Erkend door de FSMA
Look&Fin is ingeschreven als bemiddelaar in participatieve financiering
Stichtend lid
Lid
ALGEMENE GEBRUIKSVOORWAARDEN
Artikel 1 - DEFINITIES
De in deze overeenkomst gebruikte termen worden als volgt gedefinieerd:
1.1 Kandidaat-Lener: onderneming die op de Site het voorwerp uitmaakt van een Fondsenwerving of Aanbieding.
1.2 Kandidaat-Geldschieter: persoon die een Kandidaat-Lener wenst te financieren en die de Algemene Gebruiksvoorwaarden van de Site heeft aanvaard waardoor deze klant is geworden van LOOKANDFIN.
1.3 Verzekerd Kapitaal: het label dat op de Site gebruikt wordt en dat aan de Kandidaat-Geldschieter aangeeft dat hij te maken heeft met een Verzekerde Fondsenwerving, omdat deze gedekt wordt door een verzekering overeenkomstig artikels 3.11 tot 3.14 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden.
1.4 Algemene Gebruiksvoorwaarden of AGV: deze algemene gebruiksvoorwaarden.
1.5 Opschortende Voorwaarde nr. 1: betreft de Financieringsdoelstelling die is vastgelegd in de Fondsenwerving en die moet worden bereikt binnen de toegestane termijn.
1.6 Opschortende Voorwaarde(n) nr. 2: betreft het feit dat de Kandidaat-Lener, naast de vervulling van de Opschortende Voorwaarde nr. 1, ook moet voldoen aan een Opschortende Voorwaarde(n) nr. 2 die wordt beschreven in de Fondsenwerving.
1.7 Bevestiging: het feit dat de Kandidaat-Geldschieter op de Site de Inschrijving op een Fondsenwerving bevestigt. De Bevestiging wordt uitgevoerd wanneer de Kandidaat-Geldschieter op de knop 'Bevestigen' drukt.
1.8 Leenovereenkomst: de gestandaardiseerde leenovereenkomst die wordt gesloten, naargelang het soort Fondsenwerving, tussen de Geldschieter en het Vehikel of tussen de Geldschieter en de Lener. Het gaat om het beleggingsinstrument dat de schuldvordering van de Geldschieter materialiseert naargelang het soort fondsenwerving jegens de Lener of het Vehikel overeenkomstig artikel 4, § 1, 11° van de wet van 11 juli 2018 op de openbare aanbieding van beleggingsinstrumenten.
1.9 Lener: het gaat om een Kandidaat-Lener die, naargelang het soort Fondsenwerving, gekoppeld wordt aan LOOKANDFIN FINANCE of rechtstreeks aan de Geldschieter overeenkomstig de Leenovereenkomst. Het bedrag van de aan de Lener toegekende lening is gelijk aan het totale bedrag van de individuele leningen waarvan de Geldschieters, via hun Inschrijving op de Fondsenwerving of Aanbieding van de Kandidaat-Lener op de Site, hebben verklaard ze te willen lenen aan LOOKANDFIN FINANCE met het oog op de financiering van de Lener.
1.10 Fondsenwerving: de Aanbieding op de Site waarmee, naargelang het soort Fondsenwerving, de Kandidaat-Lener of LOOKANDFIN FINANCE voorstelt schuldbewijzen in de vorm van Leenovereenkomsten uit te geven in ruil voor leningen die worden toegekend door de Kandidaat-Geldschieters met het oog op de financiering van de Kandidaat-Lener die in de Fondsenwerving wordt benoemd. Zoals hieronder wordt aangegeven, kan het gaan om een Directe Fondsenwerving, een Verzekerde Fondsenwerving of een Standaardfondsenwerving.
1.11 Directe Fondsenwerving: de Aanbieding op de Site gedaan door de Kandidaat-Lener en die rechtstreeks onderschreven wordt door de Kandidaat-Geldschieter, zonder tussenkomst van het Vehikel. De Leenovereenkomst wordt hierbij rechtstreeks afgesloten tussen de Kandidaat-Lener en de Kandidaat-Geldschieter. De Directe Aanbieding heeft als specifieke kenmerk dat deze recht geeft op een fiscaal voordeel, zoals toegelicht wordt in artikels 2.3.2, 11 en 13 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden.
1.12 Verzekerde Fondsenwerving: de Aanbieding met Verzekerd Kapitaal van LOOKANDFIN FINANCE op de Site die in overeenstemming met de artikels 3.11 tot 3.14 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden gedekt wordt door een verzekering.
1.13 Standaardfondsenwerving: de Aanbieding van LOOKANDFIN FINANCE op de Site die geen Directe Fondsenwerving en geen Verzekerde Fondsenwerving is.
1.14 Financieringsdoelstelling: betreft het bedrag dat vermeld wordt in een of meerdere Fondsenwervingen die tegelijk worden uitgegeven voor eenzelfde Kandidaat-Lener en moet worden bereikt binnen de toegestane termijn. In het geval van meerdere Fondsenwervingen voor eenzelfde Kandidaat-Lener komt de unieke Financieringsdoelstelling overeen met het minimumbedrag dat moet worden opgehaald voor alle Fondsenwervingen samen.
1.15 Aanbieding: is een synoniem voor de Fondsenwerving.
1.16 Geldschieter: dit is de Kandidaat-Geldschieter die via zijn Inschrijving op een Fondsenwerving op de Site, naargelang het soort Fondsenwerving, verbonden wordt aan LOOKANDFIN FINANCE of rechtstreeks aan de Lener door een Leenovereenkomst, met het oog op de financiering van de Lener die in de Fondsenwerving wordt benoemd.
1.17 Site: de website www.lookandfin.com.
1.18 Inschrijving: het feit dat een Kandidaat-Geldschieter door zijn Bevestiging aangeeft bereid te zijn geld te lenen aan LOOKANDFIN FINANCE of, naargelang het soort Fondsenwerving, rechtstreeks aan de Kandidaat-Lener, met het oog op de financiering van deze Kandidaat-Lener in het kader van een Fondsenwerving op de Site. Zodra de Inschrijving is verricht, wordt de Kandidaat-Geldschieter een Geldschieter en stuurt LOOKANDFIN hem automatisch een e-mail om de genoemde Inschrijving te bevestigen.
1.19 Vehikel: het alternatieve-financieringsvehikel opgesteld door LOOKANDFIN overeenkomstig de artikels 4, 7° en 28 van de wet van 18 december 2016 tot regeling van de erkenning en de afbakening van de crowdfunding. Dit Vehikel wordt LOOKANDFIN FINANCE genoemd. Het gaat om een naamloze vennootschap met maatschappelijke zetel gevestigd te Louizalaan 475 in 1000 Brussel, ingeschreven bij de Kruispuntbank van Ondernemingen onder het nummer 0683.777.546 en ingeschreven bij de btw-administratie onder het nummer 0683.777.546. Het Vehikel treedt op in het kader van de Verzekerde Fondsenwervingen en de Standaardfondsenwervingen met uitzondering van de Directe Fondsenwervingen.
Artikel 2 - GEBRUIKSVOORWAARDEN
2.1 De Site www.lookandfin.com is eigendom van en wordt beheerd door de naamloze vennootschap LOOKANDFIN N.V., hierna LOOKANDFIN genoemd, met hoofdkantoor gevestigd in de Louizalaan 475 te 1000 Brussel, geregistreerd bij de Kruispuntbank van Ondernemingen onder het nummer 0846.783.769 en ingeschreven bij de btw-administratie onder het nummer 0846.783.769.
LOOKANDFIN heeft als activiteit het samenbrengen van enerzijds bedrijven die geld willen lenen om hun beroepsactiviteiten te financieren, en anderzijds van mensen die een investering willen doen in de vorm van een rentelening. In dit opzicht oefent LOOKANDFIN de activiteit van alternatieve-financieringsplatform uit waarvoor ze is erkend door de FSMA in overeenstemming met de wet van 18 december 2016 tot regeling van de erkenning en de afbakening van crowdfunding die verschillende bepalingen op het vlak van financiën bevat (hierna 'de wet van 18 december 2016 tot regeling van de erkenning en de afbakening van crowdfunding').
De toegang tot de homepage van de Site en een deel van de inhoud ervan is gratis.
De meeste pagina's van de Site, bijvoorbeeld met betrekking tot Kandidaat-Leners, de volgende Fondsenwervingen en de effectieve Inschrijving op een hiervan, zijn echter voorbehouden voor personen die zich eerder op de Site hebben ingeschreven als Kandidaat-Geldschieter.
2.2 De inschrijving op de Site als Kandidaat-Geldschieter betekent dat u vooraf kennis hebt genomen van onderhavige Algemene Gebruiksvoorwaarden en ze zonder voorbehoud hebt aanvaard.
De inschrijving op de Site betekent ook dat u meerderjarig bent en de wettelijke bevoegdheid bezit om contracten te sluiten.
Voordat de toekomstige Kandidaat-Geldschieter zijn inschrijving bevestigt, wordt hem gevraagd te bevestigen dat hij deze Algemene Gebruiksvoorwaarden heeft ontvangen, er daadwerkelijk kennis van heeft genomen en ze heeft aanvaard.
2.3.1 Wat de Verzekerde Fondsenwervingen en Standaardfondsenwervingen betreft:
LOOKANDFIN heeft LOOKANDFIN FINANCE opgericht om als tussenpersoon op te treden tussen de Geldschieters en de Leners in het kader van de Verzekerde Fondsenwervingen en Standaardfondsenwervingen. LOOKANDFIN FINANCE wordt beheerd en bestuurd door LOOKANDFIN.
Voor iedere Verzekerde Fondsenwerving en Standaardfondsenwerving wordt een compartiment gemaakt binnen het vermogen van LOOKANDFIN FINANCE in toepassing van artikel 28, § 1, 5° van de wet van 18 december 2016 tot regeling van de erkenning en de afbakening van crowdfunding.
De Kandidaat-Geldschieters die een Kandidaat-Lener wensen te financieren, zullen dit kunnen doen door met LOOKANDFIN FINANCE een Leenovereenkomst af te sluiten op grond waarvan de Kandidaat-Geldschieter aan LOOKANDFIN FINANCE het bedrag zal lenen dat hij wenst toe te kennen aan de financiering van de Kandidaat-Lener van zijn keuze.
Wanneer de financieringsdoelstelling is bereikt, wordt door LOOKANDFIN FINANCE aan de Kandidaat-Lener een lening verstrekt voor een bedrag dat gelijk is aan het totaal van de bedragen die door LOOKANDFIN FINANCE zijn opgehaald bij de Geldschieters s die hebben ingetekend op de Fondsenwerving voor de financiering van de Lener in kwestie.
Op de maandelijkse vervaldagen betaalt de Lener de aan LOOKANDFIN FINANCE verschuldigde maandelijkse aflossing terug en LOOKANDFIN FINANCE betaalt op haar beurt de betrokken Geldschieters terug zoals nader omschreven in de punten 3.6 tot en met 3.10 hieronder.
Krachtens artikel 28, § 1, 5° van de wet van 18 december 2016 tot regeling van de erkenning en de afbakening van crowdfunding, zal elke financiering die LOOKANDFIN FINANCE toekent aan een Lener in een apart compartiment worden geplaatst binnen het vermogen van LOOKANDFIN FINANCE en zal deze boekhoudkundig apart verwerkt worden, aangezien de boekhouding van LOOKANDFIN FINANCE per compartiment wordt bijgehouden.
Dit betekent dat de schuldvorderingen waarvan LOOKANDFIN FINANCE houder is jegens een Lener en die geplaatst zijn binnen een specifiek compartiment, uitsluitend zullen worden gebruikt voor de terugbetaling van de overeenkomstige Geldschieters, met name de Geldschieters die een lening hebben toegekend in het kader van de Fondsenwerving met het oog op de financiering van de Lener in kwestie. Het gevolg daarvan is dat de terugbetaling van de Geldschieters door LOOKANDFIN FINANCE vooraf impliceert dat deze laatste terugbetaald werd door de Lener zoals aangegeven in de onderstaande artikels 3.6 tot 3.10.
2.3.2 Wat de Directe Fondsenwervingen betreft:
De Directe Fondsenwervingen op de Site gedaan door de Kandidaat-Lener worden direct onderschreven door de Kandidaat-Geldschieter, zonder tussenkomst van het Vehikel.
De Leenovereenkomst wordt in dit geval rechtstreeks tussen de Kandidaat-Lener en de Kandidaat-Geldschieter afgesloten.
Een bijzonder kenmerk van Directe Fondsenwervingen is dat deze recht geven op een fiscaal voordeel of incentive toegekend, naargelang het geval, door het Brussels Hoofdstedelijk Gewest, het Waals Gewest of het Vlaams Gewest, indien aan verschillende voorwaarden wordt voldaan.
Dit fiscaal voordeel neemt de vorm aan van een belastingvermindering, zoals toegelicht wordt in artikels 11 en 13 van de Algemene Gebruiksvoorwaarden.
Artikel 3 – DOEL VAN DE SITE – BESCHRIJVING VAN DE WERKING EN VOORWAARDEN
3.1 De Site heeft als doel het samenbrengen van enerzijds bedrijven die geld willen lenen om hun beroepsactiviteiten te financieren (de Kandidaat-Leners), en anderzijds van mensen die een investering willen doen in de vorm van een rentelening (de Kandidaat-Geldschieters).
3.2.1 Wat de Verzekerde Fondsenwervingen en Standaardfondsenwervingen betreft:
Een Kandidaat-Geldschieter moet zich vooraf inschrijven op de Site om toegang te krijgen tot het gedeelte van de Site met betrekking tot Kandidaat-Geldschieters en om daarna geld te kunnen lenen aan de Kandidaat-Lener van zijn keuze in het kader van een Fondsenwerving zoals bepaald in artikel 3.4 hieronder.
Wanneer een Kandidaat-Geldschieter in het kader van een Fondsenwerving een Kandidaat-Lener heeft gekozen en het bedrag dat hij aan hem via LOOKANDFIN FINANCE wil lenen, vindt de Inschrijving plaats via de Site, zonder dat LOOKANDFIN enigszins partij is in de leenovereenkomst.
Concreet selecteert de Kandidaat-Geldschieter de Kandidaat-Lener van zijn keuze en geeft hij via de Site het bedrag op dat hij hem wil lenen en, indien van toepassing, selecteert hij de Verzekerde Fondsenwerving of de Standaardfondsenwerving waarop hij wenst in te tekenen. De voorwaarden van de lening (rentevoet, duur, periodiciteit en terugbetalingsmodaliteiten) worden op de Site vermeld in de beschrijvende fiche van de Fondsenwerving voor elke Kandidaat-Lener. De Kandidaat-Geldschieter krijgt het model van de Leenovereenkomst voorgelegd en wordt vervolgens verzocht zijn keuze op de Site te bevestigen, wat juridisch inhoudt dat er een Inschrijving ontstaat die de Kandidaat-Geldschieter ertoe verbindt de fondsen te lenen aan LOOKANDFIN FINANCE en dat er tegelijk ook een Leenovereenkomst wordt afgesloten tussen de Kandidaat-Geldschieter en LOOKANDFIN FINANCE waarbij deze laatste belast wordt met het lenen van hetzelfde bedrag onder dezelfde voorwaarden aan de Kandidaat-Lener mits vooraf is voldaan aan de Opschortende Voorwaarde(n) nr. 1 en 2 waarvan sprake in onderstaand artikel 3.4.
LOOKANDFIN stuurt een bevestigingsmail naar de Kandidaat-Geldschieter zodra deze heeft deelgenomen aan een Inschrijving op een Fondsenwerving op de Site. Het e-mailbericht bevestigt en herhaalt de financiële voorwaarden van de lening en bevat in de bijlage het model van de Leenovereenkomst die door LOOKANDFIN FINANCE zal worden uitgegeven. De e-mail bevat eveneens het nummer van de betaalrekening van LOOKANDFIN FINANCE waarop de Kandidaat-Geldschieter het bedrag van zijn lening zal moeten storten.
Zodra de Leenovereenkomst gesloten is door middel van een Inschrijving op de Site, ontstaat er een bilaterale rechtsverhouding tussen de Kandidaat-Geldschieter, die Geldschieter is geworden, en LOOKANDFIN FINANCE.
Overeenkomstig artikels 9.1 en volgende hieronder, wordt het geld rechtstreeks door de Kandidaat-Geldschieter overgemaakt op de betaalrekening van LOOKANDFIN FINANCE. Hierdoor geeft de Kandidaat-Geldschieter opnieuw te kennen geld te willen lenen aan LOOKANDFIN FINANCE.
Wanneer aan de Opschortende Voorwaarde(n) nr. 1 (en nr. 2), waarvan sprake in onderstaand artikel 3.4, is voldaan, zal LOOKANDFIN FINANCE overgaan tot het vrijgeven van de verzamelde fondsen ten gunste van de Lener.
Op het moment van de vrijgave van de opgehaalde fondsen ten gunste van de Lener, zal LOOKANDFIN FINANCE elk van de betrokken Geldschieters per e-mail hun door LOOKANDFIN FINANCE ondertekende Leenovereenkomst bezorgen. Elke Geldschieter zal zijn Leenovereenkomst elektronisch kunnen ondertekenen via het SCRIVE-procedé.
