Le Crowdlending comme alternative aux bons d’Etat et aux comptes à terme ?

Le Crowdlending comme alternative aux bons d’Etat et aux comptes à terme ?

Look&Fin annonce, une nouvelle fois, l’augmentation de ses rendements sur les placements au capital 100% assuré (A+). Le taux d’intérêt offert lors de l’investissement via Look&Fin dans un dossier au capital 100% assuré (A+) continue de très largement surpasser les rendements d’autres produits sécurisés tels que les bons d’Etat ou les comptes à terme.

Avec un rendement annuel brut de 6,25% (4,37 % net) sur 5 ans, le rendement offert par Look&Fin offre plus de 140% de rendement en plus que les taux des nouveaux bons d’Etat à 5 ans (2,60 % brut) annoncé le 28 novembre dernier par l’Agence Fédérale de la Dette, tout en offrant des sécurités sur le capital extrêmement solides.

La présente communication vise aussi à vous informer des éléments de risque d’un investissement en crowdlending à capital assuré comparé à celui dans un bon d’Etat ou dans un compte à terme. 
En moins de 12 mois, la plateforme de crowdlending a ainsi multiplié par 2 les rendements offerts à sa communauté d’investisseurs sur ses placements au capital 100% assuré.

Ruée sur les placements assurés en 2023 avec plus de 21 millions d’euros investis

Le crowdlending permet à un investisseur de prêter son argent à une PME et de soutenir ainsi l’économie réelle. Une des particularités de Look&Fin : protéger ses investisseurs de sorte que même si l’entreprise à laquelle ils prêtent fait défaut, ceux-ci retrouvent l’intégralité de leur capital grâce à une assurance sur leur capital.

En tant que Fintech, Look&Fin veut être à la pointe de ce qui est offert en termes de rendement pour ses investisseurs tout en sécurisant au maximum leurs placements. En 2023, la plateforme a déjà permis à sa communauté d’investisseurs de placer plus de 21 millions d’euros sur ces placements A+ au capital 100% assuré.

Mieux encore, Look&fin a plus que doublé les rendements offerts sur ces placements en moins de 12 mois. En effet, si en novembre 2022, les rendements des prêts assurés proposés pour des maturités d’un an étaient de 2,50% brut, ce même placement sur un an atteint désormais 5,25% brut ! Sur une maturité de 5 ans, les taux sont passés quant à eux de 2,90% brut en novembre 2022 à 6,25% brut en novembre 2023 soit +116% de rendement! Cette augmentation s’explique par l’évolution du marché des capitaux et l’augmentation générale des taux d’intérêts.

Vu l’attractivité de ces rendements et la solidité de l’assurance sur le capital, ces dossiers se financent en général en moins d’une minute lorsqu’ils sont proposés aux investisseurs.
 

Le placement assuré A+ : meilleur taux d’intérêt que les bons d’Etat à 1 an ou 5 ans
 

Avec un rendement de 5,25% brut (3,67 % net) sur 1 an et 6,25% brut (4,37 % net) sur 5 ans, le placement au capital 100% assuré (A+) de Look&Fin ne compte plus vraiment de concurrence ! Si le bon d’Etat à 1 an offrait en septembre dernier un rendement de 2,81% net (grâce à un précompte mobilier réduit à 15%), celui de Look&Fin proposait quant à lui 3,68% net sur cette même période.

Les rendements des bons d’Etat à 5 ans qui viennent d'être annoncés cette semaine sont très largement inférieurs aux 6,25% brut que nous proposons à notre communauté. En effet, le nouveau bon d’Etat sur une durée minimum de 5 ans propose un rendement annuel brut de 2,60 % (1,82% net), là où le prêt Secured à capital 100 % assuré A+ de Look&Fin sur la même durée (5 ans) propose un rendement annuel brut de 6,25 % (4,37% net).

Le placement au capital 100% assuré A+ de Look&Fin ne compte plus vraiment de concurrence en termes de rendement !

 

Comparaison des risques des placements au capital 100% assuré de Look&Fin par rapport aux bons d’Etat et aux comptes bancaires à terme

Tant les Bons d'État que les comptes bancaires à terme et les investissements dans un dossier au capital 100% assurés de Look&Fin sont tous trois considérés comme des produits de placement destinés aux investisseurs au profil défensif, mais ils possèdent toutefois des caractéristiques et des niveaux de risques différents.

En ce qui concerne le risque de défaut, Look&Fin utilise un critère objectif et se réfère aux notes attribuées par l’agence de notation internationale Moody’s. 

Comme leur nom l’indique, les Bons d’Etat sont garantis par l’Etat belge et peuvent être revendus sur le marché secondaire avant leur échéance moyennant frais. L’Etat belge dispose actuellement d’une excellente note Aa3 de sorte que les Bons d’Etat qu’il émet sont le produit d’investissement le plus sécurisé dans notre comparatif. Ils offrent en outre une certaine liquidité vu la possibilité de revente sur le marché.

Les comptes à terme sont quant à eux en général garantis par la banque émettrice du compte et peuvent également être résiliés de façon anticipative, mais avec le risque de perdre alors la plus grande partie du rendement promis. Concernant le risque de défaut, la notation des établissements de crédit opérant en Belgique varie très fortement selon les établissements. Les grandes banques belges disposent d’une très bonne note A1. Il faut aussi rappeler que les dépôts bancaires bénéficient du système de la garantie des dépôts prévus par la loi avec certaines limites.

Enfin, les prêts au capital 100% assuré A+ proposés par Look&Fin sont protégés par un mécanisme d’assurance sur 100% du capital placé, en l'occurrence par l’assureur Atradius. Dans le cas où deux mensualités demeurent impayées, la compagnie d’assurance remboursera immédiatement le capital restant dû des investisseurs. Il s’agit dans le cas présent d’un placement illiquide car l’investisseur ne peut pas exiger de remboursement anticipé et qu’il n’existe pas de marché secondaire sur lequel les titres peuvent être revendus. Concernant le risque de défaut, l’assureur Atradius dispose actuellement d’une note A1 identique à celles des grandes banques belges. Le mécanisme légal de garantie des dépôts ne couvre pas ce type d’investissement. 

Aux côtés du risque de défaut proprement dit de l’assureur, il faut encore mentionner l’existence de causes d’exclusions prévues dans la police d’assurance qui, dans certains cas, pourraient permettre à l’assureur de refuser sa garantie. Look&Fin se réfère sur ce point à l’article 3.27 de ses conditions générales ainsi qu’au message d’information figurant sur la page de chaque dossier au capital 100% assuré A+.