Remboursement anticipé, quelles sont les opportunités à saisir ?

Remboursement anticipé, quelles sont les opportunités à saisir ?

27/05/2022 Placement Lookandfin

Le remboursement anticipé correspond au règlement du capital restant dû, avant le terme initialement prévu du crédit. Celui-ci peut être total (le prêt est alors définitivement soldé) ou partiel (seule une partie du prêt est remboursée).

C'est une option utile en cas de vente d’un bien, d'un rachat de crédit ou bien encore lorsque l'emprunteur dispose d'une rentrée d’argent. Mais cette possibilité de remboursement anticipé peut s’accompagner de conditions qui ont été signées au moment de l’octroie d’un prêt. Des indemnités peuvent donc parfois s'appliquer.

Alors bonne nouvelle ou mauvaise nouvelle pour le prêteur ? Ce phénomène permet dans tous les cas de saisir des opportunités. On vous explique.

 

Le remboursement anticipé chez Look&Fin

Pour les prêts souscrits via Look&Fin, le remboursement anticipé est encadré. Il existe deux cas de figures possibles : 

1 - Le remboursement anticipé est prévu dans la convention de prêt :

Il peut être intégral ou partiel mais il doit intervenir à date d’anniversaire mensuelle. ll ne peut intervenir qu’à partir d’une date définie, ce qui permet de sécuriser les intérêts des prêteurs durant cette période.

2 - Le remboursement anticipé n’est pas prévu contractuellement :

Les prêteurs doivent voter alors en faveur ou contre le remboursement anticipé. L’emprunteur est parfois amené à proposer de payer une indemnité aux prêteurs. Pour que le remboursement anticipé soit validé et que l’éventuelle indemnité soit payée, la proposition doit alors être votée positivement par la majorité des prêteurs, dont les voix représentent au moins trois quarts du montant total des prêts. 

NB : Le cas particulier des prêts A et B impliquant des garanties hypothécaires :

Pour ces prêts, un remboursement anticipé partiel est toujours prévu contractuellement. Ce sont des dossiers qui sont systématiquement assortis de garanties hypothécaires de premier ou second rang sur un immeuble (ou d’un mandat hypothécaire qui peut à tout moment être transformé en hypothèque). Or, l’accord du créancier hypothécaire est toujours requis pour pouvoir vendre un immeuble hypothéqué et cet accord est très souvent conditionné au remboursement du prêt.

 

Bonne ou mauvaise nouvelle pour les prêteurs ?

Le remboursement anticipé moyennant le paiement d’intérêts non échus permet, dans certains cas, d’accroître le TRI, parfois significativement. 

Mais à l’inverse, le remboursement anticipé peut présenter un manque à gagner puisque le capital à rembourser étant versé en une seule fois, les intérêts des mois restants ne seront pas versés. Cependant, vous retrouverez plus vite votre capital de départ placé.

Pour optimiser au mieux un remboursement anticipé, mettons en avant les opportunités à saisir pour les prêteurs concernés. 

 

Remboursement anticipé d’un prêt, nos “tips” pour les prêteurs 

  • Remettre à niveau son encours 

L'encours, est le montant réel qui est ‘au travail’ et qui permet aux prêteurs de générer des intérêts. Il est donc important de maintenir cet encours pour optimiser son rendement. 

Comme les prêteurs sont nombreux à souhaiter que leurs fonds soient remis au travail au plus vite, nous leur proposons d’investir ces fonds libérés dans un dossier - récemment mis en ligne ou qui va être mise en ligne - présentant une classe de risque identique au dossier concerné par un remboursement anticipé partiel ou total.

Exemple :  Les prêteurs du dossier Bingosreno financé en août 2020 et dont l'échéance finale était prévue en octobre 2023, ont été remboursés anticipativement cette semaine dans leur totalité, en capital et intérêts à échoir jusqu'en octobre 2023. Une place a alors été réservée à chaque prêteur pour un prêt - à hauteur du montant qui leur a été individuellement remboursé - dans le dossier Elixone qui offre une classe de risque identique (A) et un rendement de 6% l’an versus 2,9% dans le dossier remboursé anticipativement. 