De terugbetalingen van de leningen door de Lener aan LOOKANDFIN FINANCE en vervolgens door LOOKANDFIN FINANCE aan de Geldschieters zullen uitgevoerd worden zonder dat de fondsen op enig ogenblik deel uitmaken van het vermogen van LOOKANDFIN.
3.3.2 Wat de Directe Fondsenwervingen betreft:
De werking beschreven in artikel 3.2.1 voor de Verzekerde Fondsenwervingen en Standaardfondsenwervingen is van toepassing op de Directe Fondsenwervingen, met uitzondering van wat wordt aangegeven in dit artikel.
Indien de Kandidaat-Geldschieter kiest voor een Directe Fondsenwerving, zal de af te sluiten Leenovereenkomst rechtstreeks afgesloten worden tussen de Kandidaat-Lener en de Kandidaat-Geldschieter, zonder tussenkomst van LOOKANDFIN FINANCE.
Zodra de Leenovereenkomst gesloten is door middel van een Inschrijving op de Site, ontstaat er een bilaterale rechtsverhouding tussen de Kandidaat-Geldschieter, die Geldschieter is geworden, en de Kandidaat-Lener, die Lener is geworden.
Overeenkomstig artikels 9.1 en volgende hieronder, worden de fondsen rechtstreeks door de Kandidaat-Geldschieter overgemaakt op de betaalrekening van de Lener. Hierdoor geeft de Kandidaat-Geldschieter opnieuw te kennen geld te willen lenen aan de Lener.
De betaalrekening van de Lener geopend bij de betalingsinstelling MONEYTRANS PAYMENT SERVICES wordt geblokkeerd tot de Opschortende Voorwaarden nr. 1 en nr. 2 waarvan sprake in onderstaand artikel 3.4 zijn vervuld.
Wanneer aan de Opschortende Voorwaarde(n) nr. 1 (en nr. 2), waarvan sprake in onderstaand artikel 3.4, is voldaan, zal LOOKANDFIN FINANCE de betalingsinstelling MONEYTRANS PAYMENT SERVICES hierover op de hoogte stellen, die zal overgaan tot het vrijgeven van de verzamelde fondsen ten gunste van de Lener.
Op het moment van de vrijgave van de opgehaalde fondsen ten gunste van de Lener, zal LOOKANDFIN FINANCE elk van de betrokken Geldschieters per e-mail hun door de Lener ondertekende Leenovereenkomst bezorgen. Elke Geldschieter zal zijn Leenovereenkomst elektronisch kunnen ondertekenen via het SCRIVE-procedé.
De terugbetalingen van de leningen door de Lener aan de Geldschieter zullen uitgevoerd worden zonder dat de fondsen op enig ogenblik deel uitmaken van het vermogen van LOOKANDFIN.
3.3 Kandidaat-Leners zijn onderworpen aan een voorafgaande selectie door LOOKANDFIN, rekening houdend met verschillende criteria met betrekking tot hun bestaande rentabiliteit en solvabiliteit en hun vooruitzichten voor toekomstige groei en ontwikkeling, zonder dat LOOKANDFIN garanties geeft of verbintenissen aangaat betreffende hun toekomstige prestaties of solvabiliteit en zonder dat zijn aansprakelijkheid kan worden ingeroepen in dit verband, zoals beschreven in artikel 5.3 hieronder.
Onder de vereiste criteria om te worden geselecteerd als Kandidaat-Lener geldt bijvoorbeeld dat deze de balans van zijn derde boekjaar moet hebben gepubliceerd, een jaarlijkse omzet moet realiseren van meer dan 600.000 EUR, een gezonde balanspositie moet hebben en moet beschikken over een product met een positieve rentabiliteit.
De selectieprocedure begint met een vooronderzoek van het dossier nadat de kandidaat-lener het formulier ad hoc heeft ingevuld. LOOKANDFIN gaat vervolgens over tot een scoring of evaluatie van het dossier die in voorkomend geval zal leiden tot een preselectie ervan.
In geval van preselectie zal aan de Kandidaat-Lener bijkomende informatie worden gevraagd. Wanneer aan al deze elementen is voldaan, wordt er een gesprek georganiseerd tussen LOOKANDFIN en de Kandidaat-Lener.
De analist van LOOKANDFIN die belast is met het dossier, stelt vervolgens een analyserapport op dat zal voorgelegd worden aan het selectiecomité van LOOKANDFIN ter besluitvorming. Na de selectieprocedure kent LOOKANDFIN een risicocategorie toe aan de Kandidaat-Lener en zal het die risicocategorie vermelden op de informatiefiche van de Fondsenwerving.
De geselecteerde Kandidaat-Leners moeten eveneens deze Algemene Gebruiksvoorwaarden goedkeuren. Door deze aanvaarding, door hun aanwezigheid op de Site en door het afsluiten van een leenovereenkomst, gaan de Kandidaat-Leners ermee akkoord aan LOOKANDFIN FINANCE (of rechtstreeks aan de Geldschieters in het geval van een Directe Fondsenwerving) gekoppeld te worden. De Lener zal opnieuw zijn wil te kennen geven om een overeenkomst af te sluiten met LOOKANDFIN FINANCE (of rechtstreeks met de Geldschieters in het geval van een Directe Fondsenwerving) door te aanvaarden dat zijn bankrekening gecrediteerd wordt met het bedrag van de lening.
3.4 De verschijning van een nieuwe Kandidaat-Lener op de Site gaat gepaard met een Inschrijvingsperiode in het kader van een Fondsenwerving.
Zolang niet aan de hieronder genoemde Opschortende Voorwaarde(n) nr. 1 (en 2) is voldaan, overeenkomstig artikel 9.3 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden, en behalve indien de Geldschieter zijn herroepingsrecht uitoefent, overeenkomstig onderstaande artikels 9.1 en 9.3, blijft het bedrag dat deze laatste heeft gestort geblokkeerd staan op de bankrekening van LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving, op de rekening van de Lener die speciaal voor deze Fondsenwerving is geopend bij de betalingsinstelling MONEYTRANS PAYMENT SERVICES).
Dit impliceert dat de Leenovereenkomst noodzakelijk wordt gesloten onder de Opschortende Voorwaarde nr. 1 dat de vooropgestelde Financieringsdoelstelling wordt bereikt binnen de opgegeven termijn, met dien verstande dat de niet-naleving van deze voorwaarde, namelijk als de Financieringsdoelstelling niet zou zijn bereikt binnen de opgegeven termijn, de verplichtingen die de Geldschieter en LOOKANDFIN FINANCE hebben onderschreven in het kader van de lening, niet moeten worden uitgevoerd.
In een dergelijk geval wordt het bedrag dat de Geldschieter heeft gestort aan LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving, op de rekening van de Lener die speciaal voor deze Fondsenwerving is geopend bij de betalingsinstelling MONEYTRANS PAYMENT SERVICES) aan de Geldschieter terugbetaald door middel van een overschrijving binnen een termijn van 20 kalenderdagen vanaf de definitieve vaststelling dat de vooropgestelde Financieringsdoelstelling niet bereikt is.
We verwijzen naar artikel 9.3 van de Algemene Gebruiksvoorwaarden om het exacte moment te bepalen waarop de Opschortende Voorwaarde nr. 1 als vervuld wordt beschouwd.
We verwijzen eveneens naar de beschrijvende fiche van elke Fondsenwerving op de Site om geval per geval de Financieringsdoelstelling te bepalen en de termijn waarbinnen deze moet worden gehaald.
In het kader van een Directe Fondsenwerving wordt de Financieringsdoelstelling bepaald rekening houdend, op het in artikel 9.3 van de Algemene Gebruiksvoorwaarden vastgestelde tijdstip, met het totale bedrag van de betalingen gedaan op de rekening van de Lener die bij de betalingsinstelling MONEYTRANS PAYMENT SERVICES is geopend door elk van de Geldschieters die op de Directe Fondsenwerving hebben ingetekend.
In het kader van een Verzekerde Fondsenwerving of Standaardfondsenwerving wordt de Financieringsdoelstelling bepaald door rekening te houden, op het in artikel 9.3 van de Algemene Voorwaarden vastgestelde tijdstip, met het totale bedrag van de betalingen uitgevoerd op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE door elk van de Geldschieters die hebben ingetekend op de Verzekerde Fondsenwerving of Standaardfondsenwerving.
Voor sommige Fondsenwervingen kan een opschortende voorwaarde nr. 2 worden voorzien wanneer naast het bereiken van de vastgestelde Financieringsdoelstelling, het welslagen van de Fondsenwerving afhankelijk is van een ander evenement dat vermeld wordt in de beschrijvende fiche van de Aanbieding op de Site. Deze Opschortende Voorwaarde nr. 2 kan, bijvoorbeeld, bestaan uit het verkrijgen door de Lener van een bijkomende financiering, al dan niet via de bank, van een bepaald bedrag en binnen een bepaalde termijn na de Fondsenwerving of zodra een bepaalde opdracht werd binnengehaald of zodra een bepaald contract met een klant werd afgesloten. In dat geval komt de Opschortende Voorwaarde nr. 2 bovenop de Opschortende Voorwaarde nr. 1 met betrekking tot het halen van de Financieringsdoelstelling binnen de opgegeven termijn.
We moeten dus eveneens verwijzen naar de beschrijvende fiche van elke Fondsenwerving op de Site om, eventueel geval per geval, de inhoud van de eventuele Opschortende Voorwaarde nr. 2 te bepalen.
3.5 Het totaalbedrag dat verzameld is op de rekening van de LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving, op de rekening van de Lener die speciaal voor deze Fondsenwerving is geopend bij de betalingsinstelling MONEYTRANS PAYMENT SERVICES), zal pas worden vrijgegeven en overgemaakt aan de Lener wanneer de in bovenstaand artikel 3.4 voorziene Opschortende Voorwaarde(n) nr. 1 en 2 vervuld zijn overeenkomstig artikel 9.3 van de Algemene Gebruiksvoorwaarden.
De door de Geldschieter gestorte fondsen zullen dus niet kunnen worden toegekend aan een ander gebruik dan (1) dat van de Fondsenwerving waarvoor ze bestemd zijn of (2) dat van een teruggave ten gunste van een Geldschieter in één van de volgende gevallen:
3.6 Voor elke Fondsenwerving vermeldt de Site in een beschrijvende fiche de voorwaarden van de Inschrijving, de financiële voorwaarden van de lening (rentevoet, duur, periodiciteit en terugbetalingsmodaliteiten) alsook de elementen waarmee kan worden bepaald of en wanneer de Opschortende Voorwaarden nr. 1 en 2 vervuld zijn zoals aangegeven in artikel 3.4 hierboven.
De bilaterale relatie tussen de Geldschieter en LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving, tussen de Geldschieter en de Lener) wordt geregeld door deze Algemene Gebruiksvoorwaarden en door de Leenovereenkomst die werd afgesloten tussen de Geldschieter en LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving, tussen de Geldschieter en de Lener).
3.7 Wat de terugbetalingsmodaliteiten betreft van de leningen die zowel aan LOOKANDFIN FINANCE als aan de Lener werden toegekend: het gaat hier om een systeem van maandelijkse terugbetalingen die, naargelang het geval, gedeeltelijk bestaan uit het kapitaal en gedeeltelijk uit de interesten of alleen uit de interesten in eerste instantie en vervolgens uit het kapitaal. Overeenkomstig de aflossingstabel die aan elke Leenovereenkomst werd toegevoegd, zal de eerste vervaldag voor terugbetaling één maand na de effectieve terbeschikkingstelling van de fondsen aan de Lener vallen.
Voor de Directe Fondsenwervingen zal de Lener een betaalrekening openen bij de betalingsinstelling MONEYTRANS PAYMENT SERVICES en deze de onherroepelijke instructies geven, zolang de Leenovereenkomsten niet volledig in hoofdsom en rente zijn terugbetaald:
- om elke maand de betaalrekening van de Lener bij zijn bank te debiteren voor een bedrag dat overeenstemt met het totaal van de maandelijkse terugbetalingen aan de Geldschieters en hetzelfde bedrag te crediteren op de betaalrekening van de Lener aangehouden bij MONEYTRANS PAYMENT SERVICES;
- om de overschrijvingen uit te voeren van de maandelijkse terugbetalingen die aan elke Geldschieter verschuldigd zijn, van de betaalrekening van de Lener bij MONEYTRANS PAYMENT SERVICES naar de betaalrekeningen van de verschillende Geldschieters bij hun respectieve banken.
Voor de Verzekerde Fondsenwervingen en Standaardfondsenwervingen zal de Lener een onherroepelijk Europees domiciliëringsmandaat B2B SEPA invullen en ondertekenen dat LOOKANDFIN FINANCE machtigt om de bank van de Lener opdracht te geven om de rekening van de Lener maandelijks te debiteren met het bedrag van de verschuldigde maandelijkse terugbetalingen. Dit mandaat is onherroepelijk zolang aan LOOKANDFIN FINANCE het geleende bedrag in hoofdsom en rente niet volledig is terugbetaald.
In afwijking van de eerste alinea van dit artikel 3.7, en op voorwaarde dat er geen enkele achterstallige betaling is ten opzichte van de aflossingstabel die aan de leenovereenkomst zal worden toegevoegd, kan de Lener in de leenovereenkomst die hij afsluit met LOOKANDFIN FINANCE (of met de Geldschieters in het geval van een Directe Fondsenwerving) de mogelijkheid toegekend krijgen om de lening gedeeltelijk of volledig vroegtijdig af te betalen aan LOOKANDFIN FINANCE of aan de Geldschieters volgens de te bepalen voorwaarden. In dergelijk geval zal de Aanbieding op de Site de Kandidaat-Geldschieters informeren over het bestaan van deze mogelijkheid tot vervroegde terugbetaling en over de voorwaarden die eraan verbonden zijn.
Als hij van deze mogelijkheid gebruik wil maken tijdens de uitvoering van zijn leenovereenkomst, zal de Lener LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving aan LOOKANDFIN) door middel van een aangetekende brief in kennis moeten stellen over zijn beslissing om de lening vroegtijdig terug te betalen, desgevallend mits de naleving van de termijnen of periodes voorzien in de Aanbieding, waarbij de postdatum als bewijs zal gelden.
Als de Lener van deze mogelijkheid gebruikmaakt, zal deze laatste de gedeeltelijke of volledige terugbetaling van het resterende saldo van de lening in kapitaal verschuldigd zijn jegens LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving jegens de Geldschieters).
Dit bedrag moet vermeld worden in de kennisgeving die door de Lener aan LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving aan LOOKANDFIN) moet worden gericht en het uitstaande saldo dat verschuldigd is in kapitaal zal gedeeltelijk of volledig betaald moeten worden ten laatste op de volgende maandelijkse vervaldatum van de terugbetaling overeenkomstig de aflossingstabel die bijgevoegd is aan de leenovereenkomst afgesloten tussen de Lener en LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving tussen de Lener en de Geldschieter).
In het geval van een vervroegde terugbetaling in het kader van een Verzekerde Fondsenwerving of een Standaardfondsenwerving zal LOOKANDFIN FINANCE op haar beurt aan de Geldschieters het uitstaande saldo in geval van volledige vroegtijdige terugbetaling terugbetalen of het betrokken bedrag in geval van gedeeltelijke terugbetaling van hun Leenovereenkomst. De Geldschieters zullen worden terugbetaald van zodra LOOKANDFIN FINANCE vroegtijdig is terugbetaald door de Lener.
3.8 Wanneer LOOKANDFIN FINANCE optreedt als Vehikel, is haar verplichting om de Leenovereenkomst terug te betalen aan de Geldschieter op de verschillende maandelijkse vervaldata is onderworpen aan een opschortende voorwaarde.
Deze voorwaarde bestaat uit de voorafgaande terugbetaling door de Lener aan LOOKANDFIN FINANCE van zijn eigen lening op de overeenkomstige maandelijkse aflossingsdata.
Dit betekent dat zolang niet is voldaan aan de voornoemde opschortende voorwaarde, de verplichting van LOOKANDFIN FINANCE om de Leenovereenkomst terug te betalen aan de Geldschieter opgeschort is.
Bijgevolg:
3.9.1 Wat de Verzekerde Fondsenwervingen en Standaardfondsenwervingen betreft:
Indien de Lener zijn verplichting tot terugbetaling van een contractueel vastgelegde maandelijkse terugbetaling helemaal niet of slechts gedeeltelijk nakomt, zal LOOKANDFIN FINANCE de Lener in gebreke stellen voor de niet-uitvoering van zijn verplichtingen zoals aangegeven in onderstaand artikel 9.11.
In de hypothese dat de ingebrekestelling zou leiden tot de verbeurdverklaring van de looptijd waardoor de Lening overeenkomstig onderstaand artikel 9.11 volledig opeisbaar zou worden uit hoofde van de Lener, zal LOOKANDFIN FINANCE de vrijheid hebben om de Lener voor de rechtbank te dagen om hem te doen overgaan tot de betaling en, in voorkomend geval vervolgens de uitvoering van het vonnis door te drukken.
