com.
8.8 Uitschrijven
De Kandidaat-Investeerder of Investeerder kan zich uitschrijven van de Site door, en die keuze ligt bij zichzelf, een e-mail te verzenden naar info@lookandfin.com of een aangetekend schrijven te richten tot LOOKANDFIN met maatschappelijke zetel in de Louizalaan 475 te 1000 Brussel (zie onderstaande artikels 10.2 en 10.3).
8.9 Opslag van de gegevens
De verzamelde persoonsgegevens zullen door LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE bewaard worden zolang de Kandidaat-Investeerder of de Investeerder ingeschreven blijft op de Site.
Wanneer de Kandidaat-Investeerder of de Investeerder zich uitschrijft, zullen zijn persoonsgegevens bewaard worden voor de uitvoering van elke eventuele lopende verplichting naar aanleiding van een Inschrijving, zoals een terugbetalingsverplichting die nog zou lopen en, behalve in het geval van een gerechtelijke procedure, gedurende een periode van vijf jaar na, ofwel de uitschrijving van de Site in het geval van een Kandidaat-Investeerder, ofwel de uitvoering van de laatste Leningsovereenkomst in het geval van een Investeerder. Deze bewaartijd wordt opgelegd door artikel 26 van de Wet van 18 december 2016 tot regeling van de erkenning en de afbakening van crowdfunding.
8.10 Rechten
De Kandidaat-Investeerders en Investeerders hebben het recht aan LOOKANDFIN of LOOKANDFIN FINANCE toegang te vragen tot hun persoonsgegevens, hun gegevens die onjuist of onvolledig zijn te verbeteren, gegevens te wissen conform de bepalingen die zijn vastgelegd in artikel 17 van de AVG of de verwerking van de gegevens te beperken conform de bepalingen die zijn vastgelegd in artikel 18 van de AVG. De Kandidaat-Investeerders en Investeerders kunnen zich ook verzetten tegen de verwerking van hun persoonsgegevens conform de bepalingen die zijn vastgelegd in artikel 21 van de AVG en ze hebben het recht een kopie van hun gegevens op te vragen in een courant gebruikt gestructureerd formaat en machinaal leesbaar om ze over te dragen aan een andere verwerkingsverantwoordelijke.
Elke aanvraag van dit type moet per e-mail gericht worden naar het adres dpo@lookandfin.com
8.11 Klachten en rechtszaken
De Kandidaat-Investeerders en Investeerders hebben, conform de artikels 77 en 79 van de AVG, het recht een klacht in te dienen bij de Gegevensbeschermingsautoriteit of een rechtszaak aan te spannen als ze van mening zijn dat de verwerking van hun persoonsgegevens een inbreuk vormt op de AVG.
Artikel 9 – HERROEPINGSRECHT – INSCHRIJVINGSVOORWAARDEN – MAATREGELEN IN GEVAL VAN BETALINGSACHTERSTAND – SANCTIES
(a) Precontractuele bedenkingstermijn
9.1 LOOKANDFIN levert een crowdfundingdienst waarbij het Kandidaat-Investeerders in contact brengt met Kandidaat-Projecteigenaars en hen de mogelijkheid te bieden in te schrijven op een Fondsenwerving bestemd om deze laatsten te financieren.
De Crowdfundingdienst bestaat, afhankelijk van het geval, uit een van de twee diensten waarnaar wordt verwezen in artikel 1.25 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden.
In overeenstemming met artikel 22.2 van de Crowdfundingverordening hebben Niet-Ervaren Investeerders een periode van 4 kalenderdagen waarbinnen zij te allen tijde kunnen afzien van hun Inschrijving in het kader van een Fondsenwerving, zonder zich te hoeven verantwoorden en zonder een sanctie op te lopen.
Deze bedenkingstermijn begint te lopen:
De precontractuele bedenktijd verstrijkt na vier kalenderdagen.
In overeenstemming met artikel 22.6 van de Crowdfundingverordening wordt de Niet-Ervaren Investeerder onmiddellijk voorafgaand aan de Bevestiging van de Inschrijving op de Site geïnformeerd over het bestaan van de precontractuele bedenktijd, de duur ervan en de voorwaarden voor de uitvoering ervan. Onmiddellijk na de bevestiging van zijn Inschrijving wordt de Niet-Ervaren Investeerder opnieuw geïnformeerd dat de bedenktijd is ingegaan.
9.2 Om zich geldig terug te trekken tijdens de toegekende termijn, moet de Niet-Ervaren Investeerder een e-mail sturen naar LOOKANDFIN op het adres info@lookandfin.com binnen de bovengenoemde termijn van 4 dagen. In deze e-mail moet de Niet-Ervaren Investeerder te kennen geven zich te willen terugtrekken.
Indien de Niet-Ervaren Investeerder vóór het verstrijken van de precontractuele bedenktijd reeds aan zijn verplichting heeft voldaan door het bedrag van de financiering waarop zijn Inschrijving betrekking heeft, te storten op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE of, in het geval van een Directe Fondsenwerving, op de rekening van de Kandidaat-Projecteigenaar die bij BELFIUS werd geopend in het kader van de Fondsenwerving, houdt een herroeping door de Niet-Ervaren Investeerder, die binnen de wettelijke termijn naar behoren aan LOOKANDFIN werd gemeld, in dat de reeds gestorte fondsen binnen een termijn van maximaal 15 kalenderdagen na ontvangst van de herroepingsmail door LOOKANDFIN aan de Niet-Ervaren Investeerder zullen worden terugbetaald.
(b) Inschrijvingsvoorwaarden
9.3 De Inschrijving op een Fondsenwerving door een Kandidaat-Investeerder moet betrekking hebben op een bedrag tussen minimaal 100 EUR (honderd euro). Behoudens een specifieke overeenkomst tussen LOOKANDFIN en de Investeerder bedraagt het maximale Inschrijvingsbedrag per Kandidaat-Investeerder en per Fondsenwerving 250.000 EUR (tweehonderdvijftig duizend euro).
In de praktijk wordt het bedrag van de Inschrijving op de Fondsenwerving dat door de Kandidaat-Investeerder werd gekozen, gestort via een bankoverschrijving die door deze laatste wordt uitgevoerd naar de financiële rekening van LOOKANDFIN FINANCE of, in geval van een Directe Fondsenwerving, naar de rekening van de Projecteigenaar die werd geopend bij BELFIUS voor de doeleinden van de Fondsenwerving.
De Inschrijving op de Fondsenwerving ontstaat bij de Bevestiging door de Investeerder op de Site en is volledig uitgevoerd door de Investeerder zodra hij de overschrijving van het bedrag bedoeld in de Inschrijving heeft verricht.
Het bewijs van de Inschrijving op de Fondsenwerving door de Investeerder en van zijn aanvaarding van de op de Site vermelde Inschrijvingsvoorwaarden en -modaliteiten, vloeit zowel voort uit de wilsverklaring van de Investeerder door zijn Bevestiging van de Inschrijving op de Site, als uit de uitvoering van zijn contractuele verplichting om de Projecteigenaar te financieren door middel van de verrichting van de bovengenoemde overschrijving.
9.4 Door deze Algemene Gebruiksvoorwaarden te aanvaarden sluit de Kandidaat-Investeerder een overeenkomst met LOOKANDFIN betreffende de levering door LOOKANDFIN van crowdfundingdiensten zoals bedoeld in bovenstaande artikels 1.25, 3.1 et 4.1.
Deze overeenkomst zal vervolgens worden gevolgd door een reeks operaties van dezelfde aard, namelijk Inschrijvingen op Fondsenwervingen bij LOOKANDFIN FINANCE of rechtstreeks bij de Projecteigenaars in het geval van Directe Fondsenwerving.
9.5 Bij elke Inschrijving op een Crowdfundingaanbod zal de Investeerder een e-mail ontvangen waarin de Inschrijving bevestigd wordt en met het verzoek de overschrijving te verrichten binnen een termijn van 6 werkdagen. Deze termijn begint te lopen de dag volgend op de dag waarop de e-mail verzonden is door LOOKANDFIN aan de Investeerder.
