Le suivi des remboursements

Le suivi des remboursements

L'équipe Credit Success est 100% dédiée au suivi des dossiers en cours de remboursement, donc chargée du suivi des emprunteurs. Concrètement, lorsqu’une PME est financée, notre équipe Credit Success prend le relais et met en place une procédure de gestion des remboursements et des éventuels retards et impayés. Retour sur les procédures mises en place par la plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier toujours dans l’intérêt de notre communauté d’investisseurs.

Le rôle du Credit Sucess manager chez Look&Fin

Le rôle de ce poste est  prendre en charge la gestion de la relation avec les emprunteurs pour accompagner les PME qui sont financées via Look&Fin.  Le credit Sucess manager est le point de contact de l’ensemble des clients emprunteurs et applique avec rigueur les procédures que Look&Fin a mis en place pour le suivi des remboursements et des éventuels impayés.

Le suivi des remboursements des prêts en quoi cela consiste concrètement, quelles sont les différentes étapes ?

Il y a 6 grandes étapes dans le suivi du remboursement d’un prêt :

La génération des contrats de prêt avec tableau des amortissements

Lorsqu’une PME est financée sur la plateforme, (lorsque le montant sollicité a été entièrement collecté), Look&Fin vérifie si les éventuelles clauses suspensives sont réalisées avant de procéder à la rédaction du contrat de prêt. La signature de ce contrat entre prêteur et emprunteur entraîne la libération des fonds à  l’Emprunteur (la PME). Ce contrat de prêt est alors disponible dans le portefeuille en ligne. Si certaines clauses n’étaient pas réalisées, les prêteurs seraient remboursés. 

La mise en place de la domiciliation et du monitoring des remboursements

Chaque mois, les mensualités dues par un emprunteur sont automatiquement prélevées par Look&Fin Finance pour être ensuite reversées sur le compte de chaque prêteur via notre prestataire de paiement Moneytrans. Ces remboursements font l’objet d’un monitoring rigoureux et proactif à l’aide de plusieurs outils afin de repérer très rapidement une éventuelle détérioration du comportement de paiement. Dès le premier jour de retard de paiement, Look&fin met alors en place une procédure de régularisation à l’amiable (contact téléphonique, emails de rappel) visant à recouvrer rapidement la créance non réglée.

Les différents statuts du remboursement

Le portefeuille en ligne reprend différents pictogrammes qui vont permettre au prêteur de voir instantanément où en sont ses remboursements :

La MED : l’Emprunteur est mis en demeure de payer 

Au terme de 4 jours de retard, Look&Fin envoie une mise en demeure à l’Emprunteur lui indiquant de régulariser sa situation dans les 30 jours (délai qui correspond à notre procédure de recouvrement à l’amiable). Un dossier de recouvrement est alors créé. La plupart du temps, la mise en demeure aboutit à la régularisation du paiement. Si ce n’est pas le cas, une procédure de recouvrement judiciaire est alors initiée à l’encontre de l’emprunteur.

Les procédures de réorganisation judiciaire (PRJ) et plans de sauvegarde

Il s’agit de procédures légales qui se mettent en place à la demande de l’emprunteur si ce dernier veut pouvoir bénéficier d’une période de sursis qui va lui permettre de geler le paiement de ses dettes à l’égard de tous ses créanciers. Les PRJ et plans de sauvegarde ont pour vocation de redresser, remettre à flot une entreprise.

Plusieurs types de procédure existent (accord à l'amiable, accord collectif, transfert d’actifs, sauvegarde). A l’issue de cette procédure, soit l’Emprunteur reprend ses remboursements à l’égard de ses créanciers selon un plan d’apurement, soit il est déclaré en cessation de paiement. Durant toute la procédure qui s’étale sur plusieurs mois, Look&Fin échange régulièrement avec l’Emprunteur et ses avocats.

La faillite (en Belgique) / la liquidation (en France)

Dans le cas où la faillite (en Belgique) ou la liquidation judiciaire (en France) est prononcée, le tribunal de commerce encadre la valorisation des actifs et met tout en œuvre pour récupérer ce qui peut l’être. Un défaut n’est acté qu’à l’issue de toute la procédure entamée (amiable ou judiciaire). Le statut de recouvrement (picto ambulance) est maintenu sur votre portefeuille tant que toutes les démarches ne sont pas finalisées. 

Cas particuliers !

Enfin, il faut rappeler une situation à laquelle les prêteurs peuvent aussi être confrontés, celle où un emprunteur souhaite apporter des modifications à ses remboursements (mise en place d’une période de franchise, remboursement anticipé,...), Look&Fin assure dans ces cas-là le suivi individualisé et soumettons les modifications négociées au vote des prêteurs. Un remboursement anticipé, moyennant une indemnité, est généralement accepté par la majorité des prêteurs.

Pour les prêteurs qui se poseraient des questions sur certains de leurs remboursements, voici les recommendations de Look&Fin

Les prêteurs peuvent suivre les remboursements de l’ensemble de leurs prêts au jour le jour sur leur portefeuille en ligne de leur espace personnel. Les pictos leur indiquent avec précisions ou en sont leurs remboursements.

En cas de retard de paiement, ne pas paniquer ! Un retard de paiement n’annonce pas nécessairement un défaut. Nous assurons un suivi rigoureux dès le premier jour de retard et mettons en place les procédures de régularisation et de recouvrement nécessaires.