Le crowdlending, une classe d’actifs à suivre en 2020

Le crowdlending, une classe d’actifs à suivre en 2020

En cette fin d’année, les épargnants s'interrogent déjà sur la meilleure façon d’investir en 2020. Parmi la palette de produits disponibles, le crowdlending (le prêt rémunéré aux PME) et le crowdfunding immobilier sont des placements qui méritent à être connus des investisseurs.

Diversifier ses placements traditionnels  

Face aux faibles rendements des produits à capital garanti et à la volatilité des marchés boursiers, le crowdlending offre une alternative aux placements traditionnellement conseillés. Ce placement, encore méconnu du grand public, permet de prêter son épargne à des PME qui sont à la recherche de fonds.

Plusieurs types de placement existent pour répondre aux différents profils de risque des épargnants. Look&Fin propose aux particuliers de placer leur épargne sous forme de prêts avec ou sans assurance du capital :

• Prêt avec assurance du capital : ce type de prêt offre un rendement brut entre 2,5% et 3,5% l’an tout en assurant le remboursement du capital investi en cas de défaut du sous-jacent (la PME).

• Prêt sans assurance du capital : ce type de prêt est rémunéré entre 5% et 10% brut l’an en fonction de la typologie du prêt (amortissable / bullet), de sa durée et de l’évaluation du risque sous-jacent fait par la plateforme. Le TRI moyen de Look&Fin depuis sa création, sur cette catégorie, est de près de 6% brut l’an.

L’immobilier, l’industrie et les services BtoB : les 3 secteurs phares de 2019

En 2019, les secteurs qui ont été le plus financés par les investisseurs en crowdlending sont:

• l’immobilier à 55% : le crowdlending permet aux promoteurs de faire levier auprès des banques, ils sont donc de plus en plus nombreux à venir vers cette source de financement.

• l’industrie à 18% : les industriels peuvent emprunter des montants importants via le crowdlending et ne plus dépendre uniquement de la banque.

• les services B2B à 14% : ce type d’entrepreneurs qui proposent le plus souvent des services immatériels trouvent que le crowdlending comprend plus rapidement leur business et qu’il permet d’éviter d’octroyer des cautions personnelles. 

Une tendance qui devrait se poursuivre en 2020.

La diversification : clé de l’optimisation du rendement

Ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier ! Ce vieil adage est aussi valable pour le placement via le crowdlending. Voici les bonnes solutions pour optimiser sa performance : 

• Prêter à minimum 30 dossiers : plus un épargnant répartit ses investissements  sur un nombre important de prêts, plus il minimisera son risque.

• Ne pas prêter plus de 5% de son portefeuille sur un seul dossier : une exposition trop importante sur un dossier accroît le risque de perte.

• Répartir ses prêts selon les classes de risque : plus le dossier est risqué, plus le taux d’intérêt sera élevé. Mieux vaut être vigilant et panacher le risque de son portefeuille en fonction de son profil d’investisseur.

Frédéric Lévy Morelle, fondateur et CEO de Look&Fin, déclare : “Le crowdlending est une classe d’actifs très répandue aux Etats-Unis et de plus en plus développée en Europe. En France, c’est 150 millions € qui ont été prêtés par les épargnants via ce type de financement en 2018 et environ 40 millions d’euros en Belgique, les deux marchés historiques de Look&Fin. Les rendements offerts sont cependant encore très méconnus. Pourtant chez Look&Fin, 90% de nos prêteurs ont un rendement brut annuel net de défaut supérieur à 5%.  De plus, le crowdlending est un placement utile car il finance l’économie réelle, celle des PME. Et ce sont elles qui créent de la valeur et de l’emploi dans notre pays."