L’immobilier : un secteur varié composé de différents métiers

L’immobilier : un secteur varié composé de différents métiers

15/10/2021 - Communication publicitaire Placement Promotion immobilière

Le crowdfunding immobilier permet de prêter son épargne dans un secteur bien précis. Ce secteur est plébiscité par les investisseurs (privés ou professionnels) car il démontre une résilience historique lors des chocs économiques. Contrairement à un investissement direct, le crowdlending permet de diversifier son exposition en prêtant de petites sommes sur une multitudes de projets immobiliers.

Les projets immobiliers que Look&Fin propose sur sa plateforme sont de nature très différentes en termes de techniques, de typologies de projets et de localisations.

Le crowdlending immobilier propose aussi des rendements attractifs tout en étant propice à la prise de sûretés réelles qui permettent de limiter le risque pris par le prêteur.

Voici les 4 grands critères à avoir en tête afin de diversifier son portefeuille de prêts immobiliers : 

  1. Le type d’acteur

  2. La typologie de l’opération

  3. La localisation

  4. Le type de collatéral (garantie)

Le type d’acteur

Les projets immobiliers sont menés par différents types d’acteurs qui ont leurs propres domaines d'expertise. Certains d’entre eux peuvent cumuler plusieurs spécialités. 

Parmi eux, nous pouvons identifier : 

  • les promoteurs : ils sont responsables de l’initiation et du développement complet du projet. Le promoteur est en charge de la coordination des différents acteurs impliqués (architecte, entreprise de construction, commercialisateur). Le promoteur couvre tout le cycle de vie d’un projet de l’initiation (étude de faisabilité) à la livraison.

  • les marchands de biens : ils achètent un bien existant dans l’objectif de le rénover et le transformer pour le revendre. La création de valeur provient, d’une part, des transformations réalisées, mais aussi généralement de la connaissance du marché par le marchand qui achète le bien à prix compétitif.

  • les lotisseurs: ils achètent des terrains, les découpent en lots, s’occupent de l’aménagement (viabilisation, raccordements aux voiries) tout en délégant la construction des biens aux acquéreurs des terrains.

Exemples de dossiers récemment financés : 

En savoir plus sur les critères de sélection des dossiers immobiliers

La typologie de l’opération

Les projets immobiliers à financer peuvent être par nature très différents : 

  • Résidentiel maison, appartement, résidences secondaires, immobilier pour investissements locatifs, transformation de bâtiment historique...

  • Commercial : bureaux, industrie (entrepôts logistiques...), tertiaire, infrastructures (écoles, universités...) 

  • Retail : magasin, boutique, grande surface…

Le prêteur a ainsi l’opportunité de se diversifier en panachant les différents types de projets.

Exemples de dossiers financés : Les constructeurs du Bois (Éco Quartier) - Borghof (construction d’une école primaire), Cores Development (projets résidentiels) et Soremi (projets commerciaux et bureaux).

La localisation

La plateforme de crowdlending Look&fin propose des dossiers immobiliers en Belgique et en France et ce dans l’ensemble des régions de ces deux pays. Quel est l’intérêt de ne pas concentrer ses prêts par exemple sur la région que vous connaissez le plus ? En cas d'imprévu, catastrophe naturelle (tempête…), événement qui surviendrait et qui éloignerait un temps le public d’un territoire et qui provoquerait une baisse des prix - avoir l’ensemble de ses prêts sur une même zone aurait un impact important sur votre portefeuille. Pensez donc également à répartir vos prêts sur différentes zones géographiques. 

Exemple de dossiers financés : NG Promotion - La Réserve (sud-est de la France), Groupe Nobilé (Bordeaux, France), B4Immo (Brabant wallon, Belgique), ACASA (Flandre, Belgique) et Dexin (Bruxelles Capital).

