Pourquoi les comptables et fiduciaires recommandent-ils le crowdlending à leurs clients?

Pourquoi les comptables et fiduciaires recommandent-ils le crowdlending à leurs clients?

Le crowdlending permet aux PME de se financer de manière alternative. Ce mode de financement n’est plus un effet de mode puisque le secteur comporte, partout en Europe et dans le reste du monde, des acteurs solides qui sont régulés par les autorités compétentes dans chaque pays.

Les comptables et conseillers financiers connaissent bien désormais cette solution de financement  et n’hésitent plus à la recommander à leurs clients. 

Quelles sont les principales raisons qui font du crowdlending une source de financement très appréciée des dirigeants et des directions financières des entreprises ? Tour d’horizon.

Réduire sa dépendance aux banques

Le crowdlending peut être une alternative aux financements traditionnels et bancaires. En effet, ce mode de financement permet de lever des fonds directement auprès de particuliers sans passer par une banque.

Mais le crowdlending n’est pas qu’une alternative, il permet également de pouvoir renouer le dialogue avec sa banque : avec les fonds obtenus via le crowdlending, le dirigeant pourra retourner voir sa banque et obtenir des fonds additionnels pour finaliser le budget recherché dans le cadre d’un projet. C’est ce que l’on appelle l'effet de levier. Le crowdending est donc alternatif mais aussi complémentaire à la banque.

Une solution de crédit jusqu’à 5 millions EUR 

Ce n’est pas parce que le crowdlending fait appel aux particuliers, que les montants collectés sont forcément modestes. Le crowdlending permet ainsi de financer des besoins de 50.000 € à 5 millions d’euros. 

Rapidité et simplicité 

Le candidat Emprunteur teste son éligibilité en ligne, un processus qui lui prendra moins d’1 minute. Une première réponse lui sera retournée en 48h.

Si celle-ci est positive, la phase d’analyse démarre. Entre le dépôt de la demande de financement et la mise à disposition des fonds, les PME peuvent compter sur un délai moyen de 2 semaines. Le processus d’analyse, de contractualisation et de collecte sont 100% digitalisées. 

Un coût d’emprunt compétitif

Contrairement aux idées reçues, le coût d’emprunt du crowdlending n’est pas “hors de prix”.

Le coût d’emprunt dépend du risque que présente la PME candidate. Afin de limiter le risque, cette dernière peut apporter des sûretés et garanties. Celles-ci pourront en fonction de leur qualité diminuer le coût d’emprunt. Le crowdlending propose ainsi des solutions de crédit à 0,9% l’an. 

Un crédit sur mesure 

Parce que toutes les entreprises ont leurs spécificités, le crowdlending est une source de financement capable de s'adapter à leurs besoins.

La PME a-t-elle besoin de temps pour commencer à rembourser ? Une franchise en capital est possible. Le projet à financer ne permet pas de remboursements mensuels avant la finalisation de ce dernier ? Un prêt bullet (in fine) pourra être envisagé. Un crédit en crowdlending peut également se structurer avec plusieurs tranches aux caractéristiques distinctes, pour en optimiser au maximum son coût d’emprunt.

Tous les secteurs et besoins éligibles

Le crowdlending s’adresse à tous les secteurs d’activité. Ainsi un acteur du transport, de l’agroalimentaire, de l’industrie, du commerce ou bien encore de l’immobilier peut se financer via cette méthode. Ensuite ce mode alternatif concerne tous les besoins auxquels sont confrontés les professionnels du secteur qui gèrent les finances de l’entreprise :

• Les opérations de croissance externes

• La trésorerie

• Le besoin en fonds de roulement

• Accompagner une restructuration

• Accompagner la croissance

• Le refinancement de dettes

• Le développement commercial

• La promotion immobilière

• Le financement de recherche et développement

• Les immobilisations corporelles et incorporelles….

Une grande partie des clients des comptables et conseillers financiers sont donc potentiellement éligibles à un financement.

Pas de dilution en capital

Cette source de financement sous forme de dette, ne nécessite pas une ouverture du capital de l’entreprise. Le dirigeant et ses équipes de directions restent maître à bord quand à l’utilisation des fonds ou des prises de décisions stratégiques.

Un interlocuteur unique

Comment gérer une multitude de personnes qui vont faire crédit à mon entreprise ? En termes de gestion administrative, le crowdlending est excessivement  simple: la plateforme regroupe tous les prêteurs au sein d’un seul véhicule financier. Résultat? L’emprunteur signe un seul contrat de prêt avec un seul créancier.