Baisse des taux : quel impact pour vos placements

Baisse des taux : quel impact pour vos placements

21/06/2024 - Communication publicitaire Placement Fintech & Marché

Le 6 juin dernier, la Banque Centrale Européenne (BCE) a annoncé une réduction de 25 points de base (0,25 point de pourcentage) de ses taux d'intérêt. Une décision inédite depuis cinq ans ! Cette baisse est une bonne nouvelle pour les emprunteurs privés et les États, mais risque de peser sur la rémunération des épargnants.

Quel sera l’impact de cette baisse sur votre épargne ? A quoi s’attendre plus précisément concernant le crowdlending ? Éclairages.

 

Décision inédite depuis 5 ans

Le conseil des gouverneurs de la BCE a acté le 6 juin dernier la baisse des taux de référence de la zone euro, une première en  cinq ans. En effet la BCE a jugé qu'il était désormais approprié d'assouplir la politique monétaire, en se basant sur une évaluation actualisée des perspectives d'inflation, de la dynamique de l'inflation sous-jacente et de l'efficacité de la transmission de la politique monétaire.

Même si les perspectives d’inflation se sont nettement améliorées, celle-ci devrait demeurer à 2,5% cette année. La BCE va donc maintenir une approche prudente et il n’y aura probablement pas de nouvelle baisse en juillet au prochain conseil. Cependant cette tendance de baisse de l’inflation est attendue sur un plus long terme et devrait baisser à 2,2% en 2025, période à laquelle de nouvelles baisses de taux devraient donc intervenir.

 

Quel impact sur l'épargne ?

Lors d’une baisse des taux directeurs, c’est généralement les placements d’épargne les plus plébiscités tels que les livrets d'épargne et les comptes à terme qui sont impactés directement. En effet, la rémunération de ces produits d’épargne sont généralement liés aux taux courts pour lesquels la baisse de taux directeurs a un effet plus direct.

Cependant, cette baisse attendue devrait être limitée dans un premier temps car la rémunération de l'épargne est devenue un sujet sensible pour les banques. La concurrence est intense dans ce domaine, les banques cherchant à éviter de perdre des clients.

 

Quel impact sur les taux immobiliers ? 

Quel impact va avoir cette baisse sur le secteur immobilier, un secteur majoritairement financé via Look&Fin ? Les impacts peuvent être multiples comme une stimulation de la demande grâce à des frais d’emprunt moindres ou bien encore entraîner une augmentation de la concurrence entre les professionnels de l’immobilier, ce qui peut entraîner une pression à la baisse sur les marges bénéficiaires. Cela encourage également l'investissement dans ce secteur et un développement du marché et de son offre tout en réduisant le stock d’invendus.

Une baisse des taux d’intérêt peut donc avoir à la fois des effets positifs et négatifs pour les professionnels de l'immobilier, mais dans l’ensemble, elle tend à stimuler l’activité sur le marché et à rendre les investissements immobiliers plus attrayants.

Mais là encore, il n’y a pas de baisse significative enregistrée à ce stade. Le taux fixe à 20 ans est actuellement autour de 3,3% alors qu’à fin mars celui-ci avait même été légèrement inférieur à 3%. Cette augmentation est due au fait que la BCE a précisé que d'autres baisses ne sont pas garanties pour l’instant lors des prochains conseils des gouverneurs.
 

Qu’en est-il du dynamisme du marché immobilier ?

L’un des indices intéressants pour évaluer le dynamisme du marché immobilier, c’est le stock des biens immobiliers disponibles. Plus celui-ci est bas, plus c’est un signe positif pour le marché. En Belgique les stocks de biens sur le marché avait atteint son plus haut niveau +41,5% entre janvier 2022 et fin 2023, période où la hausse des taux avait atteint son pic selon Immoweb. Depuis le début de l’année 2024, les biens disponibles sont en baisse de 9,7%, principalement en Flandre (-10%) et en Wallonie (-8,4%). Cette réduction du stock s’explique, selon Immoweb, du fait du ralentissement de l’inflation et de la baisse des taux qui sont passés de 3,8% début décembre 2023 à 3,4% fin avril 2024. Une tendance positive donc pour le marché immobilier qui devrait se poursuivre. Les mois à venir vont donc être déterminants pour confirmer cette tendance et définir l’orientation future du marché.

