Quelle alternative existe-t-il à la « Lettre de Crédit » ?

Quelle alternative existe-t-il à la « Lettre de Crédit » ?

Votre cycle de production est long ? Vous vendez vos produits à des clients à l’étranger ? Vous recherchez une alternative à la traditionnelle « lettre de crédit » qui vous sert de garantie pour l’obtention d’un crédit bancaire, afin d’avoir le Besoin en Fonds de Roulement (BFR) nécessaire au démarrage de la production d’une commande?

Découvrez avec le groupe industriel « Gauder» (60 M€ de CA) - n°1 mondial dans la production de machines pour câbles - comment le crowdlending peut être une solution efficace pour faire office de « lettre de crédit ».

Présentation de l’entreprise :

Gauder & Co SA est la holding financière et d’exploitation d’un groupe industriel composé de 11 sociétés, dont 6 belges et 5 internationales. Ses activités principales sont la fabrication et la vente de machines de torsion et de machines d’extrusion neuves, ainsi que la vente de machines d’occasion. Il est le n°2 mondial dans la production de machines pour câbles électriques et le n°1 mondial dans la production de machines pour câbles LAN.

Son besoin de financement :

Le Groupe recherchait 500.000€ en crowdlending pour apporter la garantie nécessaire à l’obtention d’un crédit auprès de sa banque belge afin de financer le Besoin en Fond de Roulement (BFR) dans le cadre d’une nouvelle commande.

Pourquoi un groupe industriel solide se tourne vers le crowdlending ?

Gauder vend son savoir-faire et ses machines à des clients dans le monde entier. Le client final ne paie en général qu’un acompte de 20% au moment de la signature de la commande, qui permet le démarrage de la production. Le solde est réglé à réception de la machine. Cependant le cycle de production d’une machine est plutôt long ; il est estimé à 6 mois en moyenne. Pour financer la fabrication, Gauder se tourne généralement vers sa banque en Belgique, pour que cette dernière lui accorde un crédit qui finance le besoin en fonds de roulement (BFR).

Pour ce type de demande, en particulier quand les clients sont basés à l’étranger, la banque exige une garantie. Elle se met alors en relation avec la banque du client qui a confirmé sa commande pour que cette dernière lui apporte une garantie, la « lettre de crédit ». 
Concrètement, si le client de Gauder ne règle pas la facture à la fin de la production, la banque belge se retournera vers la banque de ce dernier, qui devra alors honorer la dette. C’est ce document qui fait office de garantie bancaire pour l’obtention du crédit.

Mais les banques à l’étranger n’acceptent pas systématiquement de fournir cette « lettre de crédit », notamment pour des contraintes règlementaires. C’est en raison, dernièrement, du refus d’une banque américaine de fournir une « lettre de crédit », lors de la confirmation d’une commande d’un client américain que le groupe a dû faire appel au Crowdlending, pour qu’il puisse apporter à sa banque la garantie exigée.

Les 500 000€ recherchés ont été levé en quelques heures auprès d’une soixantaine de prêteurs au taux de 5 % sur 36 Mois. Cela a permis de ne pas retarder le lancement de la production et de ne pas prendre le risque de perdre une commande de 3 Millions €.

Pourquoi Gauder a-t-il été sélectionné ?

Un leader mondial sur son marché :

Le groupe Gauder est un groupe industriel faisant partie des leaders dans le marché des machines pour l’industrie du fil et du câble. L’entreprise est en effet n°2 mondial dans la production de machines pour câbles électriques et n°1 mondial dans la production de machines pour câbles LAN.

Une diversification sectorielle et géographie :

Le groupe s’est diversifié tant dans son offre de machines (machines de torsion, machines d’occasion, machines d’extrusion neuves) que de manière géographique. Il est composé de 8 filiales (Belgique, France, Italie, Chine et USA) et emploie 255 employés dans le monde.

Une solvabilité et un volume d’activité significatifs :

Sur base consolidée, le Groupe réalise un chiffre d’affaires de 52 millions d’euros et dispose de fonds propres de 9 millions d’euros. La maison mère du groupe, qui souhaite emprunter 500.000 euros, affiche quant à elle une solvabilité de plus de 70%.

Dernières actualités

Cette PME a appel à deux reprises à la plateforme de crowdlending Look&Fin pour accompagner son besoin de financement en fonds de roulement (BFR) via 2 tranches de 500.000€, soit un total de 1million d'euros levé via le crowdlending. La PME a honoré l'ensemble de ses échances de remboursements de ses prêts. Elle a achevé le remboursement de ses deux emprunts en novembre 2018.