Voor de toepassing van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden wordt de overschrijving van het bedrag van de Inschrijving van de Investeerder geacht te zijn uitgevoerd door de Investeerder op de dag waarop de door deze Investeerder overgemaakte fondsen worden gecrediteerd op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE of, in het geval van een Directe Fondsenwerving, op de betaalrekening van de Projecteigenaar die speciaal voor de Fondsenwerving bij de betalingsinstelling BELFIUS is geopend.
Door deze Algemene Gebruiksvoorwaarden te aanvaarden, verbindt de Investeerder zich ertoe om het in zijn Inschrijving vermelde bedrag binnen de voornoemde termijn van 6 kalenderdagen te laten crediteren op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE of, in geval van een Directe Fondsenwerving, op de betaalrekening van de Projecteigenaar die speciaal voor de Fondsenwerving werd geopend bij de betalingsinstelling BELFIUS.
Het is dus belangrijk dat de Investeerder de gepaste maatregelen neemt om ervoor te zorgen dat het in de Inschrijving vermelde bedrag op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE of, in voorkomend geval, van de Projecteigenaar wordt gecrediteerd vóór het verstrijken van de voornoemde periode van 6 kalenderdagen, wat inhoudt dat de Investeerder de overschrijvingsopdracht voldoende op voorhand en in elk geval vóór de laatste werkdag van de periode aan zijn bank moet geven.
9.6 Rekening houdend met de bedenkingstermijn van vier dagen waarover de Niet-Ervaren Investeerder beschikt vanaf de Inschrijving op een Crowdfundingaanbod, zullen de fondsen waartoe de Investeerder zich verbindt om ze te storten in geval van een Inschrijving door hem op een Fondsenwerving, pas in aanmerking genomen worden om te bepalen of de vooropgestelde Financieringsdoelstelling is bereikt:
(1) voor zover zij daadwerkelijk zijn gecrediteerd op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE of, in het geval van Directe Fondsenwerving, op de rekening van de Projecteigenaar die met het oog op de Fondsenwerving bij BELFIUS is geopend,
(2) voor zover de Niet-Ervaren Investeerder LOOKANDFIN niet binnen de wettelijk voorziene termijn na de Inschrijving op het Crowdfundingaanbod op de hoogte heeft gesteld van zijn voornemen om zich terug te trekken.
Bovendien en om te bepalen of de Financieringsdoelstelling waarvan sprake in artikel 3.9 van de Algemene Gebruiksvoorwaarden is bereikt en of de Opschortende Voorwaarde(n) nr. 1 en 2 waarvan sprake in hetzelfde artikels 3.9 en 3.10 vervuld zijn, zal LOOKANDFIN wachten tot 5 kalenderdagen:
(c) Maatregelen in geval van betalingsachterstand
9.7 Los van de uitoefening van het herroepingsrecht door de Kandidaat-Investeerder overeenkomstig bovenstaande artikels 9.1 en 9.2, zou elk eventueel verzuim van een Investeerder om binnen de hierboven vermelde contractuele termijn van 6 kalenderdagen het bedrag van de Inschrijving dat hij zich ertoe verbonden heeft te storten, effectief te betalen, het goede verloop van de Fondsenwerving kunnen verstoren. Dit is het geval wanneer het bedrag van de effectief op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE of, in het geval van een Directe Fondsenwerving, op de rekening van de Projecteigenaar gecrediteerde fondsen, niet langer overeenstemt met de bedragen die werden verwacht op basis van de Inschrijvingen.
Hierdoor zouden LOOKANDFIN, LOOKANDFIN FINANCE, de Projecteigenaar en de andere Kandidaat-Investeerders kunnen denken dat het vooropgestelde doel bereikt is en dat de Fondsenwerving dus reeds is afgesloten, terwijl dit niet het geval is.
Een dergelijke situatie zou tot gevolg kunnen hebben dat andere Kandidaat-Investeerders de mogelijkheid ontnomen wordt om deel te nemen aan de Fondsenwerving enerzijds, en schade wordt berokkend aan de Projecteigenaar, aan LOOKANDFIN FINANCE en aan LOOKANDFIN indien dit als gevolg heeft dat de naleving van de Opschortende Voorwaarde nr. 1 in gevaar komt indien zou blijken dat de vooropgestelde Financieringsdoelstelling wegens het in gebreke blijven van de Investeerder in werkelijkheid niet bereikt is.
9.8 Om te voorkomen dat er zich een dergelijke situatie voordoet, worden er twee maatregelen voorzien.
De eerste maatregel is een sanctie voor de Investeerder die zijn verplichting om het bedrag te storten zoals vermeld in zijn Inschrijving, niet nakomt, hoewel hij heeft ingeschreven op een Fondsenwerving en zich door zijn Bevestiging ertoe verbonden heeft dat bedrag binnen de contractuele termijn van 6 kalenderdagen over te maken op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE of, naargelang het geval, van de Projecteigenaar — onverminderd het recht van de Niet-Ervaren Investeerder om zich zonder kosten en zonder sanctie terug te trekken binnen een termijn van 4 kalenderdagen vanaf de Inschrijving.
De Investeerder die het in zijn Inschrijving vermelde bedrag niet heeft laten crediteren op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE of, naargelang het geval, op die van de Projecteigenaar binnen de hierboven vermelde contractuele termijn van 6 kalenderdagen, verliest het recht om op de Fondsenwerving in te schrijven en wordt daarvan uitgesloten. Dit leidt van rechtswege tot de nietigheid van de Inschrijving wegens het wegvallen van het voorwerp ervan of, bij gebreke daaraan, tot de beëindiging van de Inschrijving wegens wanprestatie van de Investeerder.
Bovendien, en om LOOKANDFIN, LOOKANDFIN FINANCE en de Projecteigenaar te vergoeden voor de schade veroorzaakt door de resulterende ontregeling van de organisatie, zal elke Investeerder die het in de Inschrijving vermelde bedrag niet heeft betaald binnen 6 kalenderdagen vanaf de datum van de Inschrijving, een forfaitaire schadevergoeding verschuldigd zijn voor de niet-nakoming van zijn verplichting.
Deze vergoeding is gelijk aan 100% van het in de Inschrijving vermelde bedrag in kapitaal waartoe de Investeerder zich heeft verbonden wanneer dit bedrag tussen 100 (honderd) EUR en 5.000 (vijfduizend) EUR ligt, 75% van het in de Inschrijving vermelde bedrag in kapitaal waartoe de Investeerder zich heeft verbonden wanneer dit bedrag tussen 5.001 (vijfduizend en één) EUR en 50.000 (vijftig duizend) EUR ligt en 50% van het bedrag in kapitaal waartoe de Investeerder zich heeft verbonden in de Inschrijving wanneer dit bedrag hoger is dan 50.000 (vijftigduizend) EUR.
Het is LOOKANDFIN, LOOKANDFIN FINANCE en de Projecteigenaar toegestaan gezamenlijk of de ene bij gebreke van de andere op te treden in rechtszaken tegen de Investeerder om de betaling van deze forfaitaire schadevergoeding te verkrijgen. Indien slechts één van hen in rechte optreedt, zal alleen hij de begunstigde zijn van de verkregen schadevergoeding.
9.9 De tweede maatregel betreft de mogelijke verlenging van de Inschrijvingsperiode voor de Fondsenwerving indien ten gevolge van het in gebreke blijven van een of meer Investeerders de vooropgestelde Financieringsdoelstelling niet is bereikt, terwijl het op basis van de door de Investeerders toegezegde bedragen wel bereikt had moeten zijn.
In een dergelijk geval kan LOOKANDFIN de Inschrijvingsperiode verlengen met een duur die maximaal gelijk is aan de oorspronkelijke Inschrijvingsperiode.
(d) Einde van de Inschrijvingsperiode
9.10 Voor elke Fondsenwerving geldt een bovengrens zodat de vastgestelde Financieringsdoelstelling niet kan worden overschreden.
Wanneer de vastgestelde Financieringsdoelstelling wordt bereikt, eindigt de Inschrijvingsperiode automatisch, eventueel vroeger dan de oorspronkelijk vastgestelde einddatum.