En France, la demande immobilière est plus dynamique ce printemps 2024, selon le site SeLoger.com. Dans 7 des 11 plus grandes villes françaises, les délais moyens de vente ont diminué. Le site indique également que les perspectives du marché restent encourageantes à moyen terme. Bien que les récentes annonces de la BCE soient positives pour le secteur, SeLoger.com précise qu'il faudra encore quelques mois pour observer des changements concrets. Toutefois, l'assouplissement de la BCE a déjà entraîné une baisse des taux d'intérêt et les banques françaises commencent à ajuster leurs taux en conséquence.

 

Et le placement en crowdlending ?

Les rendements du crowdlending ne sont pas directement influencés par les taux à court terme, contrairement aux livrets d’épargne ou aux comptes à terme. Ainsi, les rendements offerts par Look&Fin ne diminueront pas à ce stade. Pourquoi ? Parce que les taux d’emprunt proposés par Look&Fin aux entreprises, en particulier aux professionnels de l’immobilier, sont déjà très compétitifs sur le marché du crédit, surtout en France, un segment particulièrement actif pour Look&Fin. Au premier semestre 2024, le taux d’emprunt moyen était de 6,60%, un taux inférieur aux pratiques du marché privé pour des opérations d'environ 1 million d'euros. C’est un avantage notable pour notre plateforme. Look&Fin peut proposer ces taux compétitifs grâce à son partenariat avec Atradius, ce qui réduit également le risque pour les investisseurs et permet d'offrir des taux plus bas tout en restant attractifs dans l'univers des placements sécurisés.

La baisse des taux d'intérêt par la BCE commence à jouer un rôle bénéfique sur la reprise du marché immobilier et ceci va entraîner une augmentation de la demande de crédit et donc de l’offre qui est proposée au travers de notre plateforme. Une bonne nouvelle pour poursuivre la diversification de son portefeuille de placements en crowdlending.

Cette baisse va également rendre le crowdlending encore plus attractif en comparaison avec les placements traditionnels comme les livrets d'épargne. Les épargnants vont s’en détourner au profit d'autres placements plus rémunérateurs comme le placement en crowdlending.

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Pour être actif à tous les niveaux de la chaîne de financement, Look&Fin noue régulièrement des nouveaux partenariats complémentaires à ses offres....

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Votre nouveau Tableau de bord

Suite à la réorganisation de nos classes de risque, nous avons mis à jour le Tableau de bord de chaque prêteur sur son profil en ligne. Celui-ci est désormais...

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Interview : Mathieu MICHEL - Secrétaire d’État à la Digitalisation - L’enjeu capital de la digitalisation des PME.

“Les métiers traditionnels doivent se digitaliser pour correspondre aux nouveaux comportements des utilisateurs”. La crise sanitaire a démontré aux...

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Comment effectuer mon 1er prêt

Les dossiers publiés sur la plateforme font l’objet d’un fort engouement et sont en général financés très rapidement. Il est donc possible qu’au moment...

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Préparez une retraite sereine en épargnant dès maintenant

L’assurance-vie branche 21, également appelée ‘assurance d’épargne’ est un produit d’épargne à moyen ou long terme sous forme d’un contrat d’assurance-vie...

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Quels rendements pour l’épargne en 2021 ?

Grâce à l’action de la Banque Centrale Européenne (BCE), les pays peuvent continuer à emprunter à des taux négatifs. Une bonne nouvelle ? Oui et non. D’un...

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Le nouveau “prêt Coup de pouce” désormais disponible via Look&Fin

La Région wallonne vient d’officialiser le renforcement du dispositif “prêt Coup de pouce” pour agir face à la crise du Covid-19. Les PME wallonnes peuvent...

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Seconde vague sanitaire : les nouvelles mesures pour soutenir les PME

 La seconde vague du Covid-19 vient à nouveau fragiliser les PME. Activité partielle ou fermeture totale, beaucoup de dirigeants se retrouvent dans...

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Le crowdlending, un placement attractif en 2021

Avec la récente mise en place des mesures régionales d’aides aux PME, le crowdlending s'adresse désormais à tous les profils d’investisseurs. 2020 a...

