Crowdlending, erfenis en schenking

Crowdlending, erfenis en schenking

Via een erfenis, de overdracht van schuldvorderingen of een schenking kan een patrimonium worden doorgegeven. De overdracht van schuldvorderingen of een schenking wordt gedaan tijdens het leven van een persoon die een deel van zijn of haar bezit wil doorgeven, terwijl een erfenis wordt gedaan na een overlijden.

Net als voor andere financiële producten zijn er regels van toepassing voor de overdracht van schuldvorderingen, schenkingen of erfenissen van een crowdlendingportfolio.

Indien een geldschieters overlijdt terwijl hij nog lopende leningen in zijn Look&Fin-portfolio heeft uitstaan, komen deze dus op dezelfde wijze in de nalatenschap terecht als elk ander roerend goed.

Daarnaast kan ook een andere begunstigde van de Look&Fin-leningen genoemd worden. Een dergelijke procedure betreft dan een schenking van roerende goederen of een overdracht van schuldvorderingen (en geen erfenis ten behoeve van bijvoorbeeld familieleden).
Een schenking van roerende goederen heeft zijn eigen fiscale gevolgen, terwijl een overdracht van schuldvorderingen het mogelijk maakt een overdracht van vorderingen tussen twee natuurlijke personen te structureren volgens de voorwaarden die de vervreemder en de verkrijger zelf bepalen. Daarbij verandert de toegepaste belastingheffing niet. Een overdracht van vorderingen waarbij een rechtspersoon betrokken is, is ook heel goed mogelijk.

Erfenis

De erfgenamen van een overleden geldschieter kunnen, zodra de erfopvolgingsprocedure is ingeleid en overeenkomstig de voorwaarden van de procedure, profiteren van de terugbetalingen van de nog lopende dossiers.

Look&Fin zal eerst aan de erfgenamen vragen om met officiële documenten te bevestigen dat zij inderdaad de erfgenamen zijn en dat de nalatenschap vereffend is.

Na ontvangst van de nodige documenten (waaronder een kopie van de overlijdensakte, een kopie van de verklaring van erfrecht en een kopie van de identiteitskaart van de erfgenamen), zal Look&Fin overgaan tot de wijziging van de profielgegevens en ook de bankrekening waarop de terugbetalingen van de lening worden gestort, wijzigen. Aangezien Look&Fin de enige tussenpersoon is tussen beleggers en leners, moeten de erfgenamen van de belegger geen stappen ondernemen tegenover de leners. Look&Fin zal zich namelijk belasten met alle vereiste formaliteiten voor alle nog lopende leningen en terugbetalingen.

Er dient evenwel opgemerkt te worden dat slechts 1 van de erfgenamen het profiel op zijn of haar naam kan laten zetten. De nieuwe bankrekening die wordt geregistreerd, mag evenwel een gemeenschappelijke rekening zijn op naam van alle broers en zussen zijn.

Wij herinneren u eraan dat, ondanks een overlijden, alle nog te betalen termijnen van de lening opeisbaar blijven. Als de bankrekening van de overledene na een overlijden door een bankinstelling wordt geblokkeerd, kunnen de termijnen die gedurende de hele periode van de afwikkeling van de nalatenschap verschuldigd zijn, dus niet op deze rekening worden gestort, maar zullen deze worden teruggestort zodra de afwikkeling van de nalatenschap met Look&Fin is afgerond.

Overdracht van schuldvorderingen

Het is ook mogelijk om tijdens iemands leven een portfolio van uitstaande leningen in crowdlending over te dragen. De voorkeur gaat in dit geval uit naar een overdracht van openstaande vorderingen.

Elke geldschieter heeft aldus de mogelijkheid om een schuldbewijs met lopende terugbetaling over te dragen aan een derde partij. Look&Fin organiseert echter geen secundaire markt en het platform treedt niet op in het kader van een schuldoverdracht. Het is dus de verantwoordelijkheid van de belegger om zelf de overnemende partij te vinden en om samen het contract op te stellen voor elke vordering die wordt overgedragen.

Eenmaal de twee partijen de voorwaarden van de schuldoverdracht hebben bepaald en afgerond, moet de overnemer Look&Fin informeren over de voornoemde schuldoverdracht. Daarbij moet de overnemer ons een kopie bezorgen van elk contract dat de twee partijen samen hebben opgesteld en dat door beiden werd ondertekend (een document dat in der minne werd ondertekend, volstaat volledig). Het is raadzaam voor elke vordering een contract op te stellen en de overdracht van de vordering vast te stellen op de vervaldag van de overgedragen lening, zodat de voor deze datum geplande terugbetaling rechtstreeks op de bankrekening van de cessionaris wordt gestort. De verkrijger, koper van de schuld, moet lid worden van het platform (aanmaken en vervolledigen van zijn profiel) en zich bekend maken door contact op te nemen met onze diensten.

Erfenis, een praktische weergave van de 3 stappen:

1 - Wanneer een belegger overlijdt, moeten in eerste instantie de onderstaande documenten worden bezorgd aan Look&Fin:

• Overlijdensakte

• Erfopvolgingsattest

• De gegevens van de erfgenaam die het bestaande profiel zal “overnemen”

2 - In tweede instantie, na ontvangst van de voornoemde bewijsstukken, moet de “overnemer” schriftelijk contact opnemen met Look&Fin en:

• bevestigen dat de nieuwe begunstigde wel degelijk mijnheer XX of mevrouw XX is;

• een kopie van de identiteitskaart van de nieuwe begunstigde bezorgen;

• een recent adresbewijs van de nieuwe begunstigde bezorgen;

• het e-mailadres van de nieuwe begunstigde vermelden;

• het bankrekeningnummer van de nieuwe begunstigde vermelden. Op dat nieuwe bankrekeningnummer zullen de terugbetalingen worden gestort. NB: deze bankrekening mag een gemeenschappelijke rekening zijn die alle erfgenamen delen.

3 - Na afloop van de eerste twee stappen, zal Look&Fin het bestaande profiel bijwerken. De nieuwe begunstigde kan dan van Look&Fin een tijdelijk wachtwoord krijgen om de gegevens op het profiel te controleren en zo nodig aan te vullen en zo de configuratie van zijn persoonlijke online ruimte te voltooien. Daarbij kan ook een nieuw paswoord geconfigureerd worden.

Van daaruit krijgt de nieuwe profielbegunstigde toegang tot de bestaande onlineportefeuille, met alle dossiers waarin een lening is geregistreerd, hun status, maandelijkse aflossingsdata, maandelijkse aflossingsbedragen, enz.

NB: Indien wij op de hoogte worden gebracht van een overlijden door de Notaris, dan zullen wij aan die laatstgenoemde vragen om ons in contact te brengen met de erfgenamen en om ons de documenten uit de hierboven beschreven eerste stap te bezorgen. 

Wanneer de notaris of de erfgenamen ons vragen naar een situatie van de tegoeden bij Look&Fin van de overleden geldschieter, bezorgen wij hen de nodige gegevens en herinneren wij hen eraan dat Look&Fin geen bankinstelling is maar een crowdlending platform. Er worden dus geen liquiditeiten bij ons aangehouden en de gefinancierde KMO's betalen hun leningen terug volgens de terugbetalingsvoorwaarden van elk dossier. Leningen die nog openstaan, kunnen niet voor het einde van hun looptijd worden geliquideerd. Zij moeten derhalve worden overgenomen volgens de hierboven aangegeven procedure.