Record historique des collectes d’épargne au 1er semestre 2020
28/08/2020 Placement
Le confinement a certes favorisé les ventes en ligne, mais l’augmentation de celles-ci n’a pu compenser la baisse, voir l’arrêt pour certains secteurs des ventes physiques (retail). On a ainsi pu constater une chute de près de 30% de la consommation des ménages pendant la période de confinement. D’un autre côté, grâce aux mesures de soutien de l’économie par les états et notamment les aides d’allocation de chômage partiel, cette baisse de la consommation a impacté les comptes des entreprises mais pas les revenus des ménages.
La combinaison de ces deux facteurs dessine 2020 comme une année record en terme de collecte d’épargne. La Banque Nationale Belge estime que les belges mettront 20 milliards € de côté en 2020 tandis que les Français auraient déjà placé près de 100 milliards € sur des dépôts, rien qu'au cours des deux premiers trimestres de cette année.
Record historique de 291 milliards €
Les Belges détiennent désormais 291 milliards d'euros "placés" sur les livrets d'épargne à la fin juin 2020. Un record historique. Ils auraient épargné depuis le début de l’année 2020 en moyenne 19% de leurs revenus. Jamais il n'y a eu autant d'argent sur les livrets d'épargne. En trois mois, d’avril à juin, c’est environ 8 milliards de liquidités supplémentaires qui ont ainsi pris la direction du placement le plus prisé des Belges.
0,11% : le rendement moyen des comptes épargnes
Pourtant cette ruée vers les comptes d’épargne n’est certainement pas motivée par les rendements qu’ils offrent. Les banques (BNP Paribas Fortis, Belfius, ING, etc.) proposent aux épargnants un rendement moyen de 0,11%. Les Français qui se sont rués vers l’équivalent du compte d’épargne le Livret A (440 milliards d’encours atteints), bénéficient d’un rendement à peine plus élevé de 0,5%. L’assurance vie qui demeurent le placement préféré des Français (1400 milliards € d’encours) ne semble plus attirer comme avant du fait de la baisse des rendements. En effet, il est en décollecte sur 2020 : les prévisionnistes ont annoncé un rendement moyen des fonds € autour de 1% en 2020 alors que ce dernier était encore de 1,8% en 2018.
Mettre au travail son épargne
Comme l'incertitude sur l’avenir reste importante, les particuliers se constituent depuis la fin du confinement une épargne de précaution. Les contraintes sanitaires freinent aussi d’une certaine manière l'envie de consommer. Quoi qu’il en soit, une montagne d’euros dort sur les comptes d’épargne et ne rapporte quasiment rien voire coûte de l’argent aux épargnants si on prend l’inflation en considération. De l’autre côté, beaucoup de PME recherchent des liquidités pour faire face à la crise. Il est donc grand temps d’allouer son épargne sur d’autres types de support qui pourront rapporter du rendement tout en étant utile.
Le crowdlending, une solution qui allie utilité et rendement
Le crowdlending est un placement pour les particuliers qui souhaitent investir leur épargne utilement dans des entreprises rentables et qui en ont besoin pour, par exemple, poursuivre leurs projets de développement. L’épargnant peut choisir de faire travailler son capital en choisissant parmi plusieurs types de placements en crowdlending offrant différents niveaux de sécurité :
- le prêt à capital assuré : dans ce cas de figure, le prêteur bénéficie d’une assurance qui couvrira l’intégralité de son capital restant dû en cas de défaut de l’emprunteur. Rendement : jusqu’à 3% selon les dossiers.
- le prêt avec garantie hypothécaire de 1er rang : une hypothèque de premier rang est une garantie hypothécaire détenue par un créancier prioritaire. C’est-à-dire qu'en cas de défaut de l’emprunteur les prêteurs de Look&Fin seront les premiers à être remboursés. En effet, Look&Fin peut exiger la revente du bien immobilier sur lequel elle détient l’hypothèque de 1er rang si l'emprunteur est dans l'incapacité de payer ses mensualités. Rendement compris entre 2,9% et 5%.
- le prêt à capital non-assuré : les rendements plus élevés offerts sur ce type de dossiers, pouvant aller jusqu’à 10%, reflète le niveau de risque pris par un investisseur sur un dossier. Plus le risque est élevé plus ce dernier sera rémunéré en conséquence.
Diversification
Enfin, nous rappelons l’importance de la diversification, valable aussi pour le placement en crowdlending. Plus un portefeuille est diversifié (c’est à dire réparti sur un grand nombre de dossiers), moins il est exposé à des retours sur investissements volatiles. Une recommandation pour une bonne diversification en Crowdlending, c’est de répartir ses prêts sur un minimum de 40 entreprises et ne pas dépasser 5% du montant de son portefeuille par dossier. Bien diversifier permet d'optimiser et de maximiser ses rendements tout en contribuant à la vie économique de son pays.
Comment prêter son épargne via le crowdlending ? : En savoir plus
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