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L'euro digital

La Banque centrale européenne a lancé le 12 octobre dernier une consultation qui va durer 3 mois sur « l'euro numérique ». L’objectif ? Connaître les attentes...

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Le plan de relance européen de 2020

Baptisé « Next Generation EU », le plan de relance européen qui vise à pallier les conséquences économiques et sociales de la pandémie de Covid-19, a été...

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B2Bike lève 300.000€ en Winwinlening pour la mobilothèque d’Anvers

B2Bike lève 300.000€ en Winwinlening pour la mobilothèque d’Anvers Grâce au tout nouveau partenariat entre PMV/z Waarborgen et Look&Fin, PME et...

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La crise sanitaire change l’approche des régulateurs sur les Fintechs

La Banque mondiale et le Cambridge Center for Alternative Finance (CCAF) viennent de publier une étude mondiale examinant l'impact du Covid-19 sur les...

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Nouvelle taxe sur les comptes-titres

Le 2 novembre dernier, le gouvernement fédéral a trouvé un accord pour la mise en place d’une nouvelle taxation sur les comptes-titres. L’objectif de cette...

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Le marché belge du financement participatif

Suite à la publication la semaine dernière d’une étude de la FSMA, l’Autorité des Services et Marchés Financiers, la presse s’est interrogée sur la façon...

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Le crowdlending : nouveau pilier du secteur immobilier

Un nouveau record de 12 millions € de financements octroyés à l’immobilier depuis début 2020. Avec des exigences bancaires qui tendent à se durcir pour...

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Les secteurs “gagnants” et “perdants” de la crise sanitaire

Le baromètre mensuel publié début septembre par la Banque nationale de Belgique sur la conjoncture économique montre que notre économie se redresse pour...

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Hypothèque en 1er rang : une garantie pour sécuriser vos prêts

Pour répondre aux attentes des prêteurs et leur permettre de maîtriser leurs risques, la plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier Look&Fin...

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Record historique des collectes d’épargne au 1er semestre 2020

Le confinement a certes favorisé les ventes en ligne, mais l’augmentation de celles-ci n’a pu compenser la baisse, voir l’arrêt pour certains secteurs...

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Actions et solutions pour prêter à des PME via Look&Fin

Depuis 2012, Look&Fin s’attache à proposer via sa plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier des projets à financer sélectionnés...

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Look&Fin intègre le classement du Deloitte Technology Fast 500 Europe, Moyen-Orient et Afrique (EMEA)

La plateforme de crowdlending occupe le 311ème rang et le 36ème rang en tant que Fintech. Les Fintech, positionnées sur un segment de marché en plein essor,...

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Les 5 grandes tendances technologiques du futur

Aujourd’hui, toutes les entreprises doivent se digitaliser et se doivent aussi d’être technologiques pour évoluer et s'adapter dans un monde qui change....

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Comment optimiser mes prêts dans le secteur immobilier ?

Financer des promoteurs immobiliers via le crowdfunding immobilier permet d’obtenir des rendements attractifs, généralement situés entre 6% et 9% l’an....

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Nouvelles mesures régionales pour inciter les particuliers à prêter aux PME

Mobiliser l’épargne des particuliers pourrait bien être la solution incontournable pour redonner du souffle aux PME belges. Dans ce contexte de crise sanitaire...

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Volatilité des marchés et crowdlending

La volatilité, en finance, c'est l'ampleur des variations du cours d'un actif financier. Elle sert de paramètre de quantification du risque de rendement...

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Partenariats privés-publics : investir dans des projets citoyens

 “ PPP “, kesako ?  L'abréviation ne vous est peut-être pas familière mais il s’agit en fait de partenariats publics-privés. En période de déficits...

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Banque et fintech : vers de nouvelles alliances

Comme chaque année, fin janvier, Paris a accueilli la grand-messe de la finance digitale et de la fintech. Les Fintechs sont, pour rappel, des entreprises...

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Les chefs d’entreprise optimistes pour 2020

Fin 2019, le cabinet de conseil Eurogroup Consulting et son partenaire BFM Business ont sondé les dirigeants d’entreprises françaises sur leur bilan 2019...

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2020 : légère embellie des perspectives économiques

En 2019, l’économie mondiale a connu une croissance de 3% à peine, soit son rythme le plus lent depuis la crise financière mondiale de 2008. Le FMI anticipe...