Des sûretés réelles propres à chaque pays

Les prêts accordés dans le cadre de projets immobiliers sont généralement assortis de garanties réelles : hypothèque ou le Privilège de Prêteur de Deniers (PPD).

Ces collatéraux pris sur des actifs immobiliers permettent de réduire le risque en cas d’impayé de l’Emprunteur. 

Ainsi, le prêteur doit également tenir compte - dans sa stratégie de diversification - des garanties octroyées pour chaque projet. Il convient de rappeler que, dans la plupart des cas, plus le taux de rendement est élevé, plus le risque pris est important.

Cependant, le type de garantie et ses effets diffèrent en fonction de la législation en vigueur du pays concerné.

En Belgique comme en France, la garantie hypothécaire (de premier ou second rang) est la plus utilisée. 

En France, l’IPPD vient compléter la gamme des sûretés réelles possibles. Le privilège de prêteur de deniers (IPPD ou PPD) est une sûreté réelle (portant sur un immeuble) comparable à une hypothèque et propre à la législation française. Sa particularité par rapport à l’hypothèque réside dans la priorité dont il dispose sur les autres sûretés hypothécaires. Ainsi, le créancier qui dispose d’un PPD sera prioritaire sur celui qui dispose d’une hypothèque de 1er rang qui, lui-même, sera prioritaire sur un créancier disposant d’une hypothèque de 2ème rang. Il s’agit dès lors de la plus forte sûreté réelle de la législation française.

En Belgique, l’hypothèque est généralement complétée d’un mandat hypothécaire qui peut à tout moment et de manière irrévocable être transformé en une hypothèque (inscription hypothécaire).

En France, la promesse d’affectation hypothécaire est un engagement, sous seing privé, dans lequel le promettant s’engage à conférer une garantie hypothécaire à première demande. 

Le nantissement de parts sociales (actions d’une entreprise) permet de prendre le contrôle d’une société (en devenant propriétaire de tout ou partie des parts de l’entreprise) et des actifs (immobiliers) logés dans cette dernière.

Enfin, dans la législation française, la GAPD (Garantie Autonome Première Demande) est une sûreté personnelle (au contraire de l’hypothèque qui est une sûreté réelle) par laquelle le garant (qui peut être un particulier, une société, une banque…) s’engage envers quelqu’un (le bénéficiaire / le prêteur) à lui payer une somme d’argent suite aux obligations prises par le donneur d’ordre (l’emprunteur). Contrairement à la caution, la GAPD est un engagement propre, indépendant et abstrait. Cela signifie que le garant ne peut pas invoquer les exceptions de contrat. Il doit payer. La garantie a donc à la fois une fonction de garantie et une fonction de paiement si elle est appelable à première demande.

  • Exemple Belgique : Le groupe belge MDH, actif dans la promotion immobilière et la construction de bâtiments résidentiels, a emprunté 1 million € afin de refinancer le solde restant dû de son crédit bancaire, dans le cadre d’une promotion résidentielle en cours de finalisation. Ce prêt a été assorti d’une inscription hypothécaire de 1er rang sur un immeuble dont la valeur de vente est estimée à 1,6 million €, ce qui correspond à une loan-to-value (dette/valeur de vente) de 63%.
  • Exemple France : Le marchand de biens Group Nobilé a emprunté 1,6 million € afin de financer partiellement l’acquisition du bien de son Projet 33 rue de Cornac. Le prêt Look&Fin a été assorti d’une sûreté, l’inscription de privilège de prêteur de deniers (IPPD) à hauteur de 1.517.000 € en principal sur le bien.

Enfin, dernier conseil, pensez aussi à bien harmoniser les montants investis pour diluer vos risques.

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Premier semestre 2021, retour sur les performances de Look&Fin

Le début de l’été est l’occasion de faire le bilan sur notre activité réalisée sur les 6 premiers mois de l’année.  Au 1er semestre 2021, 49 PME...

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Quelles alternatives pour les clients de Rabobank ?

