Le crowdlending, un placement non garanti par l’Emprunteur?
12/04/2019 Placement Lookandfin
Le crowdlending, un placement non garanti par l’Emprunteur ? Pas toujours. La plateforme Look&Fin propose trois types de prêt :
-
les prêts ni garantis ni assurés,
-
les prêts assurés par la compagnie d’assurance Atradius et
-
les prêts garantis par l'Emprunteur.
Les rendements offerts sur les prêts varient en fonction de leur typologie et du risque sous-jacent. Ainsi, les prêts assurés par Atradius offrent un rendement brut entre 2,99% et 3,99% l’an, tandis que les prêts ni garantis ni assurés peuvent être rémunérés jusqu’à 10% brut l’an.
Mais qu’en est-il des prêts garantis par la société qui emprunte ? On vous explique.
Quels sont les types de garantie offerts par l’Emprunteur ?
Il faut distinguer la caution solidaire, qui est une garantie résultant de l'engagement d'une autre personne aux côtés du débiteur, de la sûreté réelle. Dans le cas d’une sûreté réelle, le débiteur (l’Emprunteur) met certains biens meubles ou immeubles en garantie. En cas de défaut de paiement, les créanciers peuvent saisir les biens mis en garantie.
Chez Look&Fin, outre la caution solidaire, l’Emprunteur peut essentiellement octroyer 3 types de sûreté réelle : la garantie hypothécaire sur un immeuble, le nantissement de parts sociales et la garantie sur créances commerciales.
Une garantie hypothécaire consiste à mettre en garantie un immeuble qui pourra être saisi par les créanciers en cas de défaut de paiement par l’Emprunteur. Dans le cadre d’un nantissement de parts sociales, ce sont les actions qui sont données en sûreté. Enfin la garantie sur créances commerciales permet aux créanciers de se rembourser via l’encaissement des paiements des factures ouvertes auprès des clients du débiteur en défaut.
Comment les garanties octroyées par l’Emprunteur diminuent-elles les risques des Prêteurs ? L’exemple d’Elitis Real Estate.
L’Emprunteur Elitis Real Estate a structuré un emprunt via Look&Fin moyennant l’octroi d’un gage sur créances qui porte tant sur les créances existantes au jour du prêt que sur les créances futures. Afin de maintenir l’assiette du gage suffisante pour couvrir un éventuel défaut de paiement, l’Emprunteur s’engage à ce que la valeur de ses créances ne soit jamais inférieure à un seuil défini.
Concrètement, en cas de défaut de paiement par l’Emprunteur, ses clients seront informés de la mise en gage des créances et du fait que tout paiement des factures dont ils sont redevables à l’égard de l’Emprunteur sera effectué au profit des créanciers afin de pouvoir les indemniser.
Compte tenu d’un risque davantage maîtrisé que sur les prêts ni garantis ni assurés, les prêts garantis par l’Emprunteur offrent un rendement qui se situera entre 4% et 7,5% brut l’an.
L'octroi de garantie par l’Emprunteur, dans quels cas ?
Tous les dossiers proposés par Look&Fin ne sont évidemment pas concernés par l’octroi d’une garantie par l’Emprunteur. L’octroi, ou non, d’une garantie par l’Emprunteur dépendra du risque qu’il représente pour les Prêteurs et/ou de sa capacité à octroyer une telle garantie. Lorsque des garanties sont octroyées par l’entreprise, celles-ci sont précisément décrites dans le dossier publié sur Look&Fin.
Article liés
Les particuliers se mobilisent pour soutenir les PME
Communiqué de presse Fiscal Team emprunte 300.000€ via Look&Fin 92% des prêteurs de Look&Fin toujours prêts à financer les PME en échange...
Lire la suite98% des prêteurs Look&Fin en faveur d’une suspension des remboursements pour les PME qui en ont besoin
Communiqué de presse Le leader belge du crowdlending Look&Fin a consulté l’ensemble de ses prêteurs afin de permettre à la plateforme de suspendre...
Lire la suiteCovid-19 : les mesures de soutien aux entreprises
Face à la crise sanitaire que nous vivons, les gouvernements du monde entier prennent en tout premier lieu les mesures sanitaires qui s’imposent pour enrayer...
Lire la suiteCovid-19 : nos 3 actions pour soutenir prêteurs et emprunteurs
Les Gouvernements belges et français ont annoncé ces derniers jours la mise en oeuvre de mesures exceptionnelles liées à la crise du Covid-19. En...
