Le crowdlending : nouveau pilier du secteur immobilier
12/10/2020 Lookandfin Promotion immobilière
Un nouveau record de 12 millions € de financements octroyés à l’immobilier depuis début 2020.
Avec des exigences bancaires qui tendent à se durcir pour financer leur secteur, les promoteurs immobiliers se tournent de plus en plus vers le crowdlending. Ils qualifient le crowdlending comme source de financement alternative à part entière. Rapidité pour l’obtention des fonds et taux compétitifs pour le financement de leurs fonds propres font désormais de Look&Fin l’un des partenaires privilégiés de l’industrie. Les promoteurs Fides Invest et Brody viennent de réunir respectivement 1,6 million € et 1 million € via Look&Fin pour financer en partie les fonds propres de leurs projets immobiliers en cours. Ils signent ainsi les 15ème et 16ème opérations immobilières financées sur la plateforme depuis le début de l’année 2020. Depuis sa création,
Look&Fin a financé une soixantaine de promoteurs pour plus de 36 millions €, dont près de 12 millions € uniquement sur les 3 premiers trimestres 2020.
La solution Look&Fin dédiée aux promoteurs
Look&Fin propose au travers de sa plateforme des financements de type “mezzanine” ou “junior” - jusqu’à 5 millions € - qui viennent en complément des banques. Son intervention permet souvent de débloquer le financement bancaire visé. Des groupes plus importants font aussi appel à Look&Fin afin de les aider à financer les fonds propres nécessaires au développement de plusieurs projets menés simultanément.
La plateforme intervient principalement de 2 manières :
- Le crédit Look&Fin intervient directement dans le financement d'un projet, en complément de la banque, avec une hypothèque de deuxième rang qui fait office de garantie.
- Le crédit Look&Fin est accordé à un groupe immobilier, ce que l’on appelle du financement ‘corporate finance’. Look&Fin intervient alors sur le besoin en fonds de roulement du promoteur en prenant, en contrepartie, une hypothèque de premier rang ou deuxième rang au sein du portefeuille de biens du promoteur.
Pour chaque dossier analysé, l’équipe immobilier de Look&Fin va travailler sur une solution adaptée aux contraintes du promoteur, en accord avec la banque et dans le respect de ses exigences.
“Les candidats à notre solution doivent répondre au préalable à 3 critères de sélection non négociables”, rappelle François Jacquet, Head of real estate de Look&Fin : “Les promoteurs doivent avoir un minimum de 10 ans d’expérience dans la gestion de projets de promotion, un minimum de 5 projets menés à terme, dont 1 projet avec un chiffre d’affaires supérieur à 2,5 millions €. Nous demandons également une marge historique supérieure à 10%.”
Pourquoi les promoteurs se tournent-ils vers le crowdlending ?
Look&Fin, qui avait déjà enregistré une hausse de 30% en 2019 suite à la mise en place d’une équipe dédiée à l’immobilier, enregistre à nouveau une très forte hausse sur les 3 premiers trimestres 2020. Pourquoi ? Parce que le crowdlending répond à la problématique des promoteurs : la bonne gestion de leurs fonds propres.
1) Contexte économique
Durcissement des conditions bancaires L’intérêt accru pour le crowdlending des promoteurs est en forte accélération ces derniers mois en raison du contexte économique que nous traversons. Les banques durcissent leurs exigences en matière de fonds propres et sont dès lors devenues plus prudentes dans leur politique de crédits. Elles ont aussi revu la gestion globale de leur portefeuille de crédits, ce qui a conduites à diminuer la part de l'immobilier. Certaines se désengagent d'opérations en cours ou proposent des conditions moins favorables.
2) Disposer de plus de fonds propres
Le crowdlending permet aux professionnels de l’immobilier de faire appel aux investisseurs particuliers pour compléter le financement d’un projet ou pour restructurer la dette d’un projet en cours. Les fonds Look&Fin vont venir se substituer à leurs fonds propres et les promoteurs pourront libérer des capitaux propres pour démarrer d’autres projets.
3) Obtenir des fonds très rapidement
Look&Fin s’engage à rendre sa décision en 3 semaines, un délai très rapide pour les promoteurs. Les levées de fonds sur la plateforme se bouclent en général quelques secondes à peine après l’ouverture du dossier. 4) Des taux compétitifs En s’appuyant sur des garanties en 1er rang, Look&Fin peut proposer des taux extrêmement intéressants autour de 2 à 3%. Pour les hypothèques de deuxième rang Look&Fin offre un taux aux alentours de 6%, taux qui reflète le risque du dossier et qui permet de répondre aux exigences des investisseurs qui veulent une juste rémunération par rapport au risque pris.
L'immobilier, un refuge pour les épargnants
Avec des dossiers bouclés en quelques minutes voire en quelques secondes à chaque mise en ligne, la communauté de prêteurs de Look&Fin reste fortement mobilisée malgré le contexte économique.
D’après un sondage réalisé fin septembre 2020, plus de 80% des prêteurs de Look&Fin souhaitent se constituer un portefeuille de prêts dédiés à l’immobilier.
En termes de placement, le crowdlending immobilier renferme un sous-jacent diversifié en lui-même (profil du promoteur, type d'opération, région/pays, ...). Il offre en moyenne un rendement historique de 7,7% brut annuel net de défaut via Look&Fin. “Les garanties et sûretés conférées dans le cadre des dossiers sont des gages de sécurité pour les prêteurs, cela leur permet d’avoir une meilleure maîtrise dans leur gestion des risques. A ce jour, 38% des dossiers de ce secteur ont terminé de rembourser avec un taux de défaut très faible de 0,11% en montant” ajoute François Jacquet.
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