  Faute d'avoir trouvé un repreneur pour ses activités en Belgique, le Groupe Rabobank a pris la décision de mettre un terme aux activités de sa...

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La relance économique en Flandre selon Hilde Crevits, ministre flamande de l'Économie, de l'Emploi, de l'Économie sociale et de l'Agriculture.

"Je voudrais lancer un appel spécifique aux entrepreneurs qui vivent encore une période très difficile, tant au niveau financier que psychologique : accepter...

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Les “Boosted Deals”

Les Boosted Deals sont des dossiers A proposant un rendement ‘boosté’. Ainsi, le rendement proposé par ces dossiers est de minimum 5% l’an au lieu de 3%...

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Rencontre avec Pierre Demolin, co-fondateur de Broperties

Broperties est une activité de marchand de biens, lancé il y a une quinzaine d'années par les frères Pierre et David Demolin. Pouvez-vous nous...

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Espace fiscalité prêteur en ligne

Chaque prêteur de la plateforme Look&Fin dispose d’un espace personnel en ligne incluant une rubrique fiscalité : Lorsque le prêteur se trouve...

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Le Marchand de biens, un professionnel de l’immobilier

Le Marchand de biens est un acteur à part entière de l'immobilier. A la différence du promoteur, il ne construit pas de biens immobiliers. Son activité...

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Yoga Room rembourse son prêt anticipativement

Interview avec Pierre Rousseaux, fondateur et CEO de Yoga Room Yoga Room a été créé en 2015 par des passionnés de Yoga qui souhaitent avant tout partager...

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Les différentes facettes du Marchand de biens

Le Marchand de biens, à la différence du promoteur, ne mène pas d’opération de promotion immobilière, il ne construit pas à proprement parler un bien immobilier....

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Le crowdlending immobilier, un allié de choix pour le Marchand de biens

Sur les 3 derniers mois, Look&Fin a accompagné plus d’une dizaine de projets de marchands de biens en Belgique et en France pour près de 4 millions...

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Rendements négatifs sur les comptes d’épargne: une tendance qui s'installe

Des rendements négatifs sur les comptes d’épargne, ce n’est malheureusement pas nouveau. Plusieurs banques belges appliquent déjà un taux négatif sur les...

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La relance des PME selon Thomas Dermine

Thomas Dermine, Secrétaire d'État pour la Relance et adjoint au ministre de l’Économie du gouvernement fédéral, a répondu aux questions de Look&Fin...

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Branche 21 versus Prêt Secured A+

Les produits d’épargne ‘Branche 21’ et ‘Prêt Secured A+’ attirent l'épargnant type ‘bon père de famille’ puisqu'ils offrent de la sécurité sur le capital...

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Premier trimestre 2021, retour sur les PME financées

Au 1er trimestre 2021, 29 dossiers ont été mis en ligne et financés via Look&Fin pour un montant total collecté d’environ 10 millions d’euros. A...

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100 millions !

Look&Fin vient de franchir la barre symbolique des 100 millions € levés via sa plateforme ! Nos performances en image. 

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Adaptation de votre portefeuille

Suivre l’évolution de votre portefeuille est important, d'autant plus lorsque vous avez prêté à de nombreuses PME. C’est donc dans le but de vous simplifier...

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Le crédit d’impôt, un rendement additionnel désormais disponible pour le crowdlending

Grâce aux prêts “coup de pouce” et “proxi”, les particuliers wallons et bruxellois perçoivent un crédit d’impôt de 4% pendant 3 ans minimum pour un rendement...

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Votre nouveau Tableau de bord

Suite à la réorganisation de nos classes de risque, nous avons mis à jour le Tableau de bord de chaque prêteur sur son profil en ligne. Celui-ci est désormais...

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Quel avenir pour l’immobilier français en 2021 ?

Bien que le secteur ait enregistré une chute de -80% sur les volumes de transactions lors du premier confinement, ménages et investisseurs se sont précipités...

