Crowdlending als alternatief voor staatsbons en termijnrekeningen?

Crowdlending als alternatief voor staatsbons en termijnrekeningen?

Look&Fin kondigt opnieuw een rendementsverhoging aan voor haar beleggingen met 100% verzekerd kapitaal (A+). De rente die aangeboden wordt bij een belegging via Look&Fin in een dossier met 100% verzekerd kapitaal (A+) blijft het rendement van andere veilige producten zoals de staatsbons of termijnrekeningen ruimschoots overtreffen.

Met een jaarlijkse bruto rente van 6,25% (4,37% netto) op 5 jaar ligt het rendement van Look&Fin meer dan 140% hoger dan de rente van de nieuwe staatsbons op 5 jaar (2,60% bruto) die op 28 november door het Federaal Agentschap van de Schuld werden aangekondigd. Bovendien biedt het beleggingsproduct een uiterst solide kapitaalbescherming.

Deze mededeling is bedoeld om u te informeren over de risico’s die verbonden zijn aan een belegging via crowdlending met verzekerd kapitaal in vergelijking met een belegging in een staatsbon of een termijnrekening.
In minder dan 12 maanden heeft het crowdlendingplatform de rendementen verdubbeld die ze haar beleggerscommunity biedt op haar beleggingen met 100% verzekerd kapitaal.

 

Een piek in de verzekerde beleggingen in 2023, met een belegd bedrag van meer dan € 21 miljoen

Via crowdlending kunnen beleggers hun geld uitlenen aan kmo's en zo de reële economie ondersteunen. Een van de onderscheidende kenmerken van Look&Fin is dat het platform haar beleggers beschermt, zodat zelfs als het bedrijf waaraan ze hun spaargeld uitlenen in gebreke blijft, ze hun kapitaal volledig kunnen terugkrijgen dankzij een kapitaalverzekering.

Als fintech wil Look&Fin een voortrekkersrol spelen op het gebied van rendement voor haar beleggers en hun beleggingen zo veilig mogelijk maken. In 2023 heeft het platform haar beleggerscommunity al in staat gesteld om meer dan € 21 miljoen te investeren in dit A+-beleggingsproduct met 100% verzekerd kapitaal.

Bovendien heeft Look&Fin het rendement op deze beleggingen in minder dan 12 maanden tijd meer dan verdubbeld. In november 2022 bedroegen de rendementen op de verzekerde leningen met een looptijd van 1 jaar 2,50% bruto, maar deze belegging met een looptijd van 1 jaar levert voortaan 5,25% bruto op! Voor een looptijd van 5 jaar zijn de rendementen gestegen van 2,90% bruto in november 2022 naar 6,25% bruto in november 2023, oftewel een stijging van 116%! Deze stijging kan worden verklaard door de ontwikkelingen op de kapitaalmarkt en de algemene rentestijging.

Dankzij de aantrekkelijkheid van deze rendementen en de soliditeit van de verzekering op het kapitaal, worden deze dossiers over het algemeen in minder dan een minuut gefinancierd wanneer ze aan de beleggers worden aangeboden.

De verzekerde belegging A+: betere rente dan staatsobligaties op 1 of 5 jaar

Met een rendement van 5,25% bruto (3,67% netto) op 1 jaar en 6,25% bruto (4,37% netto) op 5 jaar heeft de belegging met 100% kapitaalverzekering (A+) van Look&Fin geen echte concurrentie! Terwijl de staatsbon op 1 jaar vorig jaar september een rendement van 2,81% netto bood (dankzij de verlaagde roerende voorheffing van 15%), bood het product van Look&Fin-een netto rendement van 3,68% over dezelfde periode.

De rendementen van de staatsbons op 5 jaar die deze week werden aangekondigd, liggen ver onder de 6,25% bruto voor onze beleggerscommunity. De nieuwe staatsbon op 5 jaar biedt een bruto jaarrendement van 2,60% (1,82% netto), terwijl de Secured-lening van Look&Fin met 100% verzekerd kapitaal (A+) over dezelfde looptijd (5 jaar) een bruto jaarrendement biedt van 6,25% (4,37% netto).

De belegging met 100% verzekerd kapitaal A+ van Look&Fin heeft dan ook geen echte concurrentie op het vlak van rendement!

Risicovergelijking tussen de beleggingen met 100% kapitaalverzekering van Look&Fin versus staatsbons en termijnrekeningen bij banken

Staatsbons, termijnrekeningen en de beleggingen met 100% kapitaalverzekering van Look&Fin worden allemaal beschouwd als beleggingsproducten voor beleggers met een defensief profiel, maar ze hebben verschillende kenmerken en risiconiveaus.

Voor het wanbetalingsrisico hanteert Look&Fin een objectief criterium en verwijst het platform naar de ratings van het internationale ratingbureau Moody's. 

Staatsbons worden, zoals hun naam al doet vermoeden, gewaarborgd door de Belgische staat en kunnen vóór de vervaldag tegen een vergoeding worden verkocht op de secundaire markt. De Belgische staat heeft momenteel een uitstekende Aa3-rating, waardoor de staatsbons het veiligste beleggingsproduct in onze vergelijking zijn. Ze bieden ook een zekere mate van liquiditeit, omdat ze op de markt kunnen worden doorverkocht.

Termijnrekeningen worden over het algemeen gewaarborgd door de bank die de rekening uitgeeft en kunnen ook vroegtijdig worden opgezegd, maar met het risico dat het grootste deel van het beloofde rendement verloren gaat. Wat het risico op wanbetaling betreft, lopen de ratings van de kredietinstellingen die in België actief zijn sterk uiteen. De grote Belgische banken hebben een zeer goede A1-rating. We mogen ook niet vergeten dat bankdeposito's binnen bepaalde grenzen genieten van het depositogarantiestelsel dat bij wet is voorzien. 

Tot slot worden de leningen met 100% kapitaalverzekering A+ die Look&Fin aanbiedt, beschermd door een verzekeringsmechanisme voor 100% van het belegde kapitaal, in dit geval door de verzekeraar Atradius. Wanneer twee maandelijkse termijnen onbetaald blijven, zal de verzekeringsmaatschappij het uitstaande kapitaal onmiddellijk terugbetalen aan de beleggers. Dit is een illiquide belegging omdat de belegger geen vervroegde terugbetaling kan eisen en er geen secundaire markt is waarop de schuldbewijzen kunnen worden doorverkocht. Wat het risico op wanbetaling betreft, heeft verzekeraar Atradius momenteel een A1-rating die identiek is aan die van de grote Belgische banken. Het wettelijke depositogarantiestelsel dekt dit type belegging niet. 

Naast het eigen wanbetalingsrisico van de verzekeraar zijn er ook uitsluitingen voorzien in de verzekeringspolis waardoor de verzekeraar in bepaalde gevallen de dekking zou kunnen weigeren. Look&Fin verwijst hiervoor naar artikel 3.27 van haar algemene voorwaarden, alsook naar de informatieve boodschap op de pagina van elk dossier met 100% verzekerd kapitaal A+.