Indien LOOKANDFIN FINANCE echter zou menen, gezien de historiek en de kenmerken van het dossier, dat er meer kans bestaat om de uitvoering van de verplichtingen van de Lener te verkrijgen door hem gedurende een bepaalde periode gratie verlenen en/of samen met hem een aanzuiveringsplan op te maken, zal LOOKANDFIN FINANCE dit voorstellen aan de Geldschieters die ingetekend hebben op de Fondsenwerving waarop de laattijdige betaling door de Lener betrekking heeft, overeenkomstig wat voorzien is in artikel 28, § 1er, 1°van de wet van 18 december 2016 tot regeling van de erkenning en de afbakening van crowdfunding. De betrokken Geldschieters zullen in dergelijk geval verzocht worden om aan LOOKANDFIN FINANCE hun instemming of weigering mee te delen van het voorstel tot een periode waarin de Lener gratie verleend wordt en/of tot een afbetalingsplan volgens de volgende voorwaarden:
Ten slotte zal LOOKANDFIN FINANCE als enige de bevoegdheid hebben om te beslissen om al dan niet klacht in te dienen tegen de Lener bij de rechtbank, de Geldschieters al dan niet een voorstel voor te leggen tot een periode van gratie of een afbetalingsplan of om iedere andere maatregel aan de Lener toe te kennen, zonder dat de beslissing of aansprakelijkheid van LOOKANDFIN FINANCE hierbij aangevochten kan worden door de Geldschieters, ongeacht de beslissing die door LOOKANDFIN FINANCE genomen wordt.
Indien een gerechtelijke procedure wordt aangegaan tegen de Lener door LOOKANDFIN FINANCE, zal deze alle vrijheid hebben om te beslissen over enerzijds de eventuele indiening van een gewoon of buitengewoon beroep tegen de gegeven uitspraak en anderzijds om de nodige bewarende of handhavingsmaatregelen inzake de gegeven uitspraak te treffen, zonder dat de beslissing of aansprakelijkheid van LOOKANDFIN FINANCE hierbij aangevochten kan worden door de Geldschieters.
LOOKANDFIN FINANCE zal eveneens kunnen beslissen om de aanklacht tegen de Lener evenals de te treffen bewarende of handhavingsmaatregelen tegenover de Lener te onderwerpen aan de voorafgaande betaling door alle Geldschieters of een groot deel van hen, in functie van hun onbetaalde vordering, van de gerechtskosten en gerechtsdeurwaarderskosten die nodig zijn om gerechtelijke stappen te kunnen ondernemen tegen de Lener of om de bewarende of handhavingsmaatregelen te kunnen treffen tegenover de Lener. De Geldschieters zullen in dergelijk geval ingelicht worden door LOOKANDFIN FINANCE van het bedrag van hun beoogde tussenkomst in de gerechtskosten en gerechtsdeurwaarderskosten en iedere Geldschieter zal vrij zijn om te weigeren om deze kosten te dragen, in welk geval hij niet zal gehouden worden aan de betaling ervan. LOOKANDFIN FINANCE zal op haar beurt vrij zijn om de Lener niet aan te klagen of geen bewarende of handhavingsmaatregelen te nemen tegen hem indien het bedrag van de te dekken gerechtskosten en gerechtsdeurwaarderskosten niet vooraf ingezameld worden.
3.9.2 Wat de Directe Fondsenwervingen betreft:
Overeenkomstig deze Algemene Gebruiksvoorwaarden en onverminderd het recht van de Geldschieter om zelf een ingebrekestelling aan de Lener te sturen, machtigen de Geldschieters LOOKANDFIN om namens hen een ingebrekestelling aan de Lener te versturen indien de Lener een maandelijkse aflossing niet of slechts gedeeltelijk terugbetaalt op de vervaldag.
De Geldschieter machtigt LOOKANDFIN ook om de verzending van de genoemde ingebrekestelling op te volgen, zo nodig de Lener te antwoorden en hem zelfs, indien nodig, de vervaldag en het totale bedrag dat aan elke Geldschieter in kapitaal en rente verschuldigd is, te beteken. Indien LOOKANDFIN de ingebrekestelling namens de Geldschieter stuurt, zal LOOKANDFIN de Lener hiervan op de hoogte brengen door een e-mail te sturen en een kopie van deze brief voor hem voorbehouden.
In het geval dat de verzending door LOOKANDFIN van de ingebrekestelling en de opvolging ervan niet leidt tot de vrijwillige terugbetaling van de lening, stopt de rol van LOOKANDFIN daar zodat elke Geldschieter vrij is om, samen of afzonderlijk, op te treden ten aanzien van de in gebreke blijvende Lener.
3.10 Wanneer LOOKANDFIN FINANCE optreedt als Vehikel en als zou blijken dat de schuldvordering van LOOKANDFIN FINANCE jegens de Lener niet meer te recupereren valt, bijvoorbeeld door het zich voordoen van een situatie van insolventie of van gelijkgerechtigdheid uit hoofde van de Lener, zal de verplichting van LOOKANDFIN FINANCE om de Geldschieters terug te betalen gewoon vervallen omdat in dat geval niet voldaan is aan de voornoemde opschortende voorwaarde.
LOOKANDFIN FINANCE zal in dergelijk geval een schuldverklaring indienen.
Indien een maandelijkse aflossing door de Lener niet of slechts gedeeltelijk wordt terugbetaald, zal LOOKANDFIN FINANCE de Geldschieters op de hoogte houden van de situatie, van de genomen beslissingen en van de ondernomen stappen.
3.11 Bepaalde Fondsenwervingen op de Site worden, geheel of gedeeltelijk, gedekt door een verzekering krachtens een overeenkomst afgesloten tussen LOOKANDFIN FINANCE en een verzekeringsmaatschappij. Dat zijn de Verzekerde Fondsenwervingen.
Wanneer de financiering van een Kandidaat-Lener op de Site aanleiding geeft tot een dekking door een verzekering en tot de aanbieding door LOOKANDFIN FINANCE van een Verzekerde Fondsenwerving, moet een onderscheid gemaakt worden tussen twee situaties:
In ieder geval zijn de Verzekerde Fondsenwervingen voorzien van het label ‘Verzekerd Kapitaal’ en geven ze zowel in de beschrijvende fiche van de Fondsenwerving als in de informatienota waarvan sprake in artikel 4.3 hieronder het bestaan aan van de dekking door de verzekering.
Wanneer een Fondsenwerving gedekt wordt door de verzekering op basis van het label ‘Verzekerd Kapitaal’, betekent dat dat, als de Lener in gebreke blijft, de verzekeringsmaatschappij LOOKANDFIN FINANCE binnen de limieten en overeenkomstig de verzekeringspolis voor het verzekerde bedrag zal vergoeden. Het doel van de schadevergoeding die door de verzekeringsmaatschappij aan LOOKANDFIN FINANCE wordt betaald, is het resterende verschuldigde kapitaal uit hoofde van de lening toegekend aan de Lener volledig te recupereren.
Deze bepaling somt hieronder, enerzijds, de gevallen op waarin de Lener in gebreke is gebleven in de zin van de verzekeringsovereenkomst en, anderzijds, het bedrag van de schadevergoeding dat door de verzekeringsmaatschappij aan LOOKANDFIN FINANCE betaald wordt voor elk geval waarin de Lener in gebreke blijft:
3.11.1 In de volgende twee situaties zal de Lener in elk geval in gebreke blijven:
3.11.2 Wanneer de Lener een vennootschap naar Belgisch recht is, blijft ze in gebreke:
3.11.3 Wanneer de Lener een vennootschap naar Frans recht is, blijft ze in gebreke:
3.11.4 Wanneer de Lener een vennootschap naar Luxemburgs recht is, blijft ze in gebreke:
3.12 Wanneer de Lener in gebreke blijft in de zin van artikel 3.11 hierboven, zal LOOKANDFIN FINANCE een schadeclaim indienen bij de verzekeringsmaatschappij.
Niettegenstaande artikel 3.8 hierboven zal de verplichting van LOOKANDFIN FINANCE om de Leenovereenkomst aan de Geldschieter terug te betalen alleen worden opgeschort wanneer de verzekeringsmaatschappij LOOKANDFIN FINANCE ingevolge het verzekeringscontract heeft vergoed.
In een dergelijk geval zal de verplichting van LOOKANDFIN FINANCE om de Leenovereenkomst aan de Geldschieter terug te betalen, in de volgende mate worden opgeschort:
Voor het volledige gedeelte van de vordering van de Geldschieter dat als gevolg van de verdeling van de schadevergoeding van de verzekeringsmaatschappij niet is terugbetaald door LOOKANDFIN FINANCE, blijft de terugbetalingsverplichting uit hoofde van LOOKANDFIN FINANCE bestaan en is het aangewezen om de artikels 3.9 en 3.10 van deze algemene gebruiksvoorwaarden toe te passen.
3.13. In haar hoedanigheid als verzekeringsnemer betaalt LOOKANDFIN FINANCE de verzekeringspremies die betrekking hebben op de fondsenwervingen waaraan een verzekeringsdekking gekoppeld is.
Tenzij anders vermeld, worden de kosten van de verzekeringspremie voor elke Verzekerde Fondsenwerving gedragen door de Lener die het voorwerp vormt van de Verzekerde Fondsenwerving in kwestie.
3.14 De Kandidaat-Geldschieters zijn volledig vrij om in te schrijven op de Fondsenwervingen van hun keuze, met name op de Directe Fondsenwervingen, de Verzekerde Fondsenwervingen of Standaardfondsenwervingen.
Wanneer een Kandidaat-Lener tegelijkertijd meerdere parallelle Fondsenwervingen uitgeeft op de Site, zoals een Directe Fondsenwerving en/of een Verzekerde Fondsenwerving en/of een Standaardfondsenwerving, kunnen de Kandidaat-Geldschieters vrij inschrijven op de Fondsenwerving van hun keuze, met dien verstande dat de vrijheid van de Kandidaat-Geldschieters kan worden beperkt door de wettelijke beperkingen die specifiek gelden voor Directe Fondsenwerving, zoals uiteengezet in artikel 11 hieronder.
Artikel 9.5 van deze algemene gebruiksvoorwaarden voorziet het volgende:
De principes uiteengezet in de voorgaande alinea zijn van toepassing mutatis mutandis op elk soort Fondsenwerving, ongeacht of het om een Directe Fondsenwerving, een Verzekerde Fondsenwerving of een Standaardfondsenwerving gaat.
3.15 Wanneer een Kandidaat-Lener tegelijkertijd meerdere parallelle Fondsenwervingen uitgeeft op de Site, zoals een Directe Fondsenwerving en/of een Verzekerde Fondsenwerving en/of een Standaardfondsenwerving, zal elke Fondsenwerving uitgegeven worden voor een maximumbedrag dat er eigen aan is en zal deze geplafonneerd zijn op dit maximumbedrag.
Het maximumbedrag waarop elke Fondsenwerving zal geplafonneerd worden, zal geen afbreuk doen aan het feit dat de Opschortende Voorwaarden nr. 1 en nr. 2, waarvan sprake in bovenstaand artikel 3.4, gemeenschappelijk en toepasselijk zijn voor alle Fondsenwervingen die gelijktijdig op de Site worden uitgegeven voor eenzelfde Kandidaat-Lener.
Zo zal er, wanneer de Financieringsdoelstelling wordt vastgelegd voor de Opschortende Voorwaarde nr. 1, uitdrukkelijk gestipuleerd worden dat deze Financieringsdoelstelling uniek en algemeen is voor alle in overweging genomen Fondsenwervingen samen die uitgegeven worden voor eenzelfde Kandidaat-Lener. Het gevolg hiervan is dat de bedragen van de Inschrijvingen op de Directe Fondsenwervingen, Verzekerde Fondsenwervingen en Standaardfondsenwervingen die op de Site worden uitgegeven voor de financiering van eenzelfde Kandidaat-Lener, zullen moeten worden samengeteld om te bepalen of de unieke en algemene Financieringsdoelstelling bereikt werd.
In het geval een Kandidaat-Lener bijvoorbeeld voor een bedrag van 1.000.000 EUR wenst te worden gefinancierd, zou de unieke Financieringsdoelstelling (Opschortende Voorwaarde nr. 1) kunnen worden vastgelegd op 800.000 euro, maar zal deze resulteren in de uitgifte op de site van drie afzonderlijke Fondsenwervingen:
- Een Directe Fondsenwerving geplafonneerd op 300.000 EUR en uitgegeven door de Kandidaat-Lener zelf,
- Een Verzekerde Fondsenwerving geplafonneerd op 300.000 EUR en uitgegeven door LOOKANDFIN FINANCE,
- Een Standaardfondsenwerving geplafonneerd op 400.000 EUR en uitgegeven door LOOKANDFIN FINANCE.
In dit cijfervoorbeeld mag geen enkele Fondsenwerving aanleiding geven tot Inschrijvingen voor een bedrag dat hoger is dan het eigen plafond en, globaal gezien, zal de inschrijvingsperiode eindigen zodra het totale bedrag van 1.000.000 EUR is bereikt, zodat de Financieringsdoelstelling niet kan worden overschreden.
3.16 Het bestaan van een verzekeringsovereenkomst tussen LOOKANDFIN FINANCE en ATRADIUS betekent niet dat er geen enkel risico meer bestaat op verlies van het kapitaal door de Geldschieter aangezien de tussenkomst van de verzekeringsmaatschappij niet onvoorwaardelijk is.
Hoewel het risico voor de Geldschieter om het geïnvesteerde kapitaal gedeeltelijk of volledig te verliezen zou inhouden dat er zich erg bijzondere, en zelfs uitzonderlijke, omstandigheden zouden voordoen, dienen de volgende gebeurtenissen ondanks alles vermeld te worden:
- indien een situatie van insolvabiliteit, bijvoorbeeld door faillissement, de verzekeringsmaatschappij zelf raakt;
- indien de verzekeringsmaatschappij het recht zou hebben om een clausule van de verzekeringsovereenkomst te doen gelden om af te zien van haar tussenkomst. De tussenkomst van de verzekeringsmaatschappij veronderstelt immers, zoals voor iedere verzekeringsovereenkomst, dat de verzekerde een verzekeringsclaim indient binnen de contractuele termijn, dat de verzekerde het risico aan de maatschappij waarheidsgetrouw beschreven heeft bij de indiening van het dossier en dat de verzekerde de maatschappij waarheidsgetrouw inlicht over iedere gebeurtenis die zich zou kunnen voordoen en die kan leiden tot de verslechtering van het risico waarvan de verzekerde kennis zou nemen tijdens de looptijd van de overeenkomst, waarbij hij de verzekeringsmaatschappij in het bijzonder inlicht over de wanbetaling op een of meerdere vervaldata van de terugbetaling door de Lener overeenkomstig de voorschriften van de verzekeringspolis. Bovendien en zoals voor alle verzekeringspolissen, omvat de polis die afgesloten wordt met LOOKANDFIN FINANCE uitsluitingssituaties waarin de verzekeringsmaatschappij niet gehouden wordt om tussen te komen, zoals bijvoorbeeld in geval van fraude, rampen, oorlog en sociale of politieke problemen, behalve indien LOOKANDFIN FINANCE kan aantonen dat het schadegeval geen verband houdt met deze gebeurtenissen.
Buiten deze hypotheses zal de wanbetaling van de Lener aanleiding geven tot de betaling van de verzekeringsvergoeding en bijgevolg tot de recuperatie van het kapitaal door de Geldschieter.
Artikel 4 - AARD VAN DE ACTIVITEIT VAN LOOKANDFIN - INFORMATIE - RISICO'S
4.1 LOOKANDFIN is via de Site actief als alternatieve-financieringsplatform gebaseerd op de verlening in België, als hoofdberoepsactiviteit, van alternatieve-financieringsdiensten in de zin van artikel 4, 1° en 2° van de wet van 18 december 2016 tot regeling van de erkenning en de afbakening van crowdfunding.
Hiertoe werd LOOKANDFIN erkend als alternatieve-financieringsplatform en is het ad hoc opgenomen in de lijst die wordt bijgehouden door zijn controle-instantie. De vergunning van LOOKANDFIN werd afgeleverd door de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (hierna 'FSMA') gevestigd Congresstraat 12-14 te 1000 Brussel en waarvan de Site www.fsma.be is.
Noch LOOKANDFIN noch LOOKANDFIN FINANCE verlenen daarentegen niet de minste investeringsdienst of oefenen geen enkele investeringsactiviteit uit in de zin van het artikel 2, 1° en 2° van de wet van 25 oktober 2016 betreffende de toegang tot het beleggingsdienstenbedrijf en betreffende het statuut van en het toezicht op de vennootschappen voor vermogensbeheer en beleggingsadvies.
In het bijzonder ontvangen LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE geen enkel order met betrekking tot financiële instrumenten en geven ze deze niet door of voeren ze deze niet uit in de zin van artikel 2, 1°, 1) van de voornoemde wet van 25 oktober 2016.
LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE oefenen ook geen enkele activiteit inzake beleggingsadvies uit in de betekenis van artikel 2, 9° van de voornoemde wet van dinsdag 25 oktober 2016 en geven ze geen persoonlijke aanbevelingen in de zin van artikel 2, 10° van die wet.
LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE oefenen ook geen vermogensbeheeractiviteit uit in de betekenis van artikel 2, 8° van de bovengenoemde wet van dinsdag 25 oktober 2016, noch een activiteit in het plaatsen van financiële instrumenten in de betekenis van artikel 2, 1°, 7 van deze wet.
Rekening houdend met het verbod dat in artikel 23 § 2 a) van de wet van 18 december 2016 tot regeling van de erkenning en de afbakening van crowdfunding wordt vermeld, ontvangt of behoudt LOOKANDFIN geen fondsen of beleggingsinstrumenten die toebehoren aan zijn klanten en beschikt het over geen enkel mandaat of volmacht op de rekeningen van zijn klanten.
LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE treden niet op als financieel tussenpersoon, noch als gekwalificeerd tussenpersoon in de betekenis van artikel 2, 9° en 10° van de wet van 2 augustus 2002 betreffende het toezicht op de financiële sector en de financiële diensten, noch als bemiddelaar in bank- en beleggingsdiensten in de betekenis van artikel
4, 2° van de wet van 22 maart 2006 betreffende de bemiddeling in bank- en beleggingsdiensten en de distributie van financiële instrumenten.
Tot slot verlenen LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE geen enkele betaaldienst in de zin van artikel I.9 2° van het Wetboek van economisch recht en ageren ze niet in de hoedanigheid van verlener van een betaaldienst in de zin van artikel 5 van de wet van 11 maart 2018 betreffende het statuut van en het toezicht op de betalingsinstellingen en de instellingen voor elektronisch geld, noch in de hoedanigheid van makelaar van een betalingsinstelling of een instelling voor elektronisch geld in de zin van de artikels 71 tot 74 en 190 van de voornoemde wet.
4.2 Het inschrijven op een Fondsenwerving vormt voor de Geldschieter een zeker risico met betrekking tot de volledige terugbetaling van de hoofdsom en interesten, aangezien de volledige terugbetaling door LOOKANDFIN FINANCE (of door de Lener zelf in het geval van een Directe Fondsenwerving) afhangt van de solvabiliteit van de Lener tijdens de duur die nodig is voor de betaling van de vereiste maandelijkse aflossingen om de lening terug te betalen.
Er bestaat namelijk een risico voor de Geldschieter dat hij het kapitaal of de rente niet of niet volledig terugkrijgt bij faillissement van de Lener, een omstandigheid waarmee LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE niets te maken hebben.
Hoewel de Kandidaat-Leners geen echte 'starters' zijn, aangezien zij om vermeld te worden op de Site minimaal drie boekjaren moeten hebben afgesloten, gaat het in de meeste gevallen om jonge ondernemingen die hun activiteit willen financieren. Het risico is dus groter in vergelijking met ondernemingen die genoteerd zijn op een gereglementeerde markt of ondernemingen die niet genoteerd zijn maar reeds langer bestaan.
Om de Kandidaat-Geldschieter te helpen bij zijn keuzes op het vlak van Fondsenwervingen waaraan hij voornemens is deel te nemen, geeft LOOKANDFIN voor elke Fondsenwerving de risicocategorie aan die ze aan de Kandidaat-Lener heeft toegekend. Deze risicocategorie is het resultaat van de vaststellingen van LOOKANDFIN tijdens de selectieprocedure waarvan sprake in artikel 3.3 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden. De categorieën gaan van klasse A+ (beperkt risico) tot klasse E (speculatief risico). Een complete beschrijving van de klassen A+ tot E vindt u op de Site onder de rubriek Beleggen, Diversificatie en Risico’s.
De inschrijving op een Fondsenwerving houdt eveneens een bepaalde immobilisatie van het geleende kapitaal in gezien het feit dat de Geldschieter zal moeten wachten tot het einde van de lening om de volledige terugbetaling van de lening in kapitaal en rente te ontvangen, afgezien van de mogelijkheid voor de Geldschieter om zijn schuldvordering over te dragen aan een derde via een schuldvorderingsoverdracht. De eventuele keuze van een Geldschieter om zijn vordering aan een derde partij over te dragen is een persoonlijke keuze waar LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE niet bij betrokken zijn.
Door deze Algemene Gebruiksvoorwaarden te aanvaarden, verklaart de Kandidaat-Geldschieter dat hij naar behoren werd ingelicht over deze risico's en dat hij ze aanvaardt.
4.3 De Fondsenwervingen die verschijnen op de Site van LOOKANDFIN zijn openbare aanbiedingen van beleggingsinstrumenten die, behalve in het geval van een uitzondering, vrijgesteld zijn van de verplichting om een prospectus te publiceren in overeenstemming met artikel 7 van de wet van 11 juli 2018 op de openbare aanbieding van beleggingsinstrumenten en de toelating van beleggingsinstrumenten tot de verhandeling op een gereglementeerde markt (hierna 'de wet van 11 juli 2018 op de openbare aanbieding van beleggingsinstrumenten').
Aangezien er geen prospectus is, voert de FSMA geen voorafgaande controle uit op de informatie die op de Site wordt verstrekt betreffende de Kandidaat-Leners, hun voorstelling en de georganiseerde Fondsenwervingen.
Behalve in het geval waarin ze zijn vrijgesteld in overeenstemming met artikel 10, § 3, 2 ° van de wet van 11 juli 2018 op de openbare aanbieding van beleggingsinstrumenten, worden de Fondsenwervingen die op de Site verschijnen, vergezeld van een informatienota in overeenstemming met artikels 11 en volgende van de voornoemde wet. Ook al vormt de informatienota absoluut een precontractueel informatiedocument ten aanzien van de Kandidaat-Geldschieters, toch wordt de aandacht van deze laatste ook gevestigd op het feit dat de FSMA de informatie in de voornoemde nota niet vooraf controleert.
4.4 Overeenkomstig artikel 28 § 1er van de wet van 18 december 2016 tot regeling van de erkenning en de afbakening van crowdfunding, wordt LOOKANDFIN FINANCE diverse verplichtingen opgelegd wanneer ze optreedt als Vehikel:
Bovendien legt artikel 28 § 1er van de wet van 18 december 2016 tot regeling van de erkenning en de afbakening van crowdfunding ook op dat de juridische vorm die door het financieringsvehikel wordt aangenomen de aansprakelijkheid van de investeerders beperkt tot hun inbreng.
Zoals aangegeven in onderstaand artikel 4.2, is het risico dat de Geldschieter loopt in het kader van een Fondsenwerving noodzakelijkerwijs beperkt tot het verlies van het geïnvesteerde kapitaal en van de interesten ten gevolge van het faillissement van de Lener dat leidt tot de opschorting en, in voorkomend geval, tot het wegvallen van de terugbetalingsplicht van LOOKANDFIN FINANCE jegens de Geldschieters. Dit is met name te wijten aan het feit dat:
Artikel 5 - VRIJSTELLING EN BEPERKING VAN AANSPRAKELIJKHEID
5.1 De toegang en inschrijving van de Kandidaat-Leners op de Site zijn gratis voor de Geldschieters.
Ondanks het feit dat LOOKANDFIN erover waakt dat het zijn Site continu en ononderbroken ter beschikking stelt van de Kandidaat-Geldschieters, of meer algemeen van internetgebruikers, behoudt LOOKANDFIN zich echter op elk moment en zonder voorafgaande kennisgeving het recht voor om de toegang tot de Site te onderbreken om technische of andere redenen en om een einde te maken aan zijn diensten en dit zonder enigszins aansprakelijk gesteld te kunnen worden voor deze onderbrekingen en de mogelijke nadelige gevolgen die eruit zouden kunnen voortvloeien voor de internetgebruikers in het algemeen, en voor de Kandidaat-Geldschieters in het bijzonder of voor derden.
Dit geldt met name indien de onderbreking van de toegang tot de Site zich zou voordoen tijdens een Fondsenwervingsperiode en een internetgebruiker of een Kandidaat-Geldschieter vanwege deze onderbreking niet zou kunnen inschrijven op de Fondsenwerving.
LOOKANDFIN kan in geen geval aansprakelijk worden gesteld voor enige onderbreking van de dienst en er kan hen geen enkele schadevergoeding worden gevraagd wegens het niet-winnen of verliezen van opportuniteiten, het verlies van kansen, winstderving, inkomstenverlies of tijdverlies.
5.2 De rol van LOOKANDFIN beperkt zich tot het in contact brengen van Kandidaat-Geldschieters met Kandidaat-Leners zodat de eerstgenoemden kunnen inschrijven op Fondsenwervingen die bedoeld zijn om de laatstgenoemden via LOOKANDFIN FINANCE te financieren.
LOOKANDFIN waarborgt geenszins de goede uitvoering door de Lener van zijn verplichtingen, noch de goede afloop van de leningsovereenkomst, omdat dit afhangt van de solvabiliteit van de Lener tijdens de volledige duur van de leningsovereenkomst.
De Geldschieter zal geen beroep kunnen aantekenen jegens LOOKANDFIN of LOOKANDFIN FINANCE indien de Lener in gebreke zou blijven van betaling, waardoor de verplichtingen tot terugbetaling van LOOKANDFIN FINANCE jegens de Geldschieter overeenkomstig artikels 3.8 en 3.10 opgeschort zouden worden of, in voorkomend geval, zouden wegvallen. Hetzelfde geldt in geval van wanbetaling door de Lener in het kader van een Directe Fondsenwerving waardoor de Lener de lening niet terugbetaalt aan de Geldschieters.
5.3 Ook al worden, zoals vermeld in artikel 3.3 hierboven, de Kandidaat-Leners onderworpen aan een voorafgaande selectie door LOOKANDFIN, rekening houdend met verschillende criteria in verband met hun bestaande rentabiliteit en solvabiliteit, en met hun toekomstige groei- en ontwikkelingsprognoses, toch geven LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE geen garantie of doen ze geen beloftes met betrekking tot hun toekomstige prestaties of solvabiliteit.
Wat de voorstelling van de Kandidaat-Leners op de Site betreft, beperkt het doel van de activiteit van LOOKANDFIN zich tot het geven van advies over de bestaande rentabiliteit en solvabiliteit van de Kandidaat-Lener en over diens toekomstige groei- en ontwikkelingsvooruitzichten, zonder dat dit advies een beleggingsadvies, zoals bepaald in artikel 4.1 hierboven, kan vormen of als dusdanig kan worden geïnterpreteerd.
De risicocategorieën waarvan sprake in de artikels 3.3 en 4.2 zijn het resultaat van de selectieprocedure die uitgevoerd wordt door LOOKANDFIN en zijn louter indicatief om de keuze van de Kandidaat-Geldschieter, op basis van de verhouding tussen het risico dat hij bereid is te nemen en het rendement dat hij wenst te bekomen, gemakkelijker te maken. Deze risicocategorieën, en in het bijzonder de beperkte risicocategorieën A+ en A, zijn geen garantie voor de integrale terugbetaling door de Lener, en bijgevolg door LOOKANDFIN FINANCE, van de lening in kapitaal en in interesten.
Rendementen uit het verleden zijn geen garantie voor toekomstige rendementen, zodat, afgezien van het geval van fraude, LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE
niet aansprakelijk kunnen worden gesteld voor enige schade die een Geldschieter zou lijden als gevolg van de verslechtering van de financiële situatie van een Lener of door het in gebreke blijven van deze laatste in het kader van de terugbetaling van de lening.
Het is dan ook aan de Kandidaat-Geldschieter om zelf een analyse te maken van de Kandidaat-Lener en desgevallend advies te vragen van een beleggingsadviseur, aangezien het advies dat LOOKANDFIN geeft op de Site, niet bedoeld is als vervanging van dit advies.
Dit is de reden waarom LOOKANDFIN aanbeveelt om in geval van twijfel bij de Kandidaat-Geldschieter over de geschiktheid van dit soort belegging, gelet op zijn persoonlijke situatie, eerst advies te vragen van een professionele financieel adviseur.
5.4 In elk geval is LOOKANDFIN niet aansprakelijk voor eventuele schade die de Geldschieter zou lijden wegens een verzuim van zijn eigen verplichtingen, wegens een verzuim door de Lener of een derde, of in geval van overmacht of toevallige gebeurtenis.
5.5 LOOKANDFIN wijst elke aansprakelijkheid af ingeval van foutieve, ontbrekende of onnauwkeurige informatie die via de Site verstrekt wordt, behalve in geval van fraude of grove nalatigheid en behalve indien de betreffende informatie wordt voorgeschreven door een wettelijke of regelgevende verplichting die aan LOOKANDFIN wordt opgelegd.
5.6 Mocht niettemin blijken dat, behalve in geval van nalatigheid door LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE van hun wettelijke en regelgevende informatieverplichtingen, zij toch aansprakelijk zijn, ondanks de gevallen van vrijstelling in artikels 5.1 tot 5.5 hierboven, is de aansprakelijkheid van LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE in ieder geval beperkt tot het bedrag van de vergoeding die werd betaald door de Leners.
5.7 In het geval van Directe Fondsenwerving kunnen LOOKANDFIN en de Lener in geen geval aansprakelijk worden gesteld indien zou blijken dat het Gewest waarin de Geldschieter een fiscaal ingezetene is, weigert de Leenovereenkomst te registreren en dus de fiscale incentive toe te kennen, op grond van het feit dat de Geldschieter in tegenstelling tot de verklaringen van de Geldschieter aan LOOKANDFIN niet zou voldoen aan de wettelijke voorwaarden om voor de genoemde fiscale incentive in aanmerking te komen. Op dit punt wordt verwezen naar artikel 11 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden.
Artikel 6 – BEPERKTE TOEGANG
LOOKANDFIN behoudt zich eenzijdig het recht voor om de toegang te ontzeggen tot de hele Site of een deel ervan aan elke internetgebruiker, Kandidaat-Geldschieter of Geldschieter die:
LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE behouden zich tevens het recht voor om deze mensen te vervolgen en hen te vragen om de schade die het zou hebben geleden, te vergoeden.
Artikel 7 - INTELLECTUELE EIGENDOM
7.1 De volledige inhoud van de Site, waaronder met name de afbeeldingen, logo's, pictogrammen, afbeeldingen, HTML-code, database en iconen - met uitzondering van advertenties en eigennamen - is de intellectuele eigendom van LOOKANDFIN en is als zodanig beschermd door het auteursrecht en de rechten van de producent van een database.
De vorm van deze Site (plan, keuze en rangschikking van de rubrieken, organisatie van de gegevens en tabs) is beschermd door het stelsel van auteursrecht.
LOOKANDFIN kan de extractie en/of het hergebruik van het geheel of een substantieel deel op kwalitatief of kwantitatief vlak van de inhoud van de Site verbieden.
Titel 7 van Boek XI van het Wetboek van economisch recht betreffende de rechtsbescherming van databanken bepaalt dat de schending van deze rechten een misdrijf van namaak vormt en bestraft wordt met een boete van maximaal 100.000 EUR en een gevangenisstraf van maximaal drie jaar, en dat in geval van recidive de straffen kunnen worden verdubbeld.
Sommige namen, onderscheidende tekens en logo's op deze Site zijn geregistreerde handelsmerken of handelsnamen die toebehoren aan LOOKANDFIN of aan derden.
Gelijk welke kopie, vertaling, aanpassing, wijziging of gebruik van de hele Site of van een van de beschermde elementen ervan, in gelijk welke vorm of met welke middelen ook, is strikt verboden zonder de voorafgaande schriftelijke toestemming van LOOKANDFIN. Elke vraag hierover kan worden gericht aan info@lookandfin.com.
7.2 Elke internetgebruiker of Kandidaat-Geldschieter verbindt er zich toe de intellectuele eigendomsrechten na te leven en de informatie op de Site, met inbegrip van deze algemene gebruiksvoorwaarden, niet te kopiëren, te reproduceren, eruit te halen, te exploiteren of te wijzigen, in welke vorm en op welke wijze ook.
Bij het ontbreken van een schriftelijke voorafgaande toestemming zoals beschreven in artikel 7.1 in fine, verleent LOOKANDFIN geen enkele licentie in dit verband.
7.3 In sommige van haar rubrieken bevat de Site hyperlinks naar content afkomstig van derden of naar websites die uitgebaat worden door derden.
LOOKANDFIN is niet verantwoordelijk voor de kwaliteit of de juistheid van deze websites en hun inhoud en er mag niet van worden uitgegaan dat het deze Site of hun inhoud goedkeurt, publiceert of toelaat.
De eigenaars, uitbaters en exploitanten van deze sites zijn alleen verantwoordelijk voor de naleving van wetten en reglementen die van toepassing zijn op de producten en diensten die zij aanbieden op hun Site, met name op het vlak van de consument, verkoop op afstand, prijsregulering, en andere.
In geen geval kan LOOKANDFIN aansprakelijk worden gesteld tegenover internetgebruikers, Kandidaat-Geldschieters en Geldschieters voor elke klacht of vordering tegen hen door een derde die beweert dat het gebruik van een van de elementen van de inhoud van de Site, of een van de producten of diensten die worden aangeboden op de Site, inbreuk maakt op een van zijn intellectuele eigendomsrechten.
7.4 De Kandidaat-Geldschieters en Geldschieters verbinden zich ertoe de Site te gebruiken op een manier die geen schade berokkent aan andere internetgebruikers, de andere Kandidaat-Geldschieters en Geldschieters, de Kandidaat-Leners en de Leners, en op een manier die vrij is van overlast of ongemakken.