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Interview : Cédric Gonzalez – NG Promotion / Wisdom Finance Holding

"Plus votre activité grossit, plus vous aurez besoin de fonds propres." "Je cherchais avant tout un partenaire financier qui nous permette de garder...

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Immobilier belge, à quoi s’attendre en 2021 ?

En attendant de retrouver une certaine normalité, que les experts espèrent notamment grâce à l’arrivée du vaccin, la crise pandémique a contribué et contribue...

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Interview : Joseph Nossin, Directeur Général du Groupe MDH Développement Immobilier & Construction

 “La crise sanitaire fait évoluer nos modes de financement et le crowdlending nous ouvre de nouveaux horizons”.   Pouvez-vous nous présenter...

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Comment effectuer mon 1er prêt

Les dossiers publiés sur la plateforme font l’objet d’un fort engouement et sont en général financés très rapidement. Il est donc possible qu’au moment...

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Préparez une retraite sereine en épargnant dès maintenant

L’assurance-vie branche 21, également appelée ‘assurance d’épargne’ est un produit d’épargne à moyen ou long terme sous forme d’un contrat d’assurance-vie...

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Quels rendements pour l’épargne en 2021 ?

Grâce à l’action de la Banque Centrale Européenne (BCE), les pays peuvent continuer à emprunter à des taux négatifs. Une bonne nouvelle ? Oui et non. D’un...

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Le nouveau “prêt Coup de pouce” désormais disponible via Look&Fin

La Région wallonne vient d’officialiser le renforcement du dispositif “prêt Coup de pouce” pour agir face à la crise du Covid-19. Les PME wallonnes peuvent...

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Le crowdlending, un placement attractif en 2021

Avec la récente mise en place des mesures régionales d’aides aux PME, le crowdlending s'adresse désormais à tous les profils d’investisseurs. 2020 a...

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L’immobilier résidentiel résiste

La pierre résiste, elle a été à peine ébranlée par le premier volet de la crise sanitaire. Mais cette crise n’est pas sans conséquence et les effets que...

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Rencontre avec Marc Charles, promoteur spécialisé dans l’immobilier résidentiel

Rencontre avec Marc Charles - LIVINGSTONES & GIA IMMOBILIER - un promoteur spécialisé dans l’immobilier résidentiel Deux projets immobiliers...

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B2Bike lève 300.000€ en Winwinlening pour la mobilothèque d’Anvers

B2Bike lève 300.000€ en Winwinlening pour la mobilothèque d’Anvers Grâce au tout nouveau partenariat entre PMV/z Waarborgen et Look&Fin, PME et...

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Nouvelle taxe sur les comptes-titres

Le 2 novembre dernier, le gouvernement fédéral a trouvé un accord pour la mise en place d’une nouvelle taxation sur les comptes-titres. L’objectif de cette...

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Le crowdlending : nouveau pilier du secteur immobilier

Un nouveau record de 12 millions € de financements octroyés à l’immobilier depuis début 2020. Avec des exigences bancaires qui tendent à se durcir pour...

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Les secteurs “gagnants” et “perdants” de la crise sanitaire

Le baromètre mensuel publié début septembre par la Banque nationale de Belgique sur la conjoncture économique montre que notre économie se redresse pour...

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Hypothèque en 1er rang : une garantie pour sécuriser vos prêts

Pour répondre aux attentes des prêteurs et leur permettre de maîtriser leurs risques, la plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier Look&Fin...

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Record historique des collectes d’épargne au 1er semestre 2020

Le confinement a certes favorisé les ventes en ligne, mais l’augmentation de celles-ci n’a pu compenser la baisse, voir l’arrêt pour certains secteurs...

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Actions et solutions pour prêter à des PME via Look&Fin

Depuis 2012, Look&Fin s’attache à proposer via sa plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier des projets à financer sélectionnés...

