L'analyse des projets immobiliers
27/09/2024 - Communication publicitaire LookandfinLes opportunités d'investissement du secteur immobilier mises en ligne sur la plateforme de crowdlending Look&Fin font tous l’objet d’une analyse approfondie.
Comment est réalisée l’analyse de ce type de dossiers ? Quelles sont les grandes dimensions passées au crible, comment les risques sont-ils gérés ? Les réponses sur la méthodologie et l’analyse des dossiers immobiliers avec Malik Slos, Head of Sales de Look&Fin. (Photo)
Malik, alors que nous allons entamer le dernier trimestre de l’année, où en est le marché immobilier ?
La rentrée 2024 offre des signaux encourageants pour le marché immobilier, avec semble-t-il une hausse du nombre d'acheteurs stimulée par la baisse des taux d'emprunt amorcée cet été. Cette tendance devrait théoriquement se renforcer à la suite des récentes baisses des taux directeurs aux États-Unis et en Europe. On observe des effets similaires sur le marché belge bien que ce dernier soit globalement plus stable. Malgré ces signaux positifs, il est crucial de rester sélectif dans les projets que nous accompagnons.
Justement, sur quels critères sélectionne t-on les opportunités d’investissement pour la communauté Look&Fin ?
Nous avons une équipe d'analystes expérimentés qui va passer au crible 3 grandes dimensions :
-
L'opérateur
-
L’opération
-
Les sûretés
L’opérateur
Nous allons examiner en détail le profil de l'opérateur. Celui-ci doit être impérativement un professionnel de l’immobilier qui dispose d’un track record avéré avec plusieurs opérations menées à bien.
Au-delà de son expérience, nous allons analyser sa connaissance du marché, sa santé financière et sa maîtrise des dimensions juridiques et administratives que le projet requiert.
Bien entendu, nous menons avec la plus stricte rigueur la procédure KYC requise par notre agrément PSFP.
L’opération
Concernant l'opération en elle-même, nous allons en premier lieu nous pencher sur le plan financier du projet. Nous regardons également en détail la localisation, la typologie de l’actif, ou bien encore les prix et la demande du marché. Le projet à financer doit être bien entendu en adéquation avec la zone géographique et la demande de marché sur celle-ci.
Les sûretés
Concernant les aspects administratifs, nous vérifions que toutes les autorisations administratives, permis d’urbanisme, d’aménagement, de construire… soient bien obtenus et purgés de tout recours, et ce en fonction des différentes transformations prévues.
Nous mandatons aussi systématiquement une expertise indépendante du bien immobilier avec visite sur site. Nous travaillons pour cela avec des experts reconnus tels que BPCE, CBRE ou bien encore Galtier qui sont des acteurs disposant d’une excellente connaissance du marché local.
Afin de protéger systématiquement les intérêts de nos investisseurs, nous assortissons nos dossiers de sûretés. Deux cas de figure sont possibles :
-
La sûreté porte sur le ou les actif(s) du projet : nous suivons alors le process susmentionné.
-
La sûreté porte sur un actif tiers (non lié au projet financé) : c’est ce que l’on appelle une sûreté extrinsèque. Nous adopterons alors une approche similaire en termes d’analyse mais avec une attention très forte sur la stratégie de sortie, pour comprendre quand et comment nous allons être remboursés à échéance du prêt.
A noter également qu'au-delà de nos propres outils de scoring et d'analyse, notre équipe d'analystes s’appuie sur des outils de scoring externes tels que Creditsafe ou Graydon, des bases de données utilisées notamment par les établissements bancaires.
Comment les risques sont gérés ?
L’analyse de ces 3 grandes dimensions va dicter la structuration du prêt. En effet, l’analyse a pour objectif d’identifier les risques inhérents au projet (et au Porteur de Projet). Une fois ces risques identifiés, l’analyste va proposer une structuration et des clauses (covenants) permettant de minimiser et encadrer ces derniers. A noter qu’un grand nombre de dossiers n’arrivent pas jusqu’au Comité, l’analyste ayant détecté au préalable des risques que nous ne souhaitons pas faire prendre à nos investisseurs.
Le montant prêté va être défini en fonction de plusieurs ratios (par exemple le ratio de Loan To Value (LTV)). Ces ratios sont encadrés par notre politique de risque qui définit les seuils à ne pas dépasser en fonction de nombreux critères comme la typologie, la localisation, l’état de l’actif ou encore le PEB / DPE.
