Innovation : Investissement Secured A, avec couverture jusqu'à 75 % via PMV

Innovation : Investissement Secured A, avec couverture jusqu'à 75 % via PMV

Le nouveau produit de placement sécurisé bénéficiant d’une couverture partielle via PMV est désormais intégré à la classe de risque Secured A. Pour rappel, la classe SECURED permet d’investir son épargne en limitant les risques. Destinée aux investisseurs plus prudents, elle permet d’allier une certaine sécurité à un rendement attractif.

Unique sur le marché du financement participatif, l’offre Look&Fin propose pour cette classe de placements des taux bruts de 4,85 % à 8,90 % par an, avec des protections du capital grâce à :

• une assurance crédit (sur 100% du capital restant dû),

• des garanties hypothécaires de 1er rang ou fiducies-sûretés,

• et désormais une garantie partielle pouvant aller jusqu'à 75% via PMV-Standaardwaarborgen NV, organisme lié à la Région flamande, couvrant 75 % du capital placé.

En cas de défaillance du porteur de projet, l’investisseur est  indemnisé par l’assureur, par PMV ou par l’activation des garanties. Zoom sur ce nouvel investissement sécurisé.

Investissement SECURED A - couverture jusqu'à 75% via PMV
 

Comment ça marche ?

Pour atténuer les facteurs de risque, ces nouveaux types d’investissement proposés via la plateforme - comme c’est le cas du dossier ACASA par exemple - bénéficient d’une couverture partielle, mise en place grâce à l’intervention de PMV-Standaardwaarborgen NV, le bras financier de la Région flamande. 

Cette garantie de PMV signifie qu’en cas de défaillance du Porteur de Projet, Look&Fin Finance pourra solliciter une intervention auprès de PMV, qui pourra indemniser les investisseurs jusqu’à 75 % de leur capital et des intérêts échus impayés, sous réserve du respect des conditions prévues.

Qui peut investir ?

Ces opportunités d’investissement sont accessibles à tout investisseur personne physique ou morale de plus de 18 ans : pas de domicile fiscal en Flandre requis.

Quelles sont les opportunités d’investissement concernées ?

Toute entreprise ayant un projet immobilier ou autre en Flandre peut bénéficier de cette couverture octroyée via PMV. Les investisseurs peuvent identifier ces opportunités grâce à la pastille mentionnée en ligne sur le dossier.

Quand et comment la couverture peut-elle être appelée en vue d’indemniser les investisseurs en cas de défaut du porteur de projet ?

La couverture peut être activée en cas de défaillance du porteur de projet, c’est-à-dire dans les situations suivantes : ouverture d’une faillite par jugement, homologation d’un accord de réorganisation judiciaire (qu’elle soit amiable, collective ou par transfert d’actifs), ou encore en cas de déchéance du terme ou de défaut de remboursement à l’échéance finale.

Un exemple :

J’investis 1.000 € sur un dossier structuré en prêt bullet sur 36 mois au taux de 7% brut l’an (remboursement du capital in fine). Le Porteur de Projet paie correctement les intérêts dus durant les 35 premiers mois, puis se retrouve en défaut de paiement à l’échéance finale.

Jusqu’au 35ᵉ mois, vous recevez uniquement les intérêts, soit :

• 7 % brut de 1.000 € = 70 € brut/an

• Soit 70 €/12 = 5,83 € brut/mois

• Après application du précompte mobilier de 30 %, cela donne 4,08 € net/mois

4,08 € × 35 mois = 142,80 € d’intérêts nets perçus

Si à 35 mois, l’emprunteur fait défaut, et que PMV garantit 75 % du capital :

• Capital de 1.000 € non encore remboursé

• PMV couvre 75 % du capital = 750 €

En résumé, vous aurez récupéré :

• Intérêts nets : 142,80 €

• Capital indemnisé par PMV : 750 €

• Total = 892,80 € net récupéré sur 1.000 € investi

Pourquoi Look&Fin est la toute première plateforme de crowdlending à bénéficier de ce dispositif de couverture ?

Ce nouveau partenariat a tout d’abord été rendu possible suite à l’élargissement du cadre légal aux établissements de financement alternatifs. Il s’agit d’une première en Belgique et au sein de l’Union européenne : une plateforme de crowdlending endosse désormais un rôle direct dans l’accès à ce type de couverture jusqu’à présent réservée aux banques. L’objectif de ce dispositif est de faciliter l’accès au crédit pour les entreprises, notamment pour les professionnels de l’immobilier spécialisé dans la rénovation énergétique des bâtiments, et de soutenir l’investissement en Flandre.

C’est ensuite la sélection rigoureuse des opportunités d'investissement proposé par Look&Fin qui est à l’origine du partenariat.

Depuis plus de dix ans, la réputation de Look&fin repose sur la rigueur de son analyse financière. C’est cette fiabilité qui a convaincu PMV de nouer un partenariat avec la plateforme, à travers une procédure simplifiée : après une phase test portant sur cinq dossiers, tous les financements ultérieurs bénéficieront automatiquement de la couverture. C’est à la fois une reconnaissance forte de la méthode de la plateforme et une avancée majeure pour sa communauté d’investisseurs.

Avertissements

L'existence de la couverture via PMV ne signifie pas l’absence totale de risque de perte en capital ou d’intérêts. En effet cette couverture:

• est partielle, puisqu’elle couvre 75 % du capital impayé (échu ou non échu) et des intérêts échus impayés au moment de la défaillance du Porteur de Projet ;

• n’est pas inconditionnelle : certaines situations peuvent conduire PMV à refuser son intervention ou à se trouver dans l’impossibilité de payer.

À ce titre, PMV peut légalement et contractuellement refuser la couverture notamment dans les cas suivants :

• les conditions prévues par le décret, l’arrêté ou la convention cadre ne sont pas respectées ;

• Look&Fin ou Look&Fin Finance ont fourni des informations inexactes lors de l’enregistrement du dossier ;

• Look&Fin Finance a modifié unilatéralement les conditions du prêt sans l’accord préalable de PMV, de manière substantielle.

Enfin, bien que peu probable, il existe également un risque d’insolvabilité propre à PMV. En dehors de ces cas d’exclusion, la couverture est bien appelée en cas de défaillance avérée du Porteur de Projet, permettant le remboursement partiel du capital et des intérêts, dans la limite des 75 % couverts.

Prêter à des PME présente un risque de perte en capital et d'illiquidité. Pour les personnes physiques résidentes fiscales belges, les intérêts perçus sont soumis à un précompte mobilier libératoire de 30%. Le crowdlending est investissement illiquide, vous ne pourrez pas demander le remboursement du capital investi avant l'échéance du prêt.