Uw nieuwe Dashboard

Uw nieuwe Dashboard

Naar aanleiding van de reorganisatie van onze risicoklassen hebben wij het Dashboard van elke belegger op zijn online profiel bijgewerkt. Dit is voortaan onderverdeeld per product:

• Secured: de dossiers A+ en A
• Balanced: de dossiers B+ en B
• Dynamic: de dossiers C+ en C

Formaat van het nieuwe dashboard

Dankzij dit nieuwe formaat kan de belegger in één oogopslag de spreiding van de uitstaande bedragen van zijn portefeuille over de 3 producten zien, evenals de globale evolutie van zijn cashflows (totaal gestort bedrag, totaal terugbetaald bedrag en totaal nog te innen bedrag).

Dit dashboard is voor de belegger een handige tool om:

1. de diversificatie van zijn portefeuille te optimaliseren in overeenstemming met zijn risicoprofiel en

2. zijn uitstaande bedrag te beheren met het oog op een optimaal rendement.

Casestudy: dashboard van een belegger X

Wat u vooraf moet weten:

● Alle leningen waarvan de terugbetaling loopt, zijn geherclassificeerd per product. De actieve dossiers zijn dus allemaal ingedeeld in een van de 3 categorieën: Secured, Balanced en Dynamic.

● Aangezien het Balanced-product nieuw is, is het normaal dat het momenteel minder vertegenwoordigd is in een portefeuille.

Analyse van het dashboard van belegger X:

• Zijn portefeuille bestaat voornamelijk uit het product Dynamic. Het product Secured komt op de tweede plaats, met bijna ⅓ van het totale uitstaande saldo.
• Het product Balanced is minder vertegenwoordigd in de portefeuille. Het is goed voor ongeveer 12% van het totale uitstaande bedrag.
• Het totale nog te innen bedrag is € 22.465,08, waarvan € 1.110,74 aan rente. Zijn huidige uitstaande bedrag, d.w.z. het nog te ontvangen kapitaal, bedraagt bijgevolg momenteel € 21.354,34.
• Hij heeft in totaal al € 43.438,33 uitgeleend, maar ontvangt maandelijks aflossingen. Zijn kapitaal "dat aan het werk is" (d.w.z. zijn uitstaande saldo) bedraagt momenteel slechts € 21.354,34.

Welke aanbevelingen kunnen we doen voor deze belegger?

• Het product Dynamic is het product dat de sterkste diversificatie vereist. De belegger moet er bijgevolg op toezien dat het uitstaande bedrag op geharmoniseerde wijze over verschillende leningen wordt gespreid.
• Als de belegger het risico van zijn portefeuille wenst te verminderen, dient hij ervoor te zorgen het aandeel van zijn portefeuille in Dynamic-dossiers verlaagt en het aandeel in Secured- en Balanced-dossiers verhoogt, die sterkere garanties en zekerheden bieden. In tegenstelling tot het Dynamic-product vereisen de Secured-leningen minder diversificatie omdat het kapitaal wordt gedekt door een verzekering of door een hypotheek in eerste rang.
• Bij elke beleggingsstrategie moet rekening worden gehouden met de activiteit van de portefeuille, d.w.z. de verstrekte leningen en de ontvangen terugbetalingen. Deze belegger heeft reeds € 43.438,33 uitgeleend, maar heeft ook al verschillende maandelijkse aflossingen ontvangen, waardoor zijn "werkend" kapitaal (d.w.z. zijn uitstaande bedrag) momenteel nog slechts € 21.354,34 bedraagt. Om zijn uitstaande bedrag te handhaven, moet deze belegger regelmatig - bijvoorbeeld één keer per maand - zijn dashboard raadplegen om te zien op hoeveel dit saldo staat. Als zijn uitstaande bedrag met € 1.000 is gedaald als gevolg van ontvangen aflossingen, zal hij zijn investeringsniveau op peil moeten houden door dit bedrag in een of meer nieuwe dossiers te investeren.