Enfin, nous mettons en place des sûretés fortes (sûreté réelles) pour protéger les intérêts des investisseurs. Sur ces aspects Look&Fin fait figure de précurseur puisque nous étions les premiers en France à généraliser le recours à ce type de sûretés.
Dans la même optique, nous étions parmi les premiers (et les seuls) à utiliser un compte centralisateur, ouvert par nos soins, pour les travaux. De cette manière, les fonds dédiés aux travaux sont strictement libérés sur présentations de factures après vérification que ces dernières soient en ligne avec le budget présenté. Cela permet d’éviter tout usage détourné des fonds prêtés et un suivi rigoureux du projet.
Look&Fin fait également appel à un fiduciaire. Lors de la prise d’un bien en fiducie-sûreté, le bien est transféré dans le patrimoine d’un fiduciaire. En cas de défaut du Porteur de Projet, seul le bénéficiaire de la fiducie, en l'occurrence Look&Fin, décide du sort à donner au bien donné en garantie. Look&Fin décidera par exemple du moment et du prix de vente du bien et ce, en dehors de toute procédure judiciaire (PRJ/RJ par exemple). Outre la liberté d’action, la réalisation de l’actif mis en fiducie-sûreté sera plus rapide car, à l’inverse de l’hypothèque, elle ne requiert pas de titre exécutoire (suite à un jugement).
Analyse, risques maîtrisés, pourquoi faire confiance à Look&Fin ?
La réputation de Look&Fin depuis 12 ans se base sur la qualité de ses analyses et de sa capacité à sélectionner les meilleures opportunités. Elle dispose d’une équipe senior d’analystes avec une expertise solide sur le marché immobilier. En amont de cela, l'équipe des sales qui source les dossiers est formée pour maîtriser parfaitement les prérequis et la politique risque appliquée.
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Les Boosted Deals sont des dossiers A proposant un rendement ‘boosté’. Ainsi, le rendement proposé par ces dossiers est de minimum 5% l’an au lieu de 3%...
Lire la suiteCovid-19 : les performances du portefeuille sur les 12 derniers mois
Malgré la crise sanitaire, Look&Fin a poursuivi sa croissance avec une activité soutenue au cours des 12 derniers mois. La plateforme a ainsi levé...
Lire la suiteEspace fiscalité prêteur en ligne
Chaque prêteur de la plateforme Look&Fin dispose d’un espace personnel en ligne incluant une rubrique fiscalité : Lorsque le prêteur se trouve...
Lire la suiteYoga Room rembourse son prêt anticipativement
Interview avec Pierre Rousseaux, fondateur et CEO de Yoga Room Yoga Room a été créé en 2015 par des passionnés de Yoga qui souhaitent avant tout partager...
Lire la suitePremier trimestre 2021, retour sur les PME financées
Au 1er trimestre 2021, 29 dossiers ont été mis en ligne et financés via Look&Fin pour un montant total collecté d’environ 10 millions d’euros. A...
Lire la suite100 millions !
Look&Fin vient de franchir la barre symbolique des 100 millions € levés via sa plateforme ! Nos performances en image.
Lire la suiteLe “Factoring”, une réponse au besoin de trésorerie court terme des PME
Pour être actif à tous les niveaux de la chaîne de financement, Look&Fin noue régulièrement des nouveaux partenariats complémentaires à ses offres....
Lire la suiteStratégie Euro Prestige lève 200.000€ pour se lancer en Belgique via le crowdlending
Le spécialiste français de la conception de produits de placements financiers (épargne retraite individuelle ) vendus en marque blanche a choisi la plateforme...
Lire la suiteDes taux négatifs pour votre épargne ?
Epargner ne rapporte presque plus rien sur les carnets d’épargne classique et, pire encore, placer son épargne peut désormais vous faire perdre de l’argent....
Lire la suiteRecord de financements en crowdlending à Anvers
Depuis le début de l’année 2020, les entreprises anversoises font massivement appel au crowdlending, le financement par des particuliers sans l'intervention...
Lire la suiteQuel rendement sur mes Prêts à garantie régionale ?
Outre la garantie à hauteur de 30%, ce nouveau type de prêt offre également un crédit d’impôt annuel au prêteur qui y souscrit. Un crédit d’impôt, de...
Lire la suiteLa Maison Dandoy et Look&Fin s’associent pour financer le premier prêt Proxi
Alors que la Région bruxelloise vient d’officialiser la mise en œuvre des prêts Proxi pour soutenir les PME bruxelloises durant la crise sanitaire, la...