De Kandidaat-Geldschieters en Geldschieters blijven als enige verantwoordelijk voor de inhoud van de berichten, ongeacht hun formaat (tekst, beeld, geluid), en hun aard (openbaar of privé) die ze desgevallend achterlaten op de Site.
De Kandidaat-Geldschieters en Geldschieters verbinden er zich ook toe hun toegangscodes tot de Site (wachtwoord en gebruikersnaam) geheim te houden en niet door te geven aan derden.
De Kandidaat-Geldschieters en Geldschieters verbinden zich er ook toe geen gebruik te maken van de toegangscode van een andere Kandidaat-Geldschieter die ze te weten zouden komen.
De Kandidaat-Geldschieters en Geldschieters verbinden zich er ook toe zich de identiteit van een derde niet wederrechtelijk toe te eigenen door valse gegevens te gebruiken, ongeacht of deze louter denkbeeldig zijn of toebehoren aan een derde.
Artikel 8 – PRIVACY – BESCHERMING VAN PERSOONSGEGEVENS
8.1 Verwerkingsverantwoordelijken
LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE handelen in de hoedanigheid van gezamenlijke verwerkingsverantwoordelijken in de zin van artikel 26 van de Algemene Verordening Gegevensbescherming (EU) 2016/679 (hierna 'AVG').
LOOKANDFIN verzamelt persoonsgegevens van de Kandidaat-Geldschieter, zowel voor zijn eigen rekening als voor rekening van LOOKANDFIN FINANCE volgens de hieronder beschreven modaliteiten.
LOOKANDFIN verzamelt uitsluitend de persoonsgegevens die strikt noodzakelijk zijn voor de registratie op de Site en voor de Inschrijving die de Kandidaat-Geldschieter wenst uit te voeren.
8.2 Functionaris voor gegevensbescherming
De functionaris voor gegevensbescherming (contactpersoon betreffende de verwerking van persoonsgegevens) is, zowel voor LOOKANDFIN als voor LOOKANDFIN FINANCE, de heer Dominique WROBLEWSKI. Zijn contactgegevens zijn de volgende: tel.: +32 2 529 59 69, e-mail: dpo@lookandfin.com
8.3 Registratie op de Site
Bij registratie op de Site verzamelt LOOKANDFIN de naam, voornaam, gebruikersnaam en e-mailadres van de Kandidaat-Geldschieter. Deze gegevens zijn nodig voor de registratie en de identificatie van de Kandidaat-Geldschieter, en zijn duidelijk aangegeven op de registratiepagina van de Site. Deze gegevensverwerking vindt plaats op basis van artikel 6.1 a) (toestemming) en 6.1 c) (naleving van de wettelijke verplichtingen tot voorkoming van het witwassen van geld) van de AVG.
8.4 Inschrijving op een Fondsenwerving
Om een Kandidaat-Geldschieter de kans te bieden over te gaan tot een Inschrijving, verzamelt en verwerkt LOOKANDFIN de gegevens van de Kandidaat-Geldschieter die nodig zijn om de Leenovereenkomst af te sluiten en uit te voeren en ter naleving van de wettelijke verplichtingen die LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE te beurt vallen overeenkomstig de wet van 18 september 2017 tot voorkoming van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme en tot beperking van het gebruik van contanten (hierna 'de wet van 18 september 2017 tot voorkoming van het witwassen van geld en het financieren van terrorisme').
Deze gegevensverwerking gebeurt op basis van de artikels 6.1, a), b) (uitvoering van een overeenkomst) en c) van de AVG.
De volgende gegevens worden verzameld: naam, voornaam, postcode, e-mailadres, telefoonnummer, geboortedatum en -plaats, kopie van de identiteitskaart of van het paspoort, kopie van een bewijs van verblijf, bankrekeningnummer, IP-adres. Deze gegevens worden duidelijk vermeld op de pagina's van de Site en op het Identificatieformulier voorafgaand aan de Registratie van een Kandidaat-Geldschieter.
8.5 Communiceren van de gegevens
Om de uitvoering van de Leenovereenkomst mogelijk te maken, geeft LOOKANDFIN aan LOOKANDFIN FINANCE de volgende persoonsgegevens door: naam, voornaam, postcode en bankrekeningnummer. Deze gegevens worden vermeld in de Leenovereenkomst.
Voor de uitvoering van de Leenovereenkomsten geeft LOOKANDFIN ook bepaalde gegevens door:
Deze gegevensverwerking gebeurt op basis van de artikels 6.1, a) en b) van de AVG.
8.6 Statistieken en studies
De gegevens zullen na anonimisering door LOOKANDFIN worden verwerkt voor doeleinden van interne statistiek opdat LOOKANDFIN het gebruik van de Site door de Kandidaat-Geldschieters zou kunnen bestuderen en begrijpen.
Deze gegevensverwerking gebeurt op basis van artikel 6.1, a) van de AVG.
8.7 Direct marketing
Door zich te registreren op de Site verzoeken de Kandidaat-Geldschieters om de verlening door LOOKANDFIN van een alternatieve-financieringsdienst in de zin van artikel 4, 1° van de wet van 18 december 2016 tot regeling van de erkenning en de afbakening van crowdfunding.
Opdat LOOKANDFIN de verzochte alternatieve financieringsdiensten zou kunnen verlenen, zal LOOKANDFIN de Kandidaat-Geldschieters en Geldschieters informatie verschaffen met betrekking tot de nieuwe Fondsenwervingen en nieuws met betrekking tot crowdlending.
De verwerking van de gegevens is, in dat geval, gebaseerd op zowel de uitvoering van een overeenkomst die werd afgesloten met de Kandidaat-Geldschieters en Geldschieters (artikel 6.1 b) van de AVG) als op het legitieme belang van LOOKANDFIN, waarbij tegelijk rekening wordt gehouden met het in lijn zijn met de rechten van de Kandidaat-Geldschieters en Geldschieters (artikel 6.1 f) van de AVG).
De Kandidaat-Geldschieters en Geldschieters kunnen zich verzetten tegen deze mailings door gewoon een e-mail te sturen naar: dpo@lookandfin.com.
8.8 Uitschrijven
De Kandidaat-Geldschieter of Geldschieter kan zich uitschrijven van de Site door, en die keuze ligt bij zichzelf, een e-mail te verzenden naar info@lookandfin.com of een aangetekend schrijven te richten tot LOOKANDFIN met maatschappelijke zetel in de Louizalaan 475 te 1000 Brussel (Zie onderstaande artikels 10.2 en 10.3).
8.9 Opslag van de gegevens
De verzamelde persoonsgegevens zullen door LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE bewaard worden zolang de Kandidaat-Geldschieter of de Geldschieter ingeschreven blijft op de Site.
Wanneer de Kandidaat-Geldschieter of de Geldschieter zich uitschrijft, zullen zijn persoonsgegevens bewaard worden voor de uitvoering van elke eventuele lopende overeenkomst en, behalve in het geval van een gerechtelijke procedure, gedurende een periode van vijf jaar na, ofwel de uitschrijving van de Site in het geval van een Kandidaat-Geldschieter, ofwel de uitvoering van de laatste Leenovereenkomst in het geval van een Geldschieter. Deze bewaartijd wordt opgelegd door artikel 26 van de Wet van 18 december 2016 tot regeling van de erkenning en de afbakening van crowdfunding.
8.10 Rechten
De Kandidaat-Geldschieter en Geldschieter hebben het recht aan LOOKANDFIN of LOOKANDFIN FINANCE toegang te vragen tot hun persoonsgegevens, hun gegevens die onjuist of onvolledig zijn te verbeteren, gegevens te wissen conform de bepalingen die zijn vastgelegd in artikel 17 van de AVG of de verwerking van de gegevens te beperken conform de bepalingen die zijn vastgelegd in artikel 18 van de AVG. De Kandidaat-Geldschieter en Geldschieter kunnen zich ook verzetten tegen de verwerking van hun persoonsgegevens conform de bepalingen die zijn vastgelegd in artikel 21 van de AVG en ze hebben het recht een kopie van hun gegevens op te vragen in een courant gebruikt gestructureerd formaat en machinaal leesbaar om ze over te dragen aan een andere verwerkingsverantwoordelijke.
Elke aanvraag van dit type moet per e-mail gericht worden naar het adres dpo@lookandfin.com
8.11 Klachten en rechtszaken
De Kandidaat-Geldschieter en Geldschieter hebben, conform de artikels 77 en 79 van de AVG, het recht een klacht in te dienen bij de Gegevensbeschermingsautoriteit of een rechtszaak aan te spannen als ze van mening zijn dat de verwerking van hun persoonsgegevens een inbreuk vormt op de AVG.
Artikel 9 – HERROEPINGSRECHT – INSCHRIJVINGSVOORWAARDEN – SANCTIES
9.1 LOOKANDFIN levert een alternatieve-financieringsdienst aan Kandidaat-Geldschieters door hen in contact te brengen met Kandidaat-Leners en hen de mogelijkheid te bieden in te schrijven op een Fondsenwerving en zo via LOOKANDFIN FINANCE een investering te doen.
Kandidaat-Geldschieters beschikken in dit verband over een termijn van 14 kalenderdagen om zich terug te trekken uit deze Algemene Gebruiksvoorwaarden en om zonder kosten of boete ervan af te zien Kandidaat-Geldschieter te worden.
Deze periode van 14 dagen loopt vanaf de dag waarop de overeenkomst met LOOKANDFIN wordt gesloten door middel van de eerste aanvaarding van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden door de Kandidaat-Geldschieter.
Om zich geldig terug te trekken binnen de toegekende termijn, moet de Kandidaat-Geldschieter een e-mail sturen naar LOOKANDFIN op het adres info@lookandfin.com binnen de bovengenoemde 14 dagen. In deze e-mail moet de Kandidaat-Geldschieter te kennen geven zich te willen terugtrekken.
Indien de Kandidaat-Geldschieter bovendien vóór het verstrijken van de herroepingstermijn van 14 dagen reeds heeft ingeschreven op een Fondsenwerving en eventueel zijn plicht al is nagekomen door het bedrag van de lening over te maken ten gunste van LOOKANDFIN FINANCE, brengt de herroeping door de Kandidaat-Geldschieter, die naar behoren werd bekendgemaakt aan LOOKANDFIN, binnen dezelfde termijn van 14 dagen van rechtswege de terugtrekking ten aanzien van LOOKANDFIN FINANCE met zich mee met betrekking tot de lening die aan deze laatste werd toegekend.
In voorkomend geval worden de eventuele fondsen die door de Kandidaat-Geldschieter reeds werden overgemaakt, waardoor hij Geldschieter is geworden, door LOOKANDFIN FINANCE terugbetaald binnen een termijn van 20 kalenderdagen vanaf de ontvangst van de e-mail voor de herroeping.
9.2 De Inschrijving op een Fondsenwerving moet betrekking hebben op een bedrag tussen minimaal 100 EUR (honderd) en maximaal 250.000 EUR (tweehonderdvijftig) per Geldschieter
In de praktijk wordt het door de Geldschieter gekozen bedrag van de Inschrijving op de Fondsenwerving overgemaakt via een bankoverschrijving door de Geldschieter op de bankrekening van LOOKANDFIN FINANCE of in het geval van een Directe Fondsenwerving op de rekening van de Lener die deze geopend heeft bij MONEYTRANS PAYMENT SERVICES voor de noden van de Fondsenwerving.
De Inschrijving op de Fondsenwerving ontstaat bij de Bevestiging door de Geldschieter op de Site en is volledig uitgevoerd door de Geldschieter zodra hij de overschrijving ten gunste van de Lener heeft verricht.
Het bewijs van de Inschrijving op de Fondsenwerving door de Geldschieter en van zijn aanvaarding van de op de Site vermelde Inschrijvingsvoorwaarden en -modaliteiten, vloeit zowel voort uit de wilsverklaring van de Geldschieter door zijn Bevestiging van de Inschrijving op de Site, als uit de uitvoering van de Leenovereenkomst door de Geldschieter door de verrichting van de bovengenoemde overschrijving.
9.3 Door deze Algemene Gebruiksvoorwaarden te aanvaarden sluit de Kandidaat-Geldschieter een overeenkomst met LOOKANDFIN betreffende de levering door LOOKANDFIN van alternatieve financieringsdiensten zoals bedoeld in bovenstaande artikels 2.1 en 4.1.
Deze overeenkomst zal vervolgens worden gevolgd door een reeks operaties van dezelfde aard, namelijk Inschrijvingen op Fondsenwervingen bij LOOKANDFIN FINANCE of rechtstreeks bij de Leners in het geval van Directe Fondsenwerving.
Bijgevolg, en in overeenstemming met artikel VI.54 van het Wetboek van economisch recht, geeft alleen de eerste overeenkomst die betrekking heeft op de alternatieve financieringsdiensten en gevormd wordt door de aanvaarding van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden, aanleiding tot een herroepingsrecht.
Omgekeerd beschikt de Geldschieter niet na elke Inschrijving op een Fondsenwerving over een herroepingsrecht aangezien het gaat om opeenvolgende operaties van dezelfde aard.
De Geldschieter ontvangt een e-mail ter bevestiging van het goede verloop van de operatie en de Inschrijving op de Fondsenwerving alsook met het verzoek de overschrijving te verrichten binnen een termijn van 6 werkdagen.
Voor de toepassing van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden wordt de overschrijving van het bedrag van de lening geacht te zijn uitgevoerd door de Geldschieter op de dag waarop de door deze Geldschieter overgemaakte fondsen worden gecrediteerd op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE of, in het geval van een Directe Fondsenwerving, op de betaalrekening van de Lener die speciaal voor de Fondsenwerving bij de betalingsinstelling MONEYTRANS PAYMENT SERVICES is geopend.
Rekening houdend met het terugtrekkingsrecht waarover de Kandidaat-Geldschieter beschikt vanaf de eerste aanvaarding door hem van de Algemene Gebruiksvoorwaarden, zullen de fondsen waartoe de Kandidaat-Geldschieter zich verbindt om ze te storten in geval van een Inschrijving door hem op een Fondsenwerving, pas in aanmerking genomen worden om te bepalen of de vooropgestelde Financieringsdoelstelling is bereikt:
(1) voor zover zij daadwerkelijk zijn gecrediteerd op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE of, in het geval van Directe Fondsenwerving, op de rekening van de Lener die met het oog op de Fondsenwerving bij MONEYTRANS PAYMENT SERVICES is geopend.
(2) voor zover de Kandidaat-Geldschieter LOOKANDFIN niet binnen 14 kalenderdagen na de eerste aanvaarding van deze Algemene Voorwaarden op de hoogte heeft gesteld van zijn voornemen om zich terug te trekken.
Bovendien en om te bepalen of de Financieringsdoelstelling waarvan sprake in artikel 3.4 van de Algemene Gebruiksvoorwaarden is bereikt en of de Opschortende Voorwaarde(n) nr. 1 en 2 waarvan sprake in hetzelfde artikel 3.4 vervuld zijn, zal LOOKANDFIN wachten tot 15 kalenderdagen:
9.4 Met het oog op de verplichting van de Geldschieter om het bedrag van zijn lening binnen 6 werkdagen over te maken, wordt het volgende bepaald:
- In overeenstemming met bovenstaand artikel 9.3 wordt de overschrijving van het bedrag van de lening geacht te zijn uitgevoerd door de Geldschieter op de dag waarop de door deze Geldschieter overgemaakte fondsen worden gecrediteerd op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE of, in het geval van een Directe Fondsenwerving, op de betalingsrekening van de Lener die speciaal met het oog op de Fondsenwerving bij de betalingsinstelling MONEYTRANS PAYMENT SERVICES is geopend. Het is daarom belangrijk dat de Geldschieter de nodige maatregelen neemt om ervoor te zorgen dat het bedrag van zijn lening op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE of van de Lener wordt gecrediteerd vóór het verstrijken van de bovenvermelde termijn van zes werkdagen, wat betekent dat de Geldschieter de opdracht tot overschrijving voldoende op voorhand en in elk geval vóór de laatste dag van de termijn aan zijn bank moet geven.
- De in dit artikel bedoelde termijn van zes werkdagen gaat in op de dag na de verzending van de in artikel 9.3 bedoelde e-mail door LOOKANDFIN.
Los van de uitoefening van het herroepingsrecht door de Kandidaat-Geldschieter overeenkomstig bovenstaand artikel 9.1, zou elk eventueel verzuim van de Geldschieter om de door hem beloofde sommen over te maken binnen de contractuele termijn, het goede verloop van de Fondsenwerving verstoren doordat het bedrag van de effectief op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE of de Lener gecrediteerde fondsen niet meer zou overeenstemmen met het bedrag van de fondsen dat verwacht werd krachtens de gesloten leenovereenkomsten.
Hierdoor zouden LOOKANDFIN, LOOKANDFIN FINANCE, de Lener en de andere Kandidaat-Geldschieters kunnen denken dat het vooropgestelde doel bereikt is en dat de Fondsenwerving dus reeds is afgesloten, terwijl dit niet het geval is.
