Quels placements pour préparer son achat immobilier ?

Quels placements pour préparer son achat immobilier ?

Le plus souvent, un apport personnel est indispensable pour espérer pouvoir acheter un bien immobilier. Si un financement à 110 % peut parfois être négocié, la présence d’un apport équivalent à au moins 10 % de la valeur du bien est un moyen incontournable d’obtenir un crédit au meilleur taux.

Mais comment le constituer ? L’apport personnel peut se constituer à partir de divers placements, avec des horizons d’investissement variables. C’est donc la date à laquelle vous prévoyez de devenir propriétaire qui va déterminer le type de placement le plus adapté pour épargner dans le but de vous constituer un apport qui permettra de débloquer un crédit auprès de votre banque au meilleur coût d'emprunt. 

À court terme : quelques placements disponibles

A court terme, il est difficile de trouver un placement qui fasse vraiment rapporter du rendement à votre argent. Si vous souhaitez faire une acquisition dans un horizon assez proche, vous ne pouvez pas vous permettre d’investir votre argent sur des placements à risque, qui offrent généralement les meilleurs rendements.

La solution qui semble la plus intéressante est celle proposée par les livrets défiscalisés que sont le Livret A et le Livret Développement Durable et Solidaire (DDS) en France, l'équivalent des comptes d'épargne en Belgique. Mais par nature sécurisés, ces placements offrent un rendement inférieur à 1 %. Les avantages principaux, c'est que leurs intérêts offerts ne sont soumis ni aux impôts ni aux charges sociales et que votre argent n'est pas bloqué : vous pouvez ainsi le récupérer à tout moment. Ce type de placement est utile pour se constituer un premier apport disponible à tout moment pour accompagner votre demande de crédit immobilier !

A moyen et long terme : de nombreuses possibilités d’investissement ! 

Si vous ne souhaitez pas devenir propriétaire dans l’immédiat, vous bénéficiez d’un horizon d’investissement plus long, compatible avec de nombreux placements. Par exemple, les actions et les obligations. En achetant des actions, vous devenez propriétaire d’une partie de l’entreprise mais cela implique forcément des risques. Ce type de placement est par nature non sécurisé et si la société n’est pas cotée, votre argent n’est pas disponible à tout moment. Vous pouvez aussi vous orienter sur les obligations qui vous permettent de prêter votre argent contre une rémunération fixe. Mais attention là encore aux risques qu’implique un tel placement, le rendement n’étant généralement pas garanti.

Il existe également des placements via des plateformes de financement participatif soit en equity ou crowdfunding (acquisition de parts d’une entreprise) ou de crowdlending (le prêt à des PME). Pour cette dernière catégorie, la capital placé, peut-être assorti d’une assurance à 100%, ce qui permet de récupérer le capital restant dû en cas de problème. Le financement participatif peut offrir des rendement allant jusqu’à 9%, mais là encore, plus le rendement est important plus le risque pris l’est également. Attention également à la liquidité, puisque vous ne pourrez pas récupérer vos fonds avant la fin de l’échéance d’un prêt par exemple.

L'assurance-vie ou Branche 21 reste également un produit d’épargne très apprécié des Français et des Belges. C’est en effet un placement ou le capital placé est sécurisé, d’où sa rémunération assez faible. Mais celle-ci reste supérieure au compte d’épargne, livrets A ou DDS. Elle permet aussi de faire travailler son argent avec une fiscalité avantageuse sur le long terme, notamment sur l’imposition des intérêts. Il faut disposer généralement d’un horizon d’investissement assez long pour pouvoir bénéficier de tous les avantages proposés par ce produit.

Enfin, le Plan Epargne Logement (PEL) a longtemps été considéré comme le produit d’épargne idéal, en France, pour préparer un achat immobilier. Mais son taux d’intérêt brut est aujourd’hui à seulement 1 % et dispose d’une nouvelle fiscalité qui n’est plus aussi avantageuse qu’avant. Son rendement net arrive en dessous de celui des livrets d’épargne. La mobilisation des fonds est pour 4 ans minimum et les versements mensuels sont imposés. À vous de choisir le placement qui correspond le mieux en termes d’horizon de placement, de risques, et de liquidité ! 

Besoin d’aide pour vous y retrouver ?

Vous souhaitez vous faire accompagner dans votre projet d’investissement immobilier ? Vous pouvez faire appel à un courtier immobilier, comme Pretto, pour vous aider à préparer votre premier achat dans les meilleures conditions. Professionnel du crédit immobilier, il saura vous orienter vers le meilleur type de placement en fonction de vos capacités financières et de votre projet, quel que soit votre horizon d’investissement !