Pourquoi le patrimoine financier des Belges a chuté en 2022
20/01/2023 - Communication publicitaire Placement Fintech & MarchéLe patrimoine financier des Belges a chuté de 112 milliards l’an passé, un record selon les chiffres publiés la semaine dernière par la Banque nationale de Belgique (BNB). Ce montant ne concerne à ce stade que les 3 premiers trimestres de 2022. La cause ? Selon la BNB toujours, ce serait en raison de la chute des marchés boursiers et les hausses consécutives des taux d’intérêts.
Hausse des taux et chute des valeurs boursières
Cette baisse du patrimoine financier en 2022 est la plus forte jamais enregistrée dans les statistiques de la BNB, qui remontent à 1998. La BNB précise dans un communiqué que
Cette évolution est la résultante à la fois du repli des cours boursiers et de l'élévation des taux d'intérêt. Selon la BNB, ces deux facteurs cumulés ont induit des réductions de valeur des parts de fonds d'investissement qui, à elles seules, ont perdu 5,6 milliards € uniquement sur le troisième trimestre de l’année 2022.
Les baisses des valeurs boursières en 2022 ont quant à elles entraîné des réductions de valeur des actions cotées. Celles-ci auraient perdu 4 milliards € au total dans le portefeuille des Belges sur les 3 premiers trimestre de l’année dernières.
Les ménages épargnent moins
Conséquence de ces tendances économiques, au troisième trimestre 2022, les Belges ont réduit leurs investissements à hauteur d’ 1 milliard € sur leurs placements préférés : comptes d'épargne et d’assurances.
Placement affectionné par les Belges, l'assurance-vie a elle aussi fortement souffert en 2022. Les produits branches 21 et 23 ont perdu 10,4 milliards d'euros de juillet à septembre 2022, toujours à cause des hausse des taux d'intérêt, selon le rapport de la BNB. Ces placements sont un facteur important de la valorisation des provisions techniques des assurances-vie et des droits à pension.
En France l’assurance-vie aura fait globalement, en 2022 du surplace dans un climat d'incertitude lié à l'inflation et à la hausse des taux. Sur les plus mauvais mois de l'année, il aura enregistré 700 millions € de retraits nets de capitaux en août puis 300 millions € en octobre 2022.
Concernant les livret d’épargne, apprécié des épargnants pour la sécurité offert par ce placement, les avoirs totaux des neuf grandes banques belges auraient reculé en 2022 de 1,3 milliard selon l’Echo. Il ne faut pas oublier que les rendements offerts de ce placement n’ont que très peu évolué (autour de 1%) en Belgique, alors que son voisin la France vient de remonter le taux de son Livret A qui passera au 1er février 2023 de 2% à 3% l’an. Ce dernier a finalisé par ailleurs 2022 sur une tendance positive au niveau de la collecte.
C'est lors des périodes où il y aura eu les plus fortes hausses des factures énergétiques que les Belges auront donc dû puiser dans leur épargne pour y faire face. En effet, en octobre et novembre 2022, l’encours des comptes d'épargne a encore diminué de plus de 1 milliard €, d’après la BNB. Des tendances similaires en France oú les ménages préfèrent stocker leur argent sur les comptes courants plutôt que de le placer sur des produits d’épargnes sécuritaires. Ceux-ci ne rapporteraient pas assez face à l’inflation d'après Boursorama et pour pouvoir disposer plus facilement de son argent en cas de besoin. Ce seraient plus de 40 milliards d’euros ainsi stockés au premier semestre 2022 selon la Banque de France.
Un endettement en hausse
En parallèle de ces phénomènes, au troisième trimestre, l’endettement des Belges a poursuivi sa croissance avec une augmentation de 3,3 milliards € reporte la BNB. La raison principale est la progression des crédits hypothécaires. Ces crédits immobiliers ont augmenté de 3,6 milliards € de juillet à septembre.
En France, la production de crédits immobiliers a suivi une autre tendance. Elle a dégringolé en 2022 de près de 20%, d'après une étude de l'Observatoire Crédit Logement/CSA. Preuve que les conditions d’octroi de crédit se sont fortement resserrées avec l’inflation et la hausse des taux d’emprunt.