Tips : Pour surveiller votre niveau d’encours  - celui-ci évoluant chaque mois en fonction de l’activité du portefeuille, c’est-à-dire les entrées (nouveaux prêts) et les sorties (les remboursements) - vous pouvez vous rendre sur votre espace en ligne, sur votre tableau de bord et vérifier la courbe de votre encours:

  • Profiter de la hausse récente de nos rendements

En réponse au contexte économique actuel marqué par le retour d'une inflation qui devrait perdurer pour les mois à venir, Look&Fin a pris une décision inédite début mai 2022 : revoir à la hausse ses rendements pour les prêteurs. Les taux jusqu'à présent en vigueur ont été majorés de l’ordre de 15%, ce qui représente une hausse de 50 points de base (ou 0,5%).

Dans ce contexte, le remboursement anticipé a permis à de nombreux prêteurs de profiter de cette hausse pour replacer ces fonds perçus précédemment dans les dossiers en cours de financement avec un meilleurs taux à la clé pour une classe de risque identique !

Exemples : Les prêteurs du dossier “Provence Valorisation - projet Toulon” ont perçu cette semaine un remboursement partiel anticipé de leur prêt de 37,8% du solde restant dû majoré des intérêts du mois de juin. Une place leur a alors été individuellement réservée pour un prêt à hauteur du montant remboursé dans le dossier Elixone qui offre une classe de risque identique (A) et un rendement de 6% l’an versus 5,5% dans le dossier remboursé partiellement anticipativement.

Même cas de figure pour le dossier Finapark III - Bruges et Champs sur Marnes levé en décembre 2021 et dont l'échéance finale était prévue en janvier 2024.

Le remboursement partiel anticipé de ce prêt a eu lieu cette semaine de l'équivalent de 12,2% du solde restant dû majoré des intérêts du mois de juin. Look&FIn a alors réservé un prêt à hauteur du montant pour chaque prêteur concerné dans le dossier Elixone qui offre une classe de risque identique (A) et un rendement de 6% l’an versus 5,25% dans le dossier remboursé partiellement anticipativement.

Même cas de figure pour  le projet Provence Valorisation - Projet Anthéor pour lequel les prêteurs de ce dossier se sont vus proposer un prêt d’un montant correspondant au montant remboursé perçu dans le dossier BERMASO qui offre une classe de risque identique (A) 7,5% l’an versus 6% dans le dossier remboursé partiellement anticipativement. 

  • Profiter d’une rotation du “cash” pour réduire la maturité

Les remboursements anticipés permettent aux prêteurs de Look&Fin une rotation plus rapide de leurs fonds et de profiter de l’opportunité de les replacer à des conditions plus avantageuses en termes de rendement, mais de réduire la maturité de leurs prêts.

Tips : Dans un contexte inflationniste, les investisseurs privilégient, en effet, généralement des maturités courtes pour leurs placements. Cette rotation de cash leur permet donc de mettre en pratique cette règle d’investissement.

Exemple : Sur les 6 dossiers qui ont fait l’objet d’un remboursement anticipé partiel ou total cette semaine sur le secteur immobilier uniquement, la maturité moyenne initiale était de 22 mois, alors que la maturité moyenne réelle réalisée fut au final de 9 mois.

 

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Le crowdlending permet de financer tous les types de besoin, du fonds de roulement (BFR) à la croissance externe en passant par les investissements immobiliers....

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Merci à vous !

Après 7 ans d’activité, découvrez en images le bilan de Look&Fin pour 2019. Nous tenons à remercier tous ceux qui ont rendu ce succès possible.   Après...

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Quels placements pour 2020 ?

Un taux minimum de 0,11% sur votre livret d’épargne, voire moins sous peu. Cela vous tente ? Pas simple, la vie des épargnants depuis quelque temps. Si...

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Votre virement pré-encodé en scannant un QR code

Vous venez d’investir sur notre plateforme ? Deux scénarios sont possibles pour procéder au virement sur notre compte : Nouveau : vous pouvez...

