L’emprunt “Straight Cash” expliqué aux prêteurs

L’emprunt “Straight Cash” expliqué aux prêteurs

Look&Fin vient de lancer une nouvelle offre de crédit pour les emprunteurs (PME) : Le “Straight Cash”. Le Straight Cash est un crédit sur mesure - entre 50.000€ et 150.000€ - pour les besoins de trésorerie des PME. Le taux d’emprunt annuel est possible à partir de 2,9% sans frais supplémentaires, soit l’un des taux les plus bas du marché. La demande peut se faire en 3 clics via la plateforme avec un premier retour sous 48h.

Pourquoi la plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier Look&Fin lance-t-elle cette nouvelle offre pour les PME ? Quelle est l’originalité du Straight Cash et en quoi celui-ci se démarque-t-il sur le marché du crédit aux entreprises ? Son taux d’emprunt ultra compétitif qui va à contre-courant du marché - c'est-à-dire de remontée de taux et d’augmentation des prix - va-t-il avoir un impact sur le rendement des prêteurs des dossiers incluant un Straight Cash ? Nous vous expliquons.

Pourquoi une nouvelle offre de crédit pour les PME ?

Les PME sont actuellement confrontées à l'augmentation des coûts d’énergie et d'indexation des salaires. Elles ont donc un besoin croissant en termes de trésorerie.

D'après l’European Payment Report, publiée par Intrum fin juillet 2022, plus de 8 entreprises belges sur 10 (83 %) indiquent que leur priorité absolue pour la fin 2022 est de renforcer leurs liquidités.

Dans ce contexte, Look&Fin souhaitait se mobiliser dans une approche socialement responsable en proposant une solution compétitive répondant aux besoins des PME sans pour autant mettre à risque sa communauté de prêteurs. 

En quoi le “Straight Cash” de Look&Fin se démarque-t-il sur le marché du Crédit ? 

L'emprunt Straight Cash pour les PME présente 2 atouts majeurs sur le marché du crédit : 

• Un taux d’emprunt fixe bas

La PME peut emprunter de 50.000€ à 150.000€ sur 4 ou 5 ans avec un coût fixe tout compris à partir de 2,9% l’an.

En comparaison à un autre type de financement bien connu des entrepreneurs - le Straight Loan, le straight cash est donc meilleur marché et assure de la trésorerie à la PME sur une plus longue durée. 

• Complémentaire aux financements bancaires

La PME qui veut obtenir un Straight Cash ne doit apporter aucune garantie pour obtenir son emprunt, ce qui le rend tout à fait complémentaire aux crédits bancaires.

Cette absence de garantie a l’avantage de n’affecter en rien les capacités d’endettement de la PME. Mieux encore, cela va lui faciliter l’obtention de crédits bancaires additionnels.

La durée de 4 ou 5 ans de cet emprunt a pour objectif d’apporter de la flexibilité aux dirigeants pour leur donner le temps de se développer, tout en bénéficiant de conditions fixes sur toute la période. Des conditions rassurantes dans le contexte inflationniste qui est appelé à durer dans les mois qui viennent. Les remboursements de cet emprunt peuvent se faire mensuellement ou trimestriellement.

Le Straight Cash va-t-il avoir un impact sur le rendement des prêteurs de ces dossiers?

Pour arriver à une proposition de financement à taux fixe sur 4 ou 5 au taux de 2,9% l’an, sans pour autant baisser les rendements des dossiers pour les prêteurs, Look&Fin invoque les 2 raisons suivantes : 

• Une rémunération revue à la baisse : Look&Fin fait un geste sur les frais de dossier et de gestion qui sont facturés aux emprunteurs (La PME). Elle joue ainsi pleinement son rôle d’acteur socialement responsable.

• L’utilisation des dispositifs régionaux : Le coût fixe tout compris du “straight cash” est notamment possible grâce à la mise en œuvre par Look&Fin des prêts régionaux (Prêts Proxi, Coup de Pouce et Winwin) permettant à des PME d’une région d’emprunter auprès de particuliers domiciliés dans cette même région. Les taux de ces prêts sont fixés par décret et varient entre 0,75% et 1,50%. Nous vous rappelons aussi que le rendement annuel de ces types de dossiers - Prêt B+ - est le résultat de 2 composantes - un taux d’intérêt annuel et un crédit d’impôt. Pour ces prêts B+, l’essentiel du rendement généré pour le prêteur (celui provenant de la réduction d’impôt) est net d’impôt (il ne subit aucun précompte mobilier ni aucune autre taxe contrairement à la grande majorité des placements financiers traditionnels). Enfin, ces dossiers bénéficient d’une garantie publique. Ce qui veut dire qu’en cas de défaut de l'emprunteur, à savoir la PME à laquelle il a prêté des fonds, le prêteur sera indemnisé à hauteur de 30% de son capital restant dû.