Le crowdlending un placement à contre-courant
Le crowdlending est un placement qui poursuit sa croissance en volume. La Belgique a attiré 126 millions € d’épargne (dont 60% réalisé par la plateforne de crowdlending et crowdfunding immobilier Look&Fin), un record. Ce marché a enregistré en 2022 plus de 60% de croissance preuve que les épargnants veulent donner aujourd’hui plus de sens à leurs placements. Il recherche de plus en plus “l”impact investing” c'est-à-dire comprendre où va leur argent et à quoi ce dernier sera employé et si possible dans l’économie locale.
La force du crowdlending, c’est aussi de proposer des opportunités de placements pour tous les profils d’investisseurs, diversifiées en termes de secteurs ou bien encore de localisation. De quoi se constituer un portefeuille de prêts diversifié permettant d’optimiser sa performance globale. Ce placement a ainsi proposé un rendement global de +5,92% en 2022.
C'est également une réelle alternative au compte d’épargne traditionnel ou Livret A qui attirent par leur sécurité mais qui dans le contexte inflationniste sont de plus en plus boudés par les épargnants. Le produit Secured A+ du crowdlending propose aux épargnants un placement sécurisé (assurance de 100% sur le capital placé) avec un taux de rendement de minimum de 3,25%.
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Lire la suitePréparez une retraite sereine en épargnant dès maintenant
L’assurance-vie branche 21, également appelée ‘assurance d’épargne’ est un produit d’épargne à moyen ou long terme sous forme d’un contrat d’assurance-vie...
Lire la suiteQuels rendements pour l’épargne en 2021 ?
Grâce à l’action de la Banque Centrale Européenne (BCE), les pays peuvent continuer à emprunter à des taux négatifs. Une bonne nouvelle ? Oui et non. D’un...
Lire la suiteLe nouveau “prêt Coup de pouce” désormais disponible via Look&Fin
La Région wallonne vient d’officialiser le renforcement du dispositif “prêt Coup de pouce” pour agir face à la crise du Covid-19. Les PME wallonnes peuvent...
Lire la suiteSeconde vague sanitaire : les nouvelles mesures pour soutenir les PME
La seconde vague du Covid-19 vient à nouveau fragiliser les PME. Activité partielle ou fermeture totale, beaucoup de dirigeants se retrouvent dans...
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Avec la récente mise en place des mesures régionales d’aides aux PME, le crowdlending s'adresse désormais à tous les profils d’investisseurs. 2020 a...
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La Banque centrale européenne a lancé le 12 octobre dernier une consultation qui va durer 3 mois sur « l'euro numérique ». L’objectif ? Connaître les attentes...
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Baptisé « Next Generation EU », le plan de relance européen qui vise à pallier les conséquences économiques et sociales de la pandémie de Covid-19, a été...
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B2Bike lève 300.000€ en Winwinlening pour la mobilothèque d’Anvers Grâce au tout nouveau partenariat entre PMV/z Waarborgen et Look&Fin, PME et...
Lire la suiteLa crise sanitaire change l’approche des régulateurs sur les Fintechs
La Banque mondiale et le Cambridge Center for Alternative Finance (CCAF) viennent de publier une étude mondiale examinant l'impact du Covid-19 sur les...
Lire la suiteNouvelle taxe sur les comptes-titres
Le 2 novembre dernier, le gouvernement fédéral a trouvé un accord pour la mise en place d’une nouvelle taxation sur les comptes-titres. L’objectif de cette...
Lire la suiteLe marché belge du financement participatif
Suite à la publication la semaine dernière d’une étude de la FSMA, l’Autorité des Services et Marchés Financiers, la presse s’est interrogée sur la façon...
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Un nouveau record de 12 millions € de financements octroyés à l’immobilier depuis début 2020. Avec des exigences bancaires qui tendent à se durcir pour...
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Le baromètre mensuel publié début septembre par la Banque nationale de Belgique sur la conjoncture économique montre que notre économie se redresse pour...
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Pour répondre aux attentes des prêteurs et leur permettre de maîtriser leurs risques, la plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier Look&Fin...
Lire la suiteRecord historique des collectes d’épargne au 1er semestre 2020
Le confinement a certes favorisé les ventes en ligne, mais l’augmentation de celles-ci n’a pu compenser la baisse, voir l’arrêt pour certains secteurs...
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Depuis 2012, Look&Fin s’attache à proposer via sa plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier des projets à financer sélectionnés...