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Comment optimiser mes prêts dans le secteur immobilier ?

Financer des promoteurs immobiliers via le crowdfunding immobilier permet d’obtenir des rendements attractifs, généralement situés entre 6% et 9% l’an....

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Nouvelles mesures régionales pour inciter les particuliers à prêter aux PME

Mobiliser l’épargne des particuliers pourrait bien être la solution incontournable pour redonner du souffle aux PME belges. Dans ce contexte de crise sanitaire...

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Le promoteur CORES Development lève 1 million € en 7 secondes

Le promoteur immobilier CORES Development vient de faire appel à la plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier Look&Fin pour accompagner...

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Les chefs d’entreprise optimistes pour 2020

Fin 2019, le cabinet de conseil Eurogroup Consulting et son partenaire BFM Business ont sondé les dirigeants d’entreprises françaises sur leur bilan 2019...

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Quels placements pour 2020 ?

Un taux minimum de 0,11% sur votre livret d’épargne, voire moins sous peu. Cela vous tente ? Pas simple, la vie des épargnants depuis quelque temps. Si...

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Comment réinventer la banque ?

Incertitudes conjoncturelles sur fond de tensions commerciales, taux durablement bas, contraintes réglementaires renforcées, mutation technologique , nouvelles...

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Le financement obligataire participatif : outil de financement des PME

Premières créatrices d’emplois, les PME jouent un rôle fondamental dans l'économie. Les conditions de leur développement et de leur financement sont donc...

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1.000 milliards prêtés aux entreprises à taux négatif

Voilà une dizaine d’années que les taux d’intérêt ont enclenché une spirale baissière dans la quasi-totalité des pays industrialisés. Et depuis peu, les...

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Le crowdlending immobilier en France, 1ères tendances 2019

Le baromètre du crowdfunding immobilier compilé par Fundimmo, plateforme française de crowdfunding 100% immobilier, révèle que le crowdlending immobilier...

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PropTech : l’immobilier fait sa révolution numérique

Qu'est-ce que la PropTech ?  Quelles technologies ? Pour quelles utilisations ?  Smart buildings & cities Près de 130 start-up...

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Comment éviter l’érosion de votre épargne ?

Les obligations d’état plongent Rentabilité et sécurité Investir en bourse : une solution? Le prêt à capital assuré : le rendement sans la volatilité   En...

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Le crowdlending, un placement non garanti par l’Emprunteur?

Le crowdlending, un placement risqué et non garanti par l’Emprunteur ? Le niveau de risque pris peut varier. La plateforme Look&Fin propose ainsi trois...

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Quel rendement pour vos investissements ?

Les actions sont les plus performantes sur le long terme Le marché boursier américain surperforme Qu’en est-il de la Belgique ? Quelles perspectives...

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MiFID : une directive pour protéger les investisseurs

C'est en 2007 qu’est entrée en vigueur la première directive européenne MiFID  (Markets in Financial Instruments Directive), dans le but d’améliorer...

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Le crowdlending immobilier gagne du terrain

Wilhelm&Co, Acasa, Elitis Real Estate (groupe Wilink), ... De plus en plus de PME actives dans le secteur de l’immobilier ont recours au crowdlending et...

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Interview de François Jacquet de Haveskercke : Head of Real Estate

Le crowdlending et le crowdfunding immobilier permettent au grand public d’investir dans des projets immobiliers à un taux avantageux. Ainsi,...

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Investir dans l’immobilier : un placement rentable ?

Depuis de nombreuses années, l'évolution globale des taux sur les prêts immobiliers est orientée à la baisse, tant en Belgique qu’en France. Au lendemain...

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Interview de Nicolas-Alexandre Verdbois : l'exigence chez Look&Fin

L'exigence est l’une des trois valeurs de Look&Fin. Nicolas-Alexandre Verdbois, Director Business Analyst, nous explique comment cette valeur...