LOOKANDFIN, LOOKANDFIN FINANCE en de Projecteigenaar kunnen in geen geval aansprakelijk worden gesteld voor een vroegtijdige afsluiting van de Inschrijvingsperiode van een Fondsenwerving aangezien de deelname aan een Fondsenwerving door een Inschrijving van nature beperkt is en gebeurt op basis van het principe 'first come, first served'.
Ten behoeve van dit artikel 9.10 wordt verduidelijkt dat de volgorde waarmee LOOKANDFIN rekening houdt, de volgorde van Inschrijving op de Site is, namelijk het ogenblik waarop een Kandidaat-Investeerder op de Site de Bevestiging geeft van zijn beslissing om in te schrijven op een Fondsenwerving overeenkomstig artikel 3.3 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden.
De volgorde waarin de fondsen door de Kandidaat-Investeerders of Investeerders worden gestort, is daarentegen onverschillig.
9.11 Overeenkomstig artikel 3.11 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden en indien een van de Opschortende Voorwaarde(n) nr. 1 of 2 niet wordt vervuld, worden de fondsen die een Investeerder heeft gestort aan LOOKANDFIN FINANCE of aan de Projecteigenaar in het geval van een Directe Fondsenwerving, aan de Investeerder terugbetaald binnen een termijn van maximaal 15 kalenderdagen vanaf het uitblijven van de desbetreffende opschortende voorwaarde.
Als blijkt dat de terugbetaling onmogelijk kan worden uitgevoerd, bijvoorbeeld omdat de rekening van de Investeerder is geblokkeerd of afgesloten, blijven de fondsen die aan deze laatste toebehoren in afwachting van hun terugbetaling op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE staan of in het geval van een Directe Fondsenwerving op de betaalrekening van de Projecteigenaar die deze speciaal geopend heeft bij de betalingsinstelling BELFIUS voor de noden van de Fondsenwerving.
LOOKANDFIN zal een e-mail naar de Investeerder verzenden op het e-mailadres dat de Investeerder heeft opgegeven bij het sluiten van de Leningsovereenkomst, waarin hem gevraagd wordt zijn nieuwe bankgegevens mee te delen.
Wanneer de Investeerder niet reageert binnen een termijn van een maand vanaf de eerste verzending, worden een tweede e-mail verzonden naar de Investeerder.
Eventuele bankkosten die desgevallend verschuldigd zouden zijn als de rekening van de Investeerder in het buitenland werd geopend en een internationale overschrijving vereist, worden in mindering worden gebracht van de fondsen die moeten worden terugbetaald aan de Investeerder.
Indien de Investeerder niet reageert binnen een termijn van zes maanden vanaf de datum van de eerste verzending, zal LOOKANDFIN FINANCE of, in het geval van een Directe Fondsenwerving, BELFIUS, gemachtigd zijn om de fondsen door te storten naar de Deposito- en Consignatiekas.
(e) Verbod om contact op te nemen met de Projecteigenaars
9.12 Het is de Kandidaat-Investeerders en Investeerders verboden om op welke manier en met welke communicatiemiddelen dan ook in contact te treden met de Kandidaat-Projecteigenaars en de Projecteigenaars, met uitzondering van de berichten die ze hen kunnen sturen via LOOKANDFIN.
De Site heeft immers specifiek als doel om de Kandidaat-Investeerders en Kandidaat-Projecteigenaars met elkaar in contact te brengen en het zou in strijd zijn met het beoogde doel van de Kandidaat-Projecteigenaar als hij vragen om inlichtingen, opmerkingen, overwegingen of andere klachten vanwege de Kandidaat-Investeerders en Investeerders zou moeten verzamelen op een andere manier dan via het hiervoor voorziene kanaal op de Site, namelijk een contactformulier gericht tot de teams van LOOKANDFIN. Verder wordt erop gewezen dat, zoals aangegeven in artikel 5.9 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden, elke Cliënt die een formele klacht wenst in te dienen daartoe gerechtigd is. Hiervoor wordt uitdrukkelijk verwezen naar voornoemd artikel 5.9.
Om eventuele overlast in dit verband voor de Kandidaat-Projecteigenaars en Projecteigenaars, en bijgevolg elk ongemak of elke schade aan LOOKANDFIN te voorkomen, is het voor de Kandidaat-Investeerders en Investeerders verboden om ongeoorloofd contact op te nemen met de Kandidaat-Projecteigenaars en Projecteigenaars.
De niet-nakoming van deze verplichting rechtvaardigt de beperking van de toegang tot de Site, de onmiddellijke beëindiging van de contractuele relatie met LOOKANDFIN en eventuele vervolging met schadevergoedingen en interesten.
Elke vraag of elk verzoek betreffende een Fondsenwerving of een Kandidaat-Projecteigenaar kan gericht worden aan LOOKANDFIN op het volgende contactadres: info@lookandfin.com, Louizalaan 475 te 1000 Brussel.
(f) Voorkoming van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme
9.13 In hun respectieve hoedanigheden van Crowdfundingplatform en alternatieve-financieringsvehikel zijn LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE onderworpen aan de wet van 18 september 2017 tot voorkoming van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme (hierna 'de Wet van 18 september 2017').
De inwerkingtreding van de Crowdfundingverordening had tot gevolg dat er tijdelijk een einde kwam aan deze onderwerping, waarbij het aan de Europese Commissie werd overgelaten om in een verslag de noodzaak en evenredigheid te beoordelen van het onderwerpen van Crowdfundingdienstverleners aan nationale wetgeving inzake de preventie van witwassen en financiering van terrorisme.
LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE hebben daarom besloten om op vrijwillige basis de bepalingen van de wet van 18 september 2017 betreffende de voorkoming van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme te blijven naleven.
Overeenkomstig artikels 4, 22° en 13 van de wet van 18 september 2017 tot voorkoming van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme vormen LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE een groep.
Bijgevolg komen LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE gezamenlijk en tegelijkertijd de wettelijke plichten voorzien door de Wet van 18 september 2017 na, met name wat betreft waakzaamheid, identificatie en controle van de identiteit van hun gezamenlijke klanten.
In dit verband en door de aanvaarding van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden, verklaren de Kandidaat-Investeerders en de Investeerders dat de herkomst van de gelden die zij zullen storten op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE, of, in het geval van een Directe Fondsenwerving, op de betalingsrekening van de Projecteigenaar die speciaal voor de fondsenwerving is geopend bij de kredietinstelling BELFIUS, rechtmatig is en in overeenstemming met de Wet van 18 september 2017. De Kandidaat-Projecteigenaars en Projecteigenaars gaan dezelfde verbintenis aan met betrekking tot de fondsen die zullen worden gebruikt om LOOKANDFIN FINANCE, of in het geval van Directe Fondsenwerving, de Investeerders rechtstreeks terug te betalen.
LOOKANDFIN verbindt zich er van zijn kant toe op zijn Site enkel Fondsenwervingen te publiceren die zijn bedoeld voor de financiering van een geoorloofde activiteit vanwege de Kandidaat-Projecteigenaar. Tijdens de selectiefase van de te financieren projecten controleert LOOKANDFIN daarom het maatschappelijk doel en de reële bedrijfsactiviteit van de Kandidaat-Projecteigenaar en komt het met hem tot een contractuele verbintenis voor de bestemming van de fondsen overeenkomstig de activiteit die door de Kandidaat-Projecteigenaar werd vooropgesteld.
(g) Uitvoering van de verplichtingen uit hoofde van de Inschrijving
9.14 Onverminderd het bestaan van de Inschrijving en onder voorbehoud van de uitoefening door de Investeerder van zijn recht op precontractuele bedenktijd, zal de Investeerder zijn contractuele verplichting jegens LOOKANDFIN FINANCE (of, in geval van een Directe Fondsenwerving, jegens de Projecteigenaar) volledig zijn nagekomen zodra hij het bedrag van zijn Inschrijving heeft laten crediteren overeenkomstig en binnen de termijn bepaald in artikel 9.5 hierboven.
Het bewijs van de lening en van de aanvaarding van haar voorwaarden door de Investeerder vloeit zowel voort uit de Inschrijving die de Investeerder door zijn Bevestiging op de Site te kennen heeft gegeven, als uit de uitvoering van door de Investeerder van zijn verplichting om het bedrag bedoeld in de Inschrijving over te maken.