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La plateforme de crowdlending occupe le 311ème rang et le 36ème rang en tant que Fintech. Les Fintech, positionnées sur un segment de marché en plein essor,...
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Aujourd’hui, toutes les entreprises doivent se digitaliser et se doivent aussi d’être technologiques pour évoluer et s'adapter dans un monde qui change....
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Financer des promoteurs immobiliers via le crowdfunding immobilier permet d’obtenir des rendements attractifs, généralement situés entre 6% et 9% l’an....
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Mobiliser l’épargne des particuliers pourrait bien être la solution incontournable pour redonner du souffle aux PME belges. Dans ce contexte de crise sanitaire...
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La volatilité, en finance, c'est l'ampleur des variations du cours d'un actif financier. Elle sert de paramètre de quantification du risque de rendement...
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“ PPP “, kesako ? L'abréviation ne vous est peut-être pas familière mais il s’agit en fait de partenariats publics-privés. En période de déficits...
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Comme chaque année, fin janvier, Paris a accueilli la grand-messe de la finance digitale et de la fintech. Les Fintechs sont, pour rappel, des entreprises...
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Fin 2019, le cabinet de conseil Eurogroup Consulting et son partenaire BFM Business ont sondé les dirigeants d’entreprises françaises sur leur bilan 2019...
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En 2019, l’économie mondiale a connu une croissance de 3% à peine, soit son rythme le plus lent depuis la crise financière mondiale de 2008. Le FMI anticipe...
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Un taux minimum de 0,11% sur votre livret d’épargne, voire moins sous peu. Cela vous tente ? Pas simple, la vie des épargnants depuis quelque temps. Si...
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Les données sont le moteur de la révolution numérique qui touche tous les secteurs d’activité. Et la finance ne fait pas exception à la règle. Auparavant,...
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Selon Forbes, en 2023, le marché mondial de la finance alternative pourrait atteindre le cap des 500 milliards d’euros de collecte par an. Le secteur...
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Incertitudes conjoncturelles sur fond de tensions commerciales, taux durablement bas, contraintes réglementaires renforcées, mutation technologique , nouvelles...
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Premières créatrices d’emplois, les PME jouent un rôle fondamental dans l'économie. Les conditions de leur développement et de leur financement sont donc...
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Voilà une dizaine d’années que les taux d’intérêt ont enclenché une spirale baissière dans la quasi-totalité des pays industrialisés. Et depuis peu, les...
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Le contexte européen Baisse de la demande de crédits en Belgique Hausse en France Emprunter, à quel taux ? Financement à l’étranger Le crowdlending,...
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La première révolution industrielle a marqué l’avènement de la machine à vapeur et la deuxième, celui de l’électricité et de la production de masse. La...
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2019 s’annonce déjà comme un grand cru pour l'écosystème mondial de la Fintech, avec des développements importants allant de la montée en puissance de...
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Les enjeux de l’inclusion financière ? Quel rôle pour les Fintech ? Selon des études menées par la Banque mondiale, la moitié de la...
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La base : les « Big Data » Innover, mais en quels termes ? Et que dire de l’« open data » ? A l'ère de l'information numérique, la...
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Le crowdlending, un placement risqué et non garanti par l’Emprunteur ? Le niveau de risque pris peut varier. La plateforme Look&Fin propose ainsi trois...
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Nées au lendemain de la crise de 2008-2009, les technologies financières (Fintech) - comme les plateforme de crowdlending ou de crowdfunding immobilier se...
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L’année 2019 démarre sous le signe de l’incertitude pour les investisseurs. Face à un contexte économique qui reste globalement favorable, les marchés...
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En partenariat avec Atradius, un des leaders mondiaux de l'assurance-crédit, nous sommes heureux de vous annoncer la naissance sur...
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« Ne placez pas tous vos œufs dans le même panier ». Cet adage est d’autant plus vrai en crowdlending. Pourquoi ? Parce qu’en diversifiant votre portefeuille...
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Quel lien existe entre le carton gratuit et le caviar ? Pour bien nourrir un esturgeon, il faut des lombrics qui coûtent très cher. En effet, un...
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Ceux qui pensent que le financement participatif et le crowdlending se limite à un effet de mode pourraient bien se tromper. Non seulement le...
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Cette semaine la Banque Nationale de Belgique et l’économiste Eric Dor ont calculé que l’épargnant belge est celui qui souffre le plus des taux d’intérêt...
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