Inflation et épargne : comparaison des carnets d’épargne, produits branche 21 et prêts assurés

Inflation et épargne : comparaison des carnets d’épargne, produits branche 21 et prêts assurés

Depuis fin 2021, avant même l'attaque russe, l’inflation était de retour en Europe. La politique de relance et de soutien à l’économie de la BCE a parallèlement alimenté une hausse des prix. A peine sortie de la récession la plus importante enregistrée depuis la seconde guerre mondiale à cause de la crise sanitaire, l’économie doit affronter une nouvelle crise, celle de l’entrée en guerre de la Russie en Ukraine. Ces événements récents provoquent déjà des conséquences : une flambée des prix des matières premières qui vient alimenter les poussées inflationnistes déjà présentes avant le début de ce conflit. 

C'est le pouvoir d’achat des ménages qui est en jeu et qui devrait en payer le prix fort. Dans ce contexte, qu'en-est-il de vos placements ? Comment protéger votre épargne de l'inflation galopante ? Quels sont les bons réflexes à avoir ? En réponse au contexte, zoom sur 3 placements  “sécurisés” pour placer votre épargne.

Placements, les bons réflexes à avoir

Comme évoqué précédemment, les ménages subissent déjà les hausses de prix en répercussion de l’envolée des cours des matières premières. Leur épargne et leurs placements sont donc, eux aussi, impactés par l’inflation : si vous détenez aujourd’hui  20.000 euros sur un compte bancaire classique. En 2041, ils ne vaudront plus qu’un peu plus de 13.000 euros si l’on tient compte d’un taux d’inflation moyen de 2%. Un constat qui fait réfléchir ! Dans ce type de contexte, placer son épargne fait perdre de l’argent à ses propriétaires.

Par conséquent,  tant pour les épargnants que les investisseurs qui souhaitent faire fructifier leur argent, une seule règle s’applique : faire travailler son argent et le placer dans quelque chose qui, au final, vous rapportera plus que ce que l’inflation vous enlève. Mais attention, qui dit rendement, dit aussi prise de risque. 

La prudence reste donc de mise en ce début d’année.
 

Zoom sur les 3 placements phares “Secured”

• Le carnet d’épargne

La sécurité du capital placé est le grand succès du carnet d’épargne depuis son origine. Pourtant, bien qu’il reste le placement préféré des Belges,  le rendement offert sur ce support est désormais quasi nul. Et si l’on prend en compte l’inflation, l'épargnant perd de l’argent. Par exemple, si vous placez 10.000€ sur votre compte d’épargne au taux légal de 0,11% l’an, vous aurez 1 an après 10.011 €. Mais avec une inflation à 5% ​​une dépréciation est à prendre en compte: la valeur diminue alors de 4,89 % (5 % d'inflation moins 0,11 %). Ainsi, ces 10.011 euros ne valent en réalité plus que 9.511 euros.

C'est l’illusion monétaire : l'épargnant pense s’être enrichi grâce aux intérêts, mais si l'inflation est plus élevée, il s’est en réalité appauvri. Par contre, avec ce support vous pouvez disposer de votre épargne à tout moment et il n’est généralement pas facturé de frais de gestion.

• Branche 21 / assurance vie

Les assurances-vie de la branche 21 permettent à l'investisseur de placer une partie de son épargne avec un taux d’intérêt garanti. Celui-ci est actuellement de 0,25% maximum.. Ce rendement est accompagné, éventuellement d'une participation bénéficiaire. Mais en échange, l’argent placé doit le rester durant 8 ans minimum sous peine d’avoir à payer une taxe supplémentaire. Mais un autre facteur est à prendre en compte sur ce type de produit qui sont les frais de gestion. Ceux-ci peuvent impacter fortement le rendement global qui, associé à l’inflation actuelle, tireront encore plus votre épargne vers le bas. Une taxe de 2% est également prélevée sur la prime versée.

La Branche 21 offre donc un rendement garanti faible, un blocage des fonds et des frais à surveiller. La performance de ce type de support est généralement générée par le compartiment “dynamique” et donc une prise de risque plus importante, accentuée par le contexte actuel.

• Le prêt assuré (prêt A+)

Le prêts assuré  offre un rendement mensuel fixe qui  permet aux investisseurs de percevoir un revenu régulier. Si l’épargnant opte pour la prudence et la sécurité dans le contexte actuel, le capital placé, dans le cadre de nos prêts Secured A+ par exemple, est quant à lui 100% assuré sur le capital restant dû. Cette sécurité est accompagnée d’un rendement de 2 à 3,5% l’an (non garanti en cas de défaut). Ce type de placement est décorrélé des marchés financiers, donc ne subira pas en cours de route des volatilités de marché. Placer son épargne est gratuit et aucun frais de gestion ne sont facturés ensuite. Tout comme la Branche 21, ce type de placement est illiquide durant toute la durée du prêts up peut varier entre 1 à 5 ans selon les prêts.

-------

Le prêt assuré  (Secured A+) est une alternative aux placements sécurisés classiques que sont le carnet d’épargne et la banche 21 puisqu’il propose des rendements plus attractifs : si on compare les rendements de 2 à 3,5% l’an aux 0,11% de compte d’épargne et aux 0,25% de la Branche 21. 

Pour ceux qui trouvent ces rendement trop faibles, c’est qu’ils sont à la recherche de placements plus dynamiques (tels que nos prêts Balanced B et Dynamic C). Mais qui dit rendement dit risque accru, ces derniers produits n’étant pas assurés à 100%.