Krediet aan ondernemingen: nieuwe records

Krediet aan ondernemingen: nieuwe records

16/08/2019 Fintech

Eind mei 2019 kenden de bankleningen aan ondernemingen een stijging van 6,8% op jaarbasis voor een uitstaand bedrag van € 1.043 miljard (tegenover € 1.038 miljard eind april 2019). In België bereikte het bedrag dat aan leningen werd verstrekt door Belgische banken aan ondernemingen in het eerste kwartaal van 2019 zo’n € 159,5 miljard. Dat bedrag is best hoog, maar lager dan eind 2018, zoals bleek uit een enquête gevoerd door het Belgische Observatorium voor krediet aan niet-financiële vennootschappen.

De Europese context

Door het economische ondersteuningsbeleid van de Europese Centrale Bank (ECB) zijn de rentetarieven voor kredieten aan ondernemingen al bijna twee jaar aan de lage kant. En ze zullen waarschijnlijk niet gauw opnieuw stijgen. De groei in de eurozone vertraagde immers in het tweede kwartaal, evenals de inflatie in juli, wat de trage economische conjunctuur bevestigt ondanks de daling van de werkloosheid (naar 7,5% in juni, het laagste niveau in 11 jaar). Als gevolg van deze afremming van de economie heeft de ECB aangekondigd dat ze haar accommoderende maatregelen verlengt naar de komende twaalf maanden. Deze maatregelen voorzien onder andere dat de leidinggevende basisrente op nul behouden wordt die de kosten van bankkredieten bepaalt.

Dalende vraag naar krediet in België

In het eerste kwartaal van 2019 vroegen de Belgische ondernemers 1,1% minder kredieten aan dan in dezelfde periode in 2018, wat een afname betekent van 12,7% als we kijken naar het bedrag. Deze daling heeft voornamelijk betrekking op leningen op de korte en middellange termijn. Het is wel zo dat er in 2018 uitzonderlijk veel kredieten werden aangevraagd.

Deze afname is te wijten aan de lagere financieringsbehoeften voor investeringen, voorraadbeheer en bedrijfskapitaal, schuldherstructurering en fusies en overnames. De kredietvoorwaarden werden ook lichtjes aangescherpt, maar blijven over het algemeen gunstig. Uit het onderzoek blijkt ook dat ondernemingen steeds vaker langlopende leningen aanvragen en intensief gebruik maken van bestaande kredietlijnen.

Stijging in Frankrijk

De toename van het aantal kredieten aan ondernemingen wordt aangedreven door financieringen voor kmo's (+6,2% over een jaar) en wordt waargenomen in de meeste economische sectoren. In Frankrijk zijn de toekenningscriteria van de banken echter gunstig gebleven, zowel voor micro-ondernemingen, kmo's als grote ondernemingen. Deze groei wordt nog versterkt door de sterke concurrentie tussen de banken en zal dit jaar hoogstwaarschijnlijk aanhouden. 

Lenen, tegen welk tarief?

In België daalde het gewogen gemiddelde rentetarief op nieuwe leningen aan ondernemingen in het eerste kwartaal van 2019 tot een nieuw dieptepunt van 1,52%. De tarieven op kortlopende kredieten bedroegen 1,31% voor leningen van meer dan € 1 miljoen. De rentetarieven op de middellange termijn (tussen één en vijf jaar) bedroegen 1,35% en de rente op langlopende kredieten (over meer dan vijf jaar) daalde tot 1,72%, beide voor bedragen van meer dan één miljoen euro. De enquête geeft ook aan dat ondernemingen voornamelijk langlopende bankleningen aanvragen (langer dan 5 jaar) om langer profijt te kunnen halen uit deze lage rente.

Financiering in het buitenland

Belgische bedrijven kunnen ook een beroep doen op buitenlandse banken om financiering te verkrijgen, zowel binnen de eurozone als daarbuiten. Eind 2018 bedroegen de netto transacties van banken in de eurozone (buiten België) € 2,9 miljard (voor een totaal uitstaand bedrag van € 22,6 miljard). De netto stromen van de door de overige buitenlandse banken verstrekte kredieten bereikten in dezelfde periode een totaal van € 2,4 miljard (voor een uitstaand bedrag van € 13,5 miljard).

