Le crowdlending va enfin drainer à grande échelle l’épargne des particuliers vers les PME grâce aux prêts garantis par les Régions

Le crowdlending va enfin drainer à grande échelle l’épargne des particuliers vers les PME grâce aux prêts garantis par les Régions

Look&Fin va industrialiser la distribution des prêts garantis régionaux.

20 millions € d’épargne vont financer 150 PME au cours des 6 prochains mois.

Comment mobiliser l’épargne dormante des particuliers alors que des PME en ont besoin depuis le début de la crise sanitaire ? L’action est désormais réellement possible grâce aux 3 Régions du pays qui ont adopté leur propre cadre légal pour mobiliser l’épargne de particuliers afin de financer les PME. Le “Prêt Proxi” entre en vigueur ce jeudi 15 octobre à Bruxelles, la Flandre a augmenté l’attractivité de son “Winwinlening” tandis que la Wallonie s’apprête à adapter son prêt dit “Coup de pouce”.

Un véritable tournant pour le marché du crowdlending. Grâce à ces coups de pouce des 3 Régions, les PME vont pouvoir emprunter via le crowdlending à des taux historiquement bas. Les particuliers auront en échange un certain nombre d'avantages fiscaux.

Forte d’un large réseau de prêteurs, la plateforme Look&Fin - déjà mobilisée pour ces nouvelles mesures - est prête à traiter une explosion de demandes de financement de la part des PME. Une première réponse leur sera donnée en 48h.

Look&Fin compte ainsi drainer 20 millions € d’épargne vers 150 PME dans les 6 mois à venir.

Les particuliers pour soutenir la solvabilité des PME ?

Les effets de la crise ont pour conséquence directe que de nombreuses PME doivent renforcer leurs fonds propres à très court terme. Pour répondre à ce besoin, les trois Régions ont adopté des dispositifs qui permettent aux PME de faire appel à l'épargne des particuliers afin d’obtenir un prêt long terme à un taux situé entre 0,875% et 1,75% l’an. Outre ce taux perçu, les prêteurs bénéficient d’un crédit d’impôt entre 2,5% et 4% par an et d’une garantie jusqu’à 40% sur leur capital prêté. 

"L'attractivité des mesures régionales est réelle mais il n’est pas évident pour un dirigeant d’entreprise de faire appel à son cercle de connaissances pour financer sa société à hauteur de ses besoins”, explique Frédéric Lévy Morelle, CEO de Look&Fin. 

Le montant moyen d’un prêt octroyé en 2019 sous l'ancienne mouture “Winwinlening” se limitait à 24.000 €. De son côté, l’ancien “Prêt Coup de Pouce” en Wallonie a contribué à l’apport de seulement 13 millions € au cours des 3 dernières années. 

"Beaucoup de dirigeants n’utilisent pas cette mesure parce qu’ils ne disposent tout simplement pas d’un réseau d’investisseurs à portée de main. C’est là qu’intervient Look&Fin qui peut s’appuyer sur le plus large réseau de prêteurs particuliers en Belgique. Une communauté soucieuse de soutenir l’économie réelle tout en profitant de conditions d’investissement favorables”, ajoute le CEO.

Une plateforme pour mobiliser l’épargne des particuliers

Les Régions ont souhaité que les apports de particuliers puissent être beaucoup plus substantiels pour les PME puisque les plafonds des prêts par entreprise ont été augmentés à 300.000 € en Flandre et à Bruxelles. “Ce montant est en ligne avec les besoins des PME que nous rencontrons. En moyenne, Look&Fin, fédère 150 particuliers pour collecter 300.000 €” précise Frédéric Lévy Morelle. 

Outre la nécessité de fédérer un nombre important de prêteurs, la société qui emprunte devra également veiller à ce que ces derniers résident dans la même région que celle où elle est domiciliée, sans quoi les investisseurs particuliers ne pourront pas bénéficier des incitants fiscaux. Enfin, les décrets régionaux prévoient un certain nombre de modalités administratives à remplir pour enregistrer le prêt auprès de la Région concernée.

"Look&Fin pourra s’appuyer sur sa base de prêteurs répartis dans les 3 Régions pour permettre aux PME de se financer à hauteur de leurs besoins. L’entreprise introduit sa demande de financement en 3 clics sur la plateforme puis nous nous occupons d’obtenir le financement et de remplir toutes les démarches administratives aussi bien auprès des Régions que des particuliers investisseurs.” 

Concrètement, les PME pourront emprunter directement chez Look&Fin à partir de 0,9% par an sur 5 ans. Les montants des emprunts peuvent aller de 50.000 à 300.000 €. L’entreprise reçoit une proposition de financement dans les 48 heures et les fonds lui sont mis à disposition en 15 jours. 

"Ces mesures régionales vont permettre aux PME d’emprunter via Look&Fin à des taux historiquement bas et dans des délais très rapides. Et tout cela sans se préoccuper des contraintes de gestion d’investisseurs particuliers”, ajoute Frédéric Lévy Morelle.  

Les prêteurs particuliers d’ores et déjà mobilisés

"Nous avons interrogé nos prêteurs sur leur intérêt pour des prêts assortis des incitants fiscaux régionaux et plus de 75% d’entre eux ont déjà manifesté leur volonté de pouvoir en bénéficier”, se réjouit Frédéric Lévy Morelle. 

Des prêteurs dont l’objectif premier est de placer leur épargne dans des PME en se constituant un portefeuille de prêts diversifiés.

"Les investisseurs vont pouvoir percevoir des rendements annuels bruts de l’ordre de 6% ainsi qu’une garantie jusqu’à 40% sur leur capital tout en investissant leur épargne de manière diversifiée auprès de plusieurs PME. En rendant ces mesures régionales accessibles au plus grand nombre, Look&Fin joue pleinement son rôle de soutien à l’économie réelle et d’activation de l’épargne privée” conclut-il.

La plateforme a déjà contribué au financement de près de 90 millions €. Grâce au développement de nouveaux algorithmes et la mise en place de processus de machine learning, la fintech est capable d’analyser aujourd’hui plus de 750 demandes mensuelles et de mobiliser sa communauté de prêteurs en un temps record.