9.15 De Inschrijving door de Investeerder op een Fondsenwerving en de storting van de fondsen door de Investeerder aan LOOKANDFIN FINANCE of, in het geval van een Directe Fondsenwerving, aan de Projecteigenaar, geven aanleiding tot de uitgifte van een beleggingsinstrument door respectievelijk LOOKANDFIN FINANCE of rechtstreeks door de Projecteigenaar.
In overeenstemming met artikels 2.3 en 2.5 van deze Algemene Voorwaarden heeft dit beleggingsinstrument de vorm van een Nota in geval van een Verzekerde of Standaardfondsenwerving en een Leningsovereenkomst in geval van een Directe Fondsenwerving.
De Nota of Leningsovereenkomst bevat de financiële voorwaarden van de financiering (rentepercentage, looptijd, periodiciteit en aflossingstermijnen) en bevat een bijgevoegde aflossingstabel.
Zoals aangegeven in bovenstaande artikels 3.4, 3.5 en 3.11 zullen de Notes of Leningsovereenkomsten met betrekking tot een Fondsenwerving uitgegeven worden op het moment van de vrijgave, ten gunste van de Projecteigenaar, van de in het kader van dit Aanbod opgehaalde fondsen. De vrijgave van de fondsen ten gunste van de Projecteigenaar zal pas gebeuren zodra is voldaan aan de Opschortende Voorwaarde(n) nr. 1 en 2, naargelang het geval. Om het exacte moment te bepalen waarop de Opschortende Voorwaarde(n) als vervuld wordt (worden) beschouwd, verwijzen wij naar artikel 9.6 aan het eind van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden.
Als de Projecteigenaar nalaat de obligatie waarop LOOKANDFIN FINANCE moet intekenen uit te geven of de leningsovereenkomst met LOOKANDFIN FINANCE te ondertekenen of, in geval van een Directe Fondsenwerving, als de Projecteigenaar nalaat de Leningsovereenkomsten met de Investeerders te ondertekenen, uiterlijk 5 kalenderdagen na het verstrijken van de termijn van 5 dagen bedoeld in artikel 9. 6 van deze Algemene Voorwaarden en niettegenstaande het feit dat de Financieringsdoelstelling is bereikt en aan de Opschortende Voorwaarde(n) is voldaan, zullen de fondsen niet worden vrijgegeven aan de Projecteigenaar en automatisch volledig worden terugbetaald door LOOKANDFIN FINANCE of, in geval van een Directe Fondsenwerving, door BELFIUS aan de Investeerders als sanctie voor de Projecteigenaar.
9.16 In geval van wanbetaling door de Projecteigenaar op de vervaldag van het geheel of een deel van de maandelijkse aflossing zoals voorzien in de leningsovereenkomst gesloten met LOOKANDFIN FINANCE in het kader van een Verzekerde of Standaardfondsenwerving, en indien het achterstallige bedrag niet volledig is aangezuiverd uiterlijk één maand na de verzending door LOOKANDFIN FINANCE van een ingebrekestelling per aangetekende brief of per e-mail aan de Projecteigenaar, zal de termijn van de lening vervallen, waardoor het volledige uitstaande saldo aan kapitaal en rente onmiddellijk opeisbaar wordt.
9.17 Het verval van de termijn van de lening zal eveneens intreden, met dezelfde effecten en gevolgen van rechtswege, zonder dat LOOKANDFIN FINANCE aan de Projecteigenaar een ingebrekestelling moet verzenden:
9.18 In geval van wanprestatie door de Projecteigenaar die aanleiding geeft tot het vervallen van de termijn overeenkomstig artikels 9.16 en 9.17, ongeacht de oorzaak daarvan, wordt het volledige uitstaande saldo, zowel kapitaal als rente, onmiddellijk opeisbaar.
In geval van laattijdige betaling door de Projecteigenaar van enig bedrag dat contractueel verschuldigd is aan LOOKANDFIN FINANCE, ongeacht of er al dan niet sprake is van het verval van de termijn van de lening, zal het onbetaalde bedrag op de vervaldatum:
In het geval van Verzekerde en Standaardfondsenwerving zal de forfaitaire vergoeding die LOOKANDFIN FINANCE daadwerkelijk ontvangt, in de eerste plaats worden gebruikt om de eventuele kosten te financieren die LOOKANDFIN FINANCE heeft gemaakt om de uitvoering van de met de Projecteigenaar gesloten Leningsovereenkomst te verkrijgen. Het eventuele saldo van deze vergoedingen dat overblijft na verrekening van de door LOOKANDFIN FINANCE gemaakte kosten, zal aan de Investeerders worden teruggestort naar rato van hun vorderingen.
Artikel 10 – DUUR – ONAFHANKELIJKHEID – NON-CONCURRENTIE – VARIA
(a) Duur
10.1 De inschrijving op de Site geldt voor onbepaalde tijd.
10.2 Een Kandidaat-Investeerder die niet heeft ingeschreven op een Fondsenwerving kan op elk ogenblik zijn inschrijving kosteloos beëindigen door een e-mail of aangetekende brief te versturen naar LOOKANDFIN op het volgende contactadres: info@lookandfin.com of Louizalaan 475 te 1000 Brussel.
De uitschrijving van de Site en het daarop volgende einde van de contractuele relatie met LOOKANDFIN gebeurt binnen de vijf dagen vanaf de dag van de daadwerkelijke ontvangst door LOOKANDFIN van de e-mail of de aangetekende brief voor opzegging.
10.3 Een Investeerder die reeds heeft ingeschreven op een Fondsenwerving en dus contractueel verbonden is met LOOKANDFIN FINANCE of, in het geval van een Directe Fondsenwerving, rechtstreeks aan de Projecteigenaar, kan deze lopende financiering van bepaalde duur waarop zijn Inschrijving betrekking heeft niet beëindigen.
De Investeerder kan echter verzoeken om voor de toekomst te worden uitgeschreven van de Site als Kandidaat-Investeerder op de manier die wordt uiteengezet in artikel 10.2 hierboven, wat inhoudt dat de Investeerder geen toegang meer zal hebben tot informatie met betrekking tot toekomstige Fondsenwerving en nieuwe Kandidaat-Projecteigenaars.
Voor de uitvoering van de verplichtingen die voortvloeien uit de Inschrijving, blijft de Investeerder echter gebonden, ten opzichte van LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE of, in geval van een Directe Fondsenwerving, ten opzichte van de Projecteigenaars, aan alle bepalingen van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden die verplichtingen opleggen aan Investeerders.
10.4 In geval van schending door een Kandidaat-Investeerder of Investeerder van alle Algemene Gebruiksvoorwaarden of een deel ervan, heeft LOOKANDFIN het recht om eenzijdig en onmiddellijk, zonder opzegging of vergoeding, een einde te maken aan de inschrijving van de Kandidaat-Investeerder of Investeerder op de Site en aan de contractuele relatie die hem aan LOOKANDFIN bindt, onverminderd artikels 9.6 en 9.7 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden en onverminderd het recht van LOOKANDFIN om een vergoeding te vragen voor de geleden schade als gevolg van deze schendingen.
(b) Niet-concurrentie
10.5 Zolang zijn inschrijving op de Site duurt en voor een periode van een jaar na het einde van zijn inschrijving, is het voor elke Kandidaat-Investeerder of Investeerder verboden om rechtstreeks of onrechtstreeks te concurreren met LOOKANDFIN of LOOKANDFIN FINANCE door een gelijkaardige inschrijving te organiseren of te ontwikkelen voor de Kandidaat-Projecteigenaars of Projecteigenaars waarnaar wordt verwezen op de Site gedurende de looptijd van dit non-concurrentiebeding.
Het non-concurrentiebeding geldt voor het Belgische grondgebied en het grondgebied van de buurlanden van België (Nederland, Frankrijk, Groothertogdom Luxemburg, Duitsland), met inbegrip van het Verenigd Koninkrijk.