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Les success stories financées par le crowdlending

Le crowdlending permet de financer tous les types de besoin, du fonds de roulement (BFR) à la croissance externe en passant par les investissements immobiliers....

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Quels placements pour 2020 ?

Un taux minimum de 0,11% sur votre livret d’épargne, voire moins sous peu. Cela vous tente ? Pas simple, la vie des épargnants depuis quelque temps. Si...

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Les données, levier de croissance

Les données sont le moteur de la révolution numérique qui touche tous les secteurs d’activité. Et la finance ne fait pas exception à la règle. Auparavant,...

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La finance participative en plein boom

​​​​​Selon Forbes, en 2023, le marché mondial de la finance alternative pourrait atteindre le cap des 500 milliards d’euros de collecte par an. Le secteur...

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Comment réinventer la banque ?

Incertitudes conjoncturelles sur fond de tensions commerciales, taux durablement bas, contraintes réglementaires renforcées, mutation technologique , nouvelles...

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Le financement obligataire participatif : outil de financement des PME

Premières créatrices d’emplois, les PME jouent un rôle fondamental dans l'économie. Les conditions de leur développement et de leur financement sont donc...

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1.000 milliards prêtés aux entreprises à taux négatif

Voilà une dizaine d’années que les taux d’intérêt ont enclenché une spirale baissière dans la quasi-totalité des pays industrialisés. Et depuis peu, les...

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Crédit aux entreprises : nouveaux records

Le contexte européen Baisse de la demande de crédits en Belgique Hausse en France Emprunter, à quel taux ? Financement à l’étranger Le crowdlending,...

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L’IA : la révolution 4.0

La première révolution industrielle a marqué l’avènement de la machine à vapeur et la deuxième, celui de l’électricité et de la production de masse. La...

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Smartphones, réalité virtuelle et chatbots : le commerce du futur

Internet a transformé de nombreux aspects de notre vie : de nos interactions personnelles à nos modes de travail, de pensée, … et bien évidemment d’achat....

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Fintech : vers de nouveaux records d’investissement ?

2019 s’annonce déjà comme un grand cru pour l'écosystème mondial de la Fintech, avec des développements importants allant de la montée en puissance de...

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Comment éviter l’érosion de votre épargne ?

Les obligations d’état plongent Rentabilité et sécurité Investir en bourse : une solution? Le prêt à capital assuré : le rendement sans la volatilité   En...

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Vers une nouvelle ère des paiements

Quel avenir pour les cartes bancaires ? Les paiements instantanés aussi rapides que l'argent comptant Le porte-monnaie électronique Les paiements...

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Money 20/20 : Interview de Frédéric Levy Morelle

Money 20/20 est l’événement européen incontournable pour les entreprises actives dans la sphère financière et technologique. Frédéric Lévy Morelle, CEO...

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Compliance : quels enjeux pour les Fintech ?

PSD II - Payment Services Directive II AML V - Anti-Money Laundering V MIFID II - Markets in Financial Instruments Directive II KYC - Know your...

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Le cadre réglementaire du crowdfunding

Les défis européens ? Bientôt un statut européen En attendant, quelle législation pour la Belgique ? Quel plafond ?   Le crowdlending ou...

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Money20/20 : le plus grand événement Fintech d'Europe est de retour à Amsterdam

L'ensemble des acteurs du secteur des paiements, de la Fintech et des services financiers sera réuni les 3, 4 et 5 juin prochains à Amsterdam pour cette...

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La Fintech : la solution pour l'inclusion financière?

Les enjeux de l’inclusion financière ? Quel rôle pour les Fintech ?   Selon des études menées par la Banque mondiale, la moitié de la...

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DDI : l’innovation grâce aux données

La base : les « Big Data » Innover, mais en quels termes ? Et que dire de l’« open data » ?   A l'ère de l'information numérique, la...

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La révolution du secteur financier

La métamorphose des banques Digitalisation des services bancaires Le robot : le banquier du futur ? Agrégation, agilité, expérience client : les...

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Le crowdlending, un placement non garanti par l’Emprunteur?

Le crowdlending, un placement risqué et non garanti par l’Emprunteur ? Le niveau de risque pris peut varier. La plateforme Look&Fin propose ainsi trois...

