Le crédit d’impôt, un rendement additionnel désormais disponible pour le crowdlending

Le crédit d’impôt, un rendement additionnel désormais disponible pour le crowdlending

11/03/2021 Placement

Grâce aux prêts “coup de pouce” et “proxi”, les particuliers wallons et bruxellois perçoivent un crédit d’impôt de 4% pendant 3 ans minimum pour un rendement global jusqu’à 6% l’an

A l’heure où les épargnants s’interrogent sur la meilleure façon de faire fructifier leur épargne, une nouvelle forme de rendement gagne du terrain : le crédit d’impôt octroyé dans le cadre d’une opération de crowdlending (prêt d’un particulier à une entreprise).

Ceci est possible depuis peu, grâce aux mesures prises fin 2020 - début 2021 par les 3 régions du pays qui ont chacune adopté leur propre cadre légal de leurs dispositifs régionaux (Prêt Coup de Pouce en Wallonie, Prêt Proxi à Bruxelles et Winwinlening en Flandre).

L’objectif de ces mesures ? Drainer l’épargne des particuliers vers les PME pour agir face à cette crise sanitaire sans précédent. Une grande première pour le crowdlending qui, jusqu’à présent, ne proposait pas d’incitants fiscaux pour des PME matures.

Qu’est-ce qu’un crédit d’impôt et comment l’obtenir ?

Le crédit d'impôt est un avantage fiscal qui prend la forme d’une réduction des impôts dus. Si aucun impôt n’est dû, cet avantage fiscal est directement payé au contribuable qui en bénéficie.

Pour obtenir ce crédit d’impôt, les règles sont les mêmes pour les 3 Régions :

  • le particulier doit prêter son épargne à une PME ayant un siège d’exploitation dans sa région (son domicile fiscal),
  • le particulier ne doit être ni un membre de la famille ni un salarié de la PME qu’il finance,
  • le particulier doit déclarer son prêt dans sa déclaration d’impôts tout au long de la durée de vie du prêt.

 

"Dans un contexte économique où les volumes d’épargne n’ont jamais été aussi hauts et où, en parallèle, les PME doivent renflouer leur trésorerie, le crowdlending est une solution concrète et utile pour mettre au travail cette montagne d’argent qui dort. Les rendements offerts aux particuliers grâce à l’addition des intérêts et des crédits d’impôts peuvent désormais atteindre les 6% l’an ! Notre rôle en tant que plateforme de crowdlending est non seulement de mettre en relation les PME avec notre communauté de prêteurs mais surtout, dans le cadre des prêts régionaux, d’accompagner nos investisseurs dans les démarches administratives donnant lieu à l’obtention des avantages fiscaux” déclare Frédéric Lévy Morelle, CEO de Look&Fin.

 

Zoom des avantage par région

  • Investisseur bruxellois - Le prêt Proxi - crédit d’impôt de 4%

Avec le “Prêt Proxi” - entré en vigueur le 15 octobre dernier en Région bruxelloise - le particulier qui prête son épargne à une PME bruxelloise, bénéficie d’un crédit d’impôt de 4% par an durant les 3 premières années du prêt et de 2,5% par an les années suivantes.

Le dispositif prévoit également une garantie sur le capital prêté via un crédit d’impôt unique de 30% du capital perdu en cas de défaut de l’emprunteur. En sus de ce crédit d’impôt, le prêteur perçoit un taux d’intérêt payé par l'emprunteur à hauteur de 0,9% à 1,75% par an.

 

 

EXEMPLE : Une personne domiciliée en région bruxelloise prête 5000 € à une PME bruxelloise au taux de 0,9% par an, amortissable sur 60 mois.

  • 5.115 € bruts payés par l’emprunteur (remboursement de 85,25€ tous les mois - intérêts bruts + capital)
  • 535,46 € perçus sous la forme de crédits d’impôt (4%/an les 3 premières années et 2,5%/an les 2 années suivantes).
  • Rendement global : 5,12% l’an

Dossier déjà financé via le prêt Proxi : Maison Dandoy

Dossier en cours de financement : B.C.D. Express 

 

  • Investisseur wallon - Le prêt Coup de pouce - crédit d’impôt de 4%

La Wallonie a officialisé le renforcement du dispositif “prêt Coup de pouce” le 7 janvier 2021 et ce dernier permet au particulier wallon de prêter de l'argent à des PME de sa région via le crowdlending.

En plus d’un taux d’intérêt de 0,9% à 1,75% par an, les prêteurs percevront un rendement complémentaire de 4% par an sous forme de crédit d’impôt durant les 4 premières années du prêt et 2,5% pour les années suivantes.

Le dispositif prévoit également une garantie sur le capital prêté via un crédit d’impôt unique de 30% du capital perdu en cas de défaut de l’emprunteur.

 

 

EXEMPLE : Une personne domiciliée en région wallonne prête 5000 € à une PME wallonne au taux de de 1,75% par an, amortissable sur 48 mois :

  • 5.324,25 € bruts payés par l’emprunteur (remboursement de 110,92€ tous les mois - intérêts bruts + capital)
  • 263,69 € perçus sous la forme de crédits d’impôt (4%/an sur les deux années).
  • Rendement global : 5,39% l’an

Dossier déjà financé via le prêt Coup de pouce : Pro Vera

 

  • Investisseur flamand - Winwinlening - crédit d’impôt de 2,5%

Le dispositif Winwinlening élargi au crowdlending est accessible via Look&Fin depuis décembre 2020. Les investisseurs flamands bénéficient d'un crédit d’impôt annuel de 2,5%. Le taux d’intérêt offert au prêteur en échange de son investissement varie entre 0,9% et 1,75% l’an.

Le Winwinlening prévoit quant à lui une garantie sur le capital prêté via un crédit d’impôt unique de 40% du capital perdu en cas de défaut de l’emprunteur.

 

 

EXEMPLE : Une personne domiciliée en région flamande prête 5000 € à une PME flamande au taux de de 1,75% par an, amortissable sur 60 mois :

  • 5.225 € bruts payés par l’emprunteur (remboursement de 87,09€ tous les mois - intérêts bruts + capital)
  • 296,47€ perçus sous la forme de crédits d’impôt (2,5%/an)
  • Rendement global : 4,03% l’an

Dossiers déjà financés via le Winwinlening : B2Bike, Unicorn Parking

Dossier en cours de financement : Hospitium Gent

 

Découvrez ici comment calculer le TRI d’un investisseur dans le cadre d’un prêt régional

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