(c) Onafhankelijkheid
10.6 De bepalingen van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden zijn niet afhankelijk van elkaar, waardoor de nietigheid van een van de bepalingen niet de volledige Algemene Voorwaarden annuleert of nietig maakt, maar enkel de ongeldige bepaling.
Als een bepaling nietig zou worden geacht door de wet of niet van toepassing wordt verklaard door een gerechtelijke beslissing, komen de partijen overeen de betwiste bepaling te vervangen door een wettelijke bepaling die de gemeenschappelijke bedoeling van de partijen en hun economische positie vrijwaart, voor zover dit wettelijk is toegestaan.
(d) Varia
10.7 LOOKANDFIN kan deze Algemene Gebruiksvoorwaarden op elk moment wijzigen zonder dit te hoeven verantwoorden tegenover de Cliënten. Zij worden op de hoogte gehouden van eventuele wijzigingen of updates aan de hand van een e-mail die een link zal bevatten die hen toegang geeft tot de nieuwe versie van de Algemene Gebruiksvoorwaarden in pdf-formaat.
De Cliënten zijn bijgevolg op de hoogte van het feit dat ze hun e-mails of de Site in dit verband regelmatig moeten raadplegen.
Bovendien zullen de Kandidaat-Investeerders en Investeerders ter gelegenheid van hun volgende Fondsenwerving opnieuw de gewijzigde Algemene Gebruiksvoorwaarden voorgelegd krijgen en opnieuw uitgenodigd worden om deze te lezen en vervolgens hun akkoord te bevestigen.
De Kandidaat-Investeerders en Investeerders die niet akkoord willen gaan met de gewijzigde Algemene Gebruiksvoorwaarden zullen niet kunnen intekenen op nieuwe Fondsenwervingen. Indien zij dit wensen, kunnen zij hun uitschrijving op de Site aanvragen door toepassing van de voornoemde artikels 10.2 en 10.3, afhankelijk van het feit of zij al dan niet hebben ingeschreven op een Fondsenwerving.
10.8 Zoals al uitdrukkelijk door LOOKANDFIN aan de toekomstige Cliënt is aangegeven in het venster dat op de Site wordt weergegeven vóór elke aanvaarding van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden, zijn deze Algemene Gebruiksvoorwaarden de enige Algemene Gebruiksvoorwaarden die van toepassing zijn op de bilaterale rechtsbetrekking tussen LOOKANDFIN en de Cliënt, met uitsluiting van alle andere algemene voorwaarden. Hetzelfde geldt voor de bilaterale rechtsbetrekkingen tussen LOOKANDFIN FINANCE en de Cliënt in geval van Inschrijving.
Dit is een bepalend element van de instemming van LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE, waardoor LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE, met toepassing van artikel 5.23 van het Franse Burgerlijk Wetboek, niet gebonden zullen zijn door andere voorwaarden dan deze AGV.
10.9 Deze Algemene Gebruiksvoorwaarden zijn opgesteld in het Frans, de taal waarin LOOKANDFIN met de Kandidaat-Investeerder zal communiceren.
De Algemene Gebruiksvoorwaarden kunnen schriftelijk worden toegezonden aan iedere Kandidaat-Investeerder die daarom verzoekt. Ze kunnen door de Kandidaat-Investeerder ook worden gedownload in pdf-formaat.Klik [hier].
De tekst van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden is ook beschikbaar in het Nederlands.
Artikel 11 - TAKSEN EN BELASTINGEN:
(a) Fiscaliteit
11.1 De aandacht van de Kandidaat-Investeerder wordt gewezen op het feit dat de op de Site, op het blad met essentiële beleggingsinformatie en op de uitgegeven beleggingsinstrumenten voor de Investeerders vermelde rentevoeten brutorentevoeten zijn, zonder aftrek van belastingen, onverminderd de verplichting van de begunstigde van de rente om roerende voorheffing in te houden aan de bron of belastingen te betalen.
11.2 Het Aanbod om deel te nemen aan de Inschrijving in het kader van een Fondsenwerving is uitsluitend bestemd voor het Belgische grondgebied, met uitsluiting van elke andere Staat.
Daarom moet iedere persoon die fiscaal niet in België woont, die als Investeerder zou willen deelnemen aan een Inschrijving in het kader van een Fondsenwerving, eerst nagaan en zeker zijn dat een dergelijke Inschrijving verenigbaar is met de geldende wetgeving in de Staat waarin hij verblijft, meer bepaald aangaande de betaling van de taksen die in deze Staat verschuldigd kunnen zijn vanwege de Inschrijving.
Op dergelijke roerende inkomsten kan een inhouding aan de bron worden toegepast overeenkomstig de bepalingen van de overeenkomsten ter voorkoming van dubbele belasting waaraan België is onderworpen en die desgevallend van toepassing zouden zijn.
(b) Gratis karakter van de diensten voor de Investeerder
11.3 De toegang tot de Site, de inschrijving op de Site als Kandidaat-Investeerder en, meer in het algemeen, de verlening door LOOKANDFIN van crowdfundingdiensten zijn volledig gratis voor de Investeerders en Kandidaat-Investeerders.
Dat betekent dat het bedrag dat door de Investeerder in het kader van een Fondsenwerving werd geleend, integraal en exclusief toegewezen zal worden aan zijn belegging en bijgevolg drager zal zijn van interesten, zonder dat het geleende bedrag verminderd zou worden krachtens de aan LOOKANDFIN betaalde commissie.
De bezoldiging die LOOKANDFIN ontvangt in het kader van een Fondsenwerving wordt hem uitsluitend door de Projecteigenaar betaald en kan, afhankelijk van de dossiers, bestaan uit:
In geval van meerdere Verzekerde, Standaard- en Directe Fondsenwervingen die gelijktijdig op de Sites worden uitgegeven voor dezelfde Projecteigenaar, is de Projecteigenaar aan LOOKANDFIN het totaal van de beheersvergoedingen verschuldigd die zijn berekend in overeenstemming met de vorige paragraaf voor elk van de uitgegeven Fondsenwervingen.
11.4 Op diezelfde manier is het bestaan van LOOKANDFIN FINANCE en zijn functie als tussenpersoon tussen Investeerder en Projecteigenaar in het kader van een Verzekerde Fondsenwerving of Standaardfondsenwerving volledig gratis, zowel voor de Investeerder als voor de Projecteigenaar.
LOOKANDFIN FINANCE zal de Projectsponsor het bedrag van de verzekeringspremie die door LOOKANDFIN FINANCE bij de verzekeringsmaatschappij ATRADIUS zal zijn onderschreven, opnieuw factureren, evenals het bedrag van de premie die aan PMV zal zijn betaald in geval van een door deze laatste gegeven garantie overeenkomstig artikel 3.28 en volgende.
In ruil voor de verleende diensten zal het Financieringsvehikel zijn prestaties factureren aan LOOKANDFIN voor een vast forfaitair bedrag van 500 EUR excl. btw per dossier dat op het platform van LOOKANDFIN wordt gefinancierd.
11.5 De enige kosten waarvoor de Investeerder, indien van toepassing, aansprakelijk kan zijn jegens het Financieringsvehikel zijn het aandeel van de Investeerder, in verhouding tot zijn onbetaalde vordering, in de juridische kosten, advocatenkosten en deurwaarderskosten die nodig zijn om juridische stappen te ondernemen tegen de Projecteigenaar of om bewarende of uitvoerende maatregelen te nemen tegen de Projecteigenaar in overeenstemming met artikel 3.18 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden.
Als deze kosten worden gemaakt door Investeerders, dan gebeurt dit noodzakelijkerwijs op vrijwillige basis, aangezien ze afhangen van de beslissing van elke Investeerder om al dan niet bij te dragen aan de juridische kosten en de deurwaarderskosten die nodig zijn om actie te ondernemen tegen een in gebreke blijvende Projecteigenaar.
(c) Gewestelijke fiscale stimuli
11.6 De Directe Fondsenwerving biedt Investeerders een fiscale stimulans in de vorm van een belastingkrediet dat door het Brussels Hoofdstedelijk Gewest, het Waals Gewest of het Vlaams Gewest aan hun fiscale inwoners wordt toegekend, op voorwaarde dat aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan.
