De tweede verblijfplaats: voor wie en waarom ?

De tweede verblijfplaats: voor wie en waarom ?

Sinds begin 2025 de aftrek van hypotheekrente voor eigenaars van meerdere panden werd afgeschaft, had men kunnen verwachten dat de Belgische markt voor tweede verblijven hierdoor zwaar onder druk zou komen te staan. Volgens BNP Paribas Fortis, dat bijna een kwart van de Belgische hypotheekmarkt in handen heeft, is dat echter niet het geval.

Een sterk groeiende markt

Bij de publicatie van zijn barometer van het tweede verblijf enkele weken geleden maakte de bank bekend dat het aantal hypotheekkredietdossiers voor de aankoop van een tweede verblijf met 56% was gestegen. Grosso modo heeft één op de vijf hypotheekdossiers bij de bank betrekking op een tweede verblijf.

Uit cijfers van de FOD Financiën blijkt zelfs dat het aantal Belgen met meerdere eigendommen nooit eerder zo hoog lag. Hun aantal steeg van 830.000 in 2021 tot meer dan 905.000 vandaag, of iets minder dan 10% van de bevolking. In 2025 bedroeg het gemiddelde geleende bedrag voor de aankoop van dergelijke panden €231.500, tegenover €212.000 drie jaar eerder.

De hotspots

België blijft de belangrijkste bestemming voor investeringen in tweede verblijven. Zo beschikten in 2025 bijna 660.000 Belgen over minstens één tweede pand op het nationale grondgebied. Het gaat vooral om woningen (75%) en minder om appartementen.

De Belgische kust vertegenwoordigt op zichzelf een vijfde van de aankopen, met Oostende (17%), Brugge (9%) en Knokke-Heist (8%) op het podium. Ook de Ardennen blijven investeerders en particulieren aantrekken. Volgens de cijfers van BNP Paribas Fortis wordt daar bijna één op de tien aankopen van tweede verblijven afgesloten.

En in het buitenland? Meer dan 252.000 Belgen zijn inmiddels eigenaar van een tweede verblijf buiten onze landsgrenzen. Volgens de FOD Economie is dat een stijging van 25% in de afgelopen twee jaar. Spanje blijft vandaag de populairste bestemming voor eigenaars van meerdere panden, met 41% van de transacties, gevolgd door Frankrijk (33%) en Italië (8%).

In België of in het buitenland: verschillende doelstellingen

Over het algemeen liggen de motieven voor een aankoop sterk uiteen naargelang het beoogde pand zich in België of in het buitenland bevindt. In ons land worden tweede verblijven zeer vaak beschouwd als volwaardige financiële activa. Dat geldt in het bijzonder voor Leuven (64% van de verstrekte kredieten), Bergen (59%), Luik (52%) en Brussel (44%), die tegelijk economische, residentiële en universitaire centra zijn. De Frans-Belgische bank geeft bovendien aan dat een kwart van de tweede verblijven die zij financiert, bedoeld is om huurinkomsten te genereren.

In het buitenland daarentegen blijven aankopen hoofdzakelijk gemotiveerd door persoonlijk gebruik. Slechts 18% van de aankopen van vastgoed in het buitenland zou een verhuurdoelstelling hebben. Eigenaars die op zoek zijn naar inkomsten investeren vooral in Frankrijk, terwijl Spanje de voorkeur geniet van de “pure vakantiegangers”.

Tweede verblijven in het buitenland: niet alleen voor gepensioneerden

De markt voor tweede verblijven in het buitenland lijkt sinds de pandemie dan ook grondig veranderd. Volgens de bank aarzelen dertigers en veertigers vandaag niet langer om te investeren in een segment dat lange tijd hoofdzakelijk was voorbehouden aan gepensioneerden. Zo vertegenwoordigen personen jonger dan 45 jaar inmiddels bijna één op de vier kopers. De bank merkt bovendien op dat de gemiddelde leeftijd van de betrokken kredietnemers vandaag 51 jaar bedraagt.

Fiscale en vermogensrechtelijke complexiteit

Dergelijke transacties brengen echter ook een zekere fiscale en vermogensrechtelijke complexiteit met zich mee, met name op het vlak van vermogensoverdracht. Denk bijvoorbeeld aan de voorwaarden voor een gesplitste aankoop met de kinderen, een praktijk die in België vaak wordt toegepast. Kandidaat-eigenaars moeten doorgaans ook de lokale burgerrechtelijke en fiscale regels inzake vermogensoverdracht analyseren, zowel bij een nalatenschap als bij een schenking, en nagaan hoe die regels zich verhouden tot de Belgische regelgeving. Vastgoed bezitten in het buitenland brengt verschillende verborgen kosten met zich mee. Die moeten vooraf nauwkeurig worden ingeschat en geëvalueerd om te bepalen of de investering werkelijk de moeite waard is.

Is het nog interessant om een tweede verblijf te kopen ?

Hoewel de aankoop van een tweede verblijf vaak zowel een levensproject als een vermogensdoelstelling dient, is het vanuit financieel oogpunt niet altijd de meest rendabele belegging. Door de kostprijs van het krediet, de registratierechten, de fiscaliteit, de onderhoudskosten en eventuele periodes van leegstand kan het werkelijke rendement lager uitvallen dan verwacht. Voor investeerders die blootstelling aan de vastgoedmarkt wensen zonder de verplichtingen die gepaard gaan met eigendom, bestaan er andere oplossingen. Vastgoedcrowdfunding maakt het bijvoorbeeld mogelijk om al vanaf enkele honderden euro’s te investeren, regelmatige inkomsten te ontvangen en het kapitaal op de vervaldag van de projecten terug te krijgen, doorgaans op korte tot middellange termijn. Deze aanvullende benadering biedt meer flexibiliteit, maakt het mogelijk om het vermogen te diversifiëren en laat investeerders vrij om de gegenereerde inkomsten voor andere projecten te gebruiken. Zo kunnen zij bijvoorbeeld vakantie vieren waar ze op dat moment werkelijk naartoe willen, zonder aan één enkele bestemming gebonden te zijn.