Covid-19 : les performances du portefeuille sur les 12 derniers mois

Covid-19 : les performances du portefeuille sur les 12 derniers mois

Malgré la crise sanitaire, Look&Fin a poursuivi sa croissance avec une activité soutenue au cours des 12 derniers mois. La plateforme a ainsi levé 29,1 millions € et a remboursé en parallèle 17,1 millions € aux prêteurs.

1 an après le premier confinement, comment le portefeuille de Look&Fin a-t-il résisté ? Quelles sont les mesures prises en réponse au Covid-19? Comment ont évolué le TRI du portefeuille et le taux de défaut... Retour sur nos performances réalisées sur les 12 derniers mois.

TRI et taux de défaut

En mars 2020, pour faire face à une situation inédite, Look&Fin a initié un certain nombre d’actions pour donner à sa communauté d’investisseurs une meilleure lisibilité sur les garanties et performances de leurs portefeuilles. Parmi celles-ci, la réorganisation de l’offre avec la mise en place d’une nouvelle classification des risques. Chaque classe de risque reflète désormais le niveau de garantie et de sûreté dont le prêteur dispose sur son capital placé. Une réponse à la demande des prêteurs qui souhaitaient plus de garanties en échange de leurs prêts.

Un an après le 1er confinement, voici le TRI net de défaut actualisé à ce jour par classe de risque (basé sur le portefeuille global de Look&Fin) :

• Prêts Secured (classes de risque A+ et A) : 3,59%

• Prêts Balanced (classes de risque B+ et B) : 5,51%

• Prêts Dynamic (classes de risque C+ et C) : 6,06%

NB: La classe de risque A est celle qui propose le niveau de garantie le plus élevé (capital assuré ou couvert par une hypothèque de 1er rang). Le risque pris par le prêteur étant plus faible, le rendement est par conséquent moins élevé que sur les autres classes de risque. Revoir les classes de risques

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Concernant l’évolution des taux de défaut, le taux de défaut acté du portefeuille global de Look&Fin s’élève à fin mai 2021 à 1,52%. Il s’agit de l’indicateur incluant toutes les créances définitivement irrécouvrables. Le taux de défaut provisionné s’élève quant à lui à 2,94%. Il inclut une provision de pertes sur les dossiers en cours de recouvrement - c’est-à-dire des dossiers pour lesquels une procédure de recouvrement ou de réorganisation judiciaire est en cours mais qui présentent encore un réel potentiel de recouvrement. Ces provisions de pertes sur les dossiers concernés ont un impact sur le rendement attendu par classe de risque qui évolue comme suit : 

• Dossiers Secured (classes de risque A+ et A) : 3,59% (inchangé car aucun dossiers Secured n’est actuellement en cours de recouvrement ou de réorganisation judiciaire)

• Dossiers Balanced (classes de risque B+ et B) : 5,51% (inchangé car aucun dossiers Balanced n’est actuellement en cours de recouvrement ou de réorganisation judiciaire)

• Dossiers Dynamic (classes de risque C+ et C): 4,86% (versus 6,06% hors provision de défaut)

NB: La classe de risque C étant celle qui propose le moins de sûretés et garanties aux prêteurs, ce serait donc la plus impactée en cas de non-recouvrement des dossiers en souffrance.

Look&Fin a récemment renforcé la présentation de suivi des prêts en cours de remboursement sur les espaces sécurisés des investisseurs pour leur permettre de suivre le statut de chacun de leurs prêts en temps réel et d’être immédiatement informé d’un retard de paiement.

Concernant les reports de remboursements, sur les 12 derniers mois, 20,5% des PME dont le prêt était en cours de remboursement ont pu bénéficier d’une suspension de leurs échéances sur une période allant de 3 à 6 mois pour leur permettre de passer au travers de la crise. Seules 3 PME bénéficient encore actuellement d’un moratoire sur leurs crédits. Toutes 3 sont actives dans le secteur de l’hôtellerie ou de la restauration. Un secteur qui démarre tout juste sa reprise d’activité.

Enfin, au niveau des emprunteurs - Du 1er juin 2020 au 31 mai 2021, sur les 161 PME qui étaient en cours de remboursement de leur prêt  durant cette période : 

• 2 PME ont déposé le bilan. Ces deux entreprises rencontraient des difficultés avant la crise du Covid et cette dernière aura marqué leur coup d’arrêt. Il leur restait encore un solde à rembourser de 107.413 €. 

• 3 PME ont initié une procédure de réorganisation judiciaire et 2 en sont sorties avec succès. 

• 3 PME accusent un retard limité à maximum 2 échéances impayées.

• 3 PME bénéficient encore à ce jour d’une période de report de leur échéances.

• 37 PME ont clôturé avec succès le remboursement de leur prêt.

• Les 113 PME restantes sont à jour dans leurs remboursements.