Crowdlending, een alternatieve financieringsbron

Ondanks de voordelige kredietvoorwaarden en een gunstige situatie voor ondernemingen hebben deze soms moeite om alle nodige financiering te verkrijgen bij de banken. Daarom richten steeds meer ondernemingen zich tot crowdlending, dat vier grote voordelen biedt:

  • Weinig garanties te verstrekken.
  • De fondsen die via crowdlending worden opgehaald, worden door de bank als quasi-eigen vermogen beschouwd, waardoor het gemakkelijker wordt om een cofinanciering van banken te verkrijgen.
  • De snelle analyse en het hoge reactievermogen maken het mogelijk om kansen meteen aan te grijpen en de investeringskalender na te leven.
  • De toegekende lening is flexibel. Deze kan bijvoorbeeld kosteloos vervroegd terugbetaald worden.

Sinds zijn oprichting in 2012 heeft Look&Fin zo’n € 70.000.000 euro uitgeleend, waarvan meer dan 15 miljoen in de eerste helft van 2019 (een groei van 80%) om de ontwikkeling van Belgische, Franse en Luxemburgse ondernemingen te financieren.

Verwante artikels

AI: de revolutie 4.0

De eerste industriële revolutie stond voor de opkomst van de stoommachine en de tweede voor de invoering van elektriciteit en massaproductie. De derde...

Lees verder

Smartphones, virtual reality en chatbots: de handel van de toekomst

Het internet heeft ons leven op heel wat gebieden veranderd: van onze persoonlijke interacties tot onze manieren van werken, denken, ... en natuurlijk...

Lees verder

Fintech: op naar nieuwe beleggingsrecords?

2019 belooft een goed jaar te worden voor het wereldwijde fintech-ecosysteem, met belangrijke ontwikkelingen gaande van de opkomst van open banking tot...

Lees verder

Op naar een nieuw betaaltijdperk

  Wat brengt de toekomst voor de bankkaarten? Directe betalingen even snel als contant geld De elektronische portefeuille Betalingen via...

Lees verder

Money 20/20: Interview met Frédéric Levy Morelle

Money 20/20 is hét onmisbare Europese evenement voor bedrijven die actief zijn in de financiële en technologische sector. Frédéric Lévy Morelle, CEO van...

Lees verder

Compliance: wat zijn de uitdagingen voor de fintechs?

PSD II - Payment Services Directive II AML V - Anti-Money Laundering V MIFID II - Markets in Financial Instruments Directive II KYC - Know your...

Lees verder

Het wettelijke kader rond crowdfunding

Wat zijn de Europese uitdagingen? Op naar een Europees statuut Welke wetgeving is intussen van toepassing op België? Wat is het plafond?   Crowdlending...

Lees verder

Money20/20: het grootste fintech-evenement van Europa keert terug naar Amsterdam

Alle spelers uit de betalings-, fintech- en financiële dienstensector komen op 3, 4 en 5 juni bijeen in Amsterdam op deze jaarlijkse ontmoeting waar de...

Lees verder

Bieden fintechs de oplossing voor financiële inclusie?

Wat is de inzet van financiële inclusie? Welke rol kunnen fintechs hierin spelen?   Volgens studies van de Wereldbank heeft de helft...

Lees verder

DDI: gegevensgestuurde innovatie

De basis: de "Big Data" Innoveren, maar in welke zin? En hoe zit het met "open data"?   In het tijdperk van digitale informatie vormen...

Lees verder

De revolutie van de financiële sector

De metamorfose van de banken De digitalisering van de bankdiensten De robot: de bankier van de toekomst? Samenvoeging, wendbaarheid, klantervaring:...

Lees verder

Fintech anno 2019: wat zijn de belangrijkste trends?

PSD2, open banking en gedematerialiseerde betaling Hoe zit het met crowdlending? Look&Fin: een verwachte groei van 85% Insurtechs: naar nieuwe...

Lees verder

De bitcoin, toekomst van de crowdlending?

De Bitcoin werd in 2008 geïmplementeerd door Satoshi Nakamoto (die lang anoniem is gebleven en wiens identiteit tot op vandaag nog niet bevestigd werd)...

Lees verder

Crowdlending en Blue Economy?

Wat is het verband tussen gratis karton en kaviaar? Een steur heeft peperdure aardwormen nodig om gevoed te worden. Een kilogram aardwormen is immers...

Lees verder

Crowdlending, een rage of een echte beleggingscategorie?

Zij die denken dat participatieve financiering gewoon een rage is, zouden zich wel eens sterk kunnen vergissen.   De markt kent niet alleen...

Lees verder

FSMA goedkeuring

Look&Fin is ingeschreven als bemiddelaar in participatieve financiering

Stichtend lid

Lid