Retour sur la structuration d’un financement en crowdlending, le cas de Reuse Trading NV, fournisseur de matières primaires.

Retour sur la structuration d’un financement en crowdlending, le cas de Reuse Trading NV, fournisseur de matières primaires.

11/10/2022 - Communication publicitaire Etude de cas

Née en 2015, la société belge Reuse Trading nv est active dans le trading de matières primaires et de produits semi-finis. Elle s’approvisionne auprès de fournisseurs à travers le monde (Europe, Afrique, Chine, Inde, Russie, Brésil, …) pour les revendre à des clients professionnels implantés sur le continent africain et sud-américain. 

Cette PME anversoise enregistre une forte croissance, +54% en 2021. Cette même année son chiffre d'affaires a dépassé les 112 millions €. Cette société qui a déjà emprunté via Look&Fin dans le passé, recherchait pour sa nouvelle levée de fonds 150.000€. 

Nous vous expliquons pour quels besoins et comment ce prêt à été structuré.

Le besoin de financement

Reuse Trading nv doit composer avec un besoin important en fonds de roulement, conséquence de la croissance importante de son activité. Le délai de paiement moyen des fournisseurs est de 33 jours et le délai de paiement moyen de ses clients s’élève à 89 jours, sur les 3 derniers exercices comptables. Reuse Trading nv octroie en effet à ses clients des délais de paiement avantageux afin de les fidéliser, les taux d’intérêts locaux étant aux alentours de 10%.

Reuse Trading nv souhaitait emprunter un montant de 150.000 € via Look&Fin afin de financer son besoin en fonds de roulement pour accompagner sa croissance. La société qui travaille déjà avec les grands établissements bancaires de Belgique, recherchait un complément de financement

La structuration du prêt

Grâce aux dispositifs régionaux belges (Prêt Proxi à Bruxelles, Coup de pouce en Wallonie et winwin en Flandre) distribués par la plateforme Look&Fin, les PME ont accès à des conditions de financements particulièrement avantageuses.

Dans le cadre de ce financement, Reuse Trading étant basée en Flandre, Look&Fin a pu structurer un prêt de 150.000€ au travers du dispositif winwinlening avec un taux d’emprunt de 1,5% l’an. Ce dispositif lui permet également de disposer de 60 mois pour rembourser ce crédit amortissable. Ainsi, les échéances à rembourser sont moins importantes en termes de montants, ce qui laisse plus de souplesse à la PME.

Ce crédit lui permet également de faire effet de levier auprès de la banque pour obtenir une ligne de financement additionnelle, sans avoir à puiser sur ses fonds propres.

Une clause de co-débition, un élément décisif pour obtenir un prêt en crowdlending, a également été mise en place dans le cadre de la structuration de ce prêt avec une autre société du groupe afin de donner une garantie supplémentaire aux investisseurs qui ont prêté leur épargne dans le cadre de ce dossier.

134.000€ ont été levés en quelques minutes auprès de 174 investisseurs résidents en Flandre. Ces prêteurs bénéficient dans le cadre du winwinlening d’un crédit d’impôt et d’une garantie publique de 30% sur leur capital placé.

C'est la plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier Look&Fin qui gère tous les aspects administratifs et qui est l’interlocuteur unique de la PME durant toute la durée du prêt.

Pourquoi cette PME était éligible au crowdlending ?

Une société en croissance : le chiffre d’affaires de Reuse Trading nv passe de 50,4 millions € en 2019 à 112,4 millions € en 2021. La croissance moyenne annuelle atteint 41,3% sur les 3 derniers exercices comptables.

Un poste client sécurisé : l’entreprise assure le paiement de ses factures clients soit via des assurance-crédits, soit via des lettres de crédit bancaires. Ce faisant, elle parvient à couvrir près de 90% de son chiffre d’affaires.

Une structure actionnariale solide : Reuse Trading nv est détenue à 33% par la société faîtière Reuse nv et le solde par le dirigeant et des employés de l’entreprise. Reuse nv, codébiteur du prêt, dispose de ratios financiers sains avec un taux de solvabilité de 50 % à fin 2021. La société est active depuis 1959 et réalise des activités de logistique pour de grands comptes. Reuse nv est elle-même détenue à 90% par la société faîtière française Balguerie Gestion et Participation SA, spécialisée depuis plus de 80 ans dans la logistique et l’organisation de transport.

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