Votre nouveau Tableau de bord

Votre nouveau Tableau de bord

26/02/2021 Placement

Suite à la réorganisation de nos classes de risque, nous avons mis à jour le Tableau de bord de chaque prêteur sur son profil en ligne. Celui-ci est désormais subdivisé par produit:

Format du nouveau tableau de bord

Ce nouveau format permet de visualiser d’un seul coup d'œil la répartition de l’encours de son portefeuille sur les 3 produits ainsi que l’évolution globale de ses cash flows (montant total prêté, total déjà perçu et total encore à percevoir). Ce tableau de bord est un outil permettant au prêteur:

  1. d’optimiser la diversification de son portefeuille en fonction de son profil de risque, 
  2. de gérer son encours pour optimiser son rendement.

Study case : tableau de bord d’un prêteur “lambda”

A savoir au préalable :

  • L’ensemble des prêts en cours de remboursement ont été requalifiés par produits. Les dossiers actifs sont donc tous classés dans l’une des 3 catégories : Secured, Balanced et Dynamic.
  • Le produit Balanced étant nouveau, il est normal qu’il y soit moins représenté pour l’instant au sein d’un portefeuille.

Analyse du tableau de bord d’un prêteur “lambda”:

  • Son portefeuille est majoritairement composé du produit Dynamic.
  • Le produit Secured arrive en 2eme position, avec près de ⅓ de l'encours total.
  • Le produit Balanced est moins représenté dans son portefeuille. Il représente environ 12% de l’encours total.
  • Son total encore à percevoir s’élève à 22 465,08 € dont 1 110,74 € d’intérêts. Son encours actuel, c’est-à-dire son capital encore à percevoir, s’élève dès lors actuellement à 21 354,34 €.
  • Il a d’ores et déjà prêté un total de 43 438,33 € mais il perçoit des remboursements mensuellement. Son capital “au travail” (i.e son encours) ne s’élève plus qu’à 21 354,34 € actuellement.

Quelles recommandations pour ce prêteur ?

  • Le produit Dynamic est celui qui nécessite la plus forte diversification. Le prêteur veillera ainsi à bien répartir cet encours sur plusieurs prêts et de manière harmonisée.
  • Si le prêteur souhaite diminuer le risque de son portefeuille, il veillera à diminuer la quote-part de son portefeuille en Dynamic pour augmenter celle sur les dossiers Secured et Balanced qui disposent de garanties et collatéraux plus forts. A l’inverse du produit Dynamic, les prêts secured nécessitent une diversification moindre car le capital est garanti soit par une assurance soit par une hypothèque de 1er rang.
  • Toute stratégie de placement doit prendre en compte l’activité du portefeuille, c’est-à-dire les prêts consentis et les remboursements perçus. Ce prêteur a d’ores et déjà prêté 43 438,33 € mais il a déjà perçu plusieurs remboursements mensuellement de sorte que son capital actuellement “au travail” (i.e son encours) ne s’élève plus qu’à 21 354,34 €. Pour maintenir son encours, ce prêteur devrait régulièrement - par exemple une fois par mois - consulter son tableau de bord pour visualiser à combien il s’établit. Si son encours a baissé de 1000€ du fait de remboursements perçus, il devra maintenir son niveau de placement en investissant ce montant sur un ou plusieurs nouveaux dossiers.

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