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Le promoteur immobilier belge ACASA group lève un montant record de 1,5 million € en 4 minutes via le crowdlending

ACASA group, vient de lever 1,5 million € via la plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier belge Look&Fin en seulement 4 minutes...

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L'entreprise Maisons HERAUD a remboursé son crédit

En 2016, la SAS Maisons HERAUD, constructeur de maisons individuelles, faisait appel à la plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier Look&Fin....

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2019 : quelles sont les prévisions économiques ?

L’année 2019 démarre sous le signe de l’incertitude pour les investisseurs. Face à un contexte économique qui reste globalement favorable, les marchés...

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Le promoteur immobilier Wilhelm & Co lève 530.000 €

Le promoteur immobilier Wilhelm & Co a fait appel à la plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier Look&Fin pour lever une première...

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Inédit : des dossiers à capital assuré !

En partenariat avec Atradius, un des leaders mondiaux de l'assurance-crédit, nous sommes heureux de vous annoncer la naissance sur...

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Diversifiez vos prêts !

« Ne placez pas tous vos œufs dans le même panier ». Cet adage est d’autant plus vrai en crowdlending. Pourquoi ? Parce qu’en diversifiant votre portefeuille...

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1 million d'euros empruntés par la société Scopelec

Le financement participatif est souvent associé au financement de projets de start-up qui recherchent quelques milliers ou quelques centaines de milliers...

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L'entreprise Sud Meca Pompes a remboursé son prêt !

Sud Meca Pompes avait obtenu un prêt via le crowdlending de 150.000 € sur 18 mois. Les prêteurs ont bénéficié d’un taux d’intérêt annuel de 8%. Investir...

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Comment sont fixés les taux d’intérêts ?

Lorsqu’une entreprise sollicite un financement sur la plateforme de crowdlending lookandfin.com, c’est tout un ensemble d’éléments qui sont examinés par...

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Le crowdlending n’est pas concerné par la nouvelle taxe sur les comptes-titres

La nouvelle taxe sur les comptes-titres a été mise en place par le Fédéral. Au delà de 500.000 EUR, une taxe de 0,15% par an sera ainsi appliquée. Sont...

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Le bitcoin, l’avenir du crowdlending ?

Créé en octobre 2008 par Satoshi Nakamoto (longtemps resté anonyme et dont l’identité n’est toujours pas confirmée aujourd’hui), le Bitcoin a bientôt 10...

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Tax shelter nouvelle formule : du mieux mais toujours à côté de l'essentiel

Carte Blanche par Frédéric Lévy Morelle, fondateur et CEO de Look&Fin, dans L'écho du 24 novembre 2017 Le Tax shelter nouvelle formule élargit la...

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Procédure de recouvrement : 5 méthodes

Durant toute la période de remboursement notre équipe Credit Success accompagne les Emprunteurs et s’assure du respect de leur échéancier et de leurs obligations...

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Le crowdlending, un effet de mode ou une vraie classe d’actifs ?

Ceux qui pensent que le financement participatif et le crowdlending se limite à un effet de mode pourraient bien se tromper.   Non seulement le...

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Les épargnants belges pénalisés

Cette semaine la Banque Nationale de Belgique et l’économiste Eric Dor ont calculé que l’épargnant belge est celui qui souffre le plus des taux d’intérêt...

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Lookandfin présente le crowdlending au JT RTBF du lundi 29 août 2016

Le crowdlending ou prêt participatif permet aux entreprises d'obtenir un crédit directement auprès des particuliers. Ces derniers en échange de leur prêt...

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Pourquoi les entreprises font appel au crowdlending ?

En 2016, nous avions réalisé un sondage en partenariat avec BECI, (Chambre de Commerce de Bruxelles), qui avait pour objectif de connaître les besoins...

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Agréé PSFP

Look&Fin est immatriculé auprès de la FSMA en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif

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