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Quel rendement pour vos investissements ?

Les actions sont les plus performantes sur le long terme Le marché boursier américain surperforme Qu’en est-il de la Belgique ? Quelles perspectives...

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MiFID : une directive pour protéger les investisseurs

C'est en 2007 qu’est entrée en vigueur la première directive européenne MiFID  (Markets in Financial Instruments Directive), dans le but d’améliorer...

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Interview de Nicolas-Alexandre Verdbois : l'exigence chez Look&Fin

L'exigence est l’une des trois valeurs de Look&Fin. Nicolas-Alexandre Verdbois, Director Business Analyst, nous explique comment cette valeur...

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Fintech 2019 : quelles sont les principales tendances ?

Nées au lendemain de la crise de 2008-2009, les technologies financières (Fintech) - comme les plateforme de crowdlending ou de crowdfunding immobilier se...

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2019 : quelles sont les prévisions économiques ?

L’année 2019 démarre sous le signe de l’incertitude pour les investisseurs. Face à un contexte économique qui reste globalement favorable, les marchés...

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Inédit : des dossiers à capital assuré !

En partenariat avec Atradius, un des leaders mondiaux de l'assurance-crédit, nous sommes heureux de vous annoncer la naissance sur...

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Diversifiez vos prêts !

« Ne placez pas tous vos œufs dans le même panier ». Cet adage est d’autant plus vrai en crowdlending. Pourquoi ? Parce qu’en diversifiant votre portefeuille...

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1 million d'euros empruntés par la société Scopelec

Le financement participatif est souvent associé au financement de projets de start-up qui recherchent quelques milliers ou quelques centaines de milliers...

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L'entreprise Sud Meca Pompes a remboursé son prêt !

Sud Meca Pompes avait obtenu un prêt via le crowdlending de 150.000 € sur 18 mois. Les prêteurs ont bénéficié d’un taux d’intérêt annuel de 8%. Investir...

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Comment sont fixés les taux d’intérêts ?

Lorsqu’une entreprise sollicite un financement sur la plateforme de crowdlending lookandfin.com, c’est tout un ensemble d’éléments qui sont examinés par...

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Le crowdlending n’est pas concerné par la nouvelle taxe sur les comptes-titres

La nouvelle taxe sur les comptes-titres a été mise en place par le Fédéral. Au delà de 500.000 EUR, une taxe de 0,15% par an sera ainsi appliquée. Sont...

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Le bitcoin, l’avenir du crowdlending ?

Créé en octobre 2008 par Satoshi Nakamoto (longtemps resté anonyme et dont l’identité n’est toujours pas confirmée aujourd’hui), le Bitcoin a bientôt 10...

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Tax shelter nouvelle formule : du mieux mais toujours à côté de l'essentiel

Carte Blanche par Frédéric Lévy Morelle, fondateur et CEO de Look&Fin, dans L'écho du 24 novembre 2017 Le Tax shelter nouvelle formule élargit la...

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Procédure de recouvrement : 5 méthodes

Durant toute la période de remboursement notre équipe Credit Success accompagne les Emprunteurs et s’assure du respect de leur échéancier et de leurs obligations...

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Crowdlending et Blue Economy ?

Quel lien existe entre le carton gratuit et le caviar ? Pour bien nourrir un esturgeon, il faut des lombrics qui coûtent très cher. En effet, un...

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Le crowdlending, un effet de mode ou une vraie classe d’actifs ?

Ceux qui pensent que le financement participatif et le crowdlending se limite à un effet de mode pourraient bien se tromper.   Non seulement le...

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Les épargnants belges pénalisés

Cette semaine la Banque Nationale de Belgique et l’économiste Eric Dor ont calculé que l’épargnant belge est celui qui souffre le plus des taux d’intérêt...

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Lookandfin présente le crowdlending au JT RTBF du lundi 29 août 2016

Le crowdlending ou prêt participatif permet aux entreprises d'obtenir un crédit directement auprès des particuliers. Ces derniers en échange de leur prêt...

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Pourquoi les entreprises font appel au crowdlending ?

En 2016, nous avions réalisé un sondage en partenariat avec BECI, (Chambre de Commerce de Bruxelles), qui avait pour objectif de connaître les besoins...

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Look&Fin est immatriculé auprès de la FSMA en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif

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