La diversification géographique de votre portefeuille d’investissements

La diversification géographique de votre portefeuille d’investissements

10/11/2022 Placement

Une diversification est efficace lorsque les investissements ne sont pas soumis au même risque. La diversification géographique est l’une des façons de diversifier votre portefeuille car vous investissez alors dans des marchés soumis à des tendances géopolitiques différentes. Look&Fin propose à ce jour des opportunités d’investissement sur 5 pays en Europe : la Belgique, la France, le Luxembourg, Monaco et désormais les Pays-Bas, où deux dossiers viennent d'être ouverts au financement.

Pourquoi proposons-nous ces premiers dossiers aux Pays-Bas ? Pourquoi la diversification d’un portefeuille de prêts en crowdlending ou en crowdfunding immobilier sur base géographique est-elle importante ? Nous vous expliquons. 

Pourquoi le marché du financement des PME néerlandaises est-il intéressant ?

La réduction du volume des crédits bancaires, des conditions d'octroi plus strictes par les banques, la diminution de la propension au risque, etc... sont des phénomènes auxquels les PME néerlandaises sont confrontées depuis plusieurs années déjà.

En réponse, les Néerlandais ont développé une vaste gamme de produits non bancaires. En Belgique, si pour un besoin de financement on peut trouver une solution, aux Pays-Bas, pour ce même besoin, il y aura 10 solutions différentes. Les entreprises sont donc habituées à aller chercher des alternatives pour chaque besoin qu’elles rencontrent.

En terme de volume, le marché du crowdlending aux Pays-Bas a réuni 621 millions € en 2021 là ou en Belgique un peu plus de 100 millions d’euros ont été levés cette même année, dont près de la moitié via Look&Fin. Le marché néerlandais a enregistré en 2021 une croissance de +124% par rapport à 2020. Le crowdlending neerlandais est donc un marché reconnu et avec une certaine maturité, en croissance chaque année et présentant des opportunités intéressantes pour acteur frontalier tel que Look&Fin.

La diversification géographique

La diversification géographique signifie que vos actifs financiers en général comme les actions, obligations, financement participatifs sont répartis dans plusieurs zones géographiques d’Europe voir du monde. Cela permet de réduire les risques et d’améliorer la performance globale de votre portefeuille. En effet, ce n’est pas parce que vous êtes belge ou français, que vous devez automatiquement investir en Belgique ou en France. Un exemple à l’appui avec ces 4 grands indices boursiers : 

source Yahoo Finance

Sur cette même période de 2002 à 2019 certains de ces indices baissent alors que d’autres montent ou stagnent. Ce phénomène s’appelle la décorrélation.

Si vous aviez investi 1.000€ sur chacun de ces 4 indices en 2002, vous n’auriez pas la même performance aujourd’hui, car, en 17 ans, le CAC 40 a réalisé une performance de +11.90% alors que le S&P BSE SENSEX (indice de la bourse de Bombay qui regroupe les 30 meilleures entreprises indiennes) a obtenu une performance de +983.27%. Une différence de performance énorme.

Il en va de même pour le crowdlending. Bien que ce placement - qui concernent très majoritairement des sociétés non cotées en bourse - soit décorrélé des marchés financiers, il peut être soumis à des événements imprévisibles qui vont indirectement impacter les PME. Cela peut être par exemple de violentes inondations dans le nord de l’Europe. Le fait d’avoir fait des placements dans le sud de la France ou à Monaco limitera l’impact que ces événements pourraient avoir sur votre portefeuille. Les conflits géopolitiques, l’inflation, la hausse des coûts des matières premières et de l’énergie… auront à terme un impact différent selon les pays. Il est donc important de penser également à se diversifier géographiquement avec le crowdlending. 

Ce principe de diversification géographique du crowdlending sera renforcé très prochainement en raison du nouveau cadre légal européen du financement participatif qui va permettre à Look&Fin d’étendre son champ d’intervention en Europe.

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