Het microkrediet: een gemakkelijke manier om verschillende projecten te financieren

Niet iedereen kan een banklening krijgen om zijn professionele of persoonlijke projecten te financieren. Een microkrediet afsluiten is een gemakkelijke en efficiënte oplossing.

Het microkrediet: een manier om gemakkelijk persoonlijke of professionele projecten te financieren

Veel personen hebben geen toegang tot bankleningen. Om deze personen toch de kans te geven hun persoonlijke of professionele projecten te realiseren, bieden microfinancieringsinstellingen hen een innovatief concept aan: het microkrediet. Wat zijn de bijzondere kenmerken van dit soort lening? Waarom zou u een microkrediet afsluiten? Wat zijn de voorwaarden om een microkrediet af te sluiten?

Wat is een microkrediet?

Een zwakke inkomstenbron, een beperkte mogelijkheid tot terugbetalen, schulden... verschillende factoren worden beschouwd als "risicovolle situaties". Bijgevolg zijn financiële instellingen terughoudend in het toekennen van een banklening aan leners die het moeilijk hebben om hun schulden terug te betalen. Het microkrediet werd ontwikkeld in de jaren 70 en is een alternatief om dat probleem aan te pakken. Dit type van lening is immers bedoeld voor personen die niet in aanmerking komen voor de klassieke kredieten.

Het persoonlijke microkrediet

Zoals de naam al aangeeft, is het persoonlijk microkrediet bedoeld om een persoonlijk project te financieren. Het kan daarbij gaan om de aankoop van goederen en diensten, toegang tot een opleiding, een herstelling van een wagen... Een microkrediet afsluiten is eenvoudig, zowel in de aanvraag als in het verkrijgen van de fondsen.  Het bedrag van een microkrediet ligt tussen de 300 en de 5000 euro. In het algemeen is het aflosbaar over een periode van maximaal 5 jaar. In het geval van een klein bedrag kan de lener kiezen voor een kortere looptijd (vanaf 6 maanden). Microfinancieringsinstellingen bieden één enkele rentevoet aan tussen 1,5% en 4% om de kost van dit microkrediet te dekken.

Het professionele microkrediet

Het professionele microkrediet is gericht op ondernemers die een nieuwe activiteit willen lanceren. Dit soort van lening kan ook gebruikt worden voor de overname of uitbreiding van een bestaand bedrijf of voor een injectering van kasmiddelen. Voor dit type van lening kan tot € 10.000 krediet verleend worden. De gemiddelde terugbetalingsperiode van de lening varieert tussen 6 en 48 maanden. De interestvoet op zijn beurt staat in het algemeen vast op 5%.

Waarom is het interessant om een microkrediet af te sluiten?

Allereerst onderscheidt het microkrediet zich door zijn toegankelijkheid. Over het algemeen eisen de microfinancieringsinstellingen geen minimuminkomen van kredietaanvragers. Bijgevolg kunnen alle profielen dit soort van lening afsluiten, ook zij die als risicovol beschouwd worden door de klassieke banken. Denk in dit geval aan werklozen, werknemers met een laag inkomen en zelfs mensen die genieten van sociale minima.

Aangezien de toegankelijkheidscriteria voor een microkrediet minder streng zijn, kunnen de microfinancieringsinstellingen de leningsaanvragen behandelen in een recordtijd. Dat zorgt ervoor dat het perfect mogelijk is om een krediet te verkrijgen op slechts enkele dagen. Voor een dringende financieringsbehoefte is het microkrediet een doeltreffende oplossing.

De lener profiteert eveneens van verschillende interessante voorwaarden bij het afsluiten van een microkrediet. In het algemeen zijn de contractvoorwaarden van de lening duidelijk. Er bestaat geen enkele onduidelijkheid over de rentevoet van de lening noch over het bedrag van de maandelijkse terugbetaling. Bovendien kan de lener kiezen voor een vervroegde aflossing. Aan deze actie zijn geen extra kosten verbonden.

Op vlak van prijs is de kost van een microkrediet een echt voordeel. De rentevoet blijft vast, ongeacht de economische conjunctuur. Zo kan men zich beschermen tegen een eventuele verrassing tijdens de aflossing van de lening.

Hoe kan u gemakkelijk een microkrediet afsluiten?

Om een microkrediet af te sluiten, moet de lener hulp vragen aan een sociale steundienst. Deze entiteit neemt de rol van tussenpersoon op zich en zal de lener helpen bij het opstellen van een leningsdossier.

In Frankrijk kunnen de leners verschillende steundiensten contacteren, namelijk:

De financiële instellingen die goedgekeurd werden door het Fonds de Cohésion sociale;

Netwerken als les restaurants du coeur, France active, Secours catholique, France initiative;Platformen waar privéparticulieren onderling leningen kunnen afsluiten, zoals de onderneming Finfrog.

Sinds 2010 bieden talloze particulieren solidaire microkredieten aan via internet. De ontwikkeling van gespecialiseerde platformen maakte de financiering van 40.000 projecten wereldwijd mogelijk, 337 daarvan in Frankrijk.

De toegang tot een microkrediet is gemakkelijker. Om er gebruik van te maken volstaat het om een beheersbaar persoonlijk of professioneel project voor te stellen. Er zij op gewezen dat ook de voorwaarden om voor leningen in aanmerking te komen, zijn versoepeld. Op deze manier hebben alle profielen de kans om een microkrediet af te sluiten.