Deze fiscale stimuli worden door de Gewesten toegekend om de financiering van de daar gevestigde bedrijven te stimuleren door het spaargeld van de fiscale inwoners van deze Gewesten te mobiliseren.
Elk Gewest maakt het belastingvoordeel afhankelijk van de naleving van voorwaarden die van het ene Gewest tot het andere verschillen, maar die allemaal de volgende vereisten gemeen hebben:
Voor elke Directe Fondsenwerving die recht geeft op een fiscaal voordeel, wordt in de fiche van het dossier op de site en het blad met essentiële beleggingsinformatie over de belegging nauwkeurig aangegeven aan welke voorwaarden moet worden voldaan om er aanspraak op te kunnen maken.
11.7 Het fiscaal voordeel bestaat over het algemeen uit een belastingkrediet dat de Investeerder in het kader van zijn belastingaangifte voor de personenbelasting kan ontvangen.
Tenzij het betrokken Gewest voorschrijft dat de mededeling van de Leningsovereenkomst afkomstig moet zijn van de Investeerder zelf, zullen LOOKANDFIN of LOOKANDFIN FINANCE instaan voor de mededeling van de Leningsovereenkomst aan het betrokken Gewest en voor alle daaropvolgende mededelingen in dit verband.
In toepassing van dit artikel 11.7 machtigt de Investeerder LOOKANDFIN of LOOKANDFIN FINANCE om het betrokken Gewest in kennis te stellen van de Leningsovereenkomst en alle daaropvolgende mededelingen te behandelen.
11.8 Om de Kandidaat-Investeerder in staat te stellen het rendement op zijn Lening als gevolg van een Directe Fondsenwerving goed te beoordelen en om ervoor te zorgen dat de Kandidaat-Investeerder over duidelijke, volledige en accurate informatie beschikt, is het van belang dat LOOKANDFIN de Kandidaat-Investeerder informeert over enerzijds de bruto rentevoet, exclusief belastingen, en anderzijds het belastingvoordeel in de vorm van een belastingkrediet.
Om dit te doen, zal LOOKANDFIN in de voorstelling van het dossier op de website de totale interne opbrengstvoet (IRR) vermelden die de Investeerder zal ontvangen.
11.9 LOOKANDFIN, LOOKANDFIN FINANCE en de Projecteigenaar zijn op geen enkele wijze aansprakelijk indien het betrokken Gewest weigert de Leningsovereenkomst te registreren en dus het belastingvoordeel aan de Investeerder toe te kennen op grond van het feit dat de Investeerder niet of niet meer voldoet aan de wettelijke voorwaarden om van het genoemde voordeel te genieten gedurende de gehele of een deel van de looptijd van de lening.
Artikel 12 – PREVENTIEBELEID VAN BELANGENCONFLICTEN
(a) Notie en bronnen van het belangenconflict
12.1 Om belangenconflicten binnen LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE te voorkomen en te verhinderen dat ze zich voordoen, hebben de twee laatstgenoemden een preventiebeleid opgesteld waarvan hieronder een korte samenvatting wordt gegeven, overeenkomstig artikel 8 van de Crowdfundingverordening.
Naast LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE geldt dit beleid voor elke persoon die handelt voor de rekening van LOOKANDFIN of LOOKANDFIN FINANCE, zoals hun managers, medewerkers en personeelsleden, en tussenkomt in activiteiten die tot een belangenconflict zouden kunnen leiden, of toegang heeft tot bevoorrechte informatie of andere vertrouwelijke informatie met betrekking tot de klanten van LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE of tot de transacties die met de klanten of voor rekening van de Cliënten werden afgesloten.
12.2 Een eerste belangenconflictsituatie zou zich kunnen voordoen in het geval dat een bestuurder, medewerker of personeelslid van LOOKANDFIN een persoonlijk belang, van financiële of vermogensrechtelijke aard, zou hebben bij een specifieke Projecteigenaar die gefinancierd wordt op het platform van LOOKANDFIN, hetzij door het bestaan van een band van financiële aard met de voornoemde Projecteigenaar, hetzij door de ontvangst van een persoonlijk financieel voordeel door de bestuurder, de medewerker of het personeelslid van LOOKANDFIN in geval van financiering van de voornoemde Projecteigenaar.
Een omgekeerd belangenconflict zou ook kunnen ontstaan als een bestuurder, medewerker of personeelslid van LOOKANDFIN een belang van vermogensrechtelijke aard heeft dat tegengesteld is aan dat van een Projecteigenaar en deze laatste wil uitsluiten van de selectie van de Kandidaat-Projecteigenaars, ook al is deze laatste geldig en zou het in het belang van LOOKANDFIN zijn om hem te selecteren.
(b) Verklaringsverplichting
12.3 Om eender welk belangenconflict te voorkomen, moet elke betrokken persoon, in het kader van zijn functies, elke situatie die kan leiden tot een – zelfs potentieel – belangenconflict, onmiddellijk en rechtstreeks melden aan de afgevaardigde bestuurder van LOOKANDFIN of LOOKANDFIN FINANCE. De afgevaardigd bestuurder van LOOKANDFIN zal als enige oordelen over de te ondernemen acties.
Elke betrokken persoon moet meer specifiek onmiddellijk overgaan tot de melding van het bestaan van:
(c) Verbodsmaatregelen
12.4 Met het oog op het voorkomen van eender welk belangenconflict en overeenkomstig artikels 8.1 en 8.2 van de Crowdfundingverordening, is het ten strengste verboden:
12.5 Om ervoor te zorgen dat deze verbodsmaatregelen zo doeltreffend mogelijk zijn, zal LOOKANDFIN een informatieregister bijhouden van de voornoemde personen op wie het verbod van toepassing is en zal het ervoor zorgen dat:
(d) Gedrag met betrekking tot cadeaus en andere aangeboden voordelen
12.6 De geschenken, voordelen en pleziertjes die aan de betrokken personen worden aangeboden, moeten aangegeven worden bij de afgevaardigde bestuurder van LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE.
Er is een specifieke procedure voorzien, waarin de gevallen in vier categorieën worden onderverdeeld:
a) Vrijstelling: voorwerpen waarvoor noch een aangifte noch een akkoord nodig is:
b) Voorwerpen die aangegeven moeten worden maar waar geen akkoord voor nodig is:
In dergelijke gevallen moet de melding zo snel mogelijk worden gedaan, vóór of, indien van toepassing, nadat het voorwerp is ontvangen of aangeboden.
c) Voorwerpen die aangegeven moeten worden en waar eveneens een akkoord voor nodig is:
De melding zal zo snel mogelijk moeten worden gedaan, vóór of, indien dit onmogelijk is, onmiddellijk nadat het voorwerp is ontvangen of verzonden. De afgevaardigd bestuurder van LOOKANDFIN zal bevestigen of het voorwerp al dan niet aanvaard mag worden.
d) Verboden voorwerpen:
12.7 Om elke vorm van belangenconflict in verband met de verloning te vermijden, zal geen enkele werknemer, zelfstandige medewerker, bestuurder of aandeelhouder van LOOKANDFIN een vergoeding ontvangen of op enige wijze een verhoging van zijn of haar vergoeding verkrijgen ten gevolge van de aanvaarding van een specifieke Projecteigenaar of een specifiek financieringsproject op het platform van LOOKANDFIN.
Het verbod in de vorige paragraaf, dat van toepassing is op de bezoldiging van de werknemers, onafhankelijke medewerkers en bestuurders van LOOKANDFIN, geldt ook voor de toekenning van dividenden aan de aandeelhouders van LOOKANDFIN als gevolg van de aanvaarding op de Site van een Projecteigenaar of een bepaald financieringsproject.
