Gewestelijke leningen: een groot succes bij Belgische kmo's

Gewestelijke leningen: een groot succes bij Belgische kmo's

De gewestelijke steunmaatregelen - Winwinlening, Proxi-lening en Coup de Pouce-lening- hebben de eerste verjaardag van hun hervorming en beschikbaarheid via crowdlending gevierd. Het doel van deze regelingen is het spaargeld van particulieren doorsluizen naar kmo's in ruil voor een aantal voordelen, zoals een belastingvoordeel en een overheidsgarantie op het uitgeleende kapitaal. Dit is een essentiële oplossing om de Belgische kmo's nieuw leven in te blazen volgens de politici die verantwoordelijk zijn voor de economie in de drie gewesten van het land. Zij bedanken de crowdlendingplatformen om de belangrijke rol die zij hebben gespeeld bij de uitrol van deze maatregelen. Dit eerste jaar is een groot succes geweest voor zowel de kredietnemers (kmo's) als de kredietverstrekkers (particuliere beleggers). 

Maar liefst 28 kmo's lieten zich verleiden door de lage leenkosten (tussen 0,9% en 1,75%) en werden door Look&Fin gefinancierd via een van deze regelingen  voor een totaalbedrag van 4,1 miljoen euro. Een analyse van de maatregelen en hun troeven.

De balans per Gewest

Winwinlening in Vlaanderen 

De Winwinlening is de belangrijkste gewestelijke lening die via Look&Fin wordt gefinancierd: in 1 jaar tijd werd er maar liefst 2.341.855,00 euro opgehaald voor 14 projecten. Vlaams minister van Economie Hilde Crevits liet in juli 2021 aan Look&Fin weten dat er in 2021 op gewestelijk niveau al voor meer dan 63,5 miljoen euro aan Winwinleningen werd toegekend.  

Coup de Pouce-lening in Wallonië

Look&Fin heeft in minder dan 10 maanden tijd 9 projecten gefinancierd voor een totaalbedrag van 1.014.860,00 euro. Op gewestelijk niveau heeft het Waalse overheidsfonds Sowalfin, dat deze regeling beheert, eind september 2021 aan de krant l'Echo meegedeeld dat het 1.552 aanvragen voor Coup de Pouce-leningen had ontvangen voor een bedrag van 13,6 miljoen euro. Dat zijn maar liefst 362% meer aanvragen dan in 2020. Dit zou betekenen dat in 2021 7,5% van de Coup de Pouce-leningen via Look&Fin zou zijn gelopen. 

Proxi-lening in het Brussels Hoofdstedelijk Gewest

Sinds de invoering van de maatregel door het Brussels Gewest heeft Look&Fin 737.220,00 euro ingezameld voor 5 kmo's. In tegenstelling tot de Winwinlening en de Coup de Pouce-lening, die vanuit hun oorspronkelijke versie zijn aangepast aan crowdlending, is de Proxi-lening een nieuwigheid. De resultaten van dit eerste jaar zijn bemoedigend en Look&fin zal zijn communicatie-inspanningen met de gewestelijke organisatie Finance&Invest.brussels voortzetten om de voordelen van de Proxi-lening verder te promoten bij bedrijfsleiders.

Lagere rentetarieven voor crowdlending

De voornaamste reden voor het succes van de gewestelijke leningen is de aanzienlijke daling van de rentevoeten. Dankzij het wettelijk kader kunnen kmo's leningen aangaan tegen een rentevoet tussen 0,875% en 1,750% per jaar. Dit maakt van crowdlending een uiterst concurrerende financieringsbron voor kmo's op de kredietmarkt.

Een snel en eenvoudig antwoord op de onmiddellijke behoeften van kmo's

Financiering van de externe groei, de digitalisering of de behoefte aan werkkapitaal zijn vandaag de vaakst voorkomende behoeften van de kmo's:

De fusie- en overnamemarkt is momenteel in volle bloei en veel ondernemers en bedrijfsleiders hebben het afgelopen jaar te maken gekregen met overnamemogelijkheden. Ze botsen echter steeds vaker op strengere bankvoorwaarden. De banken vragen een grotere inspanning op vlak van het eigen vermogen voor externe groeioperaties. Crowdlending is daarom een goede bondgenoot, aangezien het zaakvoerders in staat stelt snel een kredietlijn te verkrijgen. Op die manier kunnen ze eigen vermogen dat vastzit in lopende projecten vrijmaken en zo in recordtijd de nodige middelen bijeenbrengen om een banklening te verkrijgen. 

Een andere onmiddellijke behoefte van veel bedrijven is de versnelde digitalisering van hun business. Deze financiering van immateriële activa is soms moeilijk te verkrijgen bij banken, die niet altijd weten hoe zij zogenaamde "immateriële" activa moeten evalueren. Crowdlending maakt het mogelijk om deze kapitaalbehoeften te financieren zonder tijd te verliezen en zo zichtbaar en competitief te blijven op de markt.

Ten slotte is de thesaurie van veel ondernemingen sterk aangetast als gevolg van de gezondheidscrisis en de diverse maatregelen die daaruit zijn voortgevloeid. Crowdlending is ook een erg snelle oplossing om aan deze kasbehoeften te voldoen.

Toegang tot een grote beleggerscommunity zonder administratieve rompslomp

De Coup de Pouce-lening of Winwinlening zijn twee regelingen waarmee veel ondernemers in Wallonië en Vlaanderen al vertrouwd waren. Oorspronkelijk stelden deze twee regelingen ondernemingen in staat financiering aan te gaan bij hun familie en vrienden. Daarbij stonden de ondernemingen echter zelf in voor de zoektocht naar investeerders en vervolgens het beheer van de administratieve aspecten die bij deze twee regelingen hoorden. 

Met de uitbreiding van deze maatregelen tot crowdlending biedt Look&Fin kmo's die er gebruik van willen maken toegang tot een investeerdersbasis van 35.000 leden. Look&Fin neemt ook alle administratieve aspecten voor zijn rekening en blijft het enige contact tussen de investeerders en de onderneming. Daarmee wordt een hoop tijd bespaard!

Lees meer over: de Winwinlening

Lees meer over: de Proxi-lening

Lees meer over: de Coup de Pouce-lening