Interview de Marie-Agnès Gastineau : l'Innovation chez Look&Fin
16/03/2019 Témoignage Lookandfin
L'Innovation est la troisième valeur de Look&Fin. Pour Marie-Agnès Gastineau, Communication Manager, c’est l’ADN de Look&Fin.
L&F : La plateforme de crowdlending et de crowdfunding immobilier Look&Fin a été lancée en Belgique en 2012. Une véritable innovation à l’époque. Marie-Agnès, tu as travaillé longtemps comme responsable de la communication dans des fonds d’investissement français. Look&Fin, c’est transformer des contraintes en opportunités ?
MAG : “Absolument, Look&Fin est un véritable pionnier du crowdlending. La plateforme a été lancée en 2012 en Belgique, avec l'accord du régulateur belge, alors que le financement participatif en était à ses balbutiements en Europe. A l'époque, la réglementation de notre secteur était inadaptée et assez contraignante. A titre d’exemple, en vertu de la “Loi Prospectus”, nous ne pouvions pas proposer des dossiers à financer dépassant 100.000€ à nos prêteurs. Les offres supérieures à ce montant devaient faire l’objet d’un Prospectus validé par le régulateur, un processus long et coûteux pour l’Emprunteur.”
L&F : Pour transformer cette contrainte du plafond de 100.000€ en opportunité, vous avez alors innové ?
MAG : “Nous recevions de plus en plus de demandes pour des financements supérieurs à ce seuil de 100.000€. Nous devions dès lors impérativement trouver un moyen d’innover afin de pouvoir répondre à ces demandes dans un cadre réglementaire strict et contraignant. Cette innovation ? Utiliser une exception à la Loi Prospectus et lancer une nouvelle offre pour les prêteurs : l’offre Premium. En accord avec le régulateur, l’idée consistait à structurer les financements supérieurs à 100.000 € en 2 offres distinctes : une première offre “Premium” adressée à moins de 150 candidats prêteurs suivie, si nécessaire, d’une seconde offre “crowd” respectant le plafond réglementaire de 100.000€. Depuis lors, la régulation européenne a évolué et l’émission d’offres jusqu’à 5 millions € est désormais possible en publiant une note d’information moins contraignante qu’un Prospectus.”
L&F : Innover, c’est aussi aller chercher des relais de croissance?
MAG : “Look&Fin a privilégié dès son origine une approche européenne en s’entourant d’une équipe avec une vision européenne du secteur. La taille du marché belge étant limité, l’objectif était donc, dès le départ, de s’étendre en Europe. Nous avons, en ce sens, proposé nos services de financement au marché français dès 2015, puis au Luxembourg à partir de 2018. D’autres nouveaux marchés s’ajouteront à la liste prochainement. Notre approche nous permet également d’attirer des prêteurs de toute l’Europe. Nos projets sont ainsi financés en moyenne par 6 nationalités de prêteurs différentes. Nos relais de croissance passent aussi par la signature de partenariats stratégiques, comme par exemple avec les banques, avec qui nous cofinançons plus de 50% de nos opérations.”
L&F : Dernière innovation à ce jour, et de taille : l’offre à capital assuré.
MAG : “L’offre à capital assuré - totalement inédite en Europe - a été lancée à l’été 2018 en partenariat avec Atradius, un des leaders mondiaux de l'assurance-crédit. Look&Fin est ainsi la première plateforme à proposer à ses prêteurs une assurance sur le capital prêté à des PME. Ce qui veut dire qu’en cas de défaut de remboursement de l’emprunteur, les prêteurs sont indemnisés par Atradius, et donc assurés de récupérer leur mise. Ce nouveau produit permet à des investisseurs au profil davantage “risk averse” de pouvoir dorénavant placer une partie de leur épargne en crowdlending.”
L&F : L’Innovation chez Look&Fin, c’est aussi un service IT agile?
MAG : “Nous sommes avant tout une Fintech, donc nous allions finance traditionnelle et technologie. L’épine dorsale de notre business, c’est notre outil technologique qui doit être en permanence adapté. Pour ne citer qu’un exemple, le délai de mise sur le marché de notre produit capital assuré a été de moins d’1 mois. Cette agilité de notre système informatique est essentielle pour conserver notre avantage concurrentiel.”
L&F : Quelle est la clé de l’Innovation en informatique selon toi ?
MAG : “Innover, c’est avant tout essayer des nouveautés et ajuster si nécessaire. La célèbre “méthode essai et erreur”. C’est ce que nous faisons en permanence chez Look&Fin, afin de fournir un service performant à nos prêteurs et à nos emprunteurs. A titre d’exemple, nous avions opté pour une infrastructure cloud, notamment pour traiter nos très gros pics de volumes lors des ouvertures de dossier. Pour autant, après une séries de tests d’optimisation et de benchmark, nous sommes revenus à une solution de serveurs dédiés, qui se montrait finalement beaucoup plus performante.”
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