Een dergelijke situatie zou tot gevolg kunnen hebben dat (1) andere Kandidaat-Geldschieters de mogelijkheid ontnomen wordt om deel te nemen aan de Fondsenwerving, (2) schade wordt berokkend aan de Lener, aan LOOKANDFIN FINANCE en aan LOOKANDFIN indien dit als gevolg heeft dat de naleving van de Opschortende Voorwaarde nr. 1 in gevaar komt indien zou blijken dat de vooropgestelde Financieringsdoelstelling wegens het in gebreke blijven van de Geldschieter in werkelijkheid niet bereikt is.
Om te voorkomen dat er zich een dergelijke situatie voordoet, worden er twee maatregelen voorzien:
(1) de eerste is een sanctie voor de Geldschieter die zijn verplichting om de fondsen te storten die het voorwerp van de lening vormen, niet nakomt, hoewel hij heeft ingeschreven op een Fondsenwerving en zich door zijn Bevestiging ertoe verbonden heeft de fondsen over te maken op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE of de Lener, onverminderd zijn recht om zich binnen een termijn van 14 dagen vanaf de eerste aanvaarding door hem van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden zonder kosten of sanctie terug te trekken.
De Geldschieter die het contractuele bedrag niet betaald zou hebben binnen 6 werkdagen, verliest het recht om in te schrijven op de Fondsenwerving waarvan hij uitgesloten wordt, waardoor de lening van rechtswege vervalt vanwege het verdwijnen van het doel ervan, of, bij gebreke daarvan, de lening ontbonden wordt omdat de Geldschieter in gebreke blijft.
Bovendien, en om de schade te vergoeden die zowel LOOKANDFIN, LOOKANDFIN FINANCE als de Lener lijden vanwege de verwarring die hieruit zou voortvloeien, is de Geldschieter die het contractuele bedrag binnen 6 werkdagen vanaf de sluiting van de lening niet betaald heeft, een forfaitaire schadevergoeding verschuldigd wegens de niet-nakoming van zijn verplichting.
Deze vergoeding zal gelijk zijn aan van het kapitaalbedrag van de lening dat de Geldschieter beloofd had te storten, wanneer dit bedrag tussen EUR 100 (honderd) en EUR 5.000 (vijfduizend) ligt, 75 % van het kapitaalbedrag van de lening wanneer het tussen EUR 5.001 (vijfduizend één) en EUR 50.000 (vijftigduizend) ligt en 50 % van het kapitaalbedrag van de lening als het hoger is dan EUR 50.000 (vijftigduizend).
Het is LOOKANDFIN, LOOKANDFIN FINANCE en de Lener toegestaan gezamenlijk of de ene bij gebreke van de andere op te treden in rechtszaken tegen de Geldschieter om de betaling van deze forfaitaire schadevergoeding te verkrijgen. Indien slechts één van hen in rechte optreedt, zal alleen hij de begunstigde zijn van de verkregen schadevergoeding.
(2) de tweede maatregel betreft de mogelijke verlenging van de Inschrijvingsperiode voor de Fondsenwerving indien ten gevolge van het in gebreke blijven van een of meer Geldschieters de vooropgestelde Financieringsdoelstelling niet is bereikt, terwijl het op basis van de door de Geldschieters toegezegde bedragen wel bereikt had moeten zijn.
In een dergelijk geval kan LOOKANDFIN de Inschrijvingsperiode verlengen met een duur die maximaal gelijk is aan de oorspronkelijke Inschrijvingsperiode.
9.5 Voor elke Fondsenwerving geldt een bovengrens zodat het vastgestelde Financieringsdoel niet kan worden overschreden.
Wanneer de vastgestelde Financieringsdoelstelling wordt bereikt, eindigt de Inschrijvingsperiode automatisch, eventueel vroeger dan de oorspronkelijk vastgestelde einddatum.
LOOKANDFIN, LOOKANDFIN FINANCE en de Lener kunnen in geen geval aansprakelijk worden gesteld voor een vroegtijdige sluiting van de Inschrijvingsperiode van een Fondsenwerving aangezien de deelname aan een Fondsenwerving door een Inschrijving van nature beperkt is en gebeurt op basis van het principe 'first come, first served'.
Ten behoeve van dit artikel 9.5 wordt verduidelijkt dat de volgorde waarmee LOOKANDFIN rekening houdt, de volgorde van Inschrijving op de Site is, namelijk het ogenblik waarop een Kandidaat-Geldschieter op de Site de Bevestiging geeft van zijn beslissing om in te schrijven op een Fondsenwerving overeenkomstig artikel 3.2 van de Algemene Gebruiksvoorwaarden.
De volgorde waarin de fondsen door de Kandidaat-Geldschieters of Geldschieters worden gestort, is daarentegen onverschillig.
9.6 Overeenkomstig artikel 3.4 van onderhavige Algemene Gebruiksvoorwaarden en indien een van de Opschortende Voorwaarde(n) nr. 1 of 2 uitblijft, worden de fondsen die een Geldschieter heeft gestort aan LOOKANDFIN FINANCE of aan de Lener in het geval van een Directe Fondsenwerving door de Geldschieter binnen de 20 kalenderdagen vanaf het uitblijven van de voorwaarde terugbetaald, namelijk in het geval dat het Financieringsdoel niet is bereikt binnen de vastgelegde termijn.
Als blijkt dat de terugbetaling onmogelijk kan worden uitgevoerd, bijvoorbeeld omdat de rekening van de Geldschieter is geblokkeerd of afgesloten, blijven de fondsen die aan deze laatste toebehoren in afwachting van hun terugbetaling op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE staan of in het geval van een Directe Fondsenwerving op de betaalrekening van de Lener die deze speciaal geopend heeft bij de betalingsinstelling MONEYTRANS PAYMENT SERVICES voor de noden van de Fondsenwerving.
LOOKANDFIN zal een e-mail naar de Geldschieter verzenden op het e-mailadres dat de Geldschieter heeft opgegeven bij het sluiten van de leenovereenkomst, waarin hem gevraagd wordt zijn nieuwe bankgegevens mee te delen.
Wanneer de Geldschieter niet reageert binnen een termijn van een maand vanaf de eerste verzending, worden een tweede e-mail verzonden naar de Geldschieter.
Eventuele bankkosten die desgevallend verschuldigd zouden zijn als de rekening van de Geldschieter in het buitenland werd geopend en een internationale overschrijving vereist, worden in mindering worden gebracht van de fondsen die moeten worden terugbetaald aan de Geldschieters.
Indien de Geldschieter niet reageert binnen een termijn van zes maanden vanaf de datum van de eerste verzending, zal LOOKANDFIN FINANCE of, in het geval van een Directe Fondsenwerving, MONEYTRANS PAYMENT SERVICES, gemachtigd zijn om de fondsen door te storten naar de Deposito- en Consignatiekas.
9.7 Het is de Kandidaat-Geldschieters en Geldschieters verboden om op welke manier en met welke communicatiemiddelen dan ook in contact te treden met de Kandidaat-Leners en de Leners, met uitzondering van de berichten die ze hen kunnen sturen via LOOKANDFIN.
De Site heeft immers specifiek als doel om de Kandidaat-Geldschieters en Kandidaat-Leners met elkaar in contact te brengen en het zou in strijd zijn met het beoogde doel van de Kandidaat-Lener als hij vragen om inlichtingen, opmerkingen, overwegingen of andere klachten vanwege de Kandidaat-Geldschieters en Geldschieters zou moeten verzamelen op een andere manier dan via het hiervoor voorziene kanaal op de Site, namelijk een contactformulier gericht tot de teams van LOOKANDFIN.
Om eventuele overlast in dit verband voor de Kandidaat-Leners en Leners, en bijgevolg elk ongemak of elke schade aan LOOKANDFIN te voorkomen, is het voor de Kandidaat-Geldschieters en Geldschieters verboden om ongeoorloofd contact op te nemen met de Kandidaat-Leners en Leners.
De niet-nakoming van deze verplichting rechtvaardigt de beperking van de toegang tot de Site, de onmiddellijke beëindiging van de contractuele relatie met LOOKANDFIN en eventuele vervolging met schadevergoedingen en interesten.
Elke vraag of elk verzoek betreffende een Fondsenwerving of een Kandidaat-Lener kan gericht worden aan LOOKANDFIN op het volgende contactadres: info@lookandfin.com, Louizalaan 475 te 1000 Brussel.
9.8 In hun respectieve hoedanigheden van alternatieve-financieringsplatform en alternatieve-financieringsvehikel zijn LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE onderworpen aan de wet van 18 september 2017 tot voorkoming van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme.
Overeenkomstig artikels 4, 22° en 13 van de wet van 18 september 2017 tot voorkoming van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme vormen LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE een groep.
Bijgevolg komen LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE gezamenlijk en tegelijkertijd hun wettelijke plichten na, met name wat betreft waakzaamheid, identificatie en controle van de identiteit van hun gezamenlijke klanten. Dit rechtvaardigt de vragenlijst die de Kandidaat-Geldschieters moeten invullen vóór hun eerste Inschrijving.
In dit opzicht en door deze Algemene Gebruiksvoorwaarden te aanvaarden attesteren de Kandidaat-Geldschieters en de Geldschieters dat de afkomst van de fondsen die ze zullen storten op de rekening van LOOKANDFIN FINANCE geoorloofd is en in overeenstemming is met de wet van 18 september 2017 tot voorkoming van het witwassen van geld en de financiering van terrorisme.
LOOKANDFIN verbindt zich er van zijn kant toe op zijn Site enkel Fondsenwervingen te publiceren die zijn bedoeld voor de financiering van een geoorloofde activiteit vanwege de Kandidaat-Lener. Tijdens de selectiefase van de te financieren projecten controleert LOOKANDFIN daarom het maatschappelijk doel en de reële bedrijfsactiviteit van de Kandidaat-Lener en komt het met hem tot een contractuele verbintenis voor de bestemming van de fondsen overeenkomstig de activiteit die door de Kandidaat-Lener werd vooropgesteld.
9.9 Ongeacht het bestaan van de Inschrijving, en onder voorbehoud van de uitoefening van zijn herroepingsrecht, zal de door de Geldschieter aan LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving, rechtstreeks aan de Lener) toegekende lening volledig zijn uitgevoerd zodra de Geldschieter de overschrijving heeft verricht ten gunste van LOOKANDFIN FINANCE of de Lener in het geval van een Directe Fondsenwerving.
Het bewijs van de lening en van de aanvaarding van haar voorwaarden door de Geldschieter vloeit zowel voort uit de Inschrijving die de Geldschieter door zijn Bevestiging op de Site te kennen heeft gegeven, als uit de uitvoering van de Leenovereenkomst door de Geldschieter door de verrichting van de bovengenoemde overschrijving.
9.10 De inschrijving door de Geldschieter op een Fondsenwerving en de storting van de fondsen door de Geldschieter aan LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving aan de Lener), geven aanleiding tot de uitgifte van een beleggingsinstrument door LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving door de Lener) ten gunste van de Geldschieter.
Dit beleggingsinstrument is de Leenovereenkomst die de schuldvordering van de Geldschieter jegens LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving rechtstreeks jegens de Lener) materialiseert.
De financiële voorwaarden van de lening (rentevoet, duur, periodiciteit en terugbetalingsmodaliteiten) zullen in de Leenovereenkomst worden opgenomen. De bijbehorende aflossingstabel wordt bij de overeenkomst gevoegd.
Zoals aangegeven in bovenstaand artikel 3.2 zullen de Leenovereenkomsten met betrekking tot een Fondsenwerving uitgegeven worden door LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving door de Lener) op het moment van de vrijgave, ten gunste van de Lener, van de in het kader van deze Aanbieding verzamelde fondsen. De vrijgave van de fondsen ten gunste van de Lener zal pas gebeuren zodra is voldaan aan de Opschortende Voorwaarde(n) nr. 1 en 2, naargelang het geval. Om het exacte moment te bepalen waarop de Opschortende Voorwaarde(n) als vervuld wordt (worden) beschouwd, verwijzen wij naar artikel 9.3 aan het eind van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden.
Indien uiterlijk 5 kalenderdagen na het verstrijken van de termijn van 20 dagen bedoeld in artikel 9.3 in fine van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden de ondertekening door de Lener van zijn Leenovereenkomst met LOOKANDFIN FINANCE (of de Leenovereenkomsten met de Geldschieters in het geval van een Directe Fondsenwerving) niet heeft plaatsgevonden, zullen, niettegenstaande de Financieringsdoelstelling zou zijn bereikt en de Opschortende Voorwaarde(n) zou(den) zijn vervuld, de fondsen niet worden vrijgegeven en van rechtswege door LOOKANDFIN FINANCE (of door MONEYTRANS PAYMENT SERVICES in het geval van een Directe Fondsenwerving) volledig worden teruggegeven aan de Geldschieters bij wijze van sanctie voor de Lener.
9.11 In geval van volledige of gedeeltelijke niet-terugbetaling door de Lener van de maandelijkse aflossing die voorzien is in de Leenovereenkomst die werd afgesloten met LOOKANDFIN FINANCE (of, in het geval van een Directe Fondsenwerving, de gedeeltelijke of volledige maandelijkse aflossing voorzien in de Leenovereenkomsten afgesloten met de Geldschieters) op zijn vervaldag, en indien het achterstallige bedrag uiterlijk een maand na de verzending van een ingebrekestelling via aangetekende brief of e-mail door LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving door LOOKANDFIN) aan de Lener niet volledig zou zijn aangezuiverd, wordt deze laatste van rechtswege verbeurd verklaard van de termijn van de lening, in die zin dat het volledige resterende verschuldigde saldo, in kapitaal en rente, onmiddellijk opeisbaar wordt.
9.12 Het verbeurd verklaren van de termijn van de lening vindt eveneens van rechtswege plaats met dezelfde effecten en gevolgen, zonder dat LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving door LOOKANDFIN) een ingebrekestelling hoeft te sturen naar de Lener:
- in geval van een situatie van gelijkgerechtigdheid of insolvabiliteit vanwege deze laatste, zoals, en zonder dat deze opsomming volledig is, in geval van faillissement, verhaal, liquidatie of vrijwillige of gerechtelijke ontbinding,
- wanneer de Lener onjuiste verklaringen aflegt, met name aangaande zijn financiële situatie,
- wanneer de Lener de geleende fondsen toewijst aan of aanwendt voor een ander gebruik dan het gebruik dat door de Lener werd vooropgesteld en wordt vermeld in de beschrijvende fiche op de Site.
9.13 Wanneer de Lener in gebreke blijft en de termijn daardoor verbeurd verklaard wordt krachtens de artikels 9.11 en 9.12, ongeacht de oorzaak, zal het volledige resterende verschuldigde saldo, in kapitaal en rente, onmiddellijk opeisbaar worden en zullen de door de Lener verschuldigde bedragen van rechtswege een verwijlinterest gelijk aan de rente van de lening opleveren ten gunste van LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving ten gunste van de Geldschieters), zonder dat hiervoor een ingebrekestelling moet worden verstuurd. Bovendien zal er een forfaitaire schadevergoeding van 5% van de verschuldigde bedragen (in kapitaal en vervallen rente) verschuldigd zijn aan LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving aan de Geldschieters).
Wanneer de Lener in gebreke blijft zonder dat de termijn verbeurd verklaard wordt, zal het resterende verschuldigde bedrag vanaf de eerste dag na de vervaldatum van rechtswege een rente vermeerderd met 3 punten opbrengen, die de jaarlijkse rente zal vervangen gedurende de volledige periode van de betalingsachterstand.
Voor de Verzekerde Fondsenwervingen en Standaardfondsenwervingen geldt:
- De schadevergoedingen die LOOKANDFIN FINANCE effectief ontvangt, zullen in de eerste plaats gebruikt worden voor de financiering van de kosten die LOOKANDFIN FINANCE eventueel heeft geleden met het oog op het tot uitvoering laten brengen van de leenovereenkomst met de Lener. Het eventuele saldo van de schadevergoedingen dat nog zou overblijven na aanzuivering van de kosten die LOOKANDFIN FINANCE geleden heeft, zal naar rato van hun schuldvorderingen terugbetaald worden aan de Geldschieters.
- In het kader van het gedetailleerde overzicht van de kosten voor het gebruik van LOOKANDFIN FINANCE dat de Geldschieters overeenkomstig bovenstaand artikel 4.5 jaarlijks zullen ontvangen, zullen de Geldschieters naar behoren geïnformeerd worden over de eventuele kosten die LOOKANDFIN FINANCE heeft geleden met het oog op de doorgedreven uitvoering van de leenovereenkomst met de Lener.
Artikel 10 – DUUR – ONAFHANKELIJKHEID – NON-CONCURRENTIE – VARIA
10.1 De inschrijving op de Site geldt voor onbepaalde tijd.
10.2 Een Kandidaat-Geldschieter die niet heeft ingeschreven op een Fondsenwerving kan op elk ogenblik zijn inschrijving kosteloos beëindigen door een e-mail of aangetekende brief te versturen naar LOOKANDFIN op het volgende contactadres: info@lookandfin.com of Louizalaan 475 te 1000 Brussel.
