Look&Fin, une réussite entrepreneuriale exemplaire !

Look&Fin, une réussite entrepreneuriale exemplaire !

04/07/2022 Fintech & Marché Lookandfin

Le blog de l'agence marketing IntoTheMinds a interrogé Dominique Wroblewski, Partner et COO de la plateforme de crowdlending Look&Fin, pour revenir plus en détail sur l’histoire et le développement du leader du financement participatif en Belgique !

Dominique Wroblewski, Partner et COO de LookandFin est l'invité du Dr. Pierre-Nicolas Schwab du blog IntoTheMinds ! 

Look&Fin est une plateforme d’intermédiation spécialisée dans le crowdlending et le crowdfunding immobilier. Ce dernier fait partie du monde plus large du financement participatif, ou crowdfunding. Il permet à des investisseurs particuliers d’investir directement dans des petites structures, triées sur le volet par un intermédiateur : Look&Fin est cet intermédiaire entre prêteurs et emprunteurs.

Aujourd’hui leader du crowdlending en Belgique, Look&Fin est également présent en France et au Luxembourg. Depuis sa création, l’entreprise connaît une croissance de 100% chaque année et a collecté plus de 170 millions d’euros en finançant plus de 450 projets.

Source : Le blog de l'agence de marketing IntoTheMinds

Look&Fin en 1 chiffre clé

1,5 million.

1,5 million d’euros collectés en l’espace de 19 secondes. Voici le chiffre symbolisant le mieux la fulgurance de la réussite entrepreneuriale de Look&Fin. Ce pactole est d’autant plus marquant lorsque l’on sait que cette structure dépend d’investisseurs particuliers.

Du point de vue de Dominique Wroblewski, l’ampleur de ce montant s’explique par deux éléments :

  • Côté plateforme, les fortes capacités de financement proposées par Look&Fin ;
  • Et côté marché, l’intérêt des particuliers et des entreprises pour le crowdlending. Cela traduit donc l’existence d’une demande élevée sur ce segment de la fintech. Par ailleurs, le crowdfunding est un bon moyen d’évaluer l’attrait du marché pour son produit ou son service (comme nous avons pu le constater durant nos podcasts avec les cofondateurs de 900.care et de Typewise).

 

La genèse de l’idée entrepreneuriale

Look&Fin doit son idée entrepreneuriale à ses fondateurs Frédéric Lévy Morelle (l’associé de Dominique Wroblewski) et Olivier Bélanger (actionnaire historique de Look&Fin).
Tous deux étaient issus du monde de la finance et avaient eu l’idée de créer un marché obligataire pour sociétés non cotées et permettre aux PME de contracter des “dettes mezzanine”.

Pour rappel, la dette mezzanine, aussi connue sous le nom de dette junior, a deux particularités. La première, c’est qu’elle permet au créancier de bénéficier d’un crédit à un taux beaucoup plus élevé que sur des dettes senior, c’est-à-dire des dettes contractées auprès des banques. La deuxième, c’est qu’elle n’offre pas de garantie, contrairement à une dette senior, il s’agit ainsi d’un placement plus risqué pour les particuliers.

Avant l’arrivée de Look&Fin, il était compliqué pour les particuliers d’accéder à de tels crédits. A vrai dire, les démarches pour de telles opérations étaient auparavant assez compliquées, coûteuses (en temps et en argent), et donc, trop peu rentables sur de petits paniers.

Rationaliser et tayloriser les processus de dettes mezzanine pour les rendre plus rentables et accessibles, voilà la valeur ajoutée de Look&Fin.

 

La validation de l’idée entrepreneuriale

Cependant, nous ne parlons pas ici d’une demande non satisfaite par les acteurs du marché. Les fondateurs de Look&Fin se sont effectivement aperçus que certaines structures étrangères faisaient d’ores et déjà office d’intermédiaire entre petits portefeuilles et entreprises de petite taille.