Hierbij wordt gepreciseerd dat de salesmedewerkers wel over een vaste en variabele bezoldiging beschikken, die afhankelijk is van de dossiers die ze eventueel hebben aangebracht. Elk belangenconflict van hun kant wordt dus vermeden zolang:
ARTIKEL 13 - PRECONTRACTUELE INFORMATIE – NALEVING VAN DE WETTELIJKE FORMALITEITEN
13. Overeenkomstig artikel VI.55 §1 van het Wetboek van Economisch Recht, deelt LOOKANDFIN de volgende gegevens mee:
1° De leverancier:
a) LOOKANDFIN N.V., met hoofdkantoor gevestigd in de Louizalaan 475 te 1000 Brussel, ingeschreven bij de Kruispuntbank van Ondernemingen onder het nummer 0846.783.769, en met btw-nummer BE 0846.783.769. Behalve via de post, is LOOKANDFIN eveneens bereikbaar op het volgende elektronische adres: info@lookandfin.com.
b) LOOKANDFIN heeft geen bedrijfszetel of vaste vestiging buiten België;
c) Indien een Kandidaat-Investeerder beslist in te schrijven op een Fondsenwerving en Investeerder wordt, zal de Investeerder intekenen op een Note die wordt uitgegeven door LOOKANDFIN FINANCE of, in het geval van een Directe Fondsenwerving, een Leningsovereenkomst afsluiten met de Projecteigenaar overeenkomstig artikels 3.2 tot 3.5 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden waarnaar uitdrukkelijk verwezen wordt;
d) De activiteit van LOOKANDFIN is onderworpen aan een erkenningsstelsel. Krachtens de Crowdfundingverordening en wet van 18 december 2016 tot regeling van de erkenning en de afbakening van crowdfunding, werd LOOKANDFIN erkend als Crowdfundingdienstverlener en is het ingeschreven in de ad-hoclijst die wordt bijgehouden door zijn controle-instantie, de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (afgekort 'FSMA') gevestigd Congresstraat 12-14 te 1000 Brussel en waarvan de Site www.fsma.be is.
e) LOOKANDFIN FINANCE handelt als een special purpose vehicle in de zin van artikel 2.1, q) van de Crowdfundingverordening.
2° De financiële dienst:
a) De financiële dienst die de Kandidaat-Investeerder zal ontvangen is een crowdfundingdienst waarbij de belangen van Investeerders en Projecteigenaars samengebracht worden en met als doel:
Het terugbetalingssysteem van de Notes en de Leningsovereenkomsten is, afhankelijk van het geval, maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks, en het terug te betalen bedrag bestaat, naargelang het geval, uit een deel kapitaal en een deel rente. Bij elke Note en Leningovereenkomst is een aflossingstabel gevoegd. Artikels 3.13 tot en met 3.17 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden beschrijven de aflossingsmethode van de lening. Hier wordt uitdrukkelijk naar verwezen.
b) Zoals gesteld in artikel 5.1 zijn de toegang en de inschrijving van Kandidaat-Investeerders op de Site gratis in die zin dat door de Kandidaat-Investeerder noch aan LOOKANDFIN noch aan LOOKANDFIN FINANCE enige vergoeding verschuldigd is.
Artikel 11 van deze Algemene Voorwaarden wijst op de fiscale behandeling van de belegging uit hoofde van de Investeerder met betrekking tot de inhouding van een roerende voorheffing aan de bron.
Bovendien wordt de belegging die een Investeerder doet in de vorm van een lening aan een Projecteigenaar al dan niet via LOOKANDFIN FINANCE naargelang het soort Fondsenwerving, met geen enkele belasting of vergoeding ten laste van de Investeerder bezwaard.
Als uitzondering op het voorgaande bepaalt artikel 11.5 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden dat de enige kosten waarvoor de Investeerder in voorkomend geval aansprakelijk zou kunnen zijn ten aanzien van LOOKANDFIN FINANCE bestaan uit de overname door de Investeerder, op louter vrijwillige basis, van een aandeel, evenredig aan zijn onbetaalde schuld, in de gerechts-, advocaten- en deurwaarderskosten die nodig zijn om gerechtelijke stappen te kunnen ondernemen tegen de Projecteigenaar of om bewarende of uitvoerende maatregelen te nemen ten aanzien van de Projecteigenaar.
c) De artikels 4.4, 5.2 en 5.3 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden maken gewag van het risico dat verbonden is aan de belegging van een Investeerder ten aanzien van een Projecteigenaar, ofwel via LOOKANDFIN FINANCE of, in het geval van een Directe Fondsenwerving, door de Projecteigenaar rechtstreeks te financieren. De terugbetaling van de Notes door LOOKANDFIN FINANCE en de terugbetaling van de Leningsovereenkomsten door de Projecteigenaar in het kader van een Directe Fondsenwerving, zal namelijk afhangen van de toekomstige prestaties en solvabiliteit van de Projecteigenaar gedurende de volledige aflossingsperiode van de Note of de Leningsovereenkomst. Een verslechtering van de handelsactiviteit en/of van de financiële situatie van de Projecteigenaar zou ertoe kunnen leiden dat hij zijn verplichtingen in het kader van de terugbetaling van de financieren niet meer kan nakomen en dit zou bijgevolg kunnen leiden tot het wegvallen van de terugbetalingsverplichting uit hoofde van LOOKANDFIN FINANCE of in het geval van een Directe Fondsenwerving het in gebreke blijven van de terugbetaling van de Leningsovereenkomst door de Projecteigenaar. Wat dit betreft, zijn de rendementen uit het verleden geen garantie voor de toekomstige rendementen. Er wordt uitdrukkelijk verwezen naar artikels 4.4, 5.2 en 5.3 van deze Algemene Voorwaarden.
Bovendien en zoals aangegeven in artikel 3.17 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden, wordt eraan herinnerd dat de verplichting vanwege LOOKANDFIN FINANCE om de Notes terug te betalen aan de Investeerders op de verschillende maandelijkse aflossingsdata onderworpen is aan een opschortende voorwaarde.
Deze voorwaarde bestaat uit de voorafgaande terugbetaling door de Projecteigenaar aan LOOKANDFIN FINANCE van zijn eigen lening op de overeenkomstige maandelijkse aflossingsdata.
Dit betekent dat zolang niet is voldaan aan de voornoemde opschortende voorwaarde, de verplichting van LOOKANDFIN FINANCE om de Leningsovereenkomst terug te betalen aan de Investeerder opgeschort is.
d) Aangaande de fiscale behandeling van de belegging die een Investeerder kan doen, heeft LOOKANDFIN geen weet van andere taksen of belastingen dan die welke vermeld worden in artikel 11 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden en waarnaar verwezen wordt in artikel 13, 2° b) hierboven;
Anderzijds wordt een fiscale incentive in de vorm van een belastingkrediet toegekend door het Brussels Hoofdstedelijk Gewest, door het Waals Gewest en door het Vlaams Gewest aan de Investeerder die voldoet aan de wettelijke voorwaarden en die intekent op een Directe Fondsenwerving zoals vermeld in artikels 11.6 tot 11.9 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden.
e) De informatie die wordt verstrekt in deze Algemene Gebruiksvoorwaarden, blijft geldig totdat ze wordt gewijzigd door een nieuwe versie van de Algemene Voorwaarden overeenkomstig artikel 10.7 van deze Algemene Voorwaarden.
f) De toegang en de inschrijving van Kandidaat-Investeerders op de Site zijn gratis in die zin dat er door de Kandidaat-Investeerder voor deze dienst geen enkele vergoeding moet worden betaald aan LOOKANDFIN of aan LOOKANDFIN FINANCE.
Overeenkomstig artikel 3.2 tot 3.5 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden, waarnaar verwezen wordt, worden de fondsen door de Kandidaat-Investeerder rechtstreeks overgemaakt:
g) Er zijn geen specifieke bijkomende kosten voor de afnemer in verband met het gebruik van internet als communicatietechniek op afstand.
h) Artikel 3.18 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden voorziet dat voor de Verzekerde Fondsenwervingen en Standaardfondsenwervingen LOOKANDFIN FINANCE per brief een ingebrekestelling zal sturen naar de Projecteigenaar alsook de eventuele dagvaarding en uitvoeringsmaatregelen indien deze laatste verzuimd heeft een maandelijkse aflossing tijdig te betalen. Deze service is ook gratis voor de Investeerder.