De uitschrijving van de Site en het daarop volgende einde van de contractuele relatie met LOOKANDFIN gebeurt binnen de vijf dagen vanaf de dag van de daadwerkelijke ontvangst door LOOKANDFIN van de e-mail of de aangetekende brief voor opzegging.
10.3 Een Geldschieter die reeds heeft ingeschreven op een Fondsenwerving en dus contractueel verbonden is met LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving rechtstreeks aan de Lener), kan deze lening van bepaalde duur niet beëindigen.
Hij kan echter vragen uitgeschreven te worden van de Site als Kandidaat-Geldschieter volgens de vormen beoogd in artikel 10.2 hierboven, wat betekent dat hij dan geen toegang meer heeft tot de informatie over Fondsenwervingen en toekomstige Kandidaat-Leners.
De Geldschieter blijft tegenover LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving rechtstreeks tegenover de Lener) echter gebonden door alle bepalingen van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden, die verplichtingen opleggen aan de Geldschieters.
10.4 In geval van schending door een Kandidaat-Geldschieter of Geldschieter van alle Algemene Gebruiksvoorwaarden of een deel ervan, heeft LOOKANDFIN het recht om eenzijdig en onmiddellijk, zonder opzegging of vergoeding, een einde te maken aan de inschrijving van de Kandidaat-Geldschieter of Geldschieter op de Site en aan de contractuele relatie die hem aan LOOKANDFIN bindt, onverminderd artikels 6 en 9.7 van onderhavige Algemene Gebruiksvoorwaarden en onverminderd het recht van LOOKANDFIN om een vergoeding te vragen voor de geleden schade als gevolg van deze schendingen.
10.5 Zolang zijn inschrijving op de Site duurt en voor een periode van een jaar na het einde van zijn inschrijving, is het voor elke Kandidaat-Geldschieter of Geldschieter verboden om rechtstreeks of onrechtstreeks te concurreren met LOOKANDFIN of LOOKANDFIN FINANCE door een gelijkaardige inschrijving te organiseren of te ontwikkelen voor de Kandidaat-Leners of Leners waarnaar wordt verwezen op de Site gedurende de looptijd van dit non-concurrentiebeding.
Het non-concurrentiebeding geldt voor het Belgische grondgebied en het grondgebied van de buurlanden van België (Nederland, Frankrijk, Groothertogdom Luxemburg, Duitsland), met inbegrip van het Verenigd Koninkrijk.
10.6 De bepalingen van onderhavige Algemene Gebruiksvoorwaarden zijn niet afhankelijk van elkaar, zodat de nietigheid van een van de bepalingen niet de volledige Algemene Voorwaarden annuleert of nietig maakt, maar enkel de ongeldige bepaling.
Als een bepaling nietig zou worden geacht door de wet of niet van toepassing wordt verklaard door een gerechtelijke beslissing, komen de partijen overeen de betwiste bepaling te vervangen door een wettelijke bepaling die de gemeenschappelijke bedoeling van de partijen en hun economische positie vrijwaart, voor zover dit wettelijk is toegestaan.
10.7 LOOKANDFIN kan onderhavige Algemene Gebruiksvoorwaarden op elk moment wijzigen zonder dit te hoeven verantwoorden tegenover de Kandidaat-Geldschieters en Geldschieters. Zij worden op de hoogte gehouden van eventuele wijzigingen of updates aan de hand van een e-mail die een link zal bevatten die hen toegang geeft tot de nieuwe versie van de Algemene Gebruiksvoorwaarden in pdf-formaat.
De Kandidaat-Geldschieters en Geldschieters zijn bijgevolg op de hoogte van het feit dat ze hun e-mails of de Site in dit verband regelmatig moeten raadplegen.
Bovendien zullen de Kandidaat-Geldschieters en Geldschieters ter gelegenheid van hun volgende Fondsenwerving opnieuw de gewijzigde Algemene Gebruiksvoorwaarden voorgelegd krijgen en opnieuw uitgenodigd worden om deze te lezen en vervolgens hun akkoord te bevestigen.
De Kandidaat-Geldschieters en Geldschieters die niet akkoord willen gaan met de gewijzigde Algemene Gebruiksvoorwaarden zullen kunnen intekenen op nieuwe Fondsenwervingen. Indien zij dit wensen, kunnen zij hun uitschrijving op de Site aanvragen door toepassing van de voornoemde artikelen 10.2 en 10.3, afhankelijk van het feit of zij al dan niet hebben ingeschreven op een Fondsenwerving.
10.8 Onderhavige Algemene Gebruiksvoorwaarden zijn opgesteld in het Frans. Dit is ook de taal waarin LOOKANDFIN zal communiceren met de Kandidaat-Geldschieter.
Deze Algemene Gebruiksvoorwaarden kunnen schriftelijk worden meegedeeld aan de Kandidaat-Geldschieter die daarom vraagt. Ze kunnen door de Kandidaat-Geldschieter ook worden gedownload in pdf-formaat. Klik hier.
De tekst van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden is ook beschikbaar in het Nederlands en het Engels.
Artikel 11 - TAKSEN EN BELASTINGEN:
11.1 De Kandidaat-Geldschieter wordt erop gewezen dat de op de Site en in de Leenovereenkomst vermelde rentevoeten brutorentevoeten zijn, zonder aftrek van belastingen, onverminderd de verplichting van de begunstigde van de rente om roerende voorheffing in te houden aan de bron of belastingen te betalen.
11.2 Het Aanbod om deel te nemen aan de Inschrijving in het kader van een Fondsenwerving en om een Leenovereenkomst te sluiten, is uitsluitend bestemd voor het Belgische grondgebied, met uitsluiting van elke andere Staat.
Daarom moet iedere persoon die fiscaal niet in België woont, die als Geldschieter zou willen deelnemen aan een Inschrijving in het kader van een Fondsenwerving, eerst nagaan en zeker zijn dat een dergelijke Inschrijving verenigbaar is met de geldende wetgeving in de Staat waarin hij verblijft, meer bepaald aangaande de betaling van de taksen die in deze Staat verschuldigd kunnen zijn vanwege de Inschrijving.
Op dergelijke roerende inkomsten kan een inhouding aan de bron worden toegepast overeenkomstig de bepalingen van de overeenkomsten ter voorkoming van dubbele belasting waaraan België is onderworpen en die desgevallend van toepassing zouden zijn.
11.3 De toegang tot de Site, de inschrijving via de Site als Kandidaat-Geldschieter en, meer in het algemeen, de verlening door LOOKANDFIN van alternatieve-financieringsdiensten zijn volledig gratis voor de Geldschieters en Kandidaat-Geldschieters.
Dat betekent dat het bedrag dat door de Geldschieter in het kader van een Fondsenwerving werd geleend, integraal en exclusief toegewezen zal worden aan zijn lening en bijgevolg drager zal zijn van interesten, zonder dat het geleende bedrag verminderd zou worden krachtens de aan LOOKANDFIN betaalde commissie.
De bezoldiging die LOOKANDFIN ontvangt in het kader van een Fondsenwerving wordt hem uitsluitend door de Lener betaald en kan bestaan uit:
- een commissie over de ingezamelde middelen in geval van vervulling van de aan de fondsenwerving verbonden Opschortende Voorwaarde nr. 1;
- gedurende de gehele looptijd van de Leenovereenkomst, een beheersvergoeding die wordt berekend over het uitstaande saldo van de lening in kapitaal.
In geval van meerdere Verzekerde, Standaard- en Directe Fondsenwervingen die gelijktijdig op de Sites worden uitgegeven voor dezelfde Lener, is de Lener aan LOOKANDFIN het totaal van de beheersvergoedingen verschuldigd die zijn berekend in overeenstemming met de vorige paragraaf voor elk van de uitgegeven Fondsenwervingen.
11.4 Op diezelfde manier is het bestaan van LOOKANDFIN FINANCE en zijn functie als tussenpersoon tussen Geldschieter en Lener in het kader van een Verzekerde Fondsenwerving of Standaardfondsenwerving volledig gratis, zowel voor de Geldschieter als voor de Lener.
In ruil voor de verleende diensten zal LOOKANDFIN FINANCE zijn prestaties factureren aan LOOKANDFIN voor een vast forfaitair bedrag van EUR 500 excl. btw per dossier dat op het platform van LOOKANDFIN wordt gefinancierd.
De enige kosten die de Geldschieter desgevallend verschuldigd zou kunnen zijn tegenover LOOKANDFIN FINANCE kunnen tweeledig zijn, met name:
Indien deze kosten door de Geldschieters gemaakt worden, gebeurt dit verplicht op vrijwillige basis, aangezien deze afhangen van de beslissing van iedere Geldschieter om al dan niet in te tekenen op een Verzekerde Fondsenwerving of om al dan niet bij te dragen aan het dragen van de gerechtskosten en gerechtsdeurwaarderkosten om een proces te kunnen aanspannen tegen de Lener die in gebreke blijft.
11.5.1 De Directe Fondsenwerving biedt Geldschieters een fiscale stimulans in de vorm van een belastingkrediet dat door het Brussels Hoofdstedelijk Gewest, het Waals Gewest of het Vlaams Gewest aan hun fiscale inwoners wordt toegekend, op voorwaarde dat aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan.
Deze fiscale stimuli worden door de Gewesten toegekend om de financiering van de daar gevestigde bedrijven te stimuleren door het spaargeld van de fiscale inwoners van deze Gewesten te mobiliseren.
Elk Gewest maakt het belastingvoordeel afhankelijk van de naleving van voorwaarden die van het ene Gewest tot het andere verschillen, maar die allemaal de volgende vereisten gemeen hebben:
- de Lener moet in het betrokken Gewest gevestigd zijn,
- de Geldschieter moet een natuurlijke persoon zijn die in het betrokken Gewest is gevestigd en moet buiten elke beroepsactiviteit handelen,
- het totale bedrag dat de Lener in het kader van de Directe Fondsenwerving leent, mag een bepaald bedrag niet overschrijden,
- het totale bedrag dat door de Geldschieter aan de Lener wordt uitgeleend in het kader van de Directe Fondsenwerving mag niet hoger zijn dan een bepaald bedrag per Leenovereenkomst, per kalenderjaar en/of voor alle leningen waarop het belastingvoordeel van het betrokken Gewest van toepassing is,
- de door de Lener betaalde rente ter aflossing van de lening mag niet hoger zijn dan een bepaald percentage,
- de Geldschieter moet verklaren dat hij aan alle door het betrokken Gewest opgelegde basisvoorwaarden voldoet om voor het belastingvoordeel in aanmerking te komen,
- de Geldschieter moet verklaren dat de voor de lening gebruikte fondsen niet afkomstig zijn van activiteiten die verband houden met het witwassen van geld en de financiering van terrorisme,
- de Leenovereenkomst moet binnen een bepaalde termijn aan het betrokken Gewest worden voorgelegd en door haar worden geregistreerd, hetgeen zij kan weigeren indien niet aan alle voorwaarden is voldaan of indien zij redenen heeft om te twijfelen aan de oprechtheid van de verklaringen van de Geldschieter.
Voor elke Directe Fondsenwerving die recht geeft op een fiscaal voordeel, wordt in de fiche van het dossier en, in voorkomend geval, in de door LOOKANDFIN FINANCE of door de Lener te publiceren informatienota nauwkeurig aangegeven aan welke voorwaarden moet worden voldaan om er aanspraak op te kunnen maken.
11.5.2 Het fiscaal voordeel bestaat over het algemeen uit een belastingkrediet dat de Geldschieter in het kader van zijn belastingaangifte voor de personenbelasting kan ontvangen.
Tenzij het betrokken Gewest voorschrijft dat de mededeling van de Leenovereenkomst afkomstig moet zijn van de Geldschieter zelf, zullen LOOKANDFIN of LOOKANDFIN FINANCE instaan voor de mededeling van de Leenovereenkomst aan het betrokken Gewest en voor alle daaropvolgende mededelingen in dit verband.
De Geldschieter machtigt LOOKANDFIN of LOOKANDFIN FINANCE om het betrokken Gewest in kennis te stellen van de Leenovereenkomst en alle daaropvolgende mededelingen te behandelen.
11.5.3 Om de Kandidaat-Geldschieter in staat te stellen het rendement op zijn Lening als gevolg van een Directe Fondsenwerving goed te beoordelen en om ervoor te zorgen dat de Kandidaat-Geldschieter over duidelijke, volledige en accurate informatie beschikt, is het van belang dat LOOKANDFIN de Kandidaat-Geldschieter informeert over enerzijds de bruto rentevoet, exclusief belastingen, en anderzijds het belastingvoordeel in de vorm van een belastingkrediet.
Om dit te doen, zal LOOKANDFIN in de voorstelling van het dossier op de website de totale interne opbrengstvoet (IRR) vermelden die de Geldschieter zal ontvangen.
11.5.4 LOOKANDFIN, LOOKANDFIN FINANCE en de Lener zijn op geen enkele wijze aansprakelijk indien het betrokken Gewest weigert de Leenovereenkomst te registreren en dus het belastingvoordeel aan de Geldschieter toe te kennen op grond van het feit dat de Geldschieter niet of niet meer voldoet aan de wettelijke voorwaarden om van het genoemde voordeel te genieten gedurende de gehele of een deel van de looptijd van de lening.
Artikel 12 – PREVENTIEBELEID VAN BELANGENCONFLICTEN
12.1 Om belangenconflicten binnen LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE te voorkomen en te verhinderen dat ze zich voordoen, hebben de twee laatstgenoemden een preventiebeleid opgesteld waarvan hieronder een korte samenvatting wordt gegeven.
Dit beleid geldt voor elke persoon die handelt voor de rekening van LOOKANDFIN of LOOKANDFIN FINANCE, zoals hun managers, medewerkers en personeelsleden, en tussenkomt in activiteiten die tot een belangenconflict zouden kunnen leiden, of toegang heeft tot bevoorrechte informatie of andere vertrouwelijke informatie met betrekking tot de klanten van LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE of tot de transacties die met de klanten of voor rekening van de klanten werden afgesloten.
12.2 Om eender welk belangenconflict te voorkomen, moet elke betrokken persoon, in het kader van zijn functies, elke situatie die kan leiden tot een – zelfs potentieel – belangenconflict, onmiddellijk en rechtstreeks melden aan de afgevaardigde bestuurder van LOOKANDFIN of LOOKANDFIN FINANCE.
Elke betrokken persoon moet meer specifiek onmiddellijk overgaan tot de melding van het bestaan van:
- een participatielink (wat aandelen of obligaties betreft) die hij/zij zou hebben met een kandidaat-lener,
- een functie als manager, loontrekkende of zelfstandige die hij/zij zou uitoefenen bij een kandidaat-lener,
- of een vermogensbelang van eender welke aard, rechtstreeks of onrechtstreeks, dat hij/zij zou hebben bij het zien geselecteerd worden van een lener door LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE met het oog op een financieringsproject.
12.3 Nog steeds met het oog op het voorkomen van eender welk belangenconflict, moeten de betrokken personen verplicht het volgende melden aan de afgevaardigde bestuurder van LOOKANDFIN of LOOKANDFIN FINANCE:
Deze lijst omvat verplicht de rekeningen die geopend werden in naam van de persoon en/of gezamenlijk met een derde, met inbegrip van de rekeningen bij brokers-on-line. De betrokken persoon verbindt zich er ook toe om alle rekeningen aan te geven waarop hij/zij bewerkingen kan uitvoeren en waarvoor hij/zijn discretionair gemachtigd is voor het advies, het beheer of een machtiging tot controle of opvolging.
12.4 Om elk risico op belangenconflict uit de weg te gaan, is het de betrokken personen zuiver en eenvoudig verboden om als geldschieter in te schrijven op een financieringsproject via het platform van LOOKANDFIN.
12.5 Het is deze betrokken personen ook verboden om op het platform van LOOKANDFIN een financiering aan te vragen via een vennootschap waarin de betrokken persoon aandeelhouder is, een mandaat van bestuurder of een managementfunctie uitoefent.
12.6 Ook de volgende transacties op beleggingsinstrumenten zijn voor de betrokken personen verboden:
• elke transactie die wordt uitgevoerd door voordeel te halen uit of gebruik te maken van bevoorrechte informatie betreffende het beleggingsinstrument of de aanbieder van dat beleggingsinstrument. Er wordt aan herinnerd dat het gebruik van bevoorrechte informatie beschouwd wordt als marktmisbruik;
• elke transactie met de intentie de koers van beleggingsinstrumenten te manipuleren of elke actie met als doel het verspreiden van misleidende informatie betreffende een kandidaat-lener;
• elke transactie voor rekening van de klant die eenzelfde oneerlijk voordeel oplevert, is eveneens verboden.
• elke bewerking voor eigen rekening op beleggingsinstrumenten die leiden tot transacties voor rekening van de lastgevers of van de ICBE's die ze beheren;
• elke bewerking voor eigen rekening met een klant, ICBE of lastgever
12.7 Tot slot is het de betrokken personen verboden om vanuit de kantoren van LOOKANDFIN orders te plaatsen op de financiële markten voor hun persoonlijke bewerkingen en dit zelfs wanneer de transacties in kwestie niet per se verboden zijn.
12.8 De geschenken, voordelen en pleziertjes die aan de betrokken personen worden aangeboden, moeten aangegeven worden bij de afgevaardigde bestuurder van LOOKANDFIN en LOOKANDFIN FINANCE.