C’était notamment le cas de LendingClub, acteur américain du marché du crédit communautaire (ou P2P lending), qui connaissait alors une belle dynamique. C’est en constatant les bons résultats de ce genre d’entreprises que les fondateurs de Look&Fin sont devenus convaincus du succès que leur promettait le marché du crowdlending.

 

Le démarrage

Sans fonds d’investissement préalablement structuré, Look&Fin a alors laissé aux investisseurs particuliers la charge d’investir directement dans les PME. C’est précisément là où le bât a blessé pour les premiers mois de cette plateforme de crowdlending. Il fallait en effet convaincre des petites entreprises de s’engager auprès d’un partenaire sans portfolio d’investisseurs, tout en prospectant des particuliers, sans pour autant avoir de dossiers clients à leur proposer. Par ailleurs, Dominique Wroblewski nous dira à ce sujet : “c’est un peu le dilemme cornélien de l’œuf ou la poule”.

Par conséquent, les premiers dossiers de l’entreprise étaient plutôt de l’ordre de roadshows auprès de cercles d’investisseurs, dans le but de leur expliquer le concept derrière Look&Fin. En faisant cela, les fondateurs ont pu construire une notoriété grandissante pour leur structure.

Alors débute un cercle vertueux de croissance pour Look&Fin, la notoriété de la plateforme l’a rendue plus stable, financièrement parlant. Par conséquent, les mensualités reviennent de plus en plus fréquemment dans les poches des particuliers, lesquels voient désormais en Look&Fin un placement sûr et très avantageux. Les investisseurs entrent alors dans un processus de repeat buying : ils sentent que la nouvelle ruée vers l’or se passe sur Look&Fin.

Le Saint-Aulaye fut un des tout premiers dossiers de l’entreprise. Cette boulangerie bruxelloise a pu leur amener une capacité de prêt, de par la reconnaissance de l’enseigne au niveau local. Dominique Wroblewski considère que ce fut une chance de travailler avec eux, puisqu’ils ont permis de donner confiance au projet et à la plateforme de Look&Fin.

Look&Fin a ensuite connu sa phase d’amorçage, avec des capacités de financement importantes et un solde plus que positif. Il s’agissait désormais d’aller chercher des projets. Et ce fut mission réussie pour cette structure : elle a réalisé 100% de croissance quasiment tous les ans depuis son lancement.

Ce développement de Look&Fin a non pas été rendu possible grâce à ses ressources marketing, mais bel et bien grâce au bouche-à-oreille. Emprunteurs comme prêteurs se sont donc passés le mot pour permettre à l’entreprise de se bâtir sur des fondations solides.

 

Le décollage

Pour Dominique Wroblewski, le décollage ne s’observe pas à travers les chiffres annuels de l’entreprise, mais plutôt à travers sa structuration.

Bien qu’il soit initialement facile d’absorber la croissance avec une approche très artisanale, il faut éventuellement penser à autre chose, voir plus loin, et structurer la plateforme de crowdlending en imaginant des processus plus efficaces.

Cette année, Look&Fin a franchi la barre des 100 000 contrats de prêt individuel. Un tel chiffre implique de veiller au bon remboursement des prêteurs, ce qui représente beaucoup de travail chaque mois. Afin de gérer au mieux cette charge, cela implique d’adopter des processus semi-automatisés, si ce n’est automatisés.

 

Le futur

Pour l’année 2022, les ambitions de Look&Fin sont les suivantes :

  • Le maintien de son taux de croissance
  • Atteindre 100 millions d’euros de financement
  • Obtenir un agrément européen
  • Développer son activité dans un nouveau pays (et plusieurs pays pour les années à venir)

La situation monétaire actuelle peut être synonyme d’opportunités pour le crowdlending et pour Look&Fin.

