Placements - Attention aux frais !

Placements - Attention aux frais !

Il y a un mois, notre produit de placement Secured A+ a été classé n°1 des placements sécurisés par le site mes-finances. Cette enquête a révélé que ce produit au capital 100% assuré se démarque avec un rendement autour de 5% l’an ce qui est supérieur aux Bons d'État, aux comptes d'épargne et aux meilleurs comptes à terme proposés par les autres acteurs financiers.

Mais qu’en est-il des frais sur les placements?  En effet, la plupart des établissements financiers facturent à leurs clients investisseurs toutes sortes de frais qui peuvent vite dépasser 1% par an et impacter ainsi la rentabilité globale d’un portefeuille. 

Les frais sur vos placements

On y prête rarement attention mais les banques appliquent des frais sur vos placements. Ceux-ci varient en fonction de différents paramètres tels que, par exemple, la nature du sous-jacent, le montant investi, l’horizon de placement ou encore l'institution financière qui commercialise le produit en question. De manière générale, ces frais se décomposent comme suit:

• Frais d’entrée: de 2 à 3% principalement pratiqués par les grandes banques et les compagnies d’assurance. 

• Frais de sortie: en Belgique, on ne paie généralement pas de frais de sortie lorsqu’on vend son fonds. Voici les quelques exceptions à titre d’exemple : 

  • la vente avant terme d'un fonds à échéance fixe (frais de 1% en général)

  • la vente de fonds d’assurance de la branche 23 (frais en baisse d’année en année et ramenés à 0 généralement après cinq ans : 5% la première année, 4% la deuxième année, etc.)

  • frais de sortie forfaitaires de 9,75 euros par fonds.

• Frais de change: pour un fonds qui n'est pas coté en euro, on doit payer des frais de change qui peuvent facilement atteindre 0,5 à 1%.

• Frais de garde: de l’ordre de 0,242% par an 

• Frais courants: Leur montant dépend du sous-jacent.:

  • Fonds action: 1,71% / an en moyenne

  • Fonds obligations: 1,12% / an en moyenne

  • Fonds mixte: 1,58% / an en moyenne.

Tous ces frais s’additionnent. Conclusion: pour un fonds mixte en euros souscrit auprès d’une des grandes banques belges, les frais d’entrées seront de 2% à 3% auxquels s’ajoutent 1,82% par an (0,242% de frais de garde et 1,58% de frais courant). 

Qu’en est-il chez Look&Fin? Comparaison du produit Secured A+ et d’un compte à terme 

A titre d’exemple, nous avons comparé notre produit Secured A+ avec un compte à terme sur 24 mois offert par l’une des principales banques belges:

• Risque: identique. En effet le produit Secured A+ est 100% assuré par l'assureur Atradius qui dispose de l'excellente note Moody’s A1 ce qui correspond au même scoring dont dispose la banque belge garante du compte à terme.

• Rendement brut annuel: 5% offert par le produit Secured A+ versus 3,3% offert sur le compte à terme.  

• Frais: le compte à terme prévoit des frais courant de 0,75% à 1,25% par an. Le produit Secured A+ est quant à lui 100% gratuit.

Conclusion: le compte à terme offre un rendement net de frais entre 2,05% et 2,55% par an versus 5% pour le produit Secured A+ de la plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier Look&Fin.