Quelles alternatives pour les clients de Rabobank ?

Quelles alternatives pour les clients de Rabobank ?

Faute d'avoir trouvé un repreneur pour ses activités en Belgique, le Groupe Rabobank a pris la décision de mettre un terme aux activités de sa filiale belge Rabobank.be. Quelque 228.000 clients de cette banque d’épargne en Belgique sont concernés et pas moins de 7 milliards d’encours sont encore stockés sur ses comptes épargne qui seront clôturés le 1er juillet 2022. A partir du 1er juillet 2021, le taux d’intérêt de tous les comptes d’épargne Rabobank sera abaissé au minimum légal, soit un taux de base de 0,01% et une prime de fidélité de 0,10 % sur base annuelle.

Retour sur une success story d’une banque nouvelle génération, puis sur les raisons de sa chute. Et enfin de quelles alternatives disposent ses clients dans un contexte économique où les taux d’intérêts semblent appelés à rester au plancher ? Analyse.

Retour sur les raisons d’un succès 

Banque 100% en ligne, l’arrivée de Rabobank.be fut une vraie révolution au début des années 2000. Ouvertures de comptes en ligne, opérations, gestion... tous les services de Rabobank sont entièrement gratuits. La stratégie de Rabobank.be consiste à proposer un taux d'intérêt légèrement supérieur à celui des autres banques, sans promotions temporaires, pour attirer des clients. Elle n'offre pas le meilleur rendement du moment mais, dans la durée, son livret est le plus rémunérateur.

Lorsque Rabobank lance sa filiale belge en 2002, le taux de la Banque centrale européenne était fixé à 2,75% et les banques traditionnelles offraient plus de 2% sur les comptes épargne, des niveaux de rendement qui aujourd'hui appartiennent au passé...

Rabobank qui avait pour objectif de devenir la deuxième banque de ses clients, a vite dépassé ses attentes car en à peine 5 ans elle atteint la rentabilité grâce à ses coûts fixes très bas. 

La fermeture, la faute au contexte économique ? Un cas isolé ?

Depuis la crise financière des subprimes en 2008, l’univers financier connaît une crise de la dette. Les banques centrales se sont mis d'accord pour fixer artificiellement les taux d'intérêt à court terme à 0%,  voire même en-deça.

Paradoxalement, les banques croulent sous les dépôts de leurs clients. Et la crise sanitaire n'a pas amélioré les choses : les Belges ont épargné 20 milliards € en plus en 2020, faute de pouvoir dépenser leurs économies.

L'épargne des ménages ne semble plus séduire les banques d’autant plus que ces dernières peuvent facilement emprunter à du -0,5% auprès de la banque centrale européenne. Enfin, tous les indicateurs et avis des économistes semblent démontrer que cette politique de taux bas, malgré une légère inflation de l’économie, s’est installée pour perdurer à minima jusqu’à 2023.

Dans ce contexte, le modèle de niche de Rabobank.be n'aura donc pas résisté. Cette politique des taux bas aura eu raison de sa rentabilité. Autre fait marquant, Rabobank n’aura trouvé aucun repreneur malgré ses appels répétés, preuve que l’épargne des ménages n'intéresse plus les banques ! Cette affaire n’est pas un cas isolé, il y a quelques semaines HSBC a vendu sa filiale française non pas en recevant un chèque de l'acheteur, mais en payant l'acheteur à hauteur d’1 milliard € ! D’autres banques pourraient subir le même sort...

Quelles alternatives à Rabobank ?

Que vont faire les 228.000 clients de Rabobank de leur épargne ? Ils leur restent encore un an pour prendre une décision, mais ce qui est sûr, c'est que dans ce laps de temps leur épargne ne leur rapportera pratiquement rien. 

Transférer ses fonds vers un énième carnet d’épargne dans une autre banque ? Sûrement, ce que penseront naturellement en premier les clients de Rabobank. Mais le résultat final sera le même : mettre au chaud son épargne sans qu’elle ne rapporte rien.

Par contre, la fermeture de rabobank peut être l’occasion pour ses épargnants de mettre enfin leur épargne au travail ! Comment ? En s’interrogeant sur les placements peu risqués qui rapportent tout en étant utile à l’économie réelle.  Notre produit Secured A+ répond à ces critères. Peut-il être comparé au compte d’épargne? 

Capital 100% garanti 

Le carnet d’épargne offre la sécurité sur le capital placé jusqu’à 100.000 €.  Nos prêts Secured A+  offrent également une garantie à 100% du capital durant toute la durée du placement mais sans limite de montant. 

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Un placement sur 2 à 4 ans

Contrairement aux comptes d’épargne, notre produit Secured A+ n’est pas un placement 100% liquide. Il s’agit de prêts sur une durée allant de 24 à 48 mois mais avec des paiements mensuels. Vous percevez ainsi vos intérêts et vous reconstituez votre capital tous les mois dès le mois qui suit votre investissement.

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