Als uitzondering op het voorgaande bepaalt artikel 11.5 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden dat de enige kosten waarvoor de Investeerder in voorkomend geval aansprakelijk zou kunnen zijn ten aanzien van LOOKANDFIN FINANCE bestaan uit de overname door de Investeerder, op louter vrijwillige basis, van een aandeel, evenredig aan zijn onbetaalde schuld, in de gerechts-, advocaten- en deurwaarderskosten die nodig zijn om gerechtelijke stappen te kunnen ondernemen tegen de Projecteigenaar of om bewarende of uitvoerende maatregelen te nemen ten aanzien van de Projecteigenaar.
Voor de Directe Fondsenwervingen voorziet artikel 3.19 van de ze Algemene Gebruiksvoorwaarden dat LOOKANDFIN gratis de verzending van de brief met de ingebrekestelling zal verzekeren evenals de eventuele opvolging ervan voor rekening van de Investeerder.
3° De overeenkomst op afstand:
a) In toepassing van artikels 9.1 en 9.2 van deze Algemene Voorwaarden en overeenkomstig artikel 22.2 van de Crowdfundingverordening hebben de Niet-Ervaren Investeerders die inschrijven op een Fondsenwerving recht op een precontractuele bedenkingstijd van 4 dagen waarin zij op ieder moment zich kunnen terugtrekken van hun Inschrijving in het kader van een Fondsenwerving, zonder zich te moeten rechtvaardigen of zonder sanctie.
Deze bedenkingstermijn begint te lopen:
Om zich geldig terug te trekken tijdens de toegekende termijn, moet de Niet-Ervaren Investeerder een e-mail sturen naar LOOKANDFIN op het adres info@lookandfin.com binnen de bovengenoemde termijn van 4 dagen. In deze e-mail moet de Niet-Ervaren Investeerder te kennen geven zich te willen terugtrekken.
Indien de Niet-Ervaren Investeerder vóór het verstrijken van de precontractuele bedenktijd reeds aan zijn verplichting heeft voldaan door het bedrag van de financiering waarop zijn Inschrijving betrekking heeft, te storten op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE of, in het geval van een Directe Fondsenwerving, op de rekening van de Kandidaat-Projecteigenaar die bij BELFIUS werd geopend in het kader van de Fondsenwerving, houdt een herroeping door de Niet-Ervaren Investeerder, die binnen de wettelijke termijn naar behoren aan LOOKANDFIN werd gemeld, in dat de reeds gestorte fondsen binnen een termijn van maximaal 15 kalenderdagen na ontvangst van de herroepingsmail door LOOKANDFIN aan de Niet-Ervaren Investeerder zullen worden terugbetaald.
Er wordt hier uitdrukkelijk verwezen naar artikel 9.1 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden.
b) en c) Zoals vermeld in artikel 10.1 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden, geldt de inschrijving op de Site voor onbepaalde duur.
Niettemin kan een Kandidaat-Investeerder die niet heeft ingeschreven op een Fondsenwerving op elk ogenblik zijn inschrijving kosteloos beëindigen door een e-mail of aangetekende brief te versturen naar LOOKANDFIN op het volgende contactadres: info@lookandfin.com of Louizalaan 475 te 1000 Brussel.
De uitschrijving van de Site en het daarop volgende einde van de contractuele relatie met LOOKANDFIN gebeurt binnen de vijf dagen vanaf de dag van de daadwerkelijke ontvangst door LOOKANDFIN van de e-mail of de aangetekende brief voor opzegging.
Een Investeerder daarentegen die wel reeds heeft ingeschreven op een Fondsenwerving en dus contractueel verbonden is aan LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving aan de Projecteigenaar), kan deze lopende financiering die het voorwerp uitmaakt van zijn Inschrijving en die van bepaalde duur is, niet beëindigen.
De Investeerder kan echter verzoeken om voor de toekomst te worden uitgeschreven van de Site als Kandidaat-Investeerder op de manier die wordt uiteengezet in artikel 10.2 hierboven, wat inhoudt dat de Investeerder geen toegang meer zal hebben tot informatie met betrekking tot toekomstige Fondsenwerving en nieuwe Kandidaat-Projecteigenaars.
Voor de uitvoering van de verplichtingen die voortvloeien uit de Inschrijving, blijft de Investeerder echter gebonden, ten opzichte van LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE of, in geval van een Directe Fondsenwerving, ten opzichte van de Projecteigenaars, aan alle bepalingen van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden die verplichtingen opleggen aan Investeerders.
d) Wat de praktische instructies voor de uitoefening van het herroepingsrecht betreft, wordt verwezen naar punt a) hierboven.
e) Zoals bepaald in artikel 2.2 van deze Algemene Voorwaarden, begint de contractuele relatie tussen LOOKANDFIN en de Kandidaat-Investeerder te lopen vanaf het moment van de eerste aanvaarding door deze laatste van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden.
Vóór deze aanvaarding, kan de internetgebruiker de homepage van de Site en een gedeelte van haar inhoud vrij raadplegen.
f) Artikel 14.1 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden bepaalt dat de rechtsbetrekking tussen LOOKANDFIN enerzijds en de Kandidaat-Investeerders en Investeerders anderzijds uitsluitend geregeld wordt door het Belgische recht en dat elk geschil daaromtrent onder de exclusieve bevoegdheid van de rechtbanken van Brussel valt.
Artikel 14.1 bepaalt dat hetzelfde geldt voor de rechtsbetrekking tussen de Investeerder en de Projecteigenaar.
g) Overeenkomstig artikel 10.9 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden, zijn deze laatste zowel in het Frans als in het Nederlands beschikbaar.
LOOKANDFIN zal gedurende de looptijd van de overeenkomst in een van de twee genoemde talen communiceren, afhankelijk van de keuze die de Kandidaat-Investeerder heeft gemaakt op de Site.
4° Rechtsmiddelen:
a) Deze Algemene Gebruiksvoorwaarden voorzien niet in buitengerechtelijke procedures voor klachten of geschillenbeslechting, zoals vermeld in onderstaand artikel 14.2. Er is echter voorzien in een klachtenprocedure overeenkomstig artikel 5.9 hierboven.
De Kandidaat-Investeerder of Investeerder die dit wenst, kan LOOKANDFIN evenwel dagvaarden overeenkomstig de regels die het Belgisch gerechtelijk recht voorziet.
b) In overeenstemming met artikel 19.2 van de Crowdfundingverordening wordt gespecificeerd dat de door LOOKANDFIN aangeboden Crowdfundingdiensten niet gedekt zijn door een garantiefonds of door andere compensatiemechanismen georganiseerd door de Wet van 25 april 2014 betreffende het statuut van en het toezicht op de kredietinstellingen of door de Wet van 17 december 1998 tot oprichting van een beschermingsfonds voor deposito's en financiële instrumenten en tot reorganisatie van de beschermingsregelingen voor deposito's en financiële instrumenten.
Ook de Notes en Leningsovereenkomsten die via het Crowdfundingplatform van Lookandfin zijn verworven, worden niet gedekt door het beleggerscompensatiestelsel dat in overeenstemming met Richtlijn 97/9/EG is ingesteld.
Artikel 14 – TOEPASSELIJK RECHT EN BEVOEGDE RECHTBANKEN
14.1 Deze Algemene Gebruiksvoorwaarden van de Site, alsook de rechtsverhouding tussen LOOKANDFIN enerzijds en de Kandidaat-Investeerders en Investeerders anderzijds, worden uitsluitend geregeld door het Belgische recht.
Tenzij er een uitdrukkelijke contractuele bepaling is die het tegendeel bepaalt, geldt hetzelfde voor de bilaterale relatie tussen LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE enerzijds en de Projecteigenaar anderzijds.
14.2 Elk geschil met betrekking tot de uitvoering of de interpretatie van onderhavige Algemene Gebruiksvoorwaarden valt onder de exclusieve bevoegdheid van de rechtbanken van Brussel. Deze Algemene Voorwaarden voorzien niet in buitengerechtelijke middelen voor klachten of geschillenbeslechting. Er is echter voorzien in een klachtenprocedure overeenkomstig artikel 5.9 hierboven.
Erkend door de PSFP
Look&Fin is ingeschreven bij de FSMA als Participatory Finance Service Provider
Stichtend lid
Lid