La première de ces opportunités, c’est le tarissement des financements. À ce sujet, Dominique Wroblewski nous raconte le lancement d’un nouveau produit, conjointement développé avec les régions belges. Le principe est le suivant : permettre aux entreprises de contracter des dettes junior, en créant de la rentabilité sur du crédit d’impôt, pour les prêteurs. Ici, Look&Fin a su s’approprier un produit non utilisé par les investisseurs locaux, afin de le distribuer plus activement au sein des régions.

La deuxième de ces opportunités, cela pourrait bien être la remontée des taux. Dominique Wroblewski constate une inertie au niveau de l’épargne ; il a ce sentiment que les taux ont tendance à remonter côté emprunteur, avant même d’augmenter côté prêteur. Sachant que la quête des bons dossiers à mettre en avant reste une tâche complexe et chronophage, cette remontée des taux a donc tout l’air d’une opportunité pour Look&Fin.

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Communiqué de presse   Alors qu’elle vient de fêter 7 ans d’existence, Look&Fin - la plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier qui...

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Look&Fin lève 6 millions € pour accélérer son développement

Communiqué de presse Look&Fin, pionnier et leader du crowdlending en Belgique, annonce avoir réalisé une augmentation de capital de 6 millions €...

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La finance participative en plein boom

​​​​​Selon Forbes, en 2023, le marché mondial de la finance alternative pourrait atteindre le cap des 500 milliards d’euros de collecte par an. Le secteur...

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Le financement obligataire participatif : outil de financement des PME

Premières créatrices d’emplois, les PME jouent un rôle fondamental dans l'économie. Les conditions de leur développement et de leur financement sont donc...

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Le crowdlending by Look&Fin : quels besoins et quels secteurs ?

Le crowdlending permet de financer tous types de besoin, du besoin en fonds de roulement (BFR) à la croissance externe en passant par les investissements...

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Crédit aux entreprises : nouveaux records

Le contexte européen Baisse de la demande de crédits en Belgique Hausse en France Emprunter, à quel taux ? Financement à l’étranger Le crowdlending,...

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L’IA : la révolution 4.0

La première révolution industrielle a marqué l’avènement de la machine à vapeur et la deuxième, celui de l’électricité et de la production de masse. La...

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Smartphones, réalité virtuelle et chatbots : le commerce du futur

Internet a transformé de nombreux aspects de notre vie : de nos interactions personnelles à nos modes de travail, de pensée, … et bien évidemment d’achat....

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Fintech : vers de nouveaux records d’investissement ?

2019 s’annonce déjà comme un grand cru pour l'écosystème mondial de la Fintech, avec des développements importants allant de la montée en puissance de...

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PropTech : l’immobilier fait sa révolution numérique

Qu'est-ce que la PropTech ?  Quelles technologies ? Pour quelles utilisations ?  Smart buildings & cities Près de 130 start-up...

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Comment éviter l’érosion de votre épargne ?

Les obligations d’état plongent Rentabilité et sécurité Investir en bourse : une solution? Le prêt à capital assuré : le rendement sans la volatilité   En...

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Vers une nouvelle ère des paiements

Quel avenir pour les cartes bancaires ? Les paiements instantanés aussi rapides que l'argent comptant Le porte-monnaie électronique Les paiements...

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Money 20/20 : Interview de Frédéric Levy Morelle

Money 20/20 est l’événement européen incontournable pour les entreprises actives dans la sphère financière et technologique. Frédéric Lévy Morelle, CEO...

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Compliance : quels enjeux pour les Fintech ?

PSD II - Payment Services Directive II AML V - Anti-Money Laundering V MIFID II - Markets in Financial Instruments Directive II KYC - Know your...

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Le cadre réglementaire du crowdfunding

Les défis européens ? Bientôt un statut européen En attendant, quelle législation pour la Belgique ? Quel plafond ?   Le crowdlending ou...

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Money20/20 : le plus grand événement Fintech d'Europe est de retour à Amsterdam

L'ensemble des acteurs du secteur des paiements, de la Fintech et des services financiers sera réuni les 3, 4 et 5 juin prochains à Amsterdam pour cette...

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La Fintech : la solution pour l'inclusion financière?

Les enjeux de l’inclusion financière ? Quel rôle pour les Fintech ?   Selon des études menées par la Banque mondiale, la moitié de la...

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DDI : l’innovation grâce aux données

La base : les « Big Data » Innover, mais en quels termes ? Et que dire de l’« open data » ?   A l'ère de l'information numérique, la...

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Que dit le nouveau code des sociétés ?

Combien de formes juridiques reste-t-il? Un test de liquidités Une nouvelle gouvernance   La réforme du Code des sociétés et associations...

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La révolution du secteur financier

La métamorphose des banques Digitalisation des services bancaires Le robot : le banquier du futur ? Agrégation, agilité, expérience client : les...

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Le crowdlending, un placement non garanti par l’Emprunteur?

Le crowdlending, un placement risqué et non garanti par l’Emprunteur ? Le niveau de risque pris peut varier. La plateforme Look&Fin propose ainsi trois...

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Quel rendement pour vos investissements ?

Les actions sont les plus performantes sur le long terme Le marché boursier américain surperforme Qu’en est-il de la Belgique ? Quelles perspectives...

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Interview de François Jacquet de Haveskercke : Head of Real Estate

Le crowdlending et le crowdfunding immobilier permettent au grand public d’investir dans des projets immobiliers à un taux avantageux. Ainsi,...

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Interview de Marie-Agnès Gastineau : l'Innovation chez Look&Fin

L'Innovation est la troisième valeur de Look&Fin. Pour Marie-Agnès Gastineau, Communication Manager, c’est l’ADN de Look&Fin. L&F : La plateforme...

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Interview de Johan De Somere : la valeur "Built to last"

"Built to last" (que l'on pourrait traduire par "pérennité") est l'une des trois valeurs de Look&Fin. Johan De Somere, Region Manager, explique comment...

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Interview de Nicolas-Alexandre Verdbois : l'exigence chez Look&Fin

L'exigence est l’une des trois valeurs de Look&Fin. Nicolas-Alexandre Verdbois, Director Business Analyst, nous explique comment cette valeur...

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Fintech 2019 : quelles sont les principales tendances ?

Nées au lendemain de la crise de 2008-2009, les technologies financières (Fintech) - comme les plateforme de crowdlending ou de crowdfunding immobilier se...

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Les PME luxembourgeoises désormais financées sur Look&Fin

Après la France, Look&Fin, le leader du crowdlending et du crowdfunding immobilier en Belgique poursuit son expansion européenne en finançant,...

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Look&Fin consolide sa présence en France avec le recrutement d’Arnaud Goguelat

Look&Fin, la plateforme européenne de crowdlending, annonce l’arrivée d’Arnaud Goguelat comme Business Development Manager Île-de-France. La fintech,...

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Inédit : des dossiers à capital assuré !

En partenariat avec Atradius, un des leaders mondiaux de l'assurance-crédit, nous sommes heureux de vous annoncer la naissance sur...

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Le bitcoin, l’avenir du crowdlending ?

Créé en octobre 2008 par Satoshi Nakamoto (longtemps resté anonyme et dont l’identité n’est toujours pas confirmée aujourd’hui), le Bitcoin a bientôt 10...

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Crowdlending et Blue Economy ?

Quel lien existe entre le carton gratuit et le caviar ? Pour bien nourrir un esturgeon, il faut des lombrics qui coûtent très cher. En effet, un...

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Le crowdlending, un effet de mode ou une vraie classe d’actifs ?

Ceux qui pensent que le financement participatif et le crowdlending se limite à un effet de mode pourraient bien se tromper.   Non seulement le...

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La plateforme de crowdlending Look&Fin lève 3 millions €

Look&Fin, pionnier et leader du crowdlending en Belgique et positionné dans le top 3 des plateformes françaises, réalise une augmentation de capital...

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Look&Fin est immatriculé en tant que Plateforme de Financement Alternatif

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