Lire la suitePartenariats privés-publics : investir dans des projets citoyens
“ PPP “, kesako ? L'abréviation ne vous est peut-être pas familière mais il s’agit en fait de partenariats publics-privés. En période de déficits...
Lire la suiteTémoignages au JT : un prêteur, un emprunteur et Lookandfin
Le crowdlending séduit de plus en plus le grand public. Ses atouts ? Rendement, transparence et rapidité d’investissement. Découvrez ci-dessous le reportage...
Lire la suiteLook&Fin innove avec une offre de prêt 100% automatisée
Communiqué de presse 3 façons de prêter sont désormais possibles sur la plateforme Les investisseurs particuliers sont de plus en plus nombreux à...
Lire la suiteLes chefs d’entreprise optimistes pour 2020
Fin 2019, le cabinet de conseil Eurogroup Consulting et son partenaire BFM Business ont sondé les dirigeants d’entreprises françaises sur leur bilan 2019...
Lire la suiteLes success stories financées par le crowdlending
Le crowdlending permet de financer tous les types de besoin, du fonds de roulement (BFR) à la croissance externe en passant par les investissements immobiliers....
Lire la suiteMerci à vous !
Après 7 ans d’activité, découvrez en images le bilan de Look&Fin pour 2019. Nous tenons à remercier tous ceux qui ont rendu ce succès possible. Après...
Lire la suiteQuels placements pour 2020 ?
Un taux minimum de 0,11% sur votre livret d’épargne, voire moins sous peu. Cela vous tente ? Pas simple, la vie des épargnants depuis quelque temps. Si...
Lire la suiteVotre virement pré-encodé en scannant un QR code
Vous venez d’investir sur notre plateforme ? Deux scénarios sont possibles pour procéder au virement sur notre compte : Nouveau : vous pouvez...
Lire la suiteFinancer une transmission d’entreprise ? Pensez au crowdlending
Chaque année en France, plus de 185.000 entreprises sont susceptibles d’être transmises. En Belgique, ce sont en moyenne 30.000 entreprises qui sont concernées....
Lire la suiteLe crowdlending, une classe d’actifs à suivre en 2020
En cette fin d’année, les épargnants s'interrogent déjà sur la meilleure façon d’investir en 2020. Parmi la palette de produits disponibles, le crowdlending...
Lire la suiteLook&Fin, 2ème meilleure Fintech de Belgique au Deloitte Technology Fast 50
Communiqué de presse Alors qu’elle vient de fêter 7 ans d’existence, Look&Fin - la plateforme qui facilite l’accès au crédit 100% digital...
Lire la suiteLook&Fin lève 6 millions € pour accélérer son développement
Communiqué de presse Look&Fin, pionnier et leader du crowdlending en Belgique, annonce avoir réalisé une augmentation de capital de 6 millions €...
Lire la suiteLa finance participative en plein boom
Selon Forbes, en 2023, le marché mondial de la finance alternative pourrait atteindre le cap des 500 milliards d’euros de collecte par an. Le secteur...
Lire la suiteComment réinventer la banque ?
Incertitudes conjoncturelles sur fond de tensions commerciales, taux durablement bas, contraintes réglementaires renforcées, mutation technologique sans...
Lire la suiteLe financement obligataire participatif : outil de financement des PME
Premières créatrices d’emplois, les PME jouent un rôle fondamental dans l'économie. Les conditions de leur développement et de leur financement sont donc...
Lire la suite1.000 milliards prêtés aux entreprises à taux négatif
Voilà une dizaine d’années que les taux d’intérêt ont enclenché une spirale baissière dans la quasi-totalité des pays industrialisés. Et depuis peu, les...
Lire la suiteLe crowdlending by Look&Fin : quels besoins et quels secteurs ?
Le crowdlending permet de financer tous types de besoin, du besoin en fonds de roulement (BFR) à la croissance externe en passant par les investissements...
Lire la suiteFintech : vers de nouveaux records d’investissement ?
2019 s’annonce déjà comme un grand cru pour l'écosystème mondial de la Fintech, avec des développements importants allant de la montée en puissance de...
Lire la suitePropTech : l’immobilier fait sa révolution numérique
Qu'est-ce que la PropTech ? Quelles technologies ? Pour quelles utilisations ? Smart buildings & cities Près de 130 start-up...
Lire la suiteComment éviter l’érosion de votre épargne ?
Les obligations d’état plongent Rentabilité et sécurité Investir en bourse : une solution? Le prêt à capital assuré : le rendement sans la volatilité En...
Lire la suiteQue dit le nouveau code des sociétés ?
