Le crowdlending, un placement attractif en 2021

Le crowdlending, un placement attractif en 2021

Avec la récente mise en place des mesures régionales d’aides aux PME, le crowdlending s'adresse désormais à tous les profils d’investisseurs.

2020 a été une nouvelle année d’innovation pour Look&Fin. Après les prêts dynamiques lancés en 2012 et les prêts 100% assurés en 2018, les prêts à garantie partielle ont récemment complété les types de placement possibles dans le cadre d’un investissement en crowdlending ou en crowdfunding immobilier. Ainsi, le prêt participatif s’adresse désormais à tous les profils d'épargnants, quel que soit leur profil de risque. Et ce, toujours dans l’objectif d'offrir des rendements attractifs et cohérents aux investisseurs, en fonction du risque qu’ils prennent.

"Être utile à l’économie n’est plus réservé qu’aux investisseurs qui aiment le risque ! Prêter son épargne à des PME peut aussi inclure à la fois protection et rendement attractif. Tous les particuliers peuvent participer à l’effort pour dynamiser nos entreprises qui en ont particulièrement besoin au sortir de cette crise sanitaire ” déclare Frédéric Lévy Morelle, Fondateur et CEO de Look&Fin, le leader belge du crowdlending qui bénéficie d’un track record de plus de 8 ans avec près de 100 millions d’euros levés pour près de 300 PME.

L’évolution du crowdlending

A sa genèse en 2012, le crowdlending était un placement dit risqué pour l’investisseur, mais qui en échange, offrait des rendements attractifs. Mais ce prêt participatif a depuis évolué pour satisfaire un plus grand nombre d’investisseurs privés.

En juin 2018, Look&Fin a présenté une innovation majeure en signant un accord historique avec une compagnie d’assurance pour assurer à 100% le capital des prêteurs. L’objectif ? Séduire les investisseurs de type “bon père de famille” soucieux d’éviter une prise de risque trop importante. Une véritable révolution sur le marché du prêt participatif qui a désormais conduit à la mise en financement de 50 dossiers pour un total de 11 millions € levés. Cela représente plus de 7000 prêts assurés au cours de ces deux dernières années.

En novembre 2020, Look&Fin a, à nouveau, fait évoluer son offre en signant un accord avec les Régions flamande et bruxelloise pour faire bénéficier ses prêteurs des dispositifs régionaux (Prêt Proxi, Winwinlening). Ces mécanismes qui permettent aux prêteurs de disposer d’une garantie partielle sur leur capital - jusqu’à 40% - tout en bénéficiant de rendements pouvant atteindre 6% l’an visent à offrir un nouveau type de placement aux épargnants qui veulent prendre des risques mais avec, néanmoins, une protection.

“Avec cette dernière innovation, les particuliers ne peuvent plus dire que le crowdlending n’est pas fait pour eux ! Nous proposons désormais des placements pour tous les profils de risque, assortis de rendements attractifs. Par exemple, pour les plus averses au risque - Le prêt 100% assuré - propose au particulier une garantie à hauteur de 100% de son capital. Et ce produit offre, de plus, un rendement de 2 à 2,5% l’an. Nous ne sommes pas nombreux sur le marché de l’épargne à proposer un tel rendement avec un placement sécurisé !” déclare Frédéric Lévy Morelle, fondateur et CEO de Look&Fin. Avec le récent ajout à notre gamme de produit du prêt à garantie partielle, nous proposons la pièce manquante à notre offre. Cette nouvelle formule équilibrée combine le meilleur des deux produits existants (prêt assuré et prêt dynamique) : une sécurité partielle (de 30% à 40% du capital) et un rendement, qui vient se positionner entre ceux du prêt assuré et du prêt dynamique" poursuit Frédéric Lévy Morelle "Être utile à l’économie n’est plus réservé qu’aux investisseurs qui aiment le risque ! Il est aussi désormais possible d’associer ou de combiner rendement, protection et soutien de l’économie réelle”.

Les deux vigilances transversales : maturité et diversification

Outre le produit choisi (voir encadré), le prêteur est également invité - pour optimiser son portefeuille - à varier les types de prêts choisis : prêt amortissable, prêt bullet, ou prêt avec franchise en capital. Ces différents types de prêts ont en effet des modalités de remboursement qui varient et des durées de prêts différentes (de 6 à 60 mois). Les échéances sont néanmoins toutes mensuelles.

Enfin, comme pour toute stratégie d’investissement dans une classe d’actifs, il est important d’appliquer le principe de diversification afin d’optimiser au maximum son rendement et l’impact d’un défaut potentiel. Les 3 clés du crowdlending sont : le nombre de prêts, l’harmonisation des montants prêtés et la répartition de ses prêts sur les 3 produits proposés par Look&Fin en fonction de son profil de risque.

Des rendements associés à la prise de risque

Chez Look&Fin, 3 options s’offrent à l’épargnant en fonction de son profil de prêteur :

• Produit n°1 : le prêt 100% assuré permet de placer son épargne à des taux bruts entre 2% et 2,5% l’an tout en bénéficiant d’une assurance souscrite auprès d’une compagnie d’assurance. En cas de défaillance de l’emprunteur, la compagnie indemnise les prêteurs à hauteur de 100% de leur capital restant dû. Les prêts assurés sont principalement dédiés aux investisseurs avec un profil de risque défensif.
• Produit n°2 : le prêt à garantie partielle permet de placer son épargne tout en soutenant des PME de sa région. Le rendement de ces prêts varie entre 3,9% et 6% l'an. En cas de défaut de l'emprunteur, le capital restant dû sera remboursé à hauteur de 30% ou 40% sous forme de crédit d'impôt octroyé par la région dans laquelle le prêteur est domicilié. Ces prêts sont notamment destinés aux investisseurs au profil de risque équilibré.
• Produit n°3 : le prêt dynamique offre un rendement qui dépend du risque du dossier. L’évaluation de ce risque est effectuée au cas par cas par les analystes de Look&Fin et ce pour chaque emprunteur (La PME). Le rendement brut annuel sur ce type de prêts varie entre 6% et 9% l’an. Des dossiers à hauts rendements dans le secteur immobilier, un secteur solide et à faible volatilité, sont aussi proposés dans le cadre de ce type de prêts. Pour ces dossiers l’investisseur bénéficie, à l’instar des banques, de garanties hypothécaires sur des immeubles. Les prêts non assurés s'adressent principalement à des investisseurs avec un profil de risque dynamique.