Processus de validation de la couverture d’assurance des dossiers par Atradius

Processus de validation de la couverture d’assurance des dossiers par Atradius

Depuis 2018 en partenariat avec l’assureur crédit Atradius, Look&Fin permet aux particuliers d’investir via sa plateforme en bénéficiant d’une assurance à 100% sur leur capital placé. En d’autres mots, en cas d’insolvabilité de l’emprunteur ou de 2 mensualités impayées, la compagnie d’assurance indemnise les prêteurs à hauteur de leur capital restant dû. En février 2023, cette couverture a été étendue aux entreprises du secteur immobilier, avec un plafond de 500.000€ en termes de couverture d’assurance, contre 300.000€ auparavant. Depuis septembre 2024, cette couverture est portée à hauteur de 2.000.000€ par dossier. Rappelons aussi qu’Atradius est l'un des plus grands assureurs-crédit au monde avec un réseau international et une présence dans 54 pays.

Rencontre avec le Head of Underwriting chez ATRADIUS ICP, dont les équipes sont en charge de l'analyse d'un dossier soumis par Look&Fin et le ​Sales Account Manager, ATRADIUS ICP, en charge de la relation avec Look&Fin et du suivi des dossiers jusqu'à la prise de décision de l'assureur pour la couverture du projet.

Sur quels critères un dossier de Look&Fin peut-il être candidat à la couverture d’assurance d’Atradius ? 

Sales Account Manager : Les critères d'éligibilité sont identiques à ceux établis par Look&Fin. Nous n'assurons pas les start-ups, et pour les PME, elles doivent être rentables et présenter au moins trois bilans financiers. En ce qui concerne les dossiers immobiliers, les principaux éléments pris en compte sont l'historique du porteur de projet et les garanties hypothécaires apportées.

Lorsque Look&Fin soumet un dossier à l’équipe Atradius, quel est le processus de validation ?

Head of Underwriting : Lorsque nous recevons un dossier de Look&Fin, celui-ci est encodé tout d’abord dans notre système. L’équipe d’Atradius ICP démarre alors le processus d’analyse en 3 filtres. 

Le premier filtre porte sur le profil de l'emprunteur. Nous effectuons une vérification approfondie à l'aide de bases de données publiques, des sociétés de services d’information, ainsi que nos propres bases internes, afin d'analyser les comportements actuels et passés de tous les acteurs impliqués dans le dossier. Nous allons tout recouper : cela inclut leurs informations personnelles ainsi que les entreprises auxquelles ils sont ou ont été liés. Nous évaluons leur solidité financière, leur historique de paiements et recherchons d'éventuels contentieux. L'objectif est d'identifier tout signal d'alerte potentiel.

Le second filtre concerne le projet lui-même. Plusieurs experts interviennent en fonction de leurs spécialités, selon la nature du projet et le montant recherché. Tous les indicateurs financiers tels que Loan to Value, Loan to Cost, Loan to Acquisition etc sont minutieusement examinés et challengés en interne. Nous analysons ensuite les flux de trésorerie, en évaluant la pertinence des flux futurs et les retours attendus. En ce qui concerne les dossiers immobiliers, nous vérifions que les prix de vente annoncés soient réalistes pour la région concernée. Nous examinons également en détail les rapports d'expertise indépendante réalisés par les partenaires de confiance de Look&Fin comme BPCE ou Galtier. L'objectif est de recueillir les avis de nos équipes à différents niveaux.

Pour rappel et en complément, Atradius est un groupe international qui dispose, en plus des accès aux base de données publiques, de ses propres data très complètes, d’analyses de marchés ou bien encore d’études sectorielles accessibles et consultable à tout moment à toutes les entités du groupe. Ainsi pour les dossiers Français ou aux Pays-Bas, nous avons accès à l’ensemble des données répertoriés par Atradius sur ces zones géographiques.

Le troisième et dernier filtre est le comité de crédit d'Atradius. Les analystes crédit, ayant travaillé sur le dossier, présentent un rapport détaillé aux quatre membres du Comité de Crédit Atradius ICP. Ces derniers examinent les analyses et conclusions avant de décider d'approuver ou non la couverture du dossier soumis par Look&Fin.

Globalement, la durée de ce processus est rapide. Cela va dépendre de la typologie et de complexité d’un dossier. Le délai d’acceptation va de 48h à 7 jours. L’objectif est de pouvoir rendre la décision rapidement à Look&Fin pour ne pas retarder le processus de levée de fonds.

Pour conclure, pouvez-vous nous donner quelques statistiques sur votre taux d'acceptation ?

Sales Account Manager : Look&Fin nous apporte des dossiers de qualité, donc plus de 90% des dossiers analysés par nos équipes sont acceptés. Sur les dossiers immobiliers, ce taux est même plus proche de 100% car les garanties en face sont très solides.

Atradius a assuré près de 200 dossiers de Look&Fin, seuls 3 cas à ce jour ont nécessité notre intervention et un seul de ceux-ci concerne un dossier immobilier.