Combien de formes juridiques reste-t-il? Un test de liquidités Une nouvelle gouvernance La réforme du Code des sociétés et associations...
Lire la suiteQuel rendement pour vos investissements ?
Les actions sont les plus performantes sur le long terme Le marché boursier américain surperforme Qu’en est-il de la Belgique ? Quelles perspectives...
Lire la suiteMiFID : une directive pour protéger les investisseurs
C'est en 2007 qu’est entrée en vigueur la première directive européenne MiFID (Markets in Financial Instruments Directive), dans le but d’améliorer...
Lire la suiteInterview de François Jacquet de Haveskercke : Head of Real Estate
Le crowdlending permet au grand public d’investir dans des projets immobiliers à un taux avantageux. Ainsi, 20% des montants levés via Look&Fin...
Lire la suiteInterview de Marie-Agnès Gastineau : l'Innovation chez Look&Fin
L'Innovation est la troisième valeur de Look&Fin. Pour Marie-Agnès Gastineau, Communication Manager, c’est l’ADN de Look&Fin. L&F : La plateforme...
Lire la suiteInterview de Johan De Somere : la valeur "Built to last"
"Built to last" (que l'on pourrait traduire par "pérennité") est l'une des trois valeurs de Look&Fin. Johan De Somere, Region Manager, explique comment...
Lire la suiteInterview de Nicolas-Alexandre Verdbois : l'exigence chez Look&Fin
L'exigence est l’une des trois valeurs de Look&Fin. Nicolas-Alexandre Verdbois, Director Business Analyst, nous explique comment cette valeur...
Lire la suite2019 : quelles sont les prévisions économiques ?
L’année 2019 démarre sous le signe de l’incertitude pour les investisseurs. Face à un contexte économique qui reste...
Lire la suiteLook&Fin consolide sa présence en France avec le recrutement d’Arnaud Goguelat
Communiqué de presse Look&Fin, la plateforme européenne de crowdlending, annonce l’arrivée d’Arnaud Goguelat comme...
Lire la suiteInédit : des dossiers à capital assuré !
En partenariat avec Atradius, un des leaders mondiaux de l'assurance-crédit, nous sommes heureux de vous annoncer la naissance sur...
Lire la suiteDiversifiez vos prêts !
« Ne placez pas tous vos œufs dans le même panier ». Cet adage est d’autant plus vrai en crowdlending. Pourquoi ? Parce qu’en diversifiant votre portefeuille...
Lire la suiteComment sont fixés les taux d’intérêts ?
Lorsqu’une entreprise sollicite un financement sur lookandfin.com, c’est tout un ensemble d’éléments qui sont examinés par les analystes. C’est au cours...
Lire la suiteLe crowdlending n’est pas concerné par la nouvelle taxe sur les comptes-titres
La nouvelle taxe sur les comptes-titres a été mise en place par le Fédéral. Au delà de 500.000 EUR, une taxe de 0,15%...
Lire la suiteLe bitcoin, l’avenir du crowdlending ?
Créé en octobre 2008 par Satoshi Nakamoto (longtemps resté anonyme et dont l’identité n’est toujours pas confirmée aujourd’hui), le Bitcoin a bientôt 10...
Lire la suiteTax shelter nouvelle formule : du mieux mais toujours à côté de l'essentiel
Carte Blanche par Frédéric Lévy Morelle, fondateur et CEO de Look&Fin, dans L'écho du 24 novembre 2017 Le Tax shelter nouvelle formule élargit la...
Lire la suiteProcédure de recouvrement : 4 méthodes
Durant toute la période de remboursement notre équipe Credit Success accompagne les Emprunteurs et s’assure du respect de leur échéancier et de leurs obligations...
Lire la suiteLe crowdlending, un effet de mode ou une vraie classe d’actifs ?
Ceux qui pensent que le financement participatif se limite à un effet de mode pourraient bien se tromper. Non seulement le marché...
Lire la suiteLes épargnants belges pénalisés
Cette semaine la Banque Nationale de Belgique et l’économiste Eric Dor ont calculé que l’épargnant belge est celui qui...
Lire la suiteLa plateforme de crowdlending Look&Fin lève 3 millions €
Look&Fin, pionnier et leader du crowdlending en Belgique et positionné dans le top 3 des plateformes françaises, réalise une augmentation de capital...
Lire la suiteLookandfin présente le crowdlending au JT RTBF du lundi 29 août 2016
Transcription: F.D.B. : Alexandre Kalantarian est un investisseur heureux. Sur une dizaine de placements, il revendique 10 à 11% d'intérêt. Alexandre...
Lire la suite