Lire la suiteLe crowdlending va enfin drainer à grande échelle l’épargne des particuliers vers les PME grâce aux prêts garantis par les Régions
Look&Fin va industrialiser la distribution des prêts garantis régionaux. 20 millions € d’épargne vont financer 150 PME au cours des 6 prochains...
Lire la suiteLe crowdlending : nouveau pilier du secteur immobilier
Un nouveau record de 12 millions € de financements octroyés à l’immobilier depuis début 2020. Avec des exigences bancaires qui tendent à se durcir pour...
Lire la suiteSondage : Quel type d’investisseur êtes-vous ?
La plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier Look&Fin a réalisé mi-septembre une enquête auprès de ses membres pour connaître leurs...
Lire la suiteMaintenir son encours : la clé du rendement
Toute stratégie de placement doit prendre en compte l’activité d’un portefeuille, c’est-à-dire les entrées (nouveaux investissements) et les sorties (désinvestissements). On...
Lire la suiteActions et solutions pour prêter à des PME via Look&Fin
Depuis 2012, Look&Fin s’attache à proposer via sa plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier des projets à financer sélectionnés...
Lire la suiteLook&Fin intègre le classement du Deloitte Technology Fast 500 Europe, Moyen-Orient et Afrique (EMEA)
La plateforme de crowdlending occupe le 311ème rang et le 36ème rang en tant que Fintech. Les Fintech, positionnées sur un segment de marché en plein essor,...
Lire la suiteLe crowdlending en image
Dessins réalisé par Nicolas Vadot, dessinateur de presse pour la plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier Lookandfin. Toute...
Lire la suiteLes particuliers se mobilisent pour soutenir les PME
Communiqué de presse Fiscal Team emprunte 300.000€ via Look&Fin 92% des prêteurs de la plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier Look&Fin...
Lire la suite98% des prêteurs Look&Fin en faveur d’une suspension des remboursements pour les PME qui en ont besoin
Le leader belge du crowdlending et du crowdfunding immobilier Look&Fin a consulté l’ensemble de ses prêteurs afin de permettre à la plateforme de suspendre...
Lire la suiteCovid-19 : les mesures de soutien aux entreprises
Face à la crise sanitaire que nous vivons, les gouvernements du monde entier prennent en tout premier lieu les mesures sanitaires qui s’imposent pour enrayer...
Lire la suiteCovid-19 : nos 3 actions pour soutenir prêteurs et emprunteurs
Les Gouvernements belges et français ont annoncé ces derniers jours la mise en oeuvre de mesures exceptionnelles liées à la crise du Covid-19. En...
Lire la suitePartenariats privés-publics : investir dans des projets citoyens
“ PPP “, kesako ? L'abréviation ne vous est peut-être pas familière mais il s’agit en fait de partenariats publics-privés. En période de déficits...
Lire la suiteTémoignages au JT : un prêteur, un emprunteur et Lookandfin
Le crowdlending et le crowdfunding immobilier séduisent de plus en plus le grand public. Les atouts ? Rendement, transparence et rapidité d’investissement....
Lire la suiteLook&Fin innove avec une offre de prêt 100% automatisée
3 façons de prêter sont désormais possibles sur la plateforme Les investisseurs particuliers sont de plus en plus nombreux à vouloir prêter leur épargne...
Lire la suiteLes success stories financées par le crowdlending
Le crowdlending permet de financer tous les types de besoin, du fonds de roulement (BFR) à la croissance externe en passant par les investissements immobiliers....
Lire la suiteMerci à vous !
Après 7 ans d’activité, découvrez en images le bilan de Look&Fin pour 2019. Nous tenons à remercier tous ceux qui ont rendu ce succès possible. Après...
Lire la suiteQuels placements pour 2020 ?
Un taux minimum de 0,11% sur votre livret d’épargne, voire moins sous peu. Cela vous tente ? Pas simple, la vie des épargnants depuis quelque temps. Si...
Lire la suiteVotre virement pré-encodé en scannant un QR code
Vous venez d’investir sur notre plateforme ? Deux scénarios sont possibles pour procéder au virement sur notre compte : Nouveau : vous pouvez...
Lire la suiteFinancer une transmission d’entreprise ? Pensez au crowdlending
Chaque année en France, plus de 185.000 entreprises sont susceptibles d’être transmises. En Belgique, ce sont en moyenne 30.000 entreprises qui sont concernées....
Lire la suiteLe crowdlending, une classe d’actifs à suivre en 2020
En cette fin d’année, les épargnants s'interrogent déjà sur la meilleure façon d’investir en 2020. Parmi la palette de produits disponibles, le crowdlending...
