1 jaar later: het grote succes van de Winwin-, Coup de Pouce- en Proxileningen via crowdlending

1 jaar later: het grote succes van de Winwin-, Coup de Pouce- en Proxileningen via crowdlending

Winwinleningen halen in 1 jaar tijd € 2,3 miljoen op voor 14 projecten via het platform!

Look&Fin registreerde 4.547 leningen voor een totaal van € 4,1 miljoen verstrekt aan 28 kmo’s.

Terwijl de gewestelijke initiatieven - Coup de Pouce-lening, Proxi-lening en Winwinlening - weldra de eerste verjaardag vieren van hun hervorming en hun toegankelijkheid via crowdlending, maakt de Belgische leider in crowdlending Look&Fin de balans op. Dit eerste jaar was een succes voor zowel de leners (kmo’s) als voor de beleggers  (particuliere investeerders). In totaal haalde het platform bijna € 4,1 miljoen op voor 28 projecten en registreerde het maar liefst 4.547 leningen.

Kort samengevat financierde Look&Fin 69 dossiers in de eerste 9 maanden van 2021 en haalde het platform daarvoor € 34 miljoen krediet op, of een groei met 150% van het aantal dossiers ten opzichte van het jaar ervoor. Bijna een gefinancierd bedrijf op twee wordt dus beïnvloed door de fiscale stimulans van één van de drie gewesten. 2021 zou dus moeten afsluiten als een nieuw recordjaar voor Look&Fin.

“De mobilisatie van het particuliere spaargeld via de gewestelijke financieringsinitiatieven is de ultieme oplossing om de Belgische kmo’s nieuw leven in te blazen. In een jaar tijd werd het succes van deze maatregelen reëel in de 3 gewesten en het is duidelijk dat de platformen een duidelijk rol speelden in de uitvoering ervan. Wanneer een zaakvoerder gebruik wil maken van een Coup de Pouce-, Winwin- of Proxi-lening, neemt een platform zoals Look&Fin het immers op zich om een investeerdersnetwerk te vinden dat de kmo de mogelijkheid biedt zich tegen een lage kost te financieren. Ons platform houdt zich bovendien bezig met het administratieve beheer van zijn lening. De investeerder is op zijn beurt blij dat hij een gekende onderneming kan steunen en daarbij kan genieten van de belastingvoordelen die voorzien worden door het Gewest.” verklaart Frédéric Lévy Morelle, CEO van Look&Fin.

De verklaringen voor het succes bij de kmo’s en de beleggers

• Interessante leentarieven en geen administratie voor de kmo’s

Een eerste verklaring voor het succes van de gewestelijke leningen is de aanzienlijke daling van de leentarieven. Het wettelijk kader voorziet namelijk dat de kmo’s kunnen lenen aan een rentevoet die schommelt tussen 0,875% en 1,750% per jaar. Crowdlending wordt aldus een erg competitieve financieringsbron voor de kmo’s.

Een tweede verklaring is het feit dat een zaakvoerder die een beroep doet op een platform zich niet moet bezighouden met de administratieve aspecten. Die kunnen immers zeer tijdrovend zijn wanneer honderden kredietverleners zich mobiliseren. Look&Fin neemt alles voor zijn rekening gedurende de volledige looptijd van de lening. 

• Rendement, bescherming en fiscaal voordeel voor de beleggers

Ook de investeerders zijn er als de kippen bij om te investeren in de Coup de Pouce-, Proxi- en Winwinleningen. Het rendement voor de belegger is immers tweeledig in plaats van eenvoudig, zoals gewoonlijk: enerzijds ontvangt de belegger de rentevoet die de kmo biedt en die schommelt tussen 0,875% en 1,75% per jaar en anderzijds ontvangt hij een belastingkrediet tussen 2,5% en 4% per jaar. De beleggers kunnen bijgevolg een uiteindelijk totaalrendement van meer dan 5% per jaar te behalen.

Daarbovenop komt nog een overheidswaarborg van 30 of 40% in functie van het Gewest waar de beleggers gedomicilieerd is.
 

Cijferbalans per Gewest

•  De Winwinlening in Vlaanderen 

De Winwinleningen staan op kop van de gewestelijke leningen die gefinancierd werden door Look&Fin: in 1 jaar tijd werd € 2.341.855,00 opgehaald voor 14 projecten. 

Aan de kant van de beleggers, gaat het om maar liefst 2.529 geregistreerde leningen.

In juli 2021 vertelde Vlaams minister van Economie, Hilde Crevits, aan Look&Fin dat in 2021 al meer dan € 63,5 miljoen aan Winwinleningen werd verstrekt. Op basis daarvan zou 2021 een nieuw record moeten breken.

"De winwinlening maakt het mogelijk voor kmo’s om goedkoop extra werkkapitaal te lenen op 5 jaar zonder zekerheden. Het rendement voor de beleggers is dan weer heel interessant dankzij het belastingkrediet dat ze er bovenop krijgen en de automatische overheidswaarborg van 40%." verduidelijkt Kevin Bovyn, Business Development Manager voor Vlaanderen bij Look&Fin.

• De Coup de Pouce-lening in Wallonië

Look&Fin financierde 9 projecten in minder dan 10 maanden tijd voor een totaal van € 1.014.860,00. 

Aan de kant van de beleggers, gaat het om 1.278 geregistreerde leningen. Een succes dat wordt bevestigd door het Waalse publieke fonds Sowalfin, dat dit initiatief beheert. Sowalfin verklaart dat zij eind september 2021 1.552 aanvragen tot registratie voor een Coup de Pouce-lening ontvingen voor een totaal van € 13,6 miljoen, hetzij 362% meer aanvragen dan het geval was in 2020. Dit zou betekenen dat tegen 2021 7,5% van de Coup de Pouce-fondsen via Look&Fin zou zijn geworven

• De Proxi-lening voor het Brussels Hoofdstedelijk Gewest

Sinds de ontwikkeling van deze maatregel door het Brusselse gewest, haalde Look&Fin € 737.220,00 op voor 5 kmo’s via 740 leningen.

“In tegenstelling tot de Winwinlening en de Coup de Pouce-lening, die ten opzichte van hun oorspronkelijke versie zijn aangepast aan crowdlending, is de Proxi-lening een innovatie. De resultaten van dit eerste jaar zijn bemoedigend en wij zullen onze communicatie-inspanningen voortzetten om de voordelen van de Proxi-lening onder de aandacht te brengen van zaakvoerders en particulieren die er nog niet mee vertrouwd zijn”, voegt Frédéric Lévy Morelle toe.