30 millions d’euros placés en moins de 24h dans les placements à capital assurés proposés par Look&Fin

30 millions d’euros placés en moins de 24h dans les placements à capital assurés proposés par Look&Fin

Alors que les souscription aux nouveaux bons d’Etat ont peiné à attirer l’épargne des particuliers, les placements au capital 100% assurés pour un montant total de 30 millions d’euros proposés par Look&Fin au cours des 12 derniers mois ont été souscrits en moins de 24h. Un record pour la plateforme de financement participatif leader en Belgique qui entend dynamiser le rendement des investisseurs de sa communauté.  Analyse et éclairage.

75 placements à capital assurés proposés par Look&Fin au cours des 12 derniers mois

23 heures et 14 minutes, c’est le temps total qui aura été nécessaire pour financer les 75 dossiers au capital 100% assurés proposés sur la plateforme Look&Fin à ses investisseurs depuis le mois de mai 2023 jusqu’à aujourd’hui. Soit 18 minutes en moyenne par dossier !

Le crowdlending permet à un investisseur de prêter son argent à une PME ou des projets immobiliers et de soutenir ainsi l’économie réelle. Une des particularités de Look&Fin est de proposer à ses clients investisseurs des offres de financement à capital assuré de manière à protéger ses investisseurs en cas de défaut de l’entreprise emprunteuse. 

La présente communication vise aussi à vous informer des éléments de risque d’un investissement en crowdlending à capital assuré comparé à celui dans un bon d’Etat ou dans un compte à terme.

“Nous sommes une des rares plateformes de crowdlending en Europe à pouvoir offrir ce type de produit de placement et le volume des dossiers assurés présentés à notre communauté est inégalé. En effet, sur les 12 derniers mois, la plateforme a permis à sa communauté d’investisseurs de placer près de 30 millions d’euros dans 75 projets, pour la classe Secured A+ au capital 100% assuré.”, explique Frédéric Lévy Morelle, CEO et fondateur de Look&Fin.

“Vu l’attractivité de ces rendements et la solidité de l’assurance sur le capital, ces dossiers se financent en général en moins de 10 secondes. Toutefois, pour permettre à de nouveaux investisseurs d’accéder à ces placements, nous bloquons parfois ces dossiers pendant quelques heures pour qu’ils ne soient accessibles qu’aux nouveaux membres qui n’ont jamais investi chez nous. Sans cela, le temps total de financement de ces 75 dossiers serait encore largement inférieur !”, précise le CEO de la plateforme.

Le placement assuré A+ : des rendements de 5,25% à 6,25%  brut par an 

Avec un rendement minimum de 5,25% brut (3,67 % net) sur 1 an et pouvant aller jusqu’à 6,25% brut (4,37 % net) sur 5 ans (durée maximum de prêt chez Look&fin), le placement au capital 100% assuré (A+) est considéré comme l’un des placements sécurisés offrant les rendements les plus élevés.

“Tant les Bons d'État que les comptes bancaires à terme ou encore les investissements dans un dossier au capital 100% assurés de Look&Fin sont considérés comme des produits de placement destinés aux investisseurs au profil défensif. Toutefois, ils possèdent chacun des caractéristiques et des niveaux de risques différents. En ce qui concerne le risque de défaut, Look&Fin utilise un critère objectif et se réfère aux notes attribuées par l’agence de notation internationale Moody’s” explique Frédéric Lévy Morelle, fondateur de la plateforme de crowdfunding immobilier.

Ainsi et comme leur nom l’indique, les Bons d’Etat sont garantis par l’Etat belge et peuvent être revendus sur le marché secondaire avant leur échéance moyennant frais. L’Etat belge dispose actuellement d’une excellente note Aa3 de sorte que les Bons d’Etat qu’il émet sont le produit d’investissement le plus sécurisé. Ils offrent en outre une certaine liquidité vu la possibilité de revente sur le marché.

Les comptes à terme sont quant à eux en général garantis par la banque émettrice du compte et peuvent également être résiliés de façon anticipative, mais avec le risque de perdre alors la plus grande partie du rendement promis. Concernant le risque de défaut, la notation des établissements de crédit opérant en Belgique varie très fortement selon les établissements. Plusieurs banques belges disposent d’une très bonne note A1. Il faut aussi rappeler que les dépôts bancaires bénéficient du système de la garantie des dépôts prévus par la loi avec certaines limites.

Enfin, les prêts au capital 100% assuré A+ proposés par Look&Fin sont protégés par un mécanisme d’assurance sur 100% du capital placé, en l'occurrence par l’assureur Atradius. Dans le cas où deux mensualités demeurent impayées, la compagnie d’assurance remboursera immédiatement le capital restant dû des investisseurs. Il s’agit dans le cas présent d’un placement illiquide car l’investisseur ne peut pas exiger de remboursement anticipé et qu’il n’existe pas de marché secondaire sur lequel les titres peuvent être revendus. Concernant le risque de défaut, l’assureur Atradius dispose également de la très bonne note A1, identique à celles de plusieurs banques belges. Le mécanisme légal de garantie des dépôts ne couvre pas ce type d’investissement. 

Aux côtés du risque de défaut proprement dit de l’assureur, il faut encore mentionner l’existence de causes d’exclusions prévues dans la police d’assurance qui, dans certains cas, pourraient permettre à l’assureur de refuser sa garantie. Look&Fin se réfère sur ce point à l’article 3.27 de ses conditions générales ainsi qu’au message d’information figurant sur la page de chaque dossier au capital 100% assuré A+.

Avertissement - Prêter à des PME présente un risque de perte en capital.