Lire la suiteLook&Fin, 2ème meilleure Fintech de Belgique au Deloitte Technology Fast 50
Communiqué de presse Alors qu’elle vient de fêter 7 ans d’existence, Look&Fin - la plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier qui...
Lire la suiteLook&Fin lève 6 millions € pour accélérer son développement
Communiqué de presse Look&Fin, pionnier et leader du crowdlending en Belgique, annonce avoir réalisé une augmentation de capital de 6 millions €...
Lire la suiteLa finance participative en plein boom
Selon Forbes, en 2023, le marché mondial de la finance alternative pourrait atteindre le cap des 500 milliards d’euros de collecte par an. Le secteur...
Lire la suiteLe financement obligataire participatif : outil de financement des PME
Premières créatrices d’emplois, les PME jouent un rôle fondamental dans l'économie. Les conditions de leur développement et de leur financement sont donc...
Lire la suiteLe crowdlending by Look&Fin : quels besoins et quels secteurs ?
Le crowdlending permet de financer tous types de besoin, du besoin en fonds de roulement (BFR) à la croissance externe en passant par les investissements...
Lire la suiteFintech : vers de nouveaux records d’investissement ?
2019 s’annonce déjà comme un grand cru pour l'écosystème mondial de la Fintech, avec des développements importants allant de la montée en puissance de...
Lire la suitePropTech : l’immobilier fait sa révolution numérique
Qu'est-ce que la PropTech ? Quelles technologies ? Pour quelles utilisations ? Smart buildings & cities Près de 130 start-up...
Lire la suiteComment éviter l’érosion de votre épargne ?
Les obligations d’état plongent Rentabilité et sécurité Investir en bourse : une solution? Le prêt à capital assuré : le rendement sans la volatilité En...
Lire la suiteQue dit le nouveau code des sociétés ?
Combien de formes juridiques reste-t-il? Un test de liquidités Une nouvelle gouvernance La réforme du Code des sociétés et associations...
Lire la suiteLe crowdlending, un placement non garanti par l’Emprunteur?
Le crowdlending, un placement risqué et non garanti par l’Emprunteur ? Le niveau de risque pris peut varier. La plateforme Look&Fin propose ainsi trois...
Lire la suiteInterview de François Jacquet de Haveskercke : Head of Real Estate
Le crowdlending et le crowdfunding immobilier permettent au grand public d’investir dans des projets immobiliers à un taux avantageux. Ainsi,...
Lire la suiteInterview de Marie-Agnès Gastineau : l'Innovation chez Look&Fin
L'Innovation est la troisième valeur de Look&Fin. Pour Marie-Agnès Gastineau, Communication Manager, c’est l’ADN de Look&Fin. L&F : La plateforme...
Lire la suiteInterview de Johan De Somere : la valeur "Built to last"
"Built to last" (que l'on pourrait traduire par "pérennité") est l'une des trois valeurs de Look&Fin. Johan De Somere, Region Manager, explique comment...
Lire la suiteInterview de Nicolas-Alexandre Verdbois : l'exigence chez Look&Fin
L'exigence est l’une des trois valeurs de Look&Fin. Nicolas-Alexandre Verdbois, Director Business Analyst, nous explique comment cette valeur...
Lire la suiteLes PME luxembourgeoises désormais financées sur Look&Fin
Après la France, Look&Fin, le leader du crowdlending et du crowdfunding immobilier en Belgique poursuit son expansion européenne en finançant,...
Lire la suiteLook&Fin consolide sa présence en France avec le recrutement d’Arnaud Goguelat
Look&Fin, la plateforme européenne de crowdlending, annonce l’arrivée d’Arnaud Goguelat comme Business Development Manager Île-de-France. La fintech,...
Lire la suiteInédit : des dossiers à capital assuré !
En partenariat avec Atradius, un des leaders mondiaux de l'assurance-crédit, nous sommes heureux de vous annoncer la naissance sur...
Lire la suiteLa plateforme de crowdlending Look&Fin lève 3 millions €
Look&Fin, pionnier et leader du crowdlending en Belgique et positionné dans le top 3 des plateformes françaises, réalise une augmentation de capital...
Lire la suitePourquoi les entreprises font appel au crowdlending ?
En 2016, nous avions réalisé un sondage en partenariat avec BECI, (Chambre de Commerce de Bruxelles), qui avait pour objectif de connaître les besoins...
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