Er is een specifieke procedure voorzien, waarin de gevallen in vier categorieën worden onderverdeeld:
a) Vrijstelling: voorwerpen waarvoor noch een aangifte noch een akkoord nodig is. Het gaat onder meer om:
b) Voorwerpen die aangegeven moeten worden maar waar geen akkoord voor nodig is:
c) Voorwerpen die aangegeven moeten worden en waar eveneens een akkoord voor nodig is:
d) Verboden voorwerpen:
12.9 Nog steeds met het oog op het voorkomen van belangenconflicten, kan geen enkele bediende of medewerker van LOOKANDFIN of LOOKANDFIN FINANCE een functie uitoefenen als bestuurder (of een gelijkwaardige functie als manager) in een ander bedrijf zonder voorafgaand schriftelijk akkoord van LOOKANDFIN of LOOKANDFIN FINANCE.
Bij uitbreiding moet voor elke al dan niet bezoldigde externe functie, met name als de link van de bediende of medewerker met LOOKANDFIN en/of LOOKANDFIN FINANCE bij de uitoefening ervan op de voorgrond wordt geplaatst, vooraf de goedkeuring worden gegeven.
12.10 Artikel 28 § 1er, 7° van de wet van 18 december 2016 tot regeling van de erkenning en de afbakening van crowdfunding stelt dat de revisor of de boekhouder van de Lener of van het Vehikel geen enkele relatie mag onderhouden met de Lener of het Vehikel die van die aard is dat hun onafhankelijkheid in het geding zou komen.
Ze mogen specifiek niet de partner of wettelijk samenwonende, noch een ouder of bloedverwant tot de derde graad zijn van de personen die rechtstreeks of onrechtstreeks participeren in de Lener of het Vehikel.
Indien de revisor of de boekhouder een rechtspersoon is, mag deze geen banden hebben met de Lener of het Vehikel.
ARTIKEL 13 - PRECONTRACTUELE INFORMATIE – NALEVING VAN DE WETTELIJKE FORMALITEITEN
13. Overeenkomstig artikel VI.55 § 1 van het Wetboek van economisch recht, deelt LOOKANDFIN de volgende gegevens mee:
1° De leverancier:
a) LOOKANDFIN N.V., met hoofdkantoor gevestigd in de Louizalaan 475 te 1000 Brussel, ingeschreven bij de Kruispuntbank van Ondernemingen onder het nummer 0846.783.769, en met btw-nummer BE 0846.783.769. Behalve via de post, is LOOKANDFIN eveneens bereikbaar op het volgende elektronische adres: info@lookandfin.com.
b) LOOKANDFIN heeft geen bedrijfszetel of vaste vestiging buiten België;
c) Indien een Kandidaat-Geldschieter beslist in te schrijven op een Fondsenwerving en Geldschieter wordt, moet door de Geldschieter verplicht een lening worden toegekend aan LOOKANDFIN FINANCE overeenkomstig artikel 3 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden waarnaar uitdrukkelijk verwezen wordt;
d) De activiteit van LOOKANDFIN is onderworpen aan een erkenningsstelsel. Krachtens de wet van 18 december 2016 tot regeling van de erkenning en de afbakening van crowdfunding en houdende diverse bepalingen inzake financiën, werd LOOKANDFIN erkend als alternatieve-financieringsplatform en is het ad hoc ingeschreven in de lijst die wordt bijgehouden door zijn controle-instantie, de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (afgekort 'FSMA') gevestigd Congresstraat 12-14 te 1000 Brussel en waarvan de Site www.fsma.be is.
2° De financiële service:
a) De financiële dienst die de Kandidaat-Geldschieter, ingeschreven op de Site, zal ontvangen is een alternatieve-financieringsdienst en bestaat uit de mogelijkheid voor hem om in te schrijven op een Fondsenwerving en dus over te gaan tot een gematerialiseerde investering op basis van een Leenovereenkomst met LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving door een Leenovereenkomst rechtstreeks afgesloten met de Lener). De lening wordt maandelijks terugbetaald en het bedrag van de aflossing bestaat, naargelang het geval, deels uit kapitaal en deels uit interesten. Er wordt een aflossingsschema toegevoegd aan elke Leenovereenkomst. Artikel 3.7 van onderhavige Algemene Voorwaarden beschrijft de wijze van terugbetaling van de lening. Hier wordt uitdrukkelijk naar verwezen.
b) Zoals gesteld in artikel 5.1 zijn de toegang en de inschrijving van Kandidaat-Geldschieters op de Site gratis in die zin dat door de Kandidaat-Geldschieter noch aan LOOKANDFIN noch aan LOOKANDFIN FINANCE enige vergoeding verschuldigd is.
Artikel 11 van deze Algemene Voorwaarden wijst op de fiscale behandeling van de investering uit hoofde van de Geldschieter met betrekking tot de inhouding van een roerende voorheffing aan de bron.
Bovendien wordt de investering die een Geldschieter doet in de vorm van een lening aan een Lener al dan niet via LOOKANDFIN FINANCE naargelang het soort Fondsenwerving, met geen enkele belasting of vergoeding ten laste van de Geldschieter bezwaard.
Als uitzondering op het voorgaande voorziet artikel 11.4 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden dat de enige kosten die door de Geldschieter desgevallend zouden kunnen verschuldigd zijn tegenover LOOKANDFIN FINANCE bestaan uit een deel, in verhouding tot hun onbetaalde vordering, van de gerechtskosten en gerechtsdeurwaarderkosten die nodig zijn om in rechte op te treden tegen de Lener of om bewarende of handhavingsmaatregelen te nemen tegen de Lener.
c) De artikels 4.2, 5.2 en 5.3 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden maken gewag van het risico dat verbonden is aan de investering van een Geldschieter ten aanzien van een Lener al dan niet via LOOKANDFIN FINANCE naargelang het soort fondsenwerving. De terugbetaling van de lening (door LOOKANDFIN FINANCE in het geval van een Verzekerde Fondsenwerving en een Standaardfondsenwerving) zal namelijk afhangen van de toekomstige prestaties en solvabiliteit van de Lener gedurende de volledige aflossingsperiode van de lening. Een verslechtering van de handelsactiviteit en/of van de financiële situatie van de Lener zou ertoe kunnen leiden dat hij zijn verplichtingen in het kader van de terugbetaling van de lening niet meer kan nakomen en zou dit bijgevolg kunnen leiden tot het wegvallen van de terugbetalingsverplichting uit hoofde van LOOKANDFIN FINANCE (of bij gebrek aan terugbetaling van de lening in het geval van een Leenovereenkomst rechtstreeks afgesloten met de Lener in het kader van een Directe Fondsenwerving). Wat dit betreft, zijn de rendementen uit het verleden geen garantie voor de toekomstige rendementen. Er wordt uitdrukkelijk verwezen naar de artikels 4.2, 5.2 en 5.3 van deze Algemene Voorwaarden.
Bovendien en zoals aangegeven in de artikels 3.8 tot 3.10 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden, wordt eraan herinnerd dat de verplichting vanwege LOOKANDFIN FINANCE om de Leenovereenkomst terug te betalen aan de Geldschieter op de verschillende maandelijkse aflossingsdata onderworpen is aan een opschortende voorwaarde.
Deze voorwaarde bestaat uit de voorafgaande terugbetaling door de Lener aan LOOKANDFIN FINANCE van zijn eigen lening op de overeenkomstige maandelijkse aflossingsdata.
Dit betekent dat zolang niet is voldaan aan de voornoemde opschortende voorwaarde, de verplichting van LOOKANDFIN FINANCE om de Leenovereenkomst terug te betalen aan de Geldschieter opgeschort is.
d) Aangaande de fiscale behandeling van de investering die een Geldschieter kan doen, heeft LOOKANDFIN geen weet van andere taksen of belastingen dan die welke vermeld worden in artikel 11 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden en waarnaar verwezen wordt in artikel 13, 2° b) hierboven;
Anderzijds wordt een fiscale incentive in de vorm van een belastingkrediet toegekend door het Brussels Hoofdstedelijk Gewest, door het Waals Gewest en door het Vlaams Gewest aan de Geldschieter die voldoet aan de wettelijke voorwaarden en die intekent op een Directe Fondsenwerving zoals vermeld in artikel 11 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden.
e) De informatie die wordt verstrekt in deze Algemene Gebruiksvoorwaarden, blijft geldig totdat ze wordt gewijzigd door een nieuwe versie van de Algemene Voorwaarden overeenkomstig artikel 10.7 van deze Algemene Voorwaarden.
f) De toegang en de inschrijving van Kandidaat-Geldschieters op de Site zijn gratis in die zin dat er door de Kandidaat-Geldschieter voor deze dienst geen enkele vergoeding moet worden betaald aan LOOKANDFIN of aan LOOKANDFIN FINANCE.
Overeenkomstig artikel 3.2 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden, waarnaar verwezen wordt, worden de fondsen door de Kandidaat-Geldschieter rechtstreeks overgemaakt:
- in het kader van een Verzekerde Fondsenwerving en Standaardfondsenwerving op de betaalrekening van LOOKANDFIN FINANCE door middel van een bankoverschrijving, en worden de terugbetalingen door LOOKANDFIN FINANCE verricht ten gunste van de Geldschieters.
- in het kader van een Directe Fondsenwerving op de betaalrekening van de Lener die deze speciaal geopend heeft bij de betalingsinstelling MONEYTRANS PAYMENT SERVICES voor de noden van deze Fondsenwerving.
g) Er zijn geen specifieke bijkomende kosten voor de afnemer in verband met het gebruik van internet als communicatietechniek op afstand.
h) Artikel 3.9.1 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden voorziet dat voor de Verzekerde Fondsenwervingen en Standaardfondsenwervingen LOOKANDFIN FINANCE per brief een ingebrekestelling zal sturen naar de Lener alsook de eventuele dagvaarding en uitvoeringsmaatregelen indien deze laatste verzuimd heeft een maandelijkse aflossing tijdig te betalen. Deze service is ook gratis voor de Geldschieter.
Voor de Directe Fondsenwervingen voorziet artikel 3.9.2 van de ze Algemene Gebruiksvoorwaarden dat LOOKANDFIN gratis de verzending van de brief met de ingebrekestelling zal verzekeren evenals de eventuele opvolging ervan voor rekening van de Geldschieter.
3° De overeenkomst op afstand:
a) In toepassing van artikel 9.1 van deze Algemene Voorwaarden heeft elke internetgebruiker die lid van de Site en dus Kandidaat-Geldschieter wenst te worden en die daarvoor deze Algemene Gebruiksvoorwaarden aanvaardt, gedurende 14 kalenderdagen het recht om zich terug te trekken en zonder kosten of sanctie af te zien van zijn beslissing om Kandidaat-Geldschieter te worden.
Deze termijn van 14 dagen gaat in vanaf de eerste aanvaarding van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden door de Kandidaat-Geldschieter.
Om zich geldig terug te trekken tijdens de toegekende termijn, moet de Kandidaat-Geldschieter een e-mail sturen naar LOOKANDFIN op het adres info@lookandfin.com binnen de bovengenoemde 14 dagen. In deze e-mail moet de Kandidaat-Geldschieter te kennen geven zich te willen terugtrekken.
Indien de Kandidaat-Geldschieter bovendien vóór het verstrijken van de herroepingstermijn van 14 dagen reeds heeft ingeschreven op een Fondsenwerving en eventueel zijn plicht al is nagekomen door het bedrag van de lening over te maken ten gunste van LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving ten gunste van de Lener), brengt de herroeping door de Kandidaat-Geldschieter, die naar behoren werd bekendgemaakt aan LOOKANDFIN, binnen dezelfde termijn van 14 dagen van rechtswege de terugtrekking ten aanzien van LOOKANDFIN FINANCE of de Lener met zich mee met betrekking tot de lening die aan deze laatste werd toegekend.
In voorkomend geval worden de eventuele fondsen die door de Kandidaat-Geldschieter reeds werden overgemaakt, waardoor hij Geldschieter is geworden, door LOOKANDFIN FINANCE of door MONEYTRANS PAYMENT SERVICES terugbetaald binnen een termijn van 20 kalenderdagen vanaf de ontvangst van de e-mail voor de herroeping.
Er wordt hier uitdrukkelijk verwezen naar artikel 9.1 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden.
b) en c) Zoals vermeld in artikel 10 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden, geldt de inschrijving op de Site voor onbepaalde duur.
Niettemin kan een Kandidaat-Geldschieter die niet heeft ingeschreven op een Fondsenwerving op elk ogenblik zijn inschrijving kosteloos beëindigen door een e-mail of aangetekende brief te versturen naar LOOKANDFIN op het volgende contactadres: info@lookandfin.com of Louizalaan 475 te 1000 Brussel.
De uitschrijving van de Site en het daarop volgende einde van de contractuele relatie met LOOKANDFIN gebeurt binnen de vijf dagen vanaf de dag van de daadwerkelijke ontvangst door LOOKANDFIN van de e-mail of de aangetekende brief voor opzegging.
Een Geldschieter daarentegen die wel reeds heeft ingeschreven op een Fondsenwerving en dus contractueel verbonden is aan LOOKANDFIN FINANCE (of in het geval van een Directe Fondsenwerving aan de Lener), kan deze Leenovereenkomst van bepaalde duur niet beëindigen.
Hij kan echter vragen als Kandidaat-Geldschieter uitgeschreven te worden van de Site volgens de hierboven bepaalde formaliteiten, wat betekent dat hij dan geen toegang meer heeft tot de informatie over Fondsenwervingen en toekomstige Kandidaat-Leners.
d) Wat de praktische instructies voor de uitoefening van het herroepingsrecht betreft, wordt verwezen naar punt a) hierboven.
e) Zoals bepaald in artikel 2 van deze Algemene Voorwaarden, begint de contractuele relatie tussen LOOKANDFIN en de Kandidaat-Geldschieter te lopen vanaf het moment van de eerste aanvaarding door deze laatste van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden.
Vóór deze aanvaarding, kan de internetgebruiker de homepage van de Site en een gedeelte van haar inhoud vrij raadplegen.
f) Artikel 14.1 van deze Algemene Gebruiksvoorwaarden bepaalt dat de rechtsbetrekking tussen LOOKANDFIN enerzijds en de Kandidaat-Geldschieters en Geldschieters anderzijds uitsluitend geregeld wordt door het Belgische recht en dat elk geschil daaromtrent onder de exclusieve bevoegdheid van de rechtbanken van Brussel valt.
Artikel 14.1 bepaalt dat hetzelfde geldt voor de rechtsbetrekking tussen de Geldschieter en de Lener.
g) Overeenkomstig artikel 10.8 van deze Algemene Voorwaarden, zijn deze laatste zowel in het Frans als het Nederlands beschikbaar.
LOOKANDFIN zal gedurende de looptijd van de overeenkomst in een van de twee genoemde talen communiceren, afhankelijk van de keuze die de Kandidaat-Geldschieter heeft gemaakt op de Site.
4° Rechtsmiddelen:
a) Deze Algemene Gebruiksvoorwaarden voorzien niet in buitengerechtelijke procedures voor klachten of geschillenbeslechting, zoals vermeld in onderstaand artikel 14.2.
De Kandidaat-Geldschieter of Geldschieter die dit wenst, kan LOOKANDFIN evenwel dagvaarden overeenkomstig de regels die het Belgisch gerechtelijk recht voorziet.
b) Voor zover LOOKANDFIN weet, zijn de investeringen die een Geldschieter kan doen in de vorm van een rentelening die geconcretiseerd wordt door een Leenovereenkomst, niet gedekt door enig waarborgfonds of andere compensatiemechanismen die georganiseerd worden door de wet van 25 april 2014 op het statuut van en het toezicht op kredietinstellingen, door de wet van 17 december 1998 tot oprichting van een beschermingsfonds voor deposito's en financiële instrumenten en tot reorganisatie van de beschermingsregelingen voor deposito's en financiële instrumenten of door enige andere wetgeving.
Artikel 14 – TOEPASSELIJK RECHT EN BEVOEGDE RECHTBANKEN
14.1 Onderhavige Algemene Gebruiksvoorwaarden van de Site, alsook de rechtsverhouding tussen LOOKANDFIN enerzijds en de Kandidaat-Geldschieters en Geldschieters anderzijds, worden uitsluitend geregeld door het Belgische recht.
Hetzelfde geldt voor de bilaterale relatie tussen Geldschieter en LOOKANDFIN FINANCE, die zowel geregeld wordt door deze Algemene Gebruiksvoorwaarden als door de contractuele gegevens die op de Site vermeld worden voor elke Fondsenwerving en op de Leenovereenkomst die de lening concretiseert.
14.2 Elk geschil met betrekking tot de uitvoering of de interpretatie van onderhavige Algemene Gebruiksvoorwaarden valt onder de exclusieve bevoegdheid van de rechtbanken van Brussel. Deze Algemene Voorwaarden voorzien niet in buitengerechtelijke middelen voor klachten of geschillenbeslechting.
Erkend door de FSMA
Look&Fin is ingeschreven als bemiddelaar in participatieve financiering
Stichtend lid
Lid