Crowdlending, een onmisbare activaklasse voor 2020

Crowdlending, een onmisbare activaklasse voor 2020

In 2019 was het de vastgoedsector die het meest werd ondersteund door particulieren

Met het naderende jaareinde beginnen spaarders zich stilaan af te vragen wat de beste manier is om in 2020 te beleggen. Onder de beschikbare producten klinkt crowdlending (leningen verstrekt aan kmo's) intussen steeds bekender in de oren van de beleggers. 

Diversificatie van de traditionele beleggingen

Tegenover de lage rendementen van de producten met kapitaalgarantie en de volatiliteit van de aandelenmarkten biedt crowdlending -of vastgoedcrowdfunding-  een alternatief voor de beleggingen die traditioneel aanbevolen worden. Hoewel crowdlending nog niet erg gekend is bij het grote publiek, biedt deze financieringsbron mensen de mogelijkheid om hun spaargeld uit te lenen aan kmo's die op zoek zijn naar fondsen.

Om te voldoen aan de verschillende risicoprofielen van de spaarders worden er verschillende producten voorgesteld. Look&Fin biedt particulieren de kans om hun spaargeld te beleggen in de vorm van leningen met of zonder verzekerd kapitaal.

• Lening met verzekerd kapitaal: dit soort leningen biedt een bruto rendement tussen 2,5% en 3,5% per jaar, waarbij de terugbetaling van het geïnvesteerde kapitaal bovendien verzekerd wordt in geval van wanbetaling (vanwege de kmo).

• Lening zonder verzekerd kapitaal: dit type leningen wordt terugbetaald aan een bruto rentevoet tussen 5% en 10% per jaar in functie van het type lening (aflosbaar/bullet), de looptijd en de evaluatie van het onderliggende risico door het platform. De gemiddelde IRR van het platform bedraagt sinds haar oprichting zo’n 6% bruto per jaar voor deze categorie.

De 3 belangrijkste sectoren van 2019: vastgoed, industrie en BtoB-diensten

In 2019 werden de volgende sectoren het meest gefinancierd door crowdlending-investeerders:

• Vastgoed met 55%: crowdlending biedt vastgoedontwikkelaars een hefboomeffect bij banken, waardoor steeds meer ontwikkelaars zich tot deze financieringsbron richten.

• De industrie met 18%: de industriële zaakvoerders kunnen grote bedragen lenen via crowdlending en zijn niet langer enkel afhankelijk van de bank.

• De B2B-diensten met 14%: dit type ondernemers, dat meestal immateriële diensten aanbiedt, is van mening dat crowdlending hun business sneller begrijpt en ervoor zorgt dat er geen persoonlijke waarborgen moeten worden verleend.

Deze trend zal naar verwachting voortgezet worden in 2020.

Diversificatie: de sleutel tot een optimaal rendement

Leg niet al uw eieren in één mand! Dit oude gezegde geldt ook voor beleggen via crowdlending. Dit zijn de goede oplossingen om de prestaties van uw portefeuille te optimaliseren:

• Lenen aan minimaal 30 dossiers: hoe meer een belegger zijn leningen spreidt over een groot aantal dossiers, hoe meer hij zijn risico beperkt.

• Niet meer dan 10% van het portfolio beleggen in één dossier: een te grote blootstelling in een dossier verhoogt het risico op verlies.

• De leningen spreiden over de risicoklassen: hoe hoger het risico in een dossier, hoe hoger de rente. Het is beter om waakzaam te zijn en het risico van uw portfolio af te stemmen op uw beleggersprofiel.

Frédéric Lévy Morelle, oprichter en CEO van Look&Fin, verklaart: "Crowdlending is een veel voorkomende beleggingscategorie in de Verenigde Staten en wordt steeds verder ontwikkeld in Europa. In Frankrijk werd er in 2018 zo'n € 150 miljoen door spaarders uitgeleend via crowdlending en ongeveer € 40 miljoen in België, de twee thuismarkten van Look&Fin. Het grote publiek is nog niet erg bekend met de aangeboden rendementen. Bij Look&Fin heeft 95% van onze beleggers een bruto jaarrendement zonder default van meer dan 5%.  

Bovendien is crowdlending een nuttige investering omdat het de reële economie, die van de kmo's, financiert. En het zijn deze bedrijven die waarde en werkgelegenheid creëren in ons land."