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Financer une transmission d’entreprise ? Pensez au crowdlending

Chaque année en France, plus de 185.000 entreprises sont susceptibles d’être transmises. En Belgique, ce sont en moyenne 30.000 entreprises qui sont concernées....

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Le crowdlending, une classe d’actifs à suivre en 2020

En cette fin d’année, les épargnants s'interrogent déjà sur la meilleure façon d’investir en 2020. Parmi la palette de produits disponibles, le crowdlending...

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Look&Fin, 2ème meilleure Fintech de Belgique au Deloitte Technology Fast 50

Communiqué de presse   Alors qu’elle vient de fêter 7 ans d’existence, Look&Fin - la plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier qui...

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Look&Fin lève 6 millions € pour accélérer son développement

Communiqué de presse Look&Fin, pionnier et leader du crowdlending en Belgique, annonce avoir réalisé une augmentation de capital de 6 millions €...

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La finance participative en plein boom

​​​​​Selon Forbes, en 2023, le marché mondial de la finance alternative pourrait atteindre le cap des 500 milliards d’euros de collecte par an. Le secteur...

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Comment réinventer la banque ?

Incertitudes conjoncturelles sur fond de tensions commerciales, taux durablement bas, contraintes réglementaires renforcées, mutation technologique , nouvelles...

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Le financement obligataire participatif : outil de financement des PME

Premières créatrices d’emplois, les PME jouent un rôle fondamental dans l'économie. Les conditions de leur développement et de leur financement sont donc...

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1.000 milliards prêtés aux entreprises à taux négatif

Voilà une dizaine d’années que les taux d’intérêt ont enclenché une spirale baissière dans la quasi-totalité des pays industrialisés. Et depuis peu, les...

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Le crowdlending by Look&Fin : quels besoins et quels secteurs ?

Le crowdlending permet de financer tous types de besoin, du besoin en fonds de roulement (BFR) à la croissance externe en passant par les investissements...

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Fintech : vers de nouveaux records d’investissement ?

2019 s’annonce déjà comme un grand cru pour l'écosystème mondial de la Fintech, avec des développements importants allant de la montée en puissance de...

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PropTech : l’immobilier fait sa révolution numérique

Qu'est-ce que la PropTech ?  Quelles technologies ? Pour quelles utilisations ?  Smart buildings & cities Près de 130 start-up...

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Comment éviter l’érosion de votre épargne ?

Les obligations d’état plongent Rentabilité et sécurité Investir en bourse : une solution? Le prêt à capital assuré : le rendement sans la volatilité   En...

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Que dit le nouveau code des sociétés ?

Combien de formes juridiques reste-t-il? Un test de liquidités Une nouvelle gouvernance   La réforme du Code des sociétés et associations...

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Le crowdlending, un placement non garanti par l’Emprunteur?

Le crowdlending, un placement risqué et non garanti par l’Emprunteur ? Le niveau de risque pris peut varier. La plateforme Look&Fin propose ainsi trois...

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Quel rendement pour vos investissements ?

Les actions sont les plus performantes sur le long terme Le marché boursier américain surperforme Qu’en est-il de la Belgique ? Quelles perspectives...

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MiFID : une directive pour protéger les investisseurs

C'est en 2007 qu’est entrée en vigueur la première directive européenne MiFID  (Markets in Financial Instruments Directive), dans le but d’améliorer...

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Interview de François Jacquet de Haveskercke : Head of Real Estate

Le crowdlending et le crowdfunding immobilier permettent au grand public d’investir dans des projets immobiliers à un taux avantageux. Ainsi,...

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Interview de Marie-Agnès Gastineau : l'Innovation chez Look&Fin

L'Innovation est la troisième valeur de Look&Fin. Pour Marie-Agnès Gastineau, Communication Manager, c’est l’ADN de Look&Fin. L&F : La plateforme...

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Interview de Johan De Somere : la valeur "Built to last"

"Built to last" (que l'on pourrait traduire par "pérennité") est l'une des trois valeurs de Look&Fin. Johan De Somere, Region Manager, explique comment...

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Interview de Nicolas-Alexandre Verdbois : l'exigence chez Look&Fin

L'exigence est l’une des trois valeurs de Look&Fin. Nicolas-Alexandre Verdbois, Director Business Analyst, nous explique comment cette valeur...

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2019 : quelles sont les prévisions économiques ?

L’année 2019 démarre sous le signe de l’incertitude pour les investisseurs. Face à un contexte économique qui reste globalement favorable, les marchés...

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Les PME luxembourgeoises désormais financées sur Look&Fin

Après la France, Look&Fin, le leader du crowdlending et du crowdfunding immobilier en Belgique poursuit son expansion européenne en finançant,...

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Look&Fin consolide sa présence en France avec le recrutement d’Arnaud Goguelat

Look&Fin, la plateforme européenne de crowdlending, annonce l’arrivée d’Arnaud Goguelat comme Business Development Manager Île-de-France. La fintech,...

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Inédit : des dossiers à capital assuré !

En partenariat avec Atradius, un des leaders mondiaux de l'assurance-crédit, nous sommes heureux de vous annoncer la naissance sur...

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Diversifiez vos prêts !

« Ne placez pas tous vos œufs dans le même panier ». Cet adage est d’autant plus vrai en crowdlending. Pourquoi ? Parce qu’en diversifiant votre portefeuille...

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1 million d'euros empruntés par la société Scopelec

Le financement participatif est souvent associé au financement de projets de start-up qui recherchent quelques milliers ou quelques centaines de milliers...

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L'entreprise Sud Meca Pompes a remboursé son prêt !

Sud Meca Pompes avait obtenu un prêt via le crowdlending de 150.000 € sur 18 mois. Les prêteurs ont bénéficié d’un taux d’intérêt annuel de 8%. Investir...

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Comment sont fixés les taux d’intérêts ?

Lorsqu’une entreprise sollicite un financement sur la plateforme de crowdlending lookandfin.com, c’est tout un ensemble d’éléments qui sont examinés par...

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Le crowdlending n’est pas concerné par la nouvelle taxe sur les comptes-titres

La nouvelle taxe sur les comptes-titres a été mise en place par le Fédéral. Au delà de 500.000 EUR, une taxe de 0,15% par an sera ainsi appliquée. Sont...

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Le bitcoin, l’avenir du crowdlending ?

Créé en octobre 2008 par Satoshi Nakamoto (longtemps resté anonyme et dont l’identité n’est toujours pas confirmée aujourd’hui), le Bitcoin a bientôt 10...

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Tax shelter nouvelle formule : du mieux mais toujours à côté de l'essentiel

Carte Blanche par Frédéric Lévy Morelle, fondateur et CEO de Look&Fin, dans L'écho du 24 novembre 2017 Le Tax shelter nouvelle formule élargit la...

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Procédure de recouvrement : 5 méthodes

Durant toute la période de remboursement notre équipe Credit Success accompagne les Emprunteurs et s’assure du respect de leur échéancier et de leurs obligations...

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Le crowdlending, un effet de mode ou une vraie classe d’actifs ?

Ceux qui pensent que le financement participatif et le crowdlending se limite à un effet de mode pourraient bien se tromper.   Non seulement le...

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Les épargnants belges pénalisés

Cette semaine la Banque Nationale de Belgique et l’économiste Eric Dor ont calculé que l’épargnant belge est celui qui souffre le plus des taux d’intérêt...

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La plateforme de crowdlending Look&Fin lève 3 millions €

Look&Fin, pionnier et leader du crowdlending en Belgique et positionné dans le top 3 des plateformes françaises, réalise une augmentation de capital...

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Lookandfin présente le crowdlending au JT RTBF du lundi 29 août 2016

Le crowdlending ou prêt participatif permet aux entreprises d'obtenir un crédit directement auprès des particuliers. Ces derniers en échange de leur prêt...

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Agréé FSMA

Look&Fin est immatriculé en tant que Plateforme de Financement Alternatif

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