Le crowdlending, un financement complémentaire à l’affacturage
09/05/2019 Crédit entreprise Financement entreprise Etude de cas Fonds de roulement
CTSF est spécialisée dans la prestation de services ferroviaires via des moyens humains et matériels. Sa quarantaine d'agents sont tous habilités à opérer sur le Réseau Ferré National français (RFN). Son business modèle implique un besoin en fonds de roulement (BFR) important, car ses clients sont facturés qu'à la toute fin d'un chantier. C'est pour cette raison que la PME a fait appel à la plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier Look&Fin.
Date de création : 2015
CA: 5,6 millions € en 2018
Salariés : 40 personnes
Montants collectés : 200.000€
Conditions de financement : 3,5% l’an sur 36 mois
Adresse : Bordeaux, France
Compagnie de Traction et de Services Ferroviaires : des services de niche pour la rénovation, maintenance et création de voies du réseau SNCF
Née en 2015, CTSF est spécialisée dans la prestation de services ferroviaires via des moyens humains et matériels. CTSF dispose d’une équipe de 43 agents, tous habilités à opérer sur le Réseau Ferré National français (RFN). La PME facture ainsi les prestations de ses agents auprès des entreprises du BTP (Bâtiments et Travaux Publics) qui répondent aux appels d’offres de SNCF Réseau pour effectuer des travaux de rénovation, de maintenance et de création de voies.
La PME qui compte parmi ses clients Eiffage, Vinci, Colas, Meccoli, TSO ou bien encore NGE, a réalisé un chiffre d’affaires de 5,6 millions € en 2018, en croissance de 70% par rapport à l’année précédente.
Pourquoi CTSF a-t-elle fait appel à Look&Fin ?
CTSF émet les factures de ses prestations une fois seulement les chantiers terminés. L’entreprise, qui ne perçoit donc aucune avance de la part de ses clients à la signature de la mission, a par conséquent un besoin en fonds de roulement (BFR) significatif. CTSF, qui fait notamment appel à l’affacturage pour pallier ce besoin, recherchait un moyen de financement alternatif et complémentaire.
C’est aussi et avant tout pour plus de flexibilité dans la gestion quotidienne de sa trésorerie, qui dépend beaucoup de l’affacturage et de ses conditions, que la PME s’est tournée vers le crowdlending. En effet, c’est une manière de disposer de fonds plus rapidement pour pouvoir répondre aux missions sans attendre.
L’entreprise a donc sollicité Look&Fin à concurrence de 200.000 € pour financer une partie de son besoin en fonds de roulement. Ce prêt amortissable, dont le capital est assuré, est structuré au sein de la société CTSF SASU sur une période de 36 mois et est rémunéré à concurrence de 3,5% brut l’an.
Pourquoi Look&Fin a-t-elle sélectionné CTSF ?
Un endettement limité : en 2018, l’entreprise ne disposait que d’un crédit amortissable unique dont les annuités en capital sont de l’ordre de 8.000 € et dont le remboursement se termine fin 2020.
Une société en croissance : l’exercice de 2018 atteste d’une croissance de +70% du volume d’activité de l’entreprise qui s’établit à 5,6M€ cette même année, tout en affichant une rentabilité opérationnelle à deux chiffres.
Un portefeuille de clients diversifiés : parmi son portefeuille de clients, l’entreprise travaille notamment avec des grands acteurs du BTP tels que Eiffage, Vinci, Colas, TSO ou encore NGE. La diversification de ses clients limite le risque de dépendance vis-à-vis de l’un d’entre eux.
Une place de marché : SNCF Réseau, le gestionnaire d’infrastructures ferroviaires, entend poursuivre la croissance de l’externalisation d’une partie de ses métiers. En 2017, le Groupe externalisait 24% de ses prestations et entend atteindre des seuils de 30% d’externalisation pour la maintenance et 40% pour l’ingénierie d’ici 2020. Ceci, couplé à une politique d’investissements massifs sur le réseau annoncés par SNCF Réseau, devrait donner lieu à une demande croissante pour les services des grands acteurs du BTP et potentiellement de CTSF.
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