Crowdlending gaat eindelijk het spaargeld van particulieren op grote schaal naar de kmo's doen vloeien dankzij de door de gewesten gewaarborgde leningen

Crowdlending gaat eindelijk het spaargeld van particulieren op grote schaal naar de kmo's doen vloeien dankzij de door de gewesten gewaarborgde leningen

Look&Fin gaat de toekenning van door de gewesten gewaarborgde leningen industrialiseren.

€ 20 miljoen aan spaargeld zal de komende zes maanden benut worden om 150 kleine en middelgrote ondernemingen te financieren.  

Hoe kan het slapende spaargeld van particulieren worden gemobiliseerd voor kmo's die het sinds het begin van de gezondheidscrisis broodnodig hebben? Vanaf nu kan er concreet actie worden ondernomen dankzij de drie gewesten van het land, die elk een eigen wettelijk kader hebben vastgesteld voor het mobiliseren van het spaargeld van particulieren om kmo's te financieren. De "Prêt Proxi" wordt deze donderdag 15 oktober in Brussel van kracht, Vlaanderen heeft de aantrekkelijkheid van zijn "Winwinlening" vergroot en Wallonië bereidt zich voor om zijn "Coup de pouce"-lening aan te passen. 

Deze beslissing vormt een waar keerpunt voor de crowdlendingmarkt. Dankzij dit duwtje in de rug van de 3 gewesten zullen kmo's via crowdlending kunnen lenen tegen historisch lage rentevoeten. Particulieren zullen in ruil daarvoor een aantal fiscale voordelen genieten. Dankzij haar grote netwerk van kredietverstrekkers zal het platform Look&Fin, dat al voor deze nieuwe maatregelen is klaargestoomd, een explosie van financieringsaanvragen van kmo's kunnen verwerken. Zij zullen bovendien een eerste antwoord binnen de 48 uur ontvangen.

Look&Fin wil op die manier in de komende zes maanden € 20 miljoen aan spaargeld doorsluizen naar zo'n 150 kmo's. 

Particulieren die de solvabiliteit van de kmo's ondersteunen?

Als rechtstreeks gevolg van de crisis moeten heel wat kleine en middelgrote ondernemingen hun eigen vermogen op zeer korte termijn versterken. Om aan deze behoefte tegemoet te komen, hebben de drie gewesten regelingen goedgekeurd die het voor kmo's mogelijk maken een beroep te doen op het spaargeld van particulieren om een lening op lange termijn te verkrijgen tegen een rentevoet tussen 0,875% en 1,75% per jaar. Bovenop deze rentevoet genieten de kredietverstrekkers een belastingkrediet van 2,5% tot 4% per jaar en een waarborg tot 40% op hun uitgeleende kapitaal. 

“De aantrekkelijkheid van de regionale maatregelen is reëel, maar het is niet eenvoudig voor een bedrijfsleider om een beroep te doen op zijn kennissenkring om de volledige financieringsbehoefte van zijn bedrijf bijeen te sprokkelen”, verklaart Frédéric Lévy Morelle, CEO van Look&Fin.

Het gemiddelde bedrag van een lening die in 2019 in het kader van de voormalige "Winwinlening" werd verstrekt, was beperkt tot € 24.000. De vroegere "Prêt Coup de Pouce" in Wallonië heeft op zijn beurt over de afgelopen 3 jaar slechts € 13 miljoen opgebracht.

"Veel bedrijfsleiders maken geen gebruik van deze maatregel omdat ze gewoonweg geen netwerk van investeerders binnen handbereik hebben. Hier komt Look&Fin aan bod, die over het grootste netwerk van particuliere kredietverstrekkers in België beschikt. Een beleggerscommunity die de reële economie wil ondersteunen en tegelijkertijd van gunstige beleggingsvoorwaarden wil genieten”, voegt de CEO eraan toe.

Een platform om het spaargeld van particulieren te mobiliseren

De gewesten wilden ervoor zorgen dat de bijdragen van particulieren voor de kmo's veel substantiëler konden zijn. Daarom zijn de plafonds voor de leningen per onderneming in Vlaanderen en Brussel opgetrokken naar € 300.000. "Dit bedrag stemt overeen met de financieringsbehoefte van de kmo's waarmee wij werken. Gemiddeld brengt Look&Fin 150 particulieren samen om € 300.000 in te zamelen", licht Frédéric Lévy Morelle toe.   

Een onderneming moet niet enkel een groot aantal beleggers kunnen bijeenbrengen, maar zal er ook op moeten toezien dat deze kredietverstrekkers in hetzelfde gewest wonen als die waar ze gevestigd is. Zo niet, zullen de particuliere investeerders niet kunnen genieten van de fiscale voordelen. Ten slotte zijn in de gewestelijke besluiten een aantal administratieve procedures vastgelegd die moeten worden doorlopen om de lening bij het betrokken gewest te registreren.  

"Look&Fin zal een beroep kunnen doen op haar beleggers verspreid over de 3 gewesten om ervoor te zorgen dat kmo's hun behoeften gefinancierd krijgen. De onderneming kan haar financieringsaanvraag indienen in slechts 3 klikken op het platform. Daarna zorgen wij voor het verkrijgen van de financiering en het beheer van alle administratieve formaliteiten met zowel de gewesten als met de particuliere investeerders.”

Concreet zullen kmo's rechtstreeks bij Look&Fin kunnen lenen vanaf 0,9% per jaar over 5 jaar. De bedragen van de leningen kunnen variëren van € 50.000 tot € 300.000. Het bedrijf ontvangt binnen 48 uur een financieringsvoorstel en de fondsen worden binnen 15 dagen ter beschikking gesteld.

"Deze gewestelijke maatregelen zullen kmo's in staat stellen om via Look&Fin tegen historisch lage rentevoeten en in zeer korte tijd te lenen. En dit alles zonder zich zorgen te moeten maken over het beheer van de particuliere beleggerscommunity”, verklaart Frédéric Lévy Morelle.  

De particuliere kredietverstrekkers staan reeds paraat

"We hebben bij onze beleggerscommunity gepeild naar hun belangstelling voor leningen met gewestelijke fiscale incentives en meer dan 75% van hen heeft al laten weten dat ze hiervan gebruik wensen te maken”, vertelt Frédéric Lévy Morelle verheugd.

Deze beleggers hebben als voornaamste doelstelling hun spaargeld in kmo's te investeren door een gediversifieerde kredietportefeuille op te bouwen.

"De investeerders zullen een bruto jaarrendement van ongeveer 6% en een waarborg tot 40% op hun kapitaal kunnen krijgen, terwijl ze hun spaargeld op gediversifieerde wijze in verschillende kleine en middelgrote ondernemingen kunnen beleggen. Door deze gewestelijke maatregelen voor zoveel mogelijk mensen toegankelijk te maken, speelt Look&Fin haar rol in het ondersteunen van de reële economie en het activeren van het particuliere spaargeld", besluit hij.  

Het platform heeft al bijgedragen aan de financiering van meer dan 250 kmo’s voor in totaal bijna € 90 miljoen. Dankzij de ontwikkeling van nieuwe algoritmen en de implementatie van machinale leerprocessen kan de fintech financieringsaanvragen van kmo’s erg snel analyseren en haar beleggerscommunity in recordtijd mobiliseren.