Australian Home Made Ice Cream emprunte 150 000€ en crowdlending
11/03/2019 Crédit entreprise Financement entreprise Etude de cas Croissance et expansion
Depuis 1989, Australian Home Made Ice Cream propose des glaces artisanales de qualité. La chaîne de restauration qui possède une quarantaine de points de vente recherchait 150.000€ afin de réaménager ses boutiques. Australian Home Made Ice Cream a choisit de réaliser ce projet en faisant appel au leader du crowdlending et du crowdfunding immobilier Look&Fin.
Date de création : 1989
CA consolidé : 20 millions € en 2018
Salariés : près de 250 personnes
Montant emprunté via Look&Fin: 150.000 €
Conditions de financement : 8,5% l’an sur 48 mois
Adresse : Bruxelles, Belgique
Australian Home Made Ice Cream, le spécialiste belge des glaces artisanales de qualité
Australian Home Made Ice Cream est une chaîne de restauration qui propose des glaces artisanales de qualité. Le premier point de vente a été lancé en 1989 à Knokke-Heist, en Belgique, par Monsieur Frederik Van Isacker. A ce jour, le réseau de distribution est composé d’une quarantaine de points de vente en Belgique et une dizaine de points de vente à l’étranger, et la tendance est à la hausse. Une grande partie des points de vente Australian sont exploités par des franchisés. Australian se démarque de sa concurrence grâce à son approche artisanale et structurée (production centralisée et réseau de distribution franchisé).
Pourquoi Australian Home Made Ice Cream a fait appel à Look&Fin ?
Le groupe souhaitait réaménager ses points de vente. En 2015, il avait donc sollicité Look&Fin pour un montant total de 250.000€ dont 150.000€ viennent d’être intégralement remboursés. Cette PME solide financièrement avait fait le choix du crowdlending afin de diversifier ses sources de financement et ainsi diminuer sa dépendance à l’égard de certaines banques. De plus, l’emprunt structuré via Look&Fin lui offrait deux avantages principaux :
1. L’absence de garantie
Sur le segment des crédits aux PME, les banques exigent systématiquement l'octroi de garanties et/ou de cautions. En d’autres termes, elles analysent davantage la solvabilité des garanties que les capacités de remboursement futures du candidat emprunteur. A l’inverse, emprunter via Look&Fin ne nécessite généralement pas d’octroyer de garantie ni de caution personnelle.
2. La réactivité
Le délai d'obtention d'un crédit bancaire est, en moyenne, de 6 semaines. Australian, par exemple, avait précédemment attendu près de 2 mois afin d'obtenir un prêt auprès de sa banque. Le crédit de 250.000 € structuré via Look&Fin a, quant à lui, été obtenu en 6 jours seulement après l’introduction du dossier.
Pourquoi Look&Fin avait-t-elle sélectionné Australian Home Made Ice Cream ?
Un groupe qui dispose de collatéraux : le financement prévoyait une clause de co-débition entre la société holding du groupe, Immo Dalo, et Australian Home Made Ice Cream, l’emprunteur. En d’autres termes, les créanciers qui avaient prêté à Australian Home Made Ice Cream pouvaient, le cas échéant, exiger d’être remboursés par la société faîtière du groupe, Immo Dalo.
Un business modèle éprouvé : l’essentiel du chiffre d’affaires généré par Immo Dalo est composé de loyers et de revenus provenant de l’activité (les franchisés paient un pourcentage du chiffre d’affaires qu’ils réalisent au groupe et ont l’obligation de se fournir en matières premières exclusivement auprès des sociétés du groupe). Cette stratégie permet à Immo Dalo de garantir une récurrence de ses revenus et de réduire son éventuelle dépendance à un nombre limité de clients (le réseau de distribution est actuellement composé d’une cinquantaine de points de vente essentiellement exploités par des franchisés). Par ailleurs le groupe dispose d’une expérience indéniable en termes de franchise d’activités.
Une structure bilantaire saine : Immo Dalo réinvestit systématiquement 100% des bénéfices qu’elle réalise. Par ailleurs l’endettement financier de l’entreprise est limité et est essentiellement composé de prêts subordonnés accordés par ses actionnaires.
Une organisation flexible et de qualité : l’équipe en charge du groupe est relativement réduite : le personnel opérationnel est essentiellement employé par les sociétés exploitantes franchisées et le fondateur du groupe M. Van Isacker s’est entouré de conseillers ainsi que d’un CEO afin de disposer d’un middle management qui prend en charge une partie